Программа долгосрочных сбережений работает с января 2024 года, и ее уже ждут изменения. Правительство и негосударственные пенсионные фонды хотят сделать ПДС более привлекательной для людей. Чтобы вложения достигли не менее 250 млрд рублей в 2024 году и не менее 1 % от ВВП России в 2026 году. С января по апрель было собрано только 17 млрд рублей.
Пенсия.про собрала все девять инициатив по улучшению госпрограммы, которые рассматриваются прямо сейчас.
Возможность открыть счет по программе долгосрочных сбережений (ПДС) на госуслугах должна была появиться с июля 2024 года.
При этом клиентам негосударственных пенсионных фондов (НПФ) с 1 июля стало доступно получение информации о размере своих пенсионных накоплений, хранящихся в фондах. Предоставление данной информации будет осуществляться через личный кабинет на портале «Госуслуги» или при посещении клиентской службы Социального фонда. Периодичность — каждые три года. Информирование будет распространяться на мужчин старше 45 лет и женщин старше 40 лет.
Сейчас Соцфонд сообщает только о состоянии счетов в госкорпорации «ВЭБ.РФ», где хранятся пенсионные накопления так называемых молчунов — людей, которые не выбрали НПФ для отчислений на будущую пенсию.
Президент Владимир Путин на петербургском международном экономическом форуме 7 июня пообещал увеличить срок софинансирования по госпрограмме долгосрочных сбережений граждан до десяти лет.
Согласно действующему закону о ПДС граждане, заключившие договор долгосрочных накоплений с негосударственным пенсионным фондом с 2024 по 2026 год и внесшие взносы не менее чем на 2 000 рублей в год, смогут получать от государства сумму, равную их взносам, на протяжении трех лет.
Министр финансов, Антон Силуанов, ранее намекал на возможное продление срока софинансирования ПДС. Теперь стоит ждать законопроекта.
Как итог государство готово софинансировать до 36 000 рублей ежегодно. За три года можно получить до 108 000 рублей, а при увеличении срока софинансирования до десяти лет — до 360 000 рублей.
Софинансирование распространяется на все открытые счета, но в пределах общего лимита.
Следующее предложение — увеличить сумму инвестиций, по которым можно получить налоговый вычет в рамках программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС). Сейчас предельная сумма вложений составляет 400 000 рублей, что позволяет получить налоговый возврат в размере 52 000 рублей.
Согласно инициативе предлагается увеличить размер вложений до миллиона рублей, что, в свою очередь, позволит получить максимальный налоговый вычет в размере 130 000 рублей. Кроме того, есть пожелание снять ограничения на количество договоров ПДС, которые может заключить один гражданин. По мнению инициаторов это способствует появлению конкуренции на рынке и предоставит россиянам более выгодные условия для участия в программе.
В интервью замминистр финансов, Иван Чебесков, пообещал, что Министерство финансов исследует варианты поощрения работодателей для их участия в программе долгосрочных сбережений граждан (ПДС). Предполагается, что работодателям будут предложены налоговые льготы, сопоставимые с теми, которые предусмотрены для участия в программах негосударственной пенсии, такие как снижение налога на прибыль и НДФЛ. Однако эти льготы будут адаптированы с учетом особенностей продукта ПДС.
Отвечая на вопрос о привлекательности участия в ПДС для работодателей, Чебесков отметил, что эта программа представляет собой универсальное решение для долгосрочных накоплений на различные цели, а не только на пенсию.
Министерство финансов готовит законопроект, направленный на ускорение процесса перевода пенсионных накоплений с обязательного пенсионного страхования (ОПС) в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Цель законопроекта — сократить период ожидания перевода до одного месяца вместо целого года. Также планируется упростить процедуру перемещения средств между различными фондами, чтобы сделать ее более удобной для граждан и стимулировать конкуренцию между фондами.
Все тот же Иван Чебесков отметил, что пять лет ожидания передачи средств в ПДС из другого фонда — слишком долгий срок для современной действительности. Поэтому планируется завершать процесс перехода между негосударственными пенсионными фондами в течение одного года. В настоящее время также ведутся обсуждения относительно перевода замороженной с 2014 года накопительной части пенсии в ПДС без ущерба для инвестиционного дохода, даже в случае быстрого перевода без пятилетнего ожидания.
Министерство финансов рассматривает возможность расширения перечня особых жизненных ситуаций, при которых участники программы долгосрочных сбережений (ПДС) смогут получить свои накопления досрочно и без ущерба.
Изначально предлагалось включить в список такие события, как смерть близкого человека, установление инвалидности I группы, покупка первого жилья и потеря работы на срок не менее полугода.
Также планировалось, что в ПДС можно будет вносить материнский капитал, но в текущем законе этой опции пока нет.
Министерство финансов планирует поощрять негосударственные пенсионные фонды активнее участвовать в программе долгосрочных сбережений граждан (ПДС). Для этого ведомство собирается уменьшить комиссии, которые получают НПФ за заключение договоров обязательного пенсионного страхования и другие услуги.
По мнению Минфина такие изменения в законодательстве заставят фонды сфокусироваться на предоставлении ПДС, так как это станет для них более выгодным. Также это будет стимулировать перевод замороженной с 2014 года накопительной части пенсии в государственную программу.
Помимо этого, Министерство финансов предложило сохранить возможность государственного софинансирования для граждан, которые желают изъять свои накопления досрочно. Сейчас право на софинансирование при снятии средств утрачивается.
Центробанк настаивает на активном предложении программы долгосрочных сбережений клиентам банков. Регулятор призывает финансовые организации продвигать ПДС, учитывая огромный спрос правительства России на приток инвестиций в экономику. В условиях бюджетного дефицита долгосрочные вложения граждан сроком до 15 лет в ПДС представляют собой привлекательную опцию по мнению экономистов FM.
С 1 января 2025 года негосударственные пенсионные фонды будут обязаны активно выявлять и предотвращать случаи конфликта интересов, заявили в Банке России. Исключение составляют ситуации, в которых конфликт не затрагивает прав клиентов и они получили соответствующие уведомления.
По новым правилам, утвержденными Центробанком, под конфликтами интересов понимаются, например, сделки негосударственного пенсионного фонда с аффилированными компаниями или лицами, а также заключение сделок, выходящих за рамки общепринятых стандартов для выполнения обязанностей фонда.
Также к конфликтам интересов относится заключение аналогичных договоров с третьими сторонами, которые могут оказать влияние на интересы вкладчиков. Новые меры направлены на улучшение прозрачности и защиту интересов клиентов пенсионных фондов.
Согласно заявлению министра финансов Антона Силуанова с 2026 года процесс получения налогового вычета будет полностью автоматизирован. Это нововведение коснется также программы долгосрочных сбережений.
Сейчас для получения налоговых льгот необходимо не только заполнить соответствующее заявление в налоговой инспекции, но и предоставить различные справки в зависимости от типа вычета. До перехода к автоматическому начислению налоговых вычетов до 2026 года потребуются изменения в законодательстве, настройка автоматизированных баз данных и систем. Быстрее 2026 года перейти на автоматическое оформление данного налогового вычета не получится.
