Top.Mail.Ru

Один хозяин на двоих: полный обзор НПФ «Атомфонд» и «Атомгарант»

Обновлено:
Один хозяин на двоих: полный обзор НПФ «Атомфонд» и «Атомгарант»
Обновлено:
396

На рынке российских негосударственных пенсионных фондов особенно много тех, что принадлежат крупным корпорациям, будучи заточенными под обслуживание нужных сотрудников. «Газпром», РЖД, «Сургутнефтегаз» и так далее. У государственной корпорации «Росатом» целых два своих собственных негосударственных пенсионных фонда: «Атомфонд» и «Атомгарант». Насколько эти НПФ интересны сторонним клиентам? Объясняем на примере случая из жизни Михал Палыча.

Пенсионный вопрос

Михал Палыч — мышь из очень интеллигентной семьи и самый старший друг детства хомяка — финансового консультанта Жоры Капустина. Не так давно Михаил крайне удачно продал свой старый ненужный автомобиль за 200 000 рублей. Кажется, правильно будет пустить деньги в оборот? Отложить, чтобы в будущем лежать на диване и получать проценты от супервыгодного вложения?

Приятель Борис Картошкин советует поднять деньжат на игровых автоматах: процесс быстрый и легкий. Михал Палыч по природе относился к деньгам легко. Вот только траты и расходы давались герою уж слишком просто, а вот заработать ну никак не получалось. Поэтому от совсем авантюрных идей он мудро решил в этот раз отказаться.

А что, если инвестиции: акции, криптовалюта и прочие финансовые инструменты? Проблема в том, что за годы дружбы с Жорой Капустиным, финансовым консультантом Финтолка, Михал Палыч так глубоко в вопросе и не разбирался. Значит способ тоже не катит.

Один хозяин на двоих: обзор НПФ «Атомфонд» и «Атомгарант» на хомяках и их друзьях

И тут Михал Палыча осенило: надо просто отложить деньги на будущую пенсию! Даже общий знакомый оболтус Картошкин недавно что-то такое пробовал. Короче, наш герой решил не затягивать и тоже выбрать себе НПФ.

Выбор НПФ

Выбор НПФ

Что ж, а куда обратиться-то и с чего начать? Михал Палыч, выгодно продавший машину за сумасшедшие деньги в богатой Москве, оглянулся по сторонам. Большая Андроньевская улица. Так-так. Зашел со смартфона в поисковик и начал просто смотреть ближайший офис ближайшего негосударственного пенсионного фонда. Пара минут, и делов-то. В нескольких сотнях метров было отделение НПФ «Атомфонд». Что ж, начинать с чего-то надо. Почему бы не начать с буквы «А»? И вот наш герой заходит в здание фонда...

Особенности НПФ «Атомфонд»

«Атомфонд» имеет какое-то отношение к госкорпорации «Росатом», понял Михал Палыч, посмотрев рейтинг фондов. Наш герой что-то такое слышал. Да и к ядерной энергии относился с уважением. Для себя он принял решение прикинуться новичком, который про копить на пенсию совсем ничего не знает, чтобы менеджер фонда сам начал что-то предлагать.

Михал Палыч хоть и выглядел как мышь, но в душе был опытным пользователем поликлиник и банков, где всегда кто-то что-то пытался ему продать. Ну, так будет и сейчас.

Поздоровавшись с менеджером, Михал Палыч начал разыгрывать свою карту. Сотрудник фонда охотно поделился информацией с, как ему показалось, совсем простачком. Объяснил, что специализация НПФ «Атомфонд» — обязательное пенсионное обеспечение. А можно попроще, но детально? Менеджер пояснил, что это просто возможность перевести в фонд свою часть накопительной пенсии.

Михал Палыч призадумался: «Хмм, накопительная пенсия — это та, на которую работодатель отчислял с 2002 по 2014 год, и только тем, кто работал официально и был не старше 1967 года рождения». Возрастной ценз Михал Палыч с лихвой проходил. Проблема состояла в том, что он работал чаще неофициально, а потому накопительной пенсии у него, самозанятого, толком и не было.

Обдумав обстоятельно, Михаил спросил насчет пенсии, которую надо формировать самостоятельно. На что получил ответ, что это можно сделать в родственном фонде «Атомгарант». А это не одно и то же??? Нет. Зато как удобно: одно и то же учреждение в одном и том же помещении. Просто юрлица отличаются.

Негосударственная пенсия в «Атомгарант»

Один хозяин на двоих: обзор НПФ «Атомфонд» и «Атомгарант» на хомяках и их друзьях

Тут-то все стало становиться на свои места. Оказалось, что раньше был один фонд — НПФ «Атомгарант». В 2015 году из него выделился «Атомфонд». В итоге пошло полное разделение: один занимался негосударственной пенсией, а второй рулил той самой накопительной частью. Собственно, именно этим объясняется отсутствие в «Атомфонде» пенсионных резервов, а в «Атомгаранте» — накоплений. Ну, обо всем по порядку.

Итак, негосударственную пенсию может формировать себе как сам гражданин, так и его работодатель. А есть еще совместный вариант. В НПФ «Атомгарант» основной упор делается на формирование пенсии самостоятельно или солидарно. Всего есть восемь типовых схем:

  • схема № 1 предполагает установленный размер пенсионных взносов с зачислением на именной счет; выплаты осуществляются до исчерпания средств, но не менее двух лет;
  • схема № 2 ничем не отличается от № 1, исключение лишь в порядке выплат — здесь они пожизненные;
  • схема № 3 — солидарная; во всем остальном она повторяет схему № 1: заранее устанавливается размер взносов, а выплаты осуществляются до исчерпания средств, но не менее двух лет;
  • схема № 4 также солидарная; повторяет схему № 2: взносы устанавливаются, выплаты пожизненные;
  • схема № 5 — именная; здесь заранее устанавливается размер выплат, при этом сами они происходят до исчерпания средств на счете, но не менее двух лет;
  • схема № 6 — солидарная; условия абсолютно идентичны схеме № 4, за исключением того, что здесь прописываются не размер взносов, а размер выплат;
  • схема № 7 по условиям аналогична схеме № 5, только является не именной, а солидарной (взносы делаются не только за свой счет, но и за счет работодателя);
  • схема № 8 — солидарная, с установленным размером выплат, которые осуществляются пожизненно.

После того как Михал Палыч услышал эту информацию, он попросил время на переварить. И хорошенько обдумать. Схемы № 3, 5, 6, 7 и 8 будущий пенсионер сразу откинул. Оно и понятно: зачем они, когда нет работодателя и солидарность с ним никто не проявит? Схемы № 1 и 5 отличаются только тем, что в одном случае установлен размер взносов, а во втором — выплат. А вот схема № 2 интересная. Здесь выплаты будут идти пожизненно. Что ж, если что-то и выбирать, то ее!

Однако Михал Палыч редко принимал решения второпях. Вот почему он решил подробнее почитать про НПФ «Атомфонд» и «Атомгарант» спокойно, с телефона. И вот какую информацию ему удалось раскопать.

С чего все начиналось

Оказалось, что НПФ «Атомгарант» — это настоящий пионер российского пенсионного рынка. Его деятельность началась еще аж в 1994 году. Правда, на первых порах он был известен под другим названием — НПФ «Энергоатомгарант». А «Атомфонд» выделился из «Атомгаранта» в 2015 году.

Что ж, история — это хорошо, только не особо полезно и практично. А кто точно владелец?

Акционеры фондов

Хотя и у «Атомгаранта», и у «Атомфонда» написано про «Росатом», акционеры чуть более разнообразны. Это даже вызвало временный когнитивный диссонанс у Михал Палыча (человек мышь в первый раз пристально изучал какой-либо реестр бенефициаров).

У «Атомфонда» один акционер — ООО «Компас-Управление». При этом в совет директоров этого общества входит АО «Концерн «Росэнергоатом». Ну а у «Атомгаранта» ключевой акционер — тоже «Росэнергоатом». А концерн — это подразделение «Росатома». Теперь до Михал Палыча дошло, что это разные юрлица для удобства, а «Росатом» — реальный владелец, и все в порядке.

А как дела у фондов обстоят с доходностью и размером?

Доходность

У НПФ «Атомфонд» есть только доходность от инвестирования пенсионных накоплений. Она по итогам первого квартала 2024 года составила 11,08 %. В то же время у «Атомгаранта» есть только доходность пенсионных резервов. Она в первом квартале 2024 года составила 10,52 %.

Стоит отметить, что одно сходство у фондов в доходности все же есть. Как один, так и второй в своих категориях смогли обогнать официальную инфляцию Росстата: 9,22 %. Правда, тут необходимо отметить, что НПФ ничего не инвестируют сами. За них этим занимаются управляющие компании (УК). Кстати, а с кем взаимодействуют оба фонда?

Управляющие компании

Хотя фонды являются крайне близкими, управляющие компании, с которыми они сотрудничают, у них разные. НПФ «Атомфонд» работает с «Регион Траст» и «Райффайзен Капитал». Первая имеет высочайший рейтинг от агентства «Эксперт РА» — А++ со стабильным прогнозом. Он был подтвержден в апреле 2024 года. А «Райффайзен Капитал» обладает высочайшим рейтингом от Национального рейтингового агентства — AAAlru.aml со стабильным прогнозом. Его в последний раз подтвердили в июне 2023 года.

В то же время НПФ «Атомгарант» отдает предпочтение компаниям «Регион Эссет Менеджмент» и «ААА Управление Капиталом». У них обеих высочайший рейтинг от агентства «Эксперт РА» — А++ со стабильным прогнозом, который был подтвержден в апреле и марте этого года соответственно.

Размер фондов

Сказать по правде, оба фонда не самые крупные. У НПФ «Атомгарант», по последним данным, 18,6 млрд рублей активов, а у «Атомфонда», логично, и того меньше — 9,6 млрд рублей. По этим показателям НПФ уверенно располагаются в середине общего топа, ближе к концу.

У НПФ «Атомфонд» пенсионных накоплений чуть больше 9,1 млрд рублей. Их формированием в фонде занимаются 58 393 человека. Размер пенсионных резервов НПФ «Атомгарант» — 18,3 млрд рублей. При этом количество участников (тех, кто формирует негосударственную пенсию) здесь 66 468 человека.

Фишка от «Росатома»

Госкорпорация «Росатом» для сотрудников своих подразделений предлагает специальные корпоративные программы. Правда, никакой подробной информации в открытый доступ на сей счет не предоставляет. Если же вы реально хотите что-то узнать, придется звонить в отдел, ответственный за реализацию негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) конкретного подразделения. Ими могут выступать тот же отдел кадров, отдел труда и заработной платы и прочие. Впрочем, Михал Палычу все это было неинтересно, ибо к госкорпорации отношения не имел.

«Росатому», как и другим подобным крупным клиентам НПФ, участие в корпоративных программах помогает, во-первых, удержать полезных работников и топ-менеджмент. Во-вторых, позволяет поддерживать репутацию: тут не просто бизнесмены, а заботливые руководители. Плюс корыстный момент — пенсионные отчисления не облагаются социальными взносами, а также уменьшают базу по налогу на прибыль.

Ознакомившись со всей доступной информацией, Михал Палыч сложил некоторую картинку в голове по поводу пенсий и как лучше вложить 200 000 автомобильных рублей. Вот к каким выводам он пришел.

Вывод

  1. НПФ «Атомгарант» и «Атомфонд» — структуры крупной госкорпорации «Росатом». Таким образом, доверять им можно.
  2. Доходность у обоих фондов достаточно высокая. Оба НПФ достаточно неплохие, так как они обыграли инфляцию. Однако не стоит забывать, что доход от инвестиций – штука непостоянная.
  3. НПФ «Атомгарант» — фонд с длинной историей, что говорит о его способности приспосабливаться и решать проблемы.
  4. Направление работы фондов четко разграничено. НПФ «Атомфонд» ориентирован на государственную пенсию, а «Атомгарант» — на негосударственную.
  5. Количество пенсионных схем для клиентов достаточно большое. В особенности это касается, конечно, «Атомгаранта» и негосударственных пенсий.
  6. Самому Михал Палычу предпочтительнее НПФ «Атомгарант», так как он хочет сформировать себе пенсию сам, без посторонних.
  7. Оба фонда достаточно современные. На официальных сайтах обоих можно задать вопросы менеджерам во всплывающем окне. Кроме того, есть достаточно удобный «Личный кабинет». Таким образом, после первоначального оформления документов в офис будет ездить необязательно, все можно будет делать онлайн.

Короче, герой остался доволен своим расследованием и принял решение обратиться к НПФ «Атомгарант» за услугами негосударственного пенсионного обеспечения.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Один хозяин на двоих: обзор НПФ «Атомфонд» и «Атомгарант» на хомяках и их друзьях
0 комментариев
Один хозяин на двоих: полный обзор НПФ «Атомфонд» и «Атомгарант»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross