Компания «НПФ Газфонд пенсионные накопления» входит в топ-3 лучших негосударственных пенсионных фондов России. По каким именно параметрам? Как фонду удалось достичь высоких позиций за короткий для НПФ срок существования? А главное, кому подойдет именно этот фонд для того, чтобы копить на будущее. Пенсия.про объясняет.
Содержание
«НПФ Газфонд пенсионные накопления» создан как юрлицо в марте 2014 года. Ему перешли все права и обязанности по обязательному пенсионному страхованию от «НПФ Газфонд».
В 2016 году «НПФ Газфонд пенсионные накопления» укрупнился, присоединив «КИТФинанс НПФ» с более чем 2 млн клиентов, «НПФ «Наследие» с 800 000 клиентов, «НПФ «Промагрофонд» с еще 2 млн клиентов. Сейчас акционерами фонда являются «КИТФинанс пенсионный администратор» — 90,18 % и «Газпромбанк» — 9,82 %.
В 2020 году НПФ «Газфонд пенсионные накопления» приобрел НПФ «Алмазную осень» у корпорации «Алроса». Процедура реорганизации завершена 2 апреля 2024 года.
У «Алмазной осени», по последним доступным данным, на третий квартал 2023 года было 34 тысячи застрахованных, 5,07 млрд рублей пенсионных накоплений и 36,7 млрд рублей пенсионных резервов. А у НПФ «Газфонд пенсионные накопления» = 34,2 млрд рублей пенсионных резервов. Реорганизация позволит ему еще сильнее улучшить свои и без того солидные позиции среди крупных НПФ страны.
«Газфонд пенсионные накопления» включен в реестр Агентства по страхованию вкладов, это означает, что средства вкладчиков защищены в случае ликвидации или банкротства компании.
Представительства фонда есть в 40 городах страны: Москве, Мурманске, Белгороде, Волгограде и других.
А как у фонда дела с выполнением показателей эффективности?
Основные показатели фондов по активам, капиталу, пенсионным резервам, количеству участников можно узнать на сайте Центробанка. Самый актуальный отчет называется «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» за первый квартал 2024 года.
«НПФ Газфонд пенсионные накопления» присвоен рейтинг финансовой надежности — ruAAА. Это значение, которое соответствует наивысшему уровню. 15 мая 2024 года фонд подтвердил свой рейтинг со стабильным прогнозом от крупнейшего российского кредитного рейтингового агентства RAEX («Эксперт Ра»).
Национальное рейтинговое агентство (НРА) фонду подтвержден похожий рейтинг AAА|ru.pf|. Фонд подтвердил присвоенный статус 03 мая 2024 года года со статусом стабильный.
ля 2023 года со статусом стабильный. Рейтинг присваивается по пяти показателям:
В рейтинге доходности пенсионных накоплений НПФ «Газфонд пенсионные накопления» в третьем квартале 2023 года занимал вторую строчку среди 27 участников. Результат видился достойным — 12,9 %. У лидера рейтинга, НПФ Сбербанка был 13,11 %. Инфляция в России по данным Росстата в 2023 году тогда была 7,42 %.
Если рассмотреть динамику, то третий квартал 2023 года был лучше по доходности, чем первый — 12,64 % (четвертое место в рейтинге). Но хуже, чем второй — 15,06 %. Тогда у фонда было лидерское первое место топа НПФ.
В четвертом квартале 2023 года также было второе место — 9,15 %, лидер снова НПФ Сбербанк. А вот в первом квартале 2024 ситуация резко изменилась и НПФ «Газфонд пенсионные накопления» откатился на 15 строчку — 8,81 %. Инфляция в первом квартале составила 7,82 %. Динамика по доходности у фонда стабильно отрицательная.
В рейтинге доходности пенсионных резервов «Газфонд пенсионные накопления» в третьем квартале 2024 года занимал далекое 20 место среди 34 фондов. Показатель — 6 %. Первое место было у НПФ «Профессиональный» (43,62 %!).
Если посмотреть динамику доходности пенсионных резервов фонда, то она выглядит следующим образом:
В четвертом квартале 2023 года опускался на 28 строчку — 4,98 %. В первом квартале 2024 года фонд занял 15 строчку — 8,94 %.
По объему активов фонд в третьем квартале расположился на втором месте, занимая 13,29 % от всего рынка. В денежном эквиваленте сумма крупная — 708,866 млрд рублей. На долю топовой тройки выпадало 41,94 %.
Объем активов ежеквартально прирастает, и фонд стабильно держался на протяжении 2023 года на втором месте:
В четвертом квартале 2023 года ситуации не изменилась, все стабильно — второе место 719,6 млрд рублей и 13,28 %. В первом квартале 2024 года также второе место — 727,8 млрд рублей и 13,22 %. Лидер НПФ Сбербанка — 911,3 млрд рублей и 16,55 %.
В рейтинге объема пенсионных накоплений НПФ «Газфонд пенсионные накопления» в третьем квартале 2023 года располагался на четвертом месте — 11,17 %. У первой пятерки общий объем накоплений составлял 71,05 % от всего рынка. Объем пенсионных накоплений НПФ «Газфонд пенсионные накопления» — 102,471 млрд рублей.
В четвертом квартале 2023 года было уже второе место 649,05 млрд рублей или 19,79 %. В первом квартале 2024 года фонд стабильно вышел на вторую строчку 659,6 млрд рублей — 19,77 %. Больше только у НПФ Сбербанка — 776,9 млрд рублей и 23,28 %.
В рейтинге объема пенсионных резервов НПФ «Газфонд пенсионные накопления» в третьем квартале 2023 года занимал восьмое место среди 35 фондов — 1,9 % от объема рынка. У «НПФ Газфонд пенсионные накопления» было 34,3 млрд рублей пенсионных резервов, у НПФ «Благосостояние» — 519 млрд рублей.
А в четвертом квартале фонд уже укрепился на седьмой позиции 44,3 млрд рублей или 2,43 %. В первом квартале 2024 года также седьмая строчка — 45,6 млрд рублей и 2,44 %.
В первом квартале 2024 года у фонда 6,27 млн застрахованных или 17,36 % от общего количества. Фонд на протяжении нескольких кварталов находится стабильно на третьей строчке.
Структура пенсионных резервов фонда почти на 98,58 % состоит из российских государственных ценных бумаг, облигаций российских эмитентов, иных активов и акций российских эмитентов.
Структура портфеля фонда по ОПС почти на 85 % состоит из российских государственных ценных бумаг и облигаций российских эмитентов.
Что еще есть у фонда:
В перечень услуг фонда входят индивидуальный пенсионный план, негосударственное пенсионное обеспечение и корпоративные пенсионные программы.
Компания предлагает индивидуальный пенсионный план, у которого есть ряд базовых условий:
Пример расчета пенсии по программе ИПП (не дает 100 % гарантии, что вы будете получать такие же суммы в результате работы фонда, это просто расчеты калькулятора фонда).
Для женщин:
Для мужчин расчет больше, потому что им копить на пенсию приходится дольше на пять лет, чем женщинам:
Фонд предлагает перевести к нему накопительную часть пенсии, которая уже сформирована у человека до заморозки (с 2002 по 2014 годы). Несмотря на то, что страховые взносы больше не пополняют пенсионный счет накопительной пенсии, он растет за счет доходности фонда, начисляемой ежегодно. При условии, что фонд не показывает отрицательную или нулевую доходность.
Накопительная пенсия дополняет страховую и ее плюс в том, что она назначается по достижению 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Программы от работодателей делятся на четыре предложения:
Корпоративные программы у фонда заключены с компаниями «Норникель», МОЭСК, «Россельхозбанк», «ЦЭНКИ Космодромы России» и другими.
«Газфонд пенсионные накопления» сейчас является успешным НПФ, который постоянно растет и развивается, стремясь занять лидерские позиции. Фонд по доходности пенсионных накоплений занимает вторую позицию в общем рейтинге, показатель обгоняет официальную инфляцию.
При этом по доходности пенсионных резервов этот НПФ располагается аж на двадцатом месте. Инвестиционная политика ежегодно меняется, но в целом фонд последние несколько лет придерживается в структуре портфеля приблизительно одинакового соотношения между государственными ценными бумагами и облигациями.
Успех «Газфонда пенсионные накопления» сильно связан с поглощением других негосударственных фондов, что существенно сказывается на его позициях в рейтинге. После окончания слияния с НПФ «Алмазная осень» фонд улучшил позицию на одну-две выше в рейтингах НПФ в зависимости от показателя.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
