Новый закон продлил до 31 декабря срок подачи заявления о переводе накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений (ПДС). Что будет с замороженными накоплениями, если не перевести их до конца года в ПДС? Кому выгодно переводить накопительную часть пенсии в ПДС? «Пенсия ПРО» объясняет.
Содержание
У россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, все эти годы формировалась накопительная часть будущей пенсии. Эти деньги складывались из страховых взносов работодателей. Хранятся они либо в НПФ (если заключался договор), либо в государственном Социальном фонде России (СФР), причем их можно переводить между фондами.
Сейчас эти накопления заморожены: они больше не пополняются новыми взносами. Хотя прирастают инвестиционным доходом. Человек не может снять эти деньги, потратить в случае каких-то сложных жизненных ситуаций, например, на операцию. Он вообще не имеет никакого прямого доступа к средствам накопительной пенсии раньше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Но с 2024 года россияне могут перевести свои накопления в ПДС.
Изначально перевести накопления в ПДС можно было только до 30 ноября. Теперь срок продлили на месяц. До боя курантов наступления Нового года необходимо успеть заключить договор ПДС и подать заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу. Некоторые НПФ предоставляют возможность выполнить эти действия онлайн, не выходя из дома.
Внимание: после перевода пенсионных накоплений в ПДС их нельзя будет вернуть обратно на формирование накопительной пенсии в рамках ОПС.
В 2025 году возможность отправить замороженные накопления на счет в НПФ с договором ПДС будет утрачена, гласит закон. Однако почти наверняка власти продлят это право и в следующем году, говорят опрошенные редакцией эксперты пенсионного рынка.
По словам замдиректора Научно-исследовательского центра развития государственной пенсионной системы и актуарно-статистического анализа Юлии Орещенковой, власти намеренно ограничили россиян сжатыми сроками — чтобы люди в панике не могли долго раздумывать и максимально оперативно перевели накопления.
Юлия Орещенкова, заместитель директора Научно-исследовательского центра развития государственной пенсионной системы и актуарно-статистического анализа:
— Во-первых, это позволяет ускорить переходную кампанию и резко обеспечить охват и наполняемость ресурсами ПДС, поскольку многие сомневающиеся откладывают такие решения до последнего. Как показала практика заморозки формирования накопительной пенсии и завершения программы софинансирования, наибольший приток участников наблюдался в последние месяцы действия программ.
Эту тенденцию «Пенсии Про» подтвердили в Сбере. По данным на 25 ноября, 256 000 человек перевели накопления на счета ПДС именно в СберНПФ. Объем средств составил порядка 50 млрд рублей. При этом в октябре-ноябре интерес к опции вырос в два раза по сравнению с аналогичным показателем июля — сентября, сказал старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский.
Если не успеете перевести накопления в ПДС — не беда. Они не испарятся, а по-прежнему будут учтены на индивидуальных пенсионных счетах, НПФ продолжат их инвестировать. Однако не исключено, что НПФ продавят решение об автоподписке — автоматическом переводе средств пенсионных накоплений в ПДС. Другой вариант — конвертация их в пенсионные коэффициенты для формирования прав на страховую пенсию, предположила Юлия Орещенкова.
Возможность перевода будет полезна в первую очередь россиянам, которые хранят свои средства накопительной пенсии в том же НПФ, где открыли программу долгосрочных сбережений, считает Вестеровский. Тогда и инвестиционный доход будет сохранен, и много телодвижений делать не надо.
А вот если средства накопительной пенсии находятся в одном НПФ (или СФР), а программа долгосрочных сбережений — в другом, необходимо сначала заключить договор на ОПС с выбранным НПФ и перевести свои накопления в новый фонд. При этом если перевод будет осуществляться досрочно — не в год, когда фиксируется инвестдоход — клиент потеряет часть суммы, напоминают эксперты. Только после завершения всего этого процесса можно будет перевести средства в ПДС.
Чтобы узнать, сколько средств вы потеряете и когда у вас год фиксинга дохода, можно запросить выписку о состоянии пенсионного счета на Госуслугах.
Еще один важный момент — это сумма накоплений. Когда наступает возраст получения накопительной части пенсии, то право решить, в каком виде ее получить на руки, очень ограничено.
Руслан Вестеровский, старший вице-президент Сбербанка:
— В системе обязательного пенсионного страхования на этапе накопления застрахованы только страховые взносы на накопительную пенсию, но не инвестиционный доход по ним. Если перевести деньги в программу долгосрочных сбережений, гарантии Агентства по страхованию вкладов на этапе накопления будут действовать и на сумму этих денег, и на доход по ним.
Важно понимать, что налоговый вычет и софинансирование из госбюджета доступны только для личных взносов граждан в ПДС. То есть государство не добавит +300 000 рублей на счет, если перенести на него свои 300 000 рублей накопительной пенсии.
Все плюсы и минусы перевода накопительной части пенсии в ПДС можно уложить в таблицу. Но если кратко, то наиболее выгодно отправить деньги в ПДС тем, у кого они и так хранятся в НПФ, а менять фонд в ближайшие годы не планируется.
