Пенсионная система России с начала 2024 году претерпела кардинальные изменения. Пенсионные фонды начинают предлагать клиентам участвовать в Программе долгосрочных сбережений (ПДС). Как она изменится за год? Какие возможности даст участникам? Объясняем.
Содержание
Программа долгосрочных сбережений или сокращенно ПДС — начала действовать в России с 1 января 2024 года. Воспользоваться можно в любом негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Основной особенностью являются привилегии от государства. Что они собой представляют, кратко?
Первое на что стоит обратить внимание — софинансирование от государства. Оно доступно тем клиентам НПФ, что заключат договор о присоединении к ПДС и будут делать вклады. Собственно, это некое подобие стимулирования самостоятельного накопления на пенсию и способ для государства подзаработать. Предусмотрено, что софинансирование будет продолжаться в течение первых трех лет (пока трех). Максимально участник сможет получить в год 36 000 рублей. Таким образом, за три года сумма составит 108 000 рублей.
А сколько нужно вносить?
Все зависит от того, сколько вы официально зарабатываете:
Вклады на ПДС имеют ограничения по сумме: нельзя класть менее 2 000 рублей.
У вас будет возможность вернуть часть уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) — до 52 000 рублей ежегодно. Вернут вам 13 % от вложенного.
Таким образом, для того чтобы получить максимальный возврат, придется вложить 400 000 рублей. Вложенное до предела в 2,8 млн рублей защищено «Агентством по страхованию вкладов» (на случай закрытия фонда, например). И ПДС хороша тем, что все накопления могут быть унаследованы.
Также по программе долгосрочных сбережений граждан 2024 года предусмотрены варианты получения пенсии. Выплаты могут быть:
В качестве взносов могут быть использованы не только деньги по вашему собственному желанию, но и средства накопительной пенсии.
Основной недостаток ПДС — это длительный срок. Чтобы получить все преимущества по программе, надо быть ее участником на протяжении 15 лет. Или быстро выйти на пенсию: мужчинам можно начать получать выплаты в 60 лет, а женщинам в 55.
Досрочно на получение всех плюшек могут рассчитывать те, у кого случились какие-то исключительные обстоятельства, например, потребовалось срочное дорогостоящее лечение.
А как ПДС изменит пенсионную систему и что нового появится в условиях программы в 2024 году?
Если говорить о самой программе софинансирования пенсий, то главным событием является ее появление как опции у НПФ. В 2023 и предшествующих годах всего этого просто не было. Сейчас фонды подключаются один за одним.
Можно ожидать, что по ходу 2024 года все больше граждан будут присоединяться к ПДС. Власти рассчитывают, что до конца 2024 года россияне занесут на счета, подключенные к программе, 250 млрд рублей.
Еще одним ожидаемым изменением является продление правительством программы софинансирования на срок более трех лет. Однако пока официального анонса нет, и в 2024 году это изменение видится маловероятным. Скорее всего, оно появится, если клиенты НПФ четко и массово сформулируют такой запрос.
А вот новшеств в пенсионной системе достаточно много. До 2024 года НПФ предлагали индивидуальные пенсионные планы. Однако их срок был гораздо меньше 15 лет. Кроме того, выплаты со стороны государства по ним были не предусмотрены, а налоги можно было вернуть в меньшем размере.
Дополнительно стоит ожидать увеличения притока денежных средств в негосударственные пенсионные фонды. И ожидается некоторый всплеск спроса на государственные ценные бумаги (ОФЗ и акции российских эмитентов). Именно они представляют собой главный объект вложения для НПФ.
Подытожим: ПДС — это новый продукт на российском пенсионном рынке. Скорее всего за первые 12 месяцев стоит ожидать роста спроса на программу со стороны клиентов НПФ. Это косвенно подтверждается заявлением властей, которые поставили достаточно амбициозные цели для наполнения счетов с подключенной ПДС.
