Многие россияне доверили свои пенсионные накопления государственной управляющей компании ВЭБ.РФ. Сравнивая доходность накоплений в негосударственных пенсионных фондах и ВЭБ.РФ, можно заметить, что последняя заметно уступает: доходность в 7,02 % годовых — это ниже даже официальной инфляции. Значит, ВЭБ всегда остается в проигрыше по сравнению с инфляцией? Стоит сохранять свои средства на счетах этой УК или лучше переходить в негосударственные пенсионные фонды? Пенсия.про объясняет.
Содержание
Государственный Внешэкономбанк в 2003 году превратился в государственную управляющую компанию ВЭБ.РФ. Эта УК сейчас отвечает за инвестирование пенсионных накоплений. А именно тех 38 миллионов россиян, которые не выбрали негосударственные пенсионные фонды («молчуны») или сознательно переместили свои накопления из НПФ в СФР (Социальный фонд России, бывший ПФР).
На конец 2023 года всего 6,3 млн граждан держат свои средства на счетах 37 российских НПФ, остальные трудоспособные — в зоне ответственности ВЭБ.РФ.
В конце 2023 года Социальный фонд России передал ВЭБ.РФ пенсионные накопления пяти частных управляющих компаний, c которыми в октябре прошлого года истек договор инвестирования средств клиентов фонда. Это компании «АМ-Инвест», «Атон-менеджмент», «Ингосстрах-инвестиции», «Брокеркредитсервис» (БКС) и «Национальная управляющая компания». Совокупно они управляли средствами 26 000 человек.
Сейчас Социальный фонд работает с 12 управляющими компаниями. Самой крупной по числу застрахованных лиц и активов остается ВЭБ.РФ.
При согласии молчунов государство управляет пенсионными средствами десятков миллионов людей, инвестируя по своему усмотрению. СФР выступает страховщиком по умолчанию, а средства находятся в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании (ГУК).
До заморозки накопительной части пенсии (2014 год) накопления молчунов инвестировались СФР через ВЭБ. После заморозки накопительной части пенсии в ВЭБ ничего не поступает (все поступления от работодателей идут просто на пенсии нынешним пенсионерам). Сейчас госкорпорация работает с уже имеющимися средствами.
Корпорация управляет двумя видами инвестиционных портфелей, где хранятся средства будущих пенсионеров: расширенным портфелем, содержащим большинство активов клиентов, и портфелем государственных ценных бумаг.
Разница в содержании портфелей. Более консервативная политика — у портфеля государственных ценных бумаг (ГЦБ). ГУК инвестирует средства будущих пенсий главным образом в облигации российских компаний и госбумаги. Акций в портфелях ВЭБа нет.
Объем портфелей пенсионных накоплений в 2023 году: 3,3 трлн рублей — в НПФ, 2,4 трлн рублей — в ВЭБ.РФ.
Помимо этого, ВЭБ.РФ управляет двумя другими инвестиционными портфелями: портфелем выплатного резерва и портфелем средств застрахованных граждан, для которых предусмотрена срочная пенсионная выплата.
Согласно оценкам Банка России, средняя доходность НПФ за 2023 год составила 9,9 %, а доходность по пенсионным резервам — 8,8 %. Доходность большинства фондов превысила инфляцию. Доход НПФ как в четвертом квартале, так и за весь 2023 год был обеспечен преимущественно купонами по долговым ценным бумагам. Инфляция за 2023 год составила 7,42 %.
В 2023 году темпы роста пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов значительно замедлились из-за процесса перехода. В этот переходный период только 6 200 человек выбрали НПФ, в то время как 68 700 предпочли остаться в Социальном фонде России (СФР), то есть в ВЭБ.РФ.
Интересно, что вот уже пятый квартал подряд инвестиции НПФ приносят более высокий доход по сравнению с ВЭБ.РФ. Средняя доходность инвестиций в фондах составила 9,7 %, в то время как у ВЭБ.РФ она составила 7 % для расширенного портфеля и 8,4 % для портфеля государственных ценных бумаг. НПФ увеличивали вложения в облигации федерального займа, сокращая долю корпоративных облигаций, и увеличивали долю акций в своем портфеле в связи с повышением их стоимости на фондовом рынке.
За весь 2023 год доходы ВЭБ.РФ по расширенному портфелю превысили 161 млрд рублей, доходность составила 7,61 % годовых, доходы по портфелю госбумаг достигли 3,2 млрд руб. Итог по инфляции за 2023 год — 7,42 %. ВЭБ с гордостью за год отчитался, что инфляцию обогнали. Правда, цифры говорят сами за себя, насколько именно.
В 2022 году ВЭБ не смог обогнать инфляцию по пенсионным накоплениям. Доходность размещения средств пенсионных накоплений по расширенному портфелю за 2022 год составила 9,7 % годовых, а по портфелю государственных ценных бумаг — 10,24 %. При этом официальная инфляция за 2022 год составила 11,94 %, это означает, что реальная доходность обоих портфелей была отрицательной с любой точки зрения. Однако результаты НПФ также были неутешительны.
Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за первый квартал 2024 года составила 9,7 % годовых, пенсионных резервов — 7,5 % годовых. Продемонстрировали доходность выше инфляции 25 из 36 фондов.
В середине июля 2024 года ВЭБ.РФ опубликовала результаты размещения пенсионных накоплений клиентов Социального фонда. По итогам второго квартала доходы по расширенному портфелю составили 54 млрд рублей, в то время как доход по портфелю государственных облигаций достиг 1,5 млрд рублей. Годовая доходность этих портфелей составила 4,82 % и 6,53 % соответственно.
Оба портфеля показали стабильность. За полгода расширенный портфель увеличился на 2,4 %, а портфель госбумаг — на 3,26 %. В то же время референтные индексы Московской биржи в этот же период продемонстрировали отрицательные значения: индекс гособлигаций упал на 7,31 %, а консервативный индекс пенсионных накоплений — на 1,03 %.
ВЭБ.РФ работает с одним из крупнейших в мире портфелей накоплений; на начало второго полугодия 2024-го объем активов превысил 2,3 трлн рублей. Эта компания проявляет себя как консервативный инвестор, делая акцент на обязательствах: как государственных, так и выпущенных ведущими российскими предприятиями. В течение 15 лет ВЭБ.РФ активно направляет накопления в облигации компаний реального сектора, что в общей сложности превысило 1,8 трлн рублей. Основные приоритеты в инвестициях включают транспортную инфраструктуру, развитие городов, жилищное строительство, доступную ипотеку, а также энергетические проекты и газификацию.
Чтобы узнать, где же спрятана накопительная пенсия, нужно обратиться за выпиской с лицевого счета СФР на портале «Госуслуги» или на сайте СФР.
На сайте СФР нужно пройти во вкладку «Индивидуальный лицевой счет» — «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета».
В течение нескольких минут вы получите документы в личном кабинете или по электронной почте.
При открытии выписки обратите внимание на графу, указывающую на страховщика, управляющего вашими накоплениями. Упоминание «ВЭБ УК «Расширенный» в вашей выписке указывает на то, что средства инвестируются государственной управляющей компанией. Здесь же содержится информация о ваших пенсионных накоплениях и результатах инвестиций.
Управляющая компания ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, хотя сама не имеет информации о конкретных клиентах. Следовательно, все данные о персональных счетах ведет СФР. Для получения всей необходимой информации по счету следует обращаться туда.
Существует несколько вариантов для перевода вашей накопительной части пенсионных сбережений, если вы не удовлетворены результатами работы ВЭБ.РФ:
К слову, в 2024 году предоставлена возможность перевести свои пенсионные накопления на счет в НПФ в рамках государственной программы долгосрочных сбережений. Первые три года после вступления в программу официальные лица обещают оказывать финансовую поддержку.
Отзывы клиентов о ВЭБ.РФ варьируются в зависимости от опыта взаимодействия с этой организацией. Вот основные моменты, которые часто упоминаются в таких отзывах на сайтах-отзовиках:
По данным Банка России в 2023 году, уже третий год, подряд большинство россиян, принявших решение сменить фонд для размещения пенсионных накоплений, вернулись из частных НПФ в государственный СФР.
Доходность инвестиций ГУК ВЭБ.РФ за десять лет превышает среднюю доходность НПФ. «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» вышел на доходность +134 %. «Расширенный инвестиционный портфель» — на +111 %.
При этом на первый квартал 2024 года пятый квартал подряд доходность инвестирования (ГУК) ВЭБ.РФ ниже средневзвешенной доходности НПФ. Более высокая доходность по портфелю государственных ценных бумаг у 19 НПФ из 27 анализируемых, по расширенному — у всех НПФ.
«Невозможно дозвониться ни по одному номеру, постоянно сбрасывается...»
«Подскажите какой номер нужно набрать,чтобы узнать о накопительном счете в данном банке?»
«Нет общего телефона, где можно узнать информацию...невозможно зарегистрироваться на сайте, чтобы получить выписку накопительной части пфр»
Государственная корпорация ВЭБ.РФ планирует основать собственный негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который будет находиться под контролем Банка России. Об этом сообщил Игорь Шувалов, глава ВЭБ.РФ. Триллионы рублей, которыми управляет госкорпорация, должны быть переведены в новый НПФ.
Если новый НПФ будет создан, он сможет взять на себя функции оператора программы долгосрочных сбережений (ПДС). Эта программа уже подтолкнула несколько крупных финансовых учреждений к открытию собственных фондов. Например, группа «Ренессанс страхование» зарегистрировала свой НПФ «Ренессанс Накопления», а Т-Банк (бывший Тинькофф) также открыл свой пенсионный фонд. Альфа-Банк и Совкомбанк готовят свои НПФ к запуску. Напомним, что последний новый НПФ в России появился 12 лет назад.