Top.Mail.Ru

Второй по объему резервов: обзор НПФ «Газфонд»

Обновлено:
Второй по объему резервов: обзор НПФ «Газфонд»
Обновлено:
622

Пенсионный «Газфонд» в начале 2024 года является лидером рынка сразу по нескольким показателям. НПФ входит в группу "Газфонд", контролирующуюся госкорпорацией «Газпром». Разберем подробнее, чем отличается этот фонд от конкурентов и почему занимает такие позиции на рынке. А главное: кому подойдет открыть здесь счет и копить на будущее.

Как появился «НПФ Газфонд»

Фонд как компания берет свое начало в 1994 году. Учредителями выступали ПАО «Газпром», «Газпромбанк», «Газпром добыча Уренгой», «Газпром добыча Ямбург» и «Газпром трансгаз Саратов», позже со своим капиталом влились несколько физлиц. Фонд был заточен под договоры дополнительного пенсионного обеспечения работников газовой промышленности, а это более двухсот компаний группы «Газпром».

«Газпрому» напрямую и через дочек принадлежит не менее 41,5 % акций НПФ. Страховая компания «Согаз» распоряжается 33,3 %, управляющая компания «Лидер» — 25 %, а «Газпромбанк» еще 0,2 %.

Пенсионными активами НПФ управляет УК «Лидер». В числе акционеров все те же — ПАО «Газпром», АО «НПФ ГАЗФОНД», АО «Газпромбанк» плюс госкорпорация «ВЭБ.РФ».

Фонд включен в реестр Агентства по страхованию вкладов, то есть средства вкладчиков защищены от банкротства/ликвидации этого НПФ. Офисы фонда есть в Москве и Санкт-Петербурге.  

А как у фонда дела с показателями эффективности?

Основные показатели фонда

Основные показатели по активам, капиталу, пенсионным резервам, количеству участников можно найти на сайте Центробанка. Сейчас самый актуальный отчет «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» — за первый квартал 2024 года. По данным Банка России, на 30 сентября 2023 года фонд занимает четвертое место по размеру активов и второе по объему пенсионных резервов. Уже в первом квартале 2024 года второе по объему резервов, четвертое по размеру активов.

Рейтинг НПФ по надежности

Крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра») присвоило «НПФ Газфонд» рейтинг финансовой надежности — ruAAА. Это значение, которое соответствует наивысшему уровню. 5 февраля 2024 года фонд подтвердил свой рейтинг. Прогноз — стабильный.

Доходность пенсионных резервов

В рейтинге доходности пенсионных резервов «НПФ Газфонд» в третьем квартале 2023 года занимал второе место среди 34 фондов. Показатель — 15,67 % (почти в два раза выше официальной инфляции). Первое место было у НПФ «Профессиональный» (АО) — 43,62 %. 

Динамика доходности выглядела так: 

В четвертом квартале доходность пенсионных резервов откатилась до 9,23 % и позиция фонда снизилась до четвертой. В первом квартале 2024 года составила только 5,9 %, скромная 34 позиция из 35.

Не позднее 1 июня года, следующего за отчетным, «НПФ Газфонд» начисляет на именные пенсионные счета доход, полученный от размещения средств пенсионных резервов. На официальном сайте «НПФ Газфонд» есть информация о доходности за все периоды:

Второй по объему резервов: обзор НПФ «Газфонд» - изображение 191
Доходность фонда, по которым производились начисления , в зависимости от выбранной схемы

Начисления нестабильны и доходность колеблется, в кризисные годы снижается. Как в 2014-м и 2021-2022-м. За 2023 год были самые высокие начисления за последние 10 лет.

Совет директоров по итогам 2023 года в марте 2024 года утвердил выплаты на именные пенсионные счета клиентов по схемам № 2, 3 и 5 доходности в размере 10,5 % годовых, по схеме № 4 – 9,8 % годовых, по схеме № 7 – 10,5 % годовых. Проведена индексация негосударственных пенсий, назначенных по 31 декабря 2023, участникам-пенсионерам по пенсионной схеме № 1 в размере 5 % годовых.

Активы фонда

По объему активов «НПФ Газфонд» в третьем квартале 2023 года расположился на четвертом месте, занимая 11,26 % рынка. В денежном эквиваленте сумма крупная — 600,955 млрд рублей. На долю топовой тройки фондов выпадал 41,94 % рынка. 

Объем активов ежеквартально прирастает, но фонд стабильно держался на протяжении 2023 года на четвертом месте. 

  • четвертый квартал 2022 года — 11,09 % или 557,6 млрд рублей; 
  • первый квартал 2023 года — 11,00 % или 565,5 млрд рублей;
  • второй квартал 2023 года — 11,1 % или 584 млрд рублей. 

Закончил год тоже на четвертом месте с долей рынка 11,21 % или 607,4 млрд рублей. В первом квартале 2024 года активы увеличились до 611 млрд рублей или 11,1 %. На первом месте все также НПФ «Сбербанка» — 911 млрд рублей, следом «Газфонд Пенсионные накопления» и НПФ «Открытие». Тройка лидеров пока не меняется.

Объем пенсионных накоплений и пенсионных резервов

В рейтинге объема пенсионных накоплений «Газфонд» в третьем квартале 2023 года — лидер, который располагался на первом месте — 25,98 %. У первой пятерки фондов общий объем накоплений составлял 71,05 % рынка. Объем пенсионных накоплений «НПФ Газфонд» в деньгах был 238 млрд рублей. 

В третьем квартале 2023 и первом квартале 2024 года его в рейтинге объема пенсионных накоплений уже нет.

В рейтинге объема пенсионных резервов «НПФ Газфонд» в третьем квартале 2023 года занимал второе место среди 35 фондов  — 28,01 % от объема рынка. У «НПФ Газфонд» 504,6 млрд рублей пенсионных резервов. Для сравнения, у НПФ «Благосостояние» — 519 млрд рублей. В четвертом квартале 2023 года также второе место с показателями 495,6 млрд рублей и долей на рынке 27,17 %.

Второй по объему резервов: обзор НПФ «Газфонд» - изображение 605

Объем пенсионных резервов ежеквартально прирастает, но фонд стабильно держался на протяжении 2023 года на втором месте. Размер страхового резерва составил 106,97 млрд рублей.

В первом квартале 2024 года пенсионные резервы уже достигли 501 млрд рублей или 26,89 %, лидер все также НПФ «Благосостояние» — 530 млрд рублей или 28,44 %. 

Другие показатели

Количество клиентов фонда на 31 декабря.2023 года составило 230 000 человек, в том числе 173 000 пенсионеров.

Средний размер негосударственной пенсии, выплачиваемой фондом, составляет 11 732,11 рублей в месяц и является одним из самых высоких среди негосударственных пенсионных фондов.

Второй по объему резервов: обзор НПФ «Газфонд» - изображение 349

Структура инвестиционного портфеля

почти на 94,6 % состоит из облигаций российских эмитентов, акций местных компаний, паевых инвестиционных фондов и российских государственных ценных бумаг. 

Портфель незначительно изменяется ежемесячно, на 30 апреля 2024 года он выглядит так:

Второй по объему резервов: обзор НПФ «Газфонд» - изображение 377

Что еще есть у фонда:

  • свое незаблокированное мобильное приложение в AppStore;
  • личный пенсионный кабинет для контроля состояния пенсионного счета;
  • взносы через работодателя, онлайн, банкомат и банковским переводом.

Услуги АО «НПФ Газфонд»

В перечень услуг фонда входят негосударственное пенсионное обеспечение и  корпоративные пенсионные программы.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Всего у фонда четыре схемы создания пенсионных накоплений:

  • схема с возможностью выбора периода выплаты пенсии. Размер пенсионных взносов не менее 12 000 рублей в год. Минимальный период выплаты пенсии — пять лет;
  • схема с возможностью выбора размера пенсии и внесением взносов в соответствии с договором НПО. Минимальный период выплаты пенсии — год;
  • схема с возможностью выбора размера пенсии и внесением первого взноса в размере не менее 10 миллионов рублей. Минимальный период выплаты пенсии — год;
  • схема — пожизненная пенсия. Размер пенсионных взносов не менее 12 000 рублей в год. Период выплат — пожизненно.

Пример расчета пенсии по программе ИПП (не дает 100 % гарантии, что вы будете получать такие же суммы, это просто расчеты калькулятора фонда).

Для женщин:

Фонд номер один по объему пенсионных накоплений: обзор НПФ «Газфонд»

Для мужчин расчет больше, потому что им копить на пенсию приходится дольше на пять лет, чем женщинам:

Фонд номер один по объему пенсионных накоплений: обзор НПФ «Газфонд»

Корпоративные программы

Программы от работодателей разделены также на четыре схемы: 

  1. Участник выбирает период выплаты пенсии. Пенсионные взносы зачисляются на именные пенсионные счета работников компании и не менее 12 000 рублей в год в пользу одного работника. Минимальный период выплат пять лет.
  2. Участник выбирает размер пенсии. Пенсионные взносы зачисляются на именные пенсионные счета работников компании и не менее 12 000 рублей в год в пользу одного работника. Минимальный период выплат пять лет.
  3. Пожизненная пенсия. Пенсионные взносы зачисляются на именные пенсионные счета работников компании и не менее 12 000 рублей в год в пользу одного работника. Период выплат — пожизненно.
  4. Пожизненная пенсия. Пенсионные взносы зачисляются на солидарный счет компании и определяются условиями корпоративного пенсионного договора. Период выплат — пожизненно.

Кому подойдет стать вкладчиком фонд

«НПФ Газфонд» относится к лидерам и рынка наиболее успешным негосударственным пенсионным фондом. Да, фактически принадлежащим государству. Изначально был ориентирован на работников корпорации «Газпром» и многочисленных аффилированных юрлиц. Сейчас воспользоваться услугами фонда может любой желающий (с пониманием, что максимальная выгода отчислений работодателя положена сотрудникам компаний группы «Газпром»).

«НПФ Газфонд» по уровню доходности выше, чем государственный СФР и опережает инфляцию. Показатели доходности растут. Иначе говоря, это реально перспективный фонд для вложений. 

Программ не так много — НПО и корпоративные схемы. Если вы примете решение перевести накопления в «НПФ Газфонд», это можно сделать дистанционно.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Фонд номер один по объему пенсионных накоплений: обзор НПФ «Газфонд»
0 комментариев
Второй по объему резервов: обзор НПФ «Газфонд»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross