Пенсионные баллы или пенсионные коэффициенты полезно копить, ведь их количество влияет на размер пенсии. А если пенсионных баллов не хватает, то и страховую пенсию по возрасту не получить. Как следить за количеством этих индивидуальных пенсионны коэффициентов? Что делать, чтобы было больше? Объясняем при помощи наглядных примеров и комментариев экспертов.
Содержание
Возможность получать страховую пенсию по старости возникает, когда будущий пенсионер достиг требуемого возраста, выработал определенный стаж и накопил пенсионные баллы (индивидуальные пенсионные коэффициенты — ИПК). ИПК — величина средств, которая формируется из страховых взносов работодателя в СФР или при их покупке потенциальным пенсионером. Правила расчета пенсионных баллов прописаны в законе «О страховых пенсиях».
Пока все сложно для обычного понимания гражданами в период пенсионной реформы нужно запоминать, каждый год новые цифры:
Эти значения нужно знать для того, чтобы понимать: не будет ли проблем с началом получения пенсии, а также для расчета пенсии.
Страховая пенсия у граждан состоит из фиксированной части в 8134,88 рублей и из доплаты в 133,05 рублей за каждый балл.
Ольга Борисова, доцент Финансового университета при правительстве РФ:
— Пенсионные баллы начисляются ежегодно, за каждый год трудовой деятельности при условии уплаты страховых взносов работодателем или самостоятельно. Предельная величина для исчисления со страховых взносов составляла 1,917 млн рублей в 2023 году и составляет 2,225 млн рублей в 2024 году.
С 1 января 2023 года вступил в действие единый тариф страховых взносов. Он составляет 30 % от зарплаты. При этом на пенсионное страхование идет 72,8 %: 19,4 % на солидарную часть и 53,4 % на индивидуальную.
Посчитаем более точно, сколько пенсионных баллов вы получите за 2024 год.
При зарплате в 1 млн рублей за год (83 333 рубля в месяц) на страховые взносы работодатель перечислит (1 млн рублей x 30 %) = 300 000 рублей. Из них на так называемую солидарную часть будет направлено 58 200 рублей (300 000 рублей x 19,4 %), на индивидуальную 160 200 рублей (300 000 рублей x 53,4 %). То есть 58 200 солидарной части пойдут напрямую через СФР на пенсии пожилым россиянам, а 160 200 рублей тоже пойдут, но будут зачтены как сумма для формирования пенсионных баллов.
Важно! Если ваша зарплата больше 185 417 рублей в месяц, работодатель будет перечислять 30 % с 2 225 000 рублей в год, потому что это максимальный порог.
Формула: Количество ИПК за год = (отношение уплаченных страховых взносов / максимально возможной их сумме) x 10.
Рассчитаем максимально возможные взносы: 2 225 000 рублей x 30 % = 667 500 рублей, из них (667 500 рублей x 53,4 % = 356 445 рублей) берется в расчет для учета пенсионных баллов.
Итого: (160 200 рублей/356 445 рублей) x 10 = 4,49 балла
Всем, кто не накопил баллы и стаж, государство назначит социальную пенсию. Правда, для этого людям придется отложить выход на пенсию на пять лет после достижения пенсионного возраста. То есть предпенсионеров-2024 социальная пенсия ждет: женщин в 63 года, мужчин – в 68 лет.
Даже с учетом доплаты до прожиточного минимума пенсионера (при условии, что человек не работает) максимум, на что может рассчитывать получатель социальной пенсии в 2024 году, — 13 290 рублей в среднем по стране. Чуть побольше выплаты будут в отдельных регионах, где прожиточный минимум выше. Например, в Москве прожиточный минимум пенсионера в 2024 году равен 16 964 рубля. Значит, минимальная пенсия в Москве — 16 964 рубля. А, допустим, в Мурманске — 20 995 рублей, в ЯНАО — 23 985 рублей.
Очевидно, что нехватка баллов и стажа — это серьезная проблема миллионов россиян. У таких предпенсионеров есть три сценария, чтобы ее решить:
Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру»
- Первый — продолжать трудиться и зарабатывать баллы. Рекомендую обязательно проверить, все ли периоды работы учел СФР. Нередки случаи, когда человек трудился или занимался другой деятельностью (служил в армии, ухаживал за ребенком), а Соцфонду об этом неизвестно. В этом случае предпенсионеру необходимо подать в ведомство заявление о корректировке стажа;
- Второе решение проблемы со стажем — подождать еще пять лет, а затем получать социальную пенсию, которая в отличие от страховой назначается независимо от баллов и накопленных лет;
- Третий сценарий — докупить.
Какое количество баллов накоплено, можно посмотреть в личном кабинете на сайте СФР или на портале «Госуслуги» по запросу «Получить выписку о состоянии лицевого счета из СФР».
В выписке ИЛС данные о стаже, ИПК и сведения с основанием для получения досрочной пенсии размещены на первой странице:
Пенсионные баллы накапливаются не только за стаж, но и за значимые периоды жизни, которые идут в учет ИПК по закону:
Пенсионные баллы можно купить и тем самым увеличить. Для этого нужно подать заявление в СФР о вступлении в государственную пенсионную программу.
У тех граждан, которые добровольно вступают в программу по обязательному пенсионному страхованию, например, самозанятые, сумма взносов рассчитывается на основании минимального размера оплаты труда (МРОТ).
Минимальный размер взноса для 2024 года: 22 % от 12 МРОТ или (19 242 рубля x 12) x 22 % = 50 798,8 рублей — это 1,038 балла+прибавка одного года страхового стажа.
Максимальный размер в восемь раз больше — 406 391,4 рублей — это 8,302 балла.
Самозанятому оплатить взнос можно сразу в «Мой налог», если у вас оформлено заявление на «Добровольное пенсионное страхование»: одной суммой за год или по частям.
Баллы засчитываются в текущем году за прошлый. Иными словами, отдав почти полмиллиона рублей в 2024 году, вы поднимете свою пенсию в следующем году на 1 103,25 рублей (133,05 руб. стоимость 1 балла х 8,292 балла = 1 103,25 рублей).
Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру»
Пенсионные коэффициенты можно дозаработать. Для этого придется потрудится дольше планируемого и не выходить на пенсию, продолжать получать официальную зарплату со страховыми отчислениями.
Еще можно устроиться на дополнительную работу, по совместительству, но только так, чтобы работодатель тоже перечислял страховые взносы.
Если вы не выйдете на пенсию при достижении пенсионного возраста, а захотите этот момент отсрочить, то будут применяться два коэффициента: коэффициент повышения фиксированной выплаты и коэффициент повышения пенсионных баллов.
Если отсрочить пенсию менее, чем на год, то коэффициент повышения пенсионных баллов будет равен единице, а коэффициент повышения фиксированной выплаты применяться не будет.
| Количество лет после пенсионного возраста | Коэффициент повышения пенсионных баллов | Коэффициент повышения фиксированной выплаты |
| 1 год | 1,07 | 1,056 |
| 2 года | 1,15 | 1,12 |
| 3 года | 1,24 | 1,19 |
| 4 года | 1,34 | 1,27 |
| 5 лет | 1,45 | 1,36 |
| 6 лет | 1,59 | 1,46 |
| 7 лет | 1,74 | 1,58 |
| 8 лет | 1,9 | 1,73 |
| 9 лет | 2,09 | 1,9 |
| 10 лет | 2,32 | 2,11 |
Обучение в училищах, средних и высших учебных заведениях и на курсах повышения квалификации с 01 января 2002 года в учет стажа не идут.
Чтобы самому управлять своей пенсией, научиться разбираться в начислении пенсионных баллов, а также тщательно разбираться во всех финансовых вопросах, стоит пройти обучение у Финтолка. Это онлайн-курс «Антикризис» , который подкреплен живым общением: специалисты отвечают на вопросы, помогают бороться с сомнениями и разбирают конкретные ситуации учеников. По промокоду SECRETCODE все десять уроков доступны в разы дешевле, всего за 3 990 рублей.
