К пожилому возрасту запросто оказывается, что государственная пенсия у человека с долгим трудовым стажем гораздо скромнее, чем хочется. Обидно, когда соседи-пенсионеры получают практически одинаковые суммы несмотря на значительную разницу: у одного 45 лет стажа, у другого — всего пять. Однако все не так просто, как кажется. Читатели Финтолка помогают разобраться на собственном опыте, каковы настоящие причины низких пенсий при высоком стаже и что с этим делать.
Содержание
Читательница по имени Валентина рассказала, что при расчете пенсии даже незначительные ошибки в трудовой истории могут привести к незаслуженно низкой пенсии. Одной из наиболее частых причин являются неточности в трудовых книжках: неправильно указанная должность, отсутствие ссылок на кадровые приказы, нечеткая печать.
Для исправления таких ошибок следует обратиться в организацию, где вы работали, или к ее правопреемнику, если компании/учреждения уже не существует. Если вы не можете получить необходимые данные, обратитесь в архив города или района для получения копий документов, подтверждающих вашу трудовую деятельность, например, приказа о приеме на работу.
После получения исправленной трудовой книжки или соответствующих документов из архива их нужно предоставить в Социальный фонд. В случае, если информация о вашей трудовой деятельности не была передана в архив, возможно, потребуется обращение в суд для подтверждения рабочего периода, указанного с ошибкой в трудовой книжке.
В процессе определения размера пенсии иногда возникают ситуации, когда Социальный фонд Российской Федерации упускает из виду определенный трудовой стаж пенсионера. О таких случаях мы писали уже не один раз. Например:
Читатель Константин напомнил, что с 2002 года размер пенсии определяется на основе страховых взносов, которые работодатель выплачивает за своих сотрудников. Эти взносы преобразуются в пенсионные баллы, и их количество напрямую влияет на размер будущей пенсии.
Однако некоторые нечестные работодатели уклонялись от выплаты страховых взносов. Эти неоплаченные периоды работы не учитывались при расчете будущей пенсии. Люди оставались без заработанных баллов и, следовательно, с низкой будущей пенсией.
В последнее время ситуация изменилась. Верховный суд в 2022 году вынес решение, в котором отметил, что неуплата страховых взносов не должна препятствовать получению людьми полной суммы пенсии. Если работодатель не оплачивал взносы, пенсионные баллы должны рассчитываться исходя из заработка, который сотрудник получал в те периоды.
Несмотря на принятое Верховным судом решение, Социальный фонд не всегда учитывает неоплаченные периоды при назначении пенсии. Для их учета необходимо обратиться в Социальный фонд с письменным заявлением, ссылаясь на решение Верховного суда Российской Федерации от 11.07.2022 № 117-КГ22-4-К4. В случае отказа СФР начислить баллы за этот период необходимо обратиться в суд.
Читательница Анна напомнила, что пенсионные баллы учитываются СФР не только во время работы. Например, за время отпуска по уходу за детьми до полутора лет вы можете получить от 1,8 до 5,4 балла за год. Также за уход за инвалидом первой группы или человеком старше 80 лет полагается 1,8 балла за год, и так далее.
Возможно, что какой-то период времени, за который начисляются баллы СФР, потерян.
Для получения подробного расчета пенсии необходимо направить заявление в Социальный фонд, где должны предоставить пенсионеру документ с расшифровкой. Заявление можно подать различными способами: онлайн через портал «Госуслуги» или личный кабинет на сайте СФР, на бумаге, сдав его в клиентскую службу СФР в двух экземплярах, один из которых должен быть заверен специалистом, или отправить почтой заказным письмом.
СФР обязан ответить в течение 30 дней после получения заявления. Получив подробный расчет, можно убедиться, что все периоды учтены. Если выявляются пропущенные периоды, необходимо предоставить подтверждающие документы в Социальный фонд. При отказе следует обращаться в суд.
Тем, кто готовится к заслуженному отдыху, рекомендуется проверить начисленный стаж и баллы заранее. Это можно сделать, изучив выписку со своего индивидуального лицевого счета (ИЛС). Получить ее можно лично в отделении СФР или МФЦ, онлайн через портал «Госуслуги» или личный кабинет на сайте СФР. При обнаружении недочетов в стаже или баллах лучше обратиться в СФР заблаговременно, без ожидания пенсии.
Один из наших читателей, Владимир, рассказал об условиях получения страховой пенсии по старости. Он напомнил, что большой трудовой стаж при расчете пенсии — не главное. Пенсия начисляется после достижения определенного возраста, накопления конкретно установленного стажа и пенсионных баллов (ИПК). ИПК представляет собой сумму, которая формируется из страховых взносов работодателя в Социальный фонд или из индивидуальных вкладов потенциального пенсионера.
Формула назначения пенсии включает в себя умножение пенсионных коэффициентов (сумма баллов) на стоимость одного ИПК на дату назначения (133,05 рубля с 1 января 2024 года), а также добавление фиксированного платежа (гарантированная часть пенсии в 2024 году — 8 134,88 рубля). Важно отметить, что в методике действительно отсутствует коэффициент увеличения пенсии за стаж.
Основной причиной такого подхода является фокус действующей пенсионной системы на количестве накопленных пенсионных баллов или ИПК, в то время как стаж играет второстепенную роль. Для получения пенсии по старости с 2024 года требуется преодолеть «порог» в 15 лет стажа.
Люди, которые заработали больше баллов за 15 лет благодаря высокой зарплате, могут рассчитывать на более высокую страховую пенсию.
Для наглядности приведем пример. Предположим, пенсионеру удалось накопить максимальное количество баллов за 15 лет работы при условии регулярного роста его зарплаты до 187 500 рублей в 2024 году. В 2024 году максимальный размер базы для расчета взносов составляет 2 225 000 рублей, что соответствует зарплате в 185 417 рублей в месяц.
Количество ИПК за год = (отношение уплаченных страховых взносов к максимально возможной их сумме) x 10
(185 417 / 185 417) x 10 = 10 баллов.
Эта сумма приведет к получению максимальных 10 пенсионных баллов. Таким образом, у нашего работника будет 150 баллов за 15 лет.
Рассчитываем пенсию: 150 × 133,05 + 8 134,88 рубля = 28 092,38 рубля.
У другого пенсионера зарплата за тот же период выросла менее значительно, например, до 50 000 рублей.
(50 000 / 185 417) x 10 = 2,7 балла.
Его доход позволял бы накапливать около 2,7 балла в год на протяжении 22 лет трудовой деятельности, итого у него 59,4 балла в «пенсионной копилке».
Рассчитываем пенсию: 59,4 × 133,05 рубля + 8 134,88 рубля = 16 038,05 рубля.
| Пенсионер 1 | Пенсионер 2 |
| Стаж — 15 лет | Стаж — 22 года |
| Зарплата всегда максимальная для расчета, на 2024 год — 185 417 рублей в месяц | Зарплата для расчета на 2024 год — 50 000 рублей в месяц |
| Ежегодно получал по 10 баллов. Итого 150 ИПК | Ежегодно около 2,7 балла. Итого 59,4 ИПК |
| Пенсия — 28 092,38 рубля | Пенсия — 16 038,05 рубля |
Эти расчеты показывают, что человек может работать меньше, но получить более высокую пенсию. Необходимо отметить, что расчеты проведены с упрощениями, и предполагается, что количество баллов каждый год оставалось неизменным.
Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру»:
— В реальной жизни, чтобы ваши баллы не сокращались, необходимо, чтобы зарплата постоянно росла. Дело в том, что СФР применяет хитрую формулу расчета ИПК. В ней каждый год увеличивается параметр предельной величины базы. Он назначается властями.
ИПК = (СВ / НСВ) ×10, где: СВ — сумма страховых взносов, НСВ — нормативный размер страховых взносов, который рассчитывается как предельная база, умноженная на 16 %. Знаменатель в формуле постоянно растет. А итоговый результат ИПК снижается, если ваша зарплата не индексируется работодателем.
Расчеты нашего финансового маркетплейса показывают, что за последние пять лет при зарплате в 50 000 рублей человек мог накопить в 2019 году 5,2 балла, в 2020-м — 4,6, в 2021-м — 4,0, в 2022-м — 3,8, в 2023-м — 3,1. Получается, если рост вашей зарплаты был «заморожен» на пять лет, то за 2023 год потери уже составили больше 2 баллов. В 2024-м при неизменной зарплате работник получит меньше баллов, чем годом ранее, — 2,7 балла.
Что можно посоветовать?
Следить за расчетом пенсии ежегодно. Понимать, что максимально значимый стаж, который нужно заработать, — 15 лет, и максимальная зарплата в месяц, которая влияет на увеличение количества коэффициентов в 2024 году, — 185 417 рублей.
Получившему определенный стаж и зарекомендовавшему себя как труженику могут присвоить звание «Ветеран труда» на различных уровнях: федеральном, региональном или внутри компании. Уровень звания и условия его присвоения зависят от достижений работника в трудовой деятельности.
Например, для получения звания «Ветеран труда Мурманской области» важно отработать определенное количество лет в регионе. Компании также могут учреждать специальные звания для своих сотрудников с дополнительными поощрениями и привилегиями за долголетний труд.
Обладателям звания «Ветеран труда» предоставляются различные привилегии: денежные выплаты, компенсация расходов на жилье, квалифицированная медицинская помощь, возможность льготного протезирования, право на предоставление жилья и другие поощрения и льготы в зависимости от региона.
Читательница Валентина посетовала, что иногда, как бы ты много ни работал, другой пенсионер, работавший не так усердно, будет получать пенсию с доплатой до прожиточного минимума. А она будет не сильно отличаться от твоей.
Даже если человек не так много трудился в жизни, на пять лет позже начала выплат страховой пенсии ему будет положена социальная пенсия.
Социальная пенсия — это финансовая поддержка, предоставляемая людям, достигшим пенсионного возраста, но не имеющим достаточного стажа и пенсионных баллов, а также не имеющим трудовой деятельности по договору. Кроме того, к социальной пенсии может добавляться доплата до уровня прожиточного минимума, установленного в регионе или на федеральном уровне. Если прожиточный минимум в регионе ниже федерального уровня, то доплата производится с учетом федерального стандарта. С началом 2024 года социальную пенсию будут начинать выплачивать лицам возрастом 68 лет (мужчины) и 63 года (женщины).
С начала 2024 года минимальный размер прожиточного минимума пенсионера по всей России составляет 13 290 рублей.
Заботиться о своей пенсии самостоятельно и откладывать деньги. Чтобы не было так обидно смотреть на назначенную пенсию.
Наш почтенного возраста читатель Иван Петрович поделился наблюдением, что сегодняшняя система оценки советского трудового стажа крайне недооценена. Действительно, если у человека имеется стаж работы до 2002 года, его пересчитывают в рубли с добавлением 10 %, а за каждый отработанный год до 1991 года (так называемый советский стаж) начисляется дополнительный скромный 1 %.
До 2002 года пенсионные выплаты в СССР назначались исходя из стажа работы и зарплаты. Многие сегодня называют эти пенсии «советскими». Однако при их назначении Социальный фонд учитывал не только данные о заработной плате, но и ее отношение к средней по стране, применяя соответствующий коэффициент. На выходе получалась окончательная сумма, которая часто оказывалась ниже суммы пенсии по текущей системе.
Кроме того, Социальный фонд преобразует советский трудовой стаж и заработную плату с помощью сложной для понимания людей формулы. Учитывая частые изменения зарплат граждан из-за высокой инфляции в 90-е и 2000-е годы, а также деноминацию в 1991 году, когда из чисел убрали три нуля, процесс становится еще более запутанным.
Основная проблема заключается в том, что Социальный фонд не всегда правильно учитывает советский стаж из-за человеческого фактора — возможных ошибок. Стоит отметить, что в СССР требования к трудовому стажу были более строгими: не менее 20 лет для женщин и не менее 25 лет для мужчин.
«Допустим, мужчина со стажем 45 лет вышел на пенсию в 2022 году. Начав работать в 1977 году, он заработал до 2002 года стаж в 25 лет, включая 14 лет за труд в СССР (до 1991 года).
Он зарабатывал в советское время 120 рублей. Будем считать, что в 80-е годы в РСФСР средняя зарплата была 200 рублей, а в СССР — 150 рублей. Подставляем в формулу: 120 рублей / 200 рублей = 0,6, а 120 рублей / 150 рублей = 0,8. Чем выше коэффициент по зарплате, тем бОльшую пенсию назначают человеку за этот период.
Добавим, что, согласно нашим вычислениям, средний коэффициент для пенсионеров с советским стажем — 0,5, а максимальный — 1,2.
Как показывают приблизительные расчеты нашего финансового маркетплейса, часть трудовой пенсии из нашего примера за советский стаж составит — 4 544,91 рубля. А «пенсионная копилка» человека пополнялась в среднем на 2,84 балла за каждый год стажа до 2002 года в пересчете по методике СФР.
Иными словами, итоговый размер назначенной пенсионеру с 45-летним стажем выплаты будет весьма небольшим. Ведь даже при его коэффициенте выше среднего (0,8) баллы и стаж конвертируются только в 2,84 ИПК в год. А 25 лет советского стажа принесли человеку всего 71 балл».
Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру»
Читательница Елена рассказала, что все время работала в компании, в которой получала очень хорошую зарплату «в конверте», а для СФР — чуть выше прожиточного минимума. Ее это не сильно беспокоило, пока она не получила свою первую пенсию. Она была настолько низкой, что женщине хотелось плакать. За свою жизнь она ничего не отложила, чтобы хватало на безбедную старость. В итоге она решила продолжить работать.
То, как влияет уровень заработной платы и процесс расчета пенсии, уже разобрали в блоке «Большой трудовой стаж — не главное».
Читательница Валентина Петровна обратила внимание на важность поиска источников, по которым можно получить дополнительные выплаты к пенсии.
Существует несколько сценариев, в которых возможно получение таких доплат:
Размер страховой пенсии и доплат к ней пересматривается ежегодно и публикуется на официальном сайте Социального фонда России. На 1 января 2024 года фиксированная доплата к страховой пенсии по возрасту составляет 8 134,88 рубля в месяц.
Что касается накопительной пенсии, граждане могут получить разовую выплату из накоплений или выбрать ежемесячную доплату. Такие средства могли быть накоплены от выплат работодателей, которые производились до 2014 года, или от самостоятельных отчислений граждан. Выплата накопительной пенсии доступна при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Подать заявление на получение доплаты можно через портал «Госуслуги» или личный кабинет на сайте Социального фонда России.
