Как определить, что одно лучше другого? Кто-то любит жаркое, другие — рыбу, а третьи вообще вегетарианцы. С выбором негосударственного фонда чуть проще. Для разных категорий работников бюджетных предприятий есть свои варианты НПФ, предлагающие лучшие условия. Да, часто речь идет об очень сложном выборе. Но он есть. Объясняем, кому из бюджетников подойдут конкретные НПФ, а также выделим несколько универсальных вариантов.
Содержание
У госкорпорации «Росатом», которая строит и обслуживает объекты ядерной энергетики, есть целых два своих негосударственных пенсионных фонда: «Атомгарант» и «Атомфонд». Первый занимается исключительно негосударственным пенсионным обеспечением (НПО), а второй — обязательным пенсионным страхованием (ОПС). Логично, что сотрудникам госкорпорации работодатели предлагают обслуживание в этих двух фондах.
Через «Атомгарант» реализуются специальные корпоративные программы для сотрудников. Правда, чтобы узнать подробности, необходимо стать работником «Росатома» и аффилированных структур.
Сразу оговоримся: речь не обо всех подряд работниках, а о тех, кто трудится на государство: сотрудниках госкорпорации «Ростех» и близких структур. Для них есть отдельный одноименный НПФ «Ростех». Госкорпорация предлагает таким бюджетникам сразу две пенсионные программы: «Софинансирование» и «Софинансирование плюс».
Первая предназначена для всех сотрудников без исключения. Особенность состоит в том, что работодатель дополняет взнос работника своим, но не более чем на 2,5 %. «Софинансирование плюс» — это программа для особо отмеченных, ключевых сотрудников-специалистов. Здесь работники отчисляют себе на счет в НПФ от 1 % до 10 % зарплаты, а взнос работодателя может даже превысить эту сумму.
Здесь сразу надо оговориться, что фонд подойдет не каждому командиру самолета, да и вообще речь пойдет не про летчиков, а про персонал организаций, задействованных в обслуживании воздушного транспорта. К ним относятся ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации» («Госкорпорация по ОрВД»), Федеральный профсоюз авиационных диспетчеров России (ФПАД России) и Профессиональный союз авиаработников радиолокации, радионавигации и связи России (ПАРРиС России).
Сотрудники могут получать корпоративную пенсию в специальном фонде — НПФ «Авиаполис». Чтобы это сделать, надо всего-то отработать в этих организациях 15 лет. Правда, нужно отметить, что выплаты в любом случае небольшие, 3 060 рублей — это предел.
У «Российских железных дорог» также есть пенсионный фонд для сотрудников — НПФ «Благосостояние». Здесь имеются и свои корпоративные программы. Их фишка состоит в том, что работодатель готов выплатить единовременное вознаграждение. Для этого, правда, надо отработать в отрасли не менее 20 лет и отправлять не менее 20 % заработной платы на взносы.
Не секрет, что в России ряд спортсменов состоит на государственном довольствии. Власть имущие даже создали для них специальный НПФ «Традиция». При его формировании было заявлено, что одной из основных задач фонда является поддержание ветеранов спорта. Так что очевидно, что футболистам, баскетболистам, боксерам и прочим атлетам, вышедшим на пенсию, стоит обратиться именно в НПФ «Традиция».
Работникам бюджетных организаций по делам молодежи и спорта, здравоохранения, образования и науки, культуры и социальной защиты из Татарстана лучше всего будет в НПФ «Волга-Капитал». Почему?
Да потому что там для них предусмотрены специальные корпоративные пенсионные программы. Но такое предложение будет действовать не для всех, а только для тех, у кого стаж работы в бюджетных организациях Татарстана составит 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин.
Для бюджетников Ханты-Мансийского автономного округа есть свой фонд — НПФ «Ханты-Мансийский». На Севере заботятся о своих клиентах. Тут предусмотрено сразу несколько выплат. Например, есть окружная пенсия. По ней вы сами делаете взносы, а правительство Югры их удваивает. Кроме того, здесь гарантируется минимальный доход. Он устанавливается руководством фонда и может меняться с течением времени. Стоит отметить, что на окружную пенсию могут претендовать только граждане, отработавшие в региональном бюджетном учреждении не менее пяти лет. Кроме того, их взносы должны быть не менее 190 рублей и не более 10 % от заработной платы.
А еще здесь есть программа «Пенсионный стандарт Югры». Программа позволяет иметь три пенсии сразу. Она направлена не только на создание безбедной старости персонала, но и на облегчение налоговой нагрузки бизнеса.
Мы рассмотрели отдельные частные случаи для отдельных категорий работников. А теперь давайте определим идеальный НПФ для бюджетника в целом. Например, нет отдельных фондов для врачей или учителей. Куда же им лучше податься для того, чтобы старость была сладкой?
Чтобы ответить на этот непраздный вопрос, определим несколько критериев, по которым будем производить отбор:
Сразу же оговоримся, что универсального фонда, подходящего каждому, нет. Поэтому мы и вводим сразу несколько критериев.
Начнем с доходности накоплений. Этот параметр для вас будет играть роль, если вы хотите просто перевести свою накопительную пенсию в НПФ. Тут сразу стоит оговориться, что сделать это могут не все, а только те, кто родился в 1967 году и позднее и официально работал с 2002 по 2013 год. С 2014-го накопительную пенсию заморозили и пока все никак не разморозят. Так вот, в первом квартале 2024 года лучшими фондами по доходности накоплений стали: НПФ «ВЭФ.Русские фонды» — 12,3 %, НПФ «Профессиональный» — 11,43 % и НПФ Сбербанка — 11,42 %. Что ж, у нас определились лидеры, но не будем делать поспешные выводы.
Второй параметр — это доходность резервов. На него стоит обратить внимание тем бюджетникам, которые хотят сами себе делать отчисления на пенсию. Ну или вдруг у них работодатель расчувствовался и готов из своего кармана доплатить в рамках корпоративной пенсии. Здесь тройка лидеров по итогам первого квартала такова: НПФ «Профессиональный» — 18,13 %, НПФ Сбербанка — 11,54 %, НПФ «Атомгарант» — 10,52 %.
Третий критерий — расположение офисов — будет важен для тех, кто хочет воочию убедиться, что есть у фонда и как работает его персонал. Здесь лидеры другие. Тот же НПФ Сбербанка представлен только в Москве и Сарове. Последний еще является и закрытой территорией, на которую не попасть без пропуска. НПФ «Профессиональный» тоже представлен только офисом в столице России. Здесь выгодно отличаются фонды, принадлежащие ГК «Регион».
Например, НПФ «Будущее» имеет офисы в Череповце, Липецке, Орле, Москве, Ростове-на-Дону, Волгограде, Комсомольске-на-Амуре, Оренбурге, Иркутске, Кемерове, Новосибирске, Омске, Тюмени, Челябинске, Екатеринбурге, Пермском крае, Калининграде, Санкт-Петербурге.
МНПФ «Большой» представлен в Москве, Подольске, Череповце, Липецке, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Ульяновске, Волжском (Волгоградская область), Калининграде, Уфе, Оренбурге, Перми, Екатеринбурге, Челябинске, Тюмени, Омске, Новосибирске, Кемерове, Комсомольске-на-Амуре, Иркутске и Красноярске.
Офисы НПФ «Достойное будущее» есть в Москве, Подольске, Череповце, Липецке, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Ульяновске, Волгограде, Калининграде, Уфе, Оренбурге, Екатеринбурге, Челябинске, Тюмени, Омске, Новосибирске, Кемерове, Комсомольске-на-Амуре, Иркутске.
По большому счету, здесь речь идет о том, чтобы у фонда был свой сервис «Личный кабинет». Оформлен он может быть по-разному. В связи с этим и отношение к нему у бюджетников может быть неодинаковое. Главное, чтобы при входе в личный кабинет не было чего-то такого, как, например, у НПФ «Ростех»:
У большинства фондов с сервисами полный порядок. У тех же НПФ Сбербанка, НПФ «Профессиональный» или НПФ «Будущее» с этим вопросов никаких нет.
ПДС стала доступна в негосударственных пенсионных фондах с 1 января 2024 года, но до сих пор есть не везде. В целом условия ПДС одинаковые во всех фондах, поэтому каких-то больших различий можно не ждать. Необходимо удостовериться лишь в том, доступна ли программа непосредственно в вашем фонде. Опять же, во всех крупных она уже есть: СберНПФ, НПФ «Профессиональный», фондах ГК «Регион».
Однозначного ответа нет. Если судить исключительно по доходности за последнее время, то победитель — НПФ «Профессиональный». У него, кстати, есть и сервис «Личный кабинет», и ПДС. Его ахиллесовой пятой является представленность офисов в регионах. Единственная локация фонда — Москва, а это может быть не всем удобно. А еще фонд достаточно маленький — лишь 26 место среди всех НПФ по активам. Этот факт, возможно, кого-то отпугнет.
С другой стороны, есть НПФ «Будущее». Он как раз представлен во многих регионах России: на Дальнем Востоке, в Западной и Восточной Сибири, в Поволжье и Центральной России. У него также есть сервис «Личный кабинет» и ПДС. По доходности накоплений он на достойном пятом месте с 10,89 %. Проседает у этого фонда только показатель доходности пенсионных резервов — 9,06 % и лишь 13 место среди всех. Правда, инфляцию он обыгрывает. Ну и фонд немаленький — почти 300 млрд активов и 9 место среди всех НПФ.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
