«Пенсионное обеспечение в системе ОПС зависит от ИПК, СПК и ФВ, увеличенной на КвФВ, размер НПО определяется суммой взносов и договором с НПФ…» Бррр, такое даже прочитать сложно, уж точно нет никакого желания разбираться, чего написано. А ведь это базовые понятия, от которых зависит ваше будущее. И разбираться в терминах стоит, чтобы грамотно скопить и не потерять свое, а также забрать причитающееся от государства. Пенсия.про составила толковый словарик и объясняет все максимально простыми словами.
В первом предложении говорится, что государство вам будет платить пенсию исходя из ваших стажа и баллов. Но вы можете накопить на свою личную вторую пенсию по удобным для вас правилам.
Содержание
Этот термин в экономике означает перерасчет стоимости какого-либо актива государством. Применительно к пенсиям валоризация — это перерасчет тех пенсионных взносов, которые делались до 1 января 2002 года. Тогда пенсии считали совсем иначе, никаких баллов не было, пенсионерам тех лет просто давали 55 % заработка. Сейчас выходят на пенсию работавшие до 2002 года, и этот период у них считается по особой, очень мудреной формуле.
Негосударственные пенсионные фонды инвестируют деньги вкладчиков. Конечно, делают они это не за спасибо, а за вознаграждение. В общем, каким бы печальным год ни был, НПФ все равно заработают: после инвестирования накопительной пенсии они забирают себе 0,75 % от стоимости чистых активов плюс 15 % от инвестирования. НПФ также инвестируют деньги по добровольным пенсионным программам, и их плата «за успех» зависит от определенного показателя, который устанавливает Банк России.
Немного пугающий термин, который придумали специально для выплаты накопительной части пенсии. Ежегодно правительство устанавливает, сколько проживут люди после выхода на пенсию по старым правилам, в 55/60 лет. В 2024 году это 22 года (264 месяца). Значит, накопительную пенсию поделят на 264 и полученное будут начислять ежемесячно.
«Вредным» стажем называют работу в тяжелых и опасных условиях, которые неблагополучно сказываются на здоровье. Например, так говорят про шахтеров или про сотрудников химпроизводства. Но это не любая опасная работа, а только та, что есть в специальных списках. За работу во вредных условиях положен досрочный выход на пенсию. В некоторых случаях уже после 45 лет. Кстати, повышение пенсионного возраста эту категорию пенсионеров обошло стороной.
Когда говорят о годах работы, используют термин «стаж». Стаж военных, силовиков, космонавтов, госслужащих, медиков, учителей называют выслугой лет. Как только сотрудник отработает установленное законом количество лет (20, 25 или 30), у него появляется право на пенсию. Дополнительные условия разные, например, полицейским нужно достичь определенного возраста, а у учителей возраст не учитывают. Обычно чем больше выслуга лет, тем выше пенсия.
Эта аббревиатура расшифровывается как дополнительное ежемесячное материальное обеспечение. Это доплата от Пенсионного фонда некоторым категориям льготников: участникам и инвалидам Великой Отечественной войны, их вдовам, бывшим узникам концлагерей и жителям блокадного Ленинграда. Суммы небольшие, всего по 500 или 100 рублей в зависимости от категории. Выплата положена только тем, кто является гражданином России, но вне зависимости от места жительства.
Так называют возможность выйти на пенсию раньше установленного законодательством пенсионного возраста. Есть несколько причин уйти на государственную пенсию пораньше: работа во вредных условиях (шахтером, пожарным, водителем), педагогом или медиком (им считают выслугу лет). Досрочную пенсию назначают пострадавшим от радиации, жителям Крайнего Севера, родителям детей-инвалидов, многодетным матерям. Но чтобы пойти на пенсию досрочно, все равно надо заработать 30 ИПК. И не забыть подать заявление в СФР.
Свою накопительную пенсию можно переводить в другой НПФ или даже в СФР. Но это процесс длительный, перевод накоплений происходит через пять лет после подачи заявления. Такой переход называется срочным, то есть выполненным в срок. Надо пошустрее? Тогда это будет досрочный переход (то есть до срока), накопления переведут в следующем году (вот это скорость, да?). Но вы потеряете накопленный доход за последние несколько лет.
Пенсионные фонды берут деньги у клиента, инвестируют их в акции, облигации и другие активы, получают назад вложенные деньги плюс процент. Вложили 100 рублей, забрали 105 рублей, доход в 5 рублей принес доходность в 5 %. Это ключевой показатель успешности фонда. Вообще, доходности у НПФ две. Есть доходность пенсионных накоплений — важная цифра для тех, у кого есть накопительная пенсия. А есть доходность резервов — должно интересовать тех, кто откладывает на негосударственную пенсию.
Это ежемесячная денежная выплата. Она положена инвалидам (в том числе из-за боевых действий), а также чернобыльцам, блокадникам, узникам концлагерей, пострадавшим от радиации, Героям России. Размер зависит от категории получателя. ЕДВ назначается не только пенсионерам. В состав ЕДВ входит набор социальных услуг (НСУ).
С 2002 года работодатели отчисляли 16 % с вашей зарплаты на страховую пенсию (общак для действующих пенсионеров), а 6 % — на накопительную пенсию — лично ваш персональный счет, который достанется вам в старости (или перейдет по наследству).
А в 2014 году вдруг оказалось, что платить действующим пенсионерам нечего. Поэтому работодателям наказали и 16 %, и 6 % закидывать только в страховую часть. Накопительная пенсия никуда не делась, СФР или НПФ инвестируют деньги и потом вам выплатят. Но пополнять счет больше нельзя. Вот этот мораторий на пополнение и назвали заморозкой. Когда счет «оттает», никогда неясно, ежегодно заморозку продлевают.
Пенсионерам положены дополнительные выплаты, субсидии, льготы в зависимости от категории, возраста, обстоятельств, бывшей работы и даже места жительства. Было бы здорово получать причитающееся просто так. Но на деле нужно написать заявление и попросить Соцфонд выдать положенное. Если льготу не начисляют по умолчанию, то она носит заявительный характер. Не заявили — не получили. Обидно, зато как сэкономил бюджет!
Так называют ежегодное увеличение пенсий на уровень официальной инфляции. Это не повышение пенсий в реальном смысле, а, скорее, доведение их до уровня инфляции, причем прошлогодней. Иногда, когда цены растут очень быстро, индексацию проводят дважды в год или даже трижды. А еще до февраля 2025 года индексация положена только неработающим пенсионерам.
В народе ИПК называют баллами. С 2015 года это один из ключевых элементов расчета пенсии. Вы работаете, за вас работодатель делает отчисления, которые потом трансформируются в ИПК. Их считают так: берут предельную базу (в 2024 году это 2,225 млн рублей) и умножают на 16 %, затем 16 % от официальной зарплаты за год делят на получившееся число и умножают на 10. Максимальные ИПК за год — 10. Для расчета пенсии суммируют ИПК за все годы. Чтобы получать страховую пенсию в 2024 году, надо заработать за свою жизнь минимум 28,2 балла, а с 2026 года — 30 баллов.
Хотите знать, какая вам светит пенсия, сколько лет и в каких компаниях вы отработали и где все-таки осела ваша накопительная пенсия? Все эти сведения содержит индивидуальный лицевой счет. Это такой электронный документ, содержащий информацию о трудовой деятельности и пенсионных правах. Найти его можно через Госуслуги или в личном кабинете на сайте СФР.
За рубежом это называется F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early), это движение зародилось в США в середине прошлого века. Последователи считают, что уходить на пенсию стоит тогда, когда ты на пике своей профессиональной формы, в достаточно молодом возрасте. Не стоит рассчитывать на государственную пенсию, нужно все силы бросить, чтобы скопить самому. В России такую концепцию часто называют «На пенсию в 35».
Большая часть взносов в НПФ по добровольным программам — корпоративные, то есть те, в которые вкладывается работодатель. То есть, к примеру, вы устраиваетесь на завод, и, помимо зарплаты, вам обещают корпоративную пенсию. Делать взносы будет только работодатель — или вы вместе, как договоритесь. Когда и как получите деньги, тоже будет в условиях договора. В любом случае к государству и страховым пенсиям эта выплата отношения иметь не будет. Деньги в старости вы будете получать от НПФ.
До 2014 года у тех, кто работал официально, формировалась накопительная часть пенсии. Ее можно было перевести в негосударственный пенсионный фонд или оставить в Пенсионном фонде РФ и самостоятельно выбрать управляющую компанию, которая будет инвестировать деньги. «Молчунами» называют тех, кто не сделал никакой выбор. Их накопительные пенсии остались в Пенсионном фонде, а инвестирует их государственная контора ВЭБ.РФ, у нее очень низкая доходность.
С 2002 по 2014 год в России 6 % пенсионных отчислений шли на накопительную пенсию, 16 % — на страховую. Если страховая пенсия — эдакий общий котел, из которого платят нынешним пенсионерам, то накопительная пенсия — это счет конкретного человека, и деньги в старости достанутся именно ему. Задумка была хороша, но в 2014 году текущим пенсионерам стало нечего платить, и накопительную пенсию заморозили, чтобы все 22 % шли в общий котел. Те, у кого накопительная пенсия есть, получат свои деньги в 55/60 лет, но новые отчисления уже не делаются.
Это организация, которая должна помогать людям копить на старость. Принцип немного напоминает очень долгосрочный вклад: вы относите деньги, НПФ их инвестирует, копит сумму с процентами, а когда вы достигнете определенного возраста, вам начнут выплачивать пенсию (плюсом к той, страховой, от государства). У НПФ есть два основных направления работы: с государственными пенсиями (то есть накопительными, которые были заморожены) и с добровольными взносами граждан. Деятельность НПФ контролирует Банк России, у них много отчетности и ограничений, а деньги вкладчиков страхуются. На сегодняшний день в России 37 НПФ.
Когда человек работает, за него уплачивают страховые взносы. Не работает = не уплачивают. Но есть исключения. Некоторые случаи государство считает социально важными и начисляет за них и баллы, и стаж. Например, период ухода за ребенком до полутора лет стоит 1,8 балла. За год службы в армии тоже дадут 1,8 балла. А если мужчина отправился на СВО, то за один год ему дадут два года стажа и 3,6 балла. Когда-то давно учитывалась и учеба, но с 2002 года ее социально важной считать перестали.
Набор социальных услуг — это часть ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ). В набор входят: медпрепарат по рецепту, спецпитание для детей-инвалидов, путевки в санаторий и бесплатный проезд на поезде к месту лечения. Пенсионер имеет право выбора: воспользоваться всеми льготами, отказаться и получить их деньгами или заменить часть льготы на деньги. Чем меньше льгот «натурой», тем выше ЕДВ.
Хотели бы вы получать сразу три пенсии? Это не шутка, так можно. Первые две — это страховая и накопительная, а третья пенсия будет по негосударственному пенсионному обеспечению. Это такая пенсия, которая копится в НПФ, если вы заключите договор и будете делать отчисления. Или это сделает ваш работодатель, если пообещает корпоративную пенсию. В любом случае это дело добровольное и с государством не связанное: ваши деньги точно не пустят на пенсии других людей, не заморозят, а размер выплат регулируется договором с НПФ. Возраст получения пенсии тоже зависит от условий договора.
Большинство из тех, кто работает, претендуют в старости как раз на выплаты по обязательному пенсионному страхованию. Это комплекс мер по формированию кубышки, из которой пенсионерам платят компенсацию бывшей зарплаты, то есть пенсию. ОПС бывает двух видов. Первый — страховая пенсия, чтобы ее получить, нужно выполнить ряд условий от государства: получить нужный стаж и баллы. Иначе страховой пенсии не будет, даже несмотря на то, что свои кровные вы на нее отдавали. Второй — накопительная пенсия. Она есть только у тех, кто работал до 2014 года, они свои деньги в итоге получат.
Выходить на пенсию по старости в том же году, когда возникло такое право, необязательно. Можно подать заявление на несколько лет позже. Такой вариант дает возможность получать более высокие пенсионные выплаты за счет увеличения страхового стажа и количества пенсионных баллов.
А главное то, что каждый дополнительный год увеличивает пенсию на определенный процент. Максимум можно отложить выход на пенсию на 10 лет.
Так называют порядок взносов в пенсионный фонд и выплат из него. Один и тот же фонд может предлагать разные схемы. Отчисления на старость могут делаться тремя разными способами: индивидуально будущим пенсионером, только его работодателем или совместно. Выплата пенсии может быть единовременной, пожизненной, в течение какого-то заранее определенного срока, до окончания денег на пенсионном счете.
Планка, которую устанавливает государство, чтобы начать платить пенсию по старости. Когда-то в России на пенсию выходили в 55 лет женщины и в 60 лет мужчины. С 2019 года пенсионный возраст повышают, в 2024 году на пенсию выходят в 58/63 года. С 2028-го нужно будет дожить до 60/65 лет. Это актуально для страховой пенсии. Социальную пенсию назначают на пять лет позже. Но бывает, что на пенсию выходят и пораньше, например, те, кто работает во вредных условиях труда.
Пенсионные накопления есть у тех, кто работал с 2002 по 2014 год, платил добровольные взносы или направил маткапитал в накопительную часть пенсии. Эту накопительную пенсию НПФ (или Соцфонд) инвестируют, ежегодно получают какой-то процент сверху, который увеличивает сумму. Вот это все и называется пенсионными накоплениями. Они жестко зарегулированы, инвестиции максимально консервативные. Когда вы смотрите рейтинги НПФ по доходности и размышляете, а не перевести ли вам накопительную пенсию в другой фонд, изучайте именно доходность накоплений.
Пенсионные резервы формируются в НПФ благодаря добровольным взносам физических или юридических лиц. То есть это деньги вашей второй, негосударственной, пенсии. Пенсионные резервы можно инвестировать чуть смелее, чем накопления. Доходность пенсионных резервов у фондов оценивается отдельно. Кстати, накопления можно сделать резервами. Дело в том, что счет по программе долгосрочных сбережений тоже считается пенсионными резервами, а туда можно перевести свою накопительную часть пенсии.
Государство оказывает финансовую поддержку семье, потерявшей близкого человека, который являлся основным добытчиком. На эту пенсию могут претендовать несовершеннолетние дети, братья, сестры и внуки умершего (или до 23 лет, если они учатся на очной форме), а также нетрудоспособные супруги, родители, дедушки и бабушки пенсионного возраста и другие иждивенцы. Иждивенцами признаются те, кто нетрудоспособен, а не просто безработный.
Официальный термин, введеный в оборот с 2018 года после начала повышения пенсионного возраста. Предпенсионерами считаются те, кому до наступления пенсии остается пять лет. Им положены льготы: досрочное назначение пенсии в случае увольнения, вычет по земельному налогу, обязательная доля в наследстве и другие.
Новый способ накопить, работающий с 2024 года. В чем суть: вы перечисляете деньги в НПФ, минимальной суммы нет, но выгоднее вкладывать от 2 000 рублей в месяц. Государство вас софинансирует, добавляет до 36 000 рублей в год, НПФ деньги инвестирует. Все накопленное вы получаете через 15 лет или когда вам исполнится 55/60 лет. Деньги без штрафа можно забрать и раньше при особых обстоятельствах. Из дополнительных бонусов: на счет по ПДС можно перевести свою накопительную пенсию. Плюс ежегодно подавать на налоговый вычет, вернут до 52 000 рублей.
Это ежемесячная выплата государства тем, кто не может работать и не может претендовать на страховую пенсию. Она бывает трех видов: по старости, по инвалидности и по потере кормильца. Последние две назначают, если инвалид или умерший кормилец не проработали ни дня. Социальная пенсия по старости назначается на пять лет позже страховой и тем, кто не заработал нужное количество баллов и стажа. Социальную пенсию платят только тем, кто живет в России.
Формально молодая организация, работает с 2023 года. До этого пенсиями занимался Пенсионный фонд, а еще был Фонд социального страхования, он выплачивал пособия, начислял деньги за протезы, выдавал путевки в детский лагерь. Теперь все функции двух структур выполняет СФР. Чтобы выйти на пенсию, заявление нужно подавать в СФР. Накопительные пенсии «молчунов» стоит искать на сайте СФР. Сделать запрос о состоянии лицевого фонда и посчитать свою будущую пенсию — тоже там.
При расчете пенсий учитывается стаж. В общем, это годы, когда человек работал. Правда, есть исключения: армия и декрет попадают в стаж, хоть это и не работа, а самозанятость или неофициальная работа в стаже не учитывают, даже если вы работали за семерых. Стаж — один из важных элементов при расчете пенсии, если он будет менее 15 лет, страховую пенсию по старости вам не начислят. Сейчас считают страховой и спецстаж, а когда-то важен был трудовой стаж и непрерывный стаж.
Пока человек работает, он зарабатывает ИПК, пенсионные баллы. Когда он станет пожилым, пенсию рассчитают исходя из количества баллов и их стоимости на день выхода на пенсию. Стоимость устанавливает государство каждый год. В 2024 году балл стоит 133 рубля 5 копеек. Стоимость ИПК одинакова для всех вне зависимости от льгот, возраста, зарплаты, стажа и всех других деталей.
В России есть три типа пенсий: негосударственная (это добровольные взносы), государственная (когда платит бюджет: военным, космонавтам и другим) и страховая. В последнем случае «мешок денег» формируется за счет взносов тех, кто сейчас работает. Они отчисляют 22 % зарплаты и фактически кормят нынешних пенсионеров. А их будут кормить те, кто будет работать через 10–20–30 лет. Страховая пенсия считается по жуткой формуле: учитываются баллы, стаж, фиксированная выплата. В среднем такая пенсия составляет менее 30 % от зарплаты. Страховая пенсия бывает по старости, по инвалидности и по потере кормильца.
Когда говорят о пенсионных накоплениях, ПДС, резервах и доходности, то упоминают негосударственные пенсионные фонды. Мол, этот фонд удачно вложился, а у этого фонда с инвестициями не очень, низкая доходность. На самом деле, инвестируют не НПФ, а управляющие компании. Обычно один фонд распределяет средства по нескольким УК, а одна УК работает с несколькими фондами. СФР тоже инвестирует через УК, но правила немного другие: конкретный счет отдается одной УК. А еще СФР инвестирует через ГУК ВЭБ.РФ. Это тоже управляющая компания, только государственная, и работает с ней только СФР.
Это установленная законом сумма, которая гарантированно будет начислена к страховой пенсии. Ее ежегодно устанавливает государство, в 2024 году это 8 134 рубля. Сумму можно увеличить, если отложить выход на пенсию. Также увеличивается выплата для инвалидов и пенсионеров, у которых есть иждивенцы. А после 80 лет фиксированную выплату повышают на 100 %.
Довольно свежая должность, появилась в 2018 году. К ним обращаются, если есть проблемы со страховщиками (кроме ОМС), банками, микрофинансовыми компаниями, ломбардами и негосударственными пенсионными фондами. Например, вашу накопительную пенсию без вашего ведома перевели в другой НПФ — вам надо не в суд, а к омбудсмену. Причем это не добровольное дело, а обязательное, иначе суд иск завернет.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
