Активная часть вашей пенсии может храниться в негосударственных пенсионных фондах, где постепенно накапливается прибыль. Однако не все фонды демонстрируют доходность выше уровня инфляции, то есть средства со временем обесцениваются. Что делать в такой ситуации? Разумным шагом будет следить за результатами деятельности вашего НПФ и переводить свои средства в другой, который эффективнее управляет инвестициями. Пенсия.про составила подробное руководство: как правильно осуществить переход из одного фонда в другой.
Содержание
Пенсионная накопительная часть формировалась с 2002 по 2014 год за счет взносов работодателей у граждан России, родившихся до 1967 года. После 2014 года программа была заморожена, и все взносы работодателей (22 %) идут на страховую пенсию нынешним пенсионерам, а не на будущие пенсии работников.
Несмотря на заморозку программы, скопившиеся деньги на счетах еще лежат, и у всех участников накопления различны. Некоторые перевели свою пенсионную часть в НПФ и уже не помнят об этом, тогда как другие регулярно следят за отчетами пенсионных фондов и могут даже делать дополнительные взносы.
До заморозки программы, пенсионные фонды активно завлекали клиентов, стараясь убедить россиян в своей надежности. Последние десять лет на рынке преобладал спокойный период, однако возможности по надежному управлению накоплениями остаются доступными.
В целом, НПФ до заморозки активно привлекали клиентов и старались сделать так, чтобы россияне принимали решение в их пользу. Просто последние десять лет на рынке было затишье.
Чтобы освежить в памяти, у кого припрятаны ваши денежки, можно запросить информацию на портале «Госуслуг» или на сайте СФР, запросив выписку из лицевого счета.
На сайте СФР нужно пройти во вкладку «Индивидуальный лицевой счет» — «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета».
Через некоторое время вы получите документы в своем личном кабинете или на электронной почте.
При изучении выписки важно обратить внимание на раздел четыре, где указан ваш страховщик, который управляет вашими накоплениями.
Возьмем к примеру реальную выписку:
В данном случае деньги хранятся в «НПФ Сбербанка» с 17 апреля 2015 года.
Также важно изучить эффективность управления накоплениями НПФ за определенный период, чтобы понять, как используются вложения. В выписке можно увидеть сумму, внесенную в пенсионную часть и как она изменилась благодаря инвестициям.
Пример из реальной выписки показывает, что за девять лет сумма увеличилась почти в два раза. Чтобы определить, много это или мало, полезно сравнить результаты с другими НПФ и уровнем инфляции за тот же период.
Для определения следующего шага по переносу средств из НПФ необходимо проанализировать несколько ключевых критериев, таких как наличие лицензии, уровень доходности, численность клиентов, участие в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН), финансовая устойчивость и продолжительность работы фонда.
Доходность является одним из важнейших аспектов. Фонд направляет средства в различные финансовые инструменты, включая ценные бумаги, облигации, акции, чтобы увеличить будущий пенсионный капитал участника. Каждый фонд определяет собственную инвестиционную стратегию, которая определяет уровень доходности.
Далее рекомендуется обратиться к сайту Центрального банка и проанализировать данные о том, какие НПФ демонстрировали более эффективные результаты и насколько стабильно это было.
по первому кварталу 2024 года. Найдите данные о вашем НПФ в отчете и изучите его показатели доходности
«НПФ Сбербанка» продемонстрировал доходность в размере более 11,42 % за период инвестирования пенсионных накоплений. В то же время, доходность от пенсионных резервов оказалась чуть выше и составила 11,54 %.
По результатам первого квартала 2024 года, данный фонд занимает одно из топ-3 мест по доходности, уступая лишь «НПФ Доверие», и НПФ «Профессиональный», у которых более высокие показатели доходности.
Согласно оценкам Банка России, средняя доходность НПФ за 2023 год составила 9,9 %, а доходность по пенсионным резервам — 8,8 %. Доходность большинства фондов превысила инфляцию. Доход НПФ как в четвертом квартале, так и за весь год 2023 год был обеспечен преимущественно купонами по долговым ценным бумагам. Инфляция за 2023 год составила 7,42 %.
В 2023 году темпы роста пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов значительно замедлились из-за процесса перехода. В этот переходный период только 6 200 человек выбрали НПФ, в то время как 68 700 предпочли остаться в Социальном фонде России (СФР) — ВЭБ.РФ.
Интересно, что вот уже пятый квартал подряд инвестиции НПФ приносят более высокий доход по сравнению с ВЭБ.РФ. Средняя доходность инвестиций в фондах составила 9,7 %, в то время как у ВЭБ.РФ она составила 7 % для расширенного портфеля и 8,4 % для портфеля государственных ценных бумаг. НПФ увеличивали вложения в облигации федерального займа, сокращая долю корпоративных облигаций, и увеличивали долю акций в своем портфеле в связи с повышением их стоимости на фондовом рынке.
Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за первый квартал 2024 года составила 9,7 % годовых, пенсионных резервов — 7,5 % годовых. Продемонстрировали доходность выше инфляции 25 из 36 фондов, что является хорошим результатом.
В 2022 году, когда инфляция, по данным Росстата, достигла 11,94 %, ни один из фондов не смог превзойти этот показатель.
Это означает, что важно выбирать фонды, которые обеспечивают доход выше уровня инфляции.
Кроме того, следует удостовериться в наличии лицензии пенсионного фонда, просматривая соответствующий реестр активных фондов на официальном сайте Центрального банка. Здесь можно найти информацию о 37 фондах, включая проверку лицензий.
Информацию об основании можно посмотреть на сайте фонда. Например, «НПФ Сбербанка» был основан в 1995 году и уже работает 28 лет, лицензия действует с июня 2009 года. Предприятие «НПФ Газфонд» начал свою деятельность в 1994 году, лицензия выдана в апреле 2004 года. НПФ «Профессиональный» начал функционировать в 2002 году, лицензия получена в мае 2004 года.
Для ознакомления с числом вкладчиков можно обратиться к уже известному документу «Основные показатели деятельности НПФ». В нашем случае наибольшее количество действующих договоров относится к АО «НПФ Сбербанка».
Рейтинг финансовой надежности устанавливают независимые агентства, такие как «Эксперт» или НРА. Уровень финансовой стойкости обычно обозначается следующим образом:
Для оценки рейтинга можно посетить сайт самого фонда или рейтингового агентства. При выборе компании для перевода пенсии рекомендуется учитывать рейтинг не ниже BBB+.
«НПФ Сбербанка», «НПФ Газфонд» оценены максимальным рейтингом ААА|ru со стабильным прогнозом.
Участие в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН) обеспечивает сохранность средств для вкладчиков в случае банкротства или ликвидации фирмы. Перечень участников СГПН доступен на сайте агентства по страхованию вкладов, в котором присутствуют все анализируемые фонды.
Участие в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН) гарантирует вкладчикам сохранность средств при банкротстве или ликвидации компании. Перечень участников СГПН опубликован на сайте агентства по страхованию вкладов. Все анализируемые НПФ там присутствуют.
После того, как вы определились с выбором пенсионного фонда, вам необходимо заключить договор с новым НПФ. Это можно сделать как через сайт выбранного фонда, так и через портал «Госуслуги».
Процедура смены НПФ через портал «Госуслуги» включает следующие шаги:
Выберите форму заявления, которая соответствует вашей ситуации: либо «Прием, рассмотрение заявления застрахованного лица о досрочном переходе из одного НПФ в другой НПФ и принятие решения по нему», либо «Прием, рассмотрение заявления застрахованного лица о переходе из одного НПФ в другой НПФ и принятие решения по нему».
После того как вы выберете новый НПФ,откроется предзаполненная форма заявления. Вам нужно будет указать дату заключения договора с выбранным НПФ и его номер, выбрать отделение СФР и ознакомиться с условиями досрочного перехода. На последнем этапе необходимо подписать заявление с помощью электронной подписи.
Если у вас нет электронной подписи или вы не желаете ее оформлять, вы можете заполнить бумажный бланк заявления и отнести его в региональное отделение СФР.
Важно помнить, что на том же этапе будет отображена сумма дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, которая не будет переведена в случае удовлетворения заявления о досрочном переходе. Поэтому перед переходом в новый НПФ рекомендуется посетить государственный портал госуслуг и проанализировать, насколько для вас важно расстаться с определенной суммой средств.
Заявления принимаются с 1 января текущего года до 1 декабря того же года. Решение о переводе в другой НПФ будет отправлено в место подачи заявления. Если заявление было подано через портал «Госуслуги», ответ будет доступен в личном кабинете, а если в отделении Социального фонда, то в личном кабинете СФР.
Для смены НПФ на другой НПФ доступны три способа заключения договора: онлайн, по почте и в офисах НПФ. Для заполнения заявления онлайн потребуются: паспорт, СНИЛС, ИНН, номер мобильного и адрес электронной почты. При посещении офиса необходимо иметь при себе паспорт, СНИЛС и ИНН, остальные данные уточнят на месте. Через почту необходимо отправить документы на указанный адрес НПФ.
Важно помнить, что для перехода в новый НПФ не требуется расторгать договор с предыдущим. Перевод осуществляется на основе вашего заявления в новом фонде.
Подписание договора с новым НПФ также производится простой электронной подписью, которая часто представляет собой код подтверждения, отправляемый на электронную почту или телефон.
Также рекомендуется назначить выгодоприобретателя — лицо, которое получит выплату в случае вашей смерти.
Отметим также, что немедленный перевод в новый НПФ не является возможным, если ваши пенсионные накопления находятся в государственном фонде (Социальный фонд России) или другом НПФ, хотя изменение НПФ возможно каждый год. Доход от инвестиций фиксируется по завершении пятилетнего цикла.
Поэтому при подаче заявления необходимо выбрать тип перевода – срочный или бессрочный. В первом случае придется дождаться пяти лет. Второй вариант – бессрочный. Перевод осуществляется в течение года, но инвестиционный доход теряется. Сумма потерь была приведена в примере на портале госуслуг.
Важно! В случае реорганизации вашего НПФ, в другой НПФ не только в правопреемник можно перевестись без потери дохода.
