Курс доллара прочно обосновался на отметке выше 100 рублей. Сильное и скорое укрепление российской национальной валюты пока не прогнозируется. Раньше в таких ситуациях главным вопросом было: еще стоит скупать валюту или уже поздно? Теперь вопрос другой — а какую валюту покупать? «Пенсия ПРО» вместе с экспертами изучила, деньги какой страны свободно продаются в России и стоит ли в них вкладываться.
Содержание
Он утонул Рубль переживает очередную девальвацию: 28 ноября официальный курс ЦБ РФ превысил 108 рублей за доллар, на Форексе он торговался по 114. Это очень большое падение, хуже было только сразу после февральских событий 2022 года. Вообще, стоимость рубля по отношению к доллару снижалась с августа, но в ноябре процесс сильно ускорился.
Глава Минэкономразвития Максим Решетников считает, что причины две: усиление доллара к мировым валютам и влияние очередного пакета санкций, куда попали российские банки. Плюс «избыточная эмоциональная составляющая». Покупать валюту в период, когда рубль нестабильный и дешевый для долгосрочных инвестиций решение сомнительное. Тем не менее, ситуация заставляет вспомнить, что все яйца в одной корзине не хранят, и диверсифицировать свои накопления.
У доллара в России с 2022 года свой особенный путь, полный запретов, ограничений, двойных-тройных курсов и прочего. 13 июня США ввели санкции против Мосбиржи, с того момента там нельзя торговать долларом. Доллары можно купить в банках, но по той цене, которую установил сам банк. К слову, евро тоже торгуется теперь только так. Заодно санкции повлияли на гонконгский доллар, который четко следует за американским (и его даже покупали, считая альтернативой долларам США). Кроме этого, продолжает действовать ограничение Банка России на снятие валюты — не больше 10 000 долларов США.
Помимо этого, в России возникла проблема с наличными долларами нового образца — на рынке их огромный дефицит. Во многих других странах доллары старого образца не принимаются.
Глеб Стяжкин, инвестиционный аналитик KasCapital
Итак, решение о диверсификации накоплений принято, вы на низком старте и готовы обменять свои рубли на какие-то другие деньги. И здесь возникает вопрос: надо просто купить наличные? Или в банк положить? В чем будет заключаться инвестирование?
«Пенсия ПРО» в этом тексте рассматривает относительно доступные способы, не требующие специальных знаний и ежедневного мониторинга котировок. Стейблкоины, фьючерсы, Форекс затрагивать не будем.
О юанях как об альтернативе доллару стали говорить еще в 2022 году, как только стало ясно, что привычные валюты в России теперь в ходу с ограничениями. За этот срок китайские деньги неплохо обосновались на местном рынке: на бирже они свободно продаются/покупаются, есть долговые бумаги в юанях, фонды с этой валютой. Юань продается в банках, а вклады в юанях это самый часто встречающийся вариант не-рублевых вкладов. Правительство всеми силами пытается дружить с КНР, надеясь на тесное сотрудничество. Оттуда приходят автомобили, смартфоны, бытовая техника. И 95% торговли ведется через рубль-юань.
За последние два года доля китайской валюты в экспорте России выросла с 0,4 % до 34,5 %, в импорте — с 4,3 % до 36,4 %. На юань приходится более половины операций на биржевом валютном рынке. Рост роли юаня в международных расчетах сказывается на интересе к китайской валюте как у крупных инвесторов, так и у вкладчиков.
Старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер
Сейчас юань торгуется по цене около 14,6 рубля за штуку, торговля бойкая, заявок много и на покупку, и на продажу. В банках курс ожидаемо выше: от 15,2 рубля на продажу и от 16 рублей на покупку. Вклады открываются под 8-9 % годовых.
Одна из немногих валют развитых стран, которая еще не окончательно пропала с российского рынка. Считается одной самых распространенных валют в мире, является резервной валютой, то есть ее покупают Центральные банки других стран и копят в валютных резервах. Курс свободно плавающий, то есть не привязан к тому же доллару или к евро. Раньше в него инвестировали как в одну из альтернатив доллару (наряду со швейцарским франком, которого в России больше нет).
Фунт стерлингов тоже попал под ограничения, с 3 октября торги на бирже приостановлены. Но в банках он продается. Курс на 2 декабря 137–154 рубля при покупке в кассе. Если думаете продавать, смело вычитайте 10-20 рублей с одной купюры.
Со вкладами не очень, остались только технические, то есть по типу вкладов до востребования: деньги положить можно, но ставка 0 % или чуть выше. То есть это валюта для тех, кто часто бывает в Соединенном Королевстве или для фанатов. Ну или для тех, кто верит в международную силу фунта стерлингов и не связывает свое будущее с рублем.
Технический анализ в краткосрочной перспективе (до полугода) показывает, что британский фунт на мировых биржах будет дорожать. Между тем, в долгосрочной перспективе на несколько лет вперед общий нисходящий тренд по британской валюте может возобновиться, так как инфраструктурные экономические риски Великобритании никуда не исчезли, а значит каждый инвестор, принимая решение об инвестировании своих средств в британскую валюту, должен руководствоваться своими финансовыми целями и просчитывать риски.
Николай Вавилов, специалист департамента стратегических исследований компании ТР
Эта валюта начала набирать популярность в 2022 году как аналог доллара. Дело в том, что дирхам привязан к американским деньгам в соотношении в соотношении 1 доллар = 3,6725 дирхама. То есть курс дирхам/доллар не меняется. Плюс ОАЭ — страна с достаточно устойчивой экономикой, международный торговый хаб.
Для россиян покупка дирхама — средство заработать на падении рубля к доллару. Есть неприятные нюансы. Московская биржа планировала запустить торги дирхамом, но столкнулась с проблемами, история затянулась, пока валюта не торгуется (торгуются фьючерсы). Купить арабскую валюту можно на внебиржевом рынке, например, на сайте или в приложении БКС. Или просто в банке — предложение есть в Сбере, Совкомбанке, банке «Ак Барс» и других. Продают дирхам от 28 рублей, покупают на два рубля дешевле.
Но курс в банках всегда выше, чем на биржевых торгах. Кроме того, после покупки с дирхамом надо что-то делать. Выводить в наличные? Значит, платить комиссию за обмен. Открыть вклад? Да, предложений хоть и немного, но они есть. Под 2-3 % годовых при годовой инфляции в этой стране 2,1 %. Использовать как средство расчета? Хороший вариант, если планируется поездка в ОАЭ, все-таки это не доллар, нигде больше дирхамы к оплате не принимают и просто так поменять их на местную валюту где-нибудь в Таиланде не выйдет.
Как и в других случаях, интерес к турецкой лире начался в 2022 году, когда россияне стали искать альтернативные валюты. Это было обосновано: лиру легко купить, Турция стала весьма популярным местом релокации (особенно на первых порах), да и сама валюта обывателям была знакома. Анталья, Алания, Кемер так были хорошим вариантом отдыха, так и остались, но с ценником x2. В 2022 году среди тех, кто купил валюту дружественных стран, 14 % выбрали именно лиру.
Сейчас, в конце 2024 года, турецкую валюту можно купить на бирже. И продать тоже, торговля идет. Наличные продает около десятка банков. Год назад еще можно было найти предложения по вкладам, сейчас их нет. Стоит ли инвестировать в лиры и пытаться на этом заработать?
Антон Рожков, журналист, эксперт по экономической теории и рынку криптовалют
Покупка иностранной валюты — это не столько про «инвестиции» и «заработки», сколько скорее про диверсификацию и попытку сохранения того, что у вас уже есть. В конце концов, любая валюта подвержена инфляции. Яркий пример — турецкая лира. По прогнозам ЦБ Турции, уровень инфляции к концу года составит 44 %. Реальная зафиксированная инфляция куда выше.
Турецкая лира очень волатильна, причем для нее это скорее норма, чем что-то из ряда вон выходящее. Лиру трижды заносили в книгу рекордов Гиннеса как наименее ценную среди мировых валют. Когда там проводили деноминацию, то убрали сразу шесть нулей (в России в 1998 убирали три ноля). Нынешнюю инфляцию власти пытаются победить понижением или сдерживанием ключевой ставки (хотя во всем мире в такой ситуации ее повышают). С другой стороны, лира дешевая, может быть, когда-то и подорожает. Но это скорее интерес спекулянтов, как источник надежного вложения эта валюта сомнительна.
Валюта дружественной страны, одна из участниц ЕАЭС, где русскоязычные живут еще со времен Царя Гороха, после 2022 года там обосновались некоторые релоканты. Тенге можно купить/продать на бирже. Некоторые брокеры позволяют вывести эту валюту с брокерского счета на валютную карту, то есть сэкономить на конвертации. Наличные тенге продаются в обменниках, причем и в России, и в Казахстане (а это страна-сосед, граница проходит по 12 регионам России). В 2023 году, на волне интереса к валюте, несколько банков предлагали открыть депозиты в тенге, но сейчас таких предложений уже нет. То есть купить можно, вопрос, а нужно ли это делать?
Тенге когда-то был привязан к рублю, юаню и доллару, но почти 10 лет у него плавающий курс. Хотя по факту, казахская валюта сильно зависит от цен на нефть и от экономики России. И сейчас дела в этой стране не очень. Годовая инфляция к ноябрю составила 8,4 % (официальная статистика). Власти Казахстана связывают это в том числе с падением рубля.
Учитывая, что Россия является нашим крупным торговым партнером, скачки рубля могут оказывать влияние на курс тенге.
Министр национальной экономики Казахстана Нурлан Байбазаров
Независимый эксперт Антон Рожков напоминает золотые правила инвестирования:
Одна из возможных стратегий для инвестиций — покупать валюту понемногу, но стабильно и на постоянной основе. Тогда, если вы видите, что валюта долгосрочно стабильно растет, «средний курс» ваших покупок всегда будет ниже действующего, а значит вы будете оставаться в плюсе.
Антон Рожков
