Парадоск: на пенсии можно не работать, но деньги все еще нужны. Чтобы попасть в категорию тех, кто наслаждается жизнью, занимается хобби, посещает концерты и путешествует, нужно подготовиться к старости заранее. Если до выхода на пенсию остается всего пять-десять лет, откладывать сбережения становится особенно сложно. Так на что стоит обратить внимание в первую очередь? Пенсия.про объясняет.
Содержание
Прежде всего, необходимо разобраться: точно ли вы сможете выйти на заслуженный отдых, когда наступит время? В России не достаточно просто достичь определенного возраста, нужно также накопить стаж и баллы. Оба этих показателя увеличиваются год от года. Например, в 2024 году для получения полноценной пенсии по старости необходимо иметь 15 лет стажа и 28,2 пенсионных балла. Проверить свои данные можно через портал «Госуслуги». Достаточно перейти в раздел «Пособия, пенсии, льготы», где есть вкладка «Извещение о состоянии лицевого счета». Заявка сформируется автоматически, документы обычно приходят минут через 15.
Если вы поняли, что в вашей ситуации баллов и стажа не набирается, придется ждать дополнительные пять лет и получать социальную пенсию. Ее платят в размере прожиточного минимума в регионе. Но существуют и более привлекательные варианты. Во-первых, есть возможность заработать дополнительные баллы и стаж. Во-вторых, их можно даже приобрести.
Следующий шаг — проверить всю информацию, которая хранится о вас в Социальном фонде и отображается в индивидуальном лицевом счете. И непосредственно перед выходом на пенсию написать заявление. Никакие документы собирать не придется, все можно сделать через Госуслуги. Это, пожалуй, самая простая и быстрая часть подготовки к выходу на пенсию. Гораздо сложнее разобраться с финансами.
Первым делом надо определиться с вашими ежемесячными потребностями на пенсии. Отталкивайтесь от вашего текущего положения, поскольку заглянуть в будущее невозможно. Просчитайте все регулярные и ожидаемые расходы: счета за коммунальные услуги, питание, затраты на медицину, автомобильные расходы, страхование, погашение долгов, затраты на хобби, путешествия, подарки и уход за домашними животными. Учтите, что расходы на лекарства могут увеличиться. Нет точной статистики по изменению расходов на медицинские препараты с возрастом, но ФМБА оценила траты на препараты в 13 000 рублей в месяц, а Счетная палата предполагает, что пенсионеры в год тратят 24 000 на лекарства. Это данные за 2019 год, сейчас, конечно, расходы куда выше.
Также необходимо учитывать инфляцию. Прогнозировать ее изменение на следующие десять лет сложно. За последние десять лет цены выросли на 96,17%. Если вы считаете, что экономическая ситуация в России была наихудшей с 2013 года по настоящее время и хуже уже не будет,
сарказм, можете ориентироваться на эти цифры и не завышать их.
Вторым важным шагом является оценка вашего будущего пенсионного дохода. Это может быть государственная пенсия, пенсионные накопления, доход от инвестиций или аренды недвижимости, деньги от работы, подработки и поддержки от детей. Будьте критичны: уверены ли вы, что сможете работать после выхода на пенсию столько лет, сколько планировали? Будет ли подработка приносить достаточный доход? Могут ли ваши дети помочь вам, и имеют ли они достаточно средств на это? Как насчет инвестиций? Ставки правильные? Сравните ваш общий доход с расходами. Если доход будет меньше расходов или примерно на одном уровне, вам нужно подумать о том, как увеличить накопления или уменьшить расходы. Сформулируйте цель.
Третьим шагом является выбор инструментов для достижения поставленной цели. Вам нужно понять, как накопить больше средств и обеспечить их надежное вложение, а также определить, какие расходы можно снизить.
Совет: финансовый план необходимо оформить письменно. Вы можете делать это от руки, используя Google-таблицы или специальные приложения в зависимости от вашего предпочтения. Важно выделять ключевую информацию и, если это помогает, создавать графики для наглядности.
Копить на пенсию необходимо, это факт: в настоящее время государственная пенсия составляет немного более 23 000 рублей в месяц, что не обеспечивает комфортного уровня жизни. При выборе инвестиций важно помнить, чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль, однако существует и вероятность потерять все средства, что не соответствует вашим планам на пенсию. Поэтому для накоплений на пенсию подходят более консервативные и надежные инструменты:
Важно помнить: накопления на пенсию и подушка безопасности на «черный день» — это две разные вещи! Не смешивайте их как в процессе накоплений, так и после выхода на пенсию: одно обеспечит вам дополнительный доход, а другое будет вашим страховым резервом на неожиданные обстоятельства.
Закрыть все свои долги до пенсии невероятно важно, ведь доход сократится, а если еще и кредиты останутся… Это лишний стресс и дополнительное финансовое давление в период, когда ресурсы уже ограничены. Наличие долгов может даже привести к недостатку денег на основные нужды, такие как лекарства, продукты или коммунальные платежи.
План ликвидации долгов до пенсии:
Пока вы работаете над своими долгами, рассмотрите возможности сокращения расходов и увеличения доходов. Может быть, вы сможете найти дополнительные источники дохода или продать ненужные вещи, чтобы сократить долги. И напомните о себе тем, кому занимали вы.
Хотя здоровье нельзя купить за деньги, вложение в свое физическое состояние является важным этапом. Нет смысла откладывать большие суммы на старость, если в конечном итоге все потратится на лечение. В России каждый имеет право на обследования по диспансеризации, которую рекомендуется проходить ежегодно после 40 лет. Это бесплатно. В частных клиниках также доступны программы предпенсионного медицинского обслуживания.
Необходимо уделять внимание зубам, посещая стоматолога ежегодно. Профилактические визиты могут помочь избежать дорогостоящего лечения в будущем. Просто сравните: простой кариес лечат от 5 000 рублей, пульпит обойдется в 15 000 рублей, хороший имплант дешевле 50 000 рублей найти практически нереально.
Занимайтесь физкультурой каждый день: ходите пешком, делайте утреннюю зарядку, почаще двигайтесь. Это все, к слову, бесплатно.
Проверьте список препаратов, которые вам назначены. С возрастом в списке появляется то, что нужно пить на постоянной основе. Планируйте покупку лекарств заранее, чтобы было время найти скидки или аптеку с самими низкими ценами на конкретный препарат.
В планировании выхода на пенсию необходимо уделить внимание вопросу о недвижимости. Вы задумываетесь о том, остаться ли в том же городе и стране или переехать? Иногда жить на пенсии в более теплых местах может быть выгоднее, чем оставаться в родном городе.
Оцените, удобны ли вам условия вашего текущего жилья и подходят ли они для пенсионных лет. Важными факторами являются доступность инфраструктуры, этаж дома, наличие лифтов и обустройство вашей квартиры.
Недвижимость может стать хорошим вложением. Рассмотрите возможность продажи имеющегося жилья и поиска других вариантов, соответствующих вашим новым потребностям. Проще говоря, смело меняйте хрущевку без лифта на новостройку, ну или хотя бы такую же хрущевку, но с переездом с пятого этажа на первый.
Размер квартиры также имеет значение: большие квартиры требуют больших затрат на коммунальные услуги. Рассмотрите варианты обмена вашего жилья на две квартиры поменьше: одну для жизни, другую для сдачи в аренду. Недвижимость в удаленных районах с развитой инфраструктурой может быть более удобной на пенсии, чем жилье в центре города.
Не забудьте проверить все документы на вашу недвижимость, чтобы убедиться, что они в порядке. Это сделает процесс продажи или наследования проще в будущем.
Этап 7: работа и хобби
На пенсии работают более 8 миллионов россиян, каждый пятый пенсионер. Но не всегда это высокооплачиваемая интеллектуальная работа. Чтобы не стать пенсионером, работающим гардеробщиком или вахтером, стоит заранее обдумать варианты дополнительного заработка.
Идеальным вариантом является продолжение занятий тем же видом деятельности, но с более гибким графиком работы. Также рассмотрите возможность консультирования или преподавания в своей сфере. Вы можете зарабатывать на своем хобби: вязании, кулинарии, столярном мастерстве и прочем. Пока вы еще работаете, уделите время развитию навыков, необходимых для вашего хобби.
Даже если вы не планируете зарабатывать на своих увлечениях, важно заранее определить, чем вы будете заниматься на пенсии, чтобы не оказаться без дела. Помните, что активный образ жизни помогает сохранить здоровье на пенсии. А еще важно общение, поищите в своем районе «кружки по интересам». Их часто организовывают в центрах софцпомощи или через районную администрацию.
Хотя разговор о завещании может показаться неприятным, это важная часть подготовки к планированию выхода на пенсию. Завещание — это документ, позволяющий определить ваше имущество в руки тех, кто вам реально дорог, а не тех, кого таковыми считает государство. И нет, это дело не только богачей.
Вот несколько причин, почему стоит написать завещание:
Для написания завещания вам потребуется составить список вашего имущества и определить, кому и как вы хотите его распределить. Текст завещания можно написать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу или нотариусу. После написания завещание необходимо заверить у нотариуса, чтобы оно было юридически действительным.
