Мне бы в небо: полный обзор НПФ «Авиаполис»

НПФ «Авиаполис» — один из старейших пенсионных фондов России. Он появился еще в 1994 году, а учредителями стали 17 предприятий авиационной отрасли. До сих пор главные клиенты фонда — работники аэродромов, аэровокзалов и авиакомпаний. А чем этот фонд интересен участникам корпоративной программы и/или клиентам со стороны? Объясняем, какие услуги предоставляет НПФ «Авиаполис».

Акционеры фонда

В 2018 году фонд был преобразован в акционерное общество (АО). Кто сейчас владеет его долями? Главным (мажоритарным) акционером НПФ «Авиаполис» выступает ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации» («Госкорпорация по ОрВД») с чуть больше чем 95 %.

Оставшиеся 4 % с лишним приходятся на Федеральный профсоюз авиационных диспетчеров России (ФПАД России) и Профессиональный союз авиаработников радиолокации, радионавигации и связи России (ПАРРиС России):

Размер фонда и доходность

НПФ «Авиаполис» — один из самых маленьких российских фондов. По размеру активов он занимает пятое место с конца: 2,5 млрд рублей. Пенсионных накоплений нет. Пенсионных резервов у фонда 2,2 млрд рублей. Формированием негосударственной пенсии в НПФ «Авиаполис» занимаются 12 462 человека.

А вот что реально представляет интерес, так это доходность. Как с ней обстоят дела у фонда?

НПФ «Авиаполис» занимается исключительно негосударственным пенсионным обеспечением, поэтому доходности накоплений (от той самой замороженной части пенсии) тут нет. Зато есть резервы. Доходность по ним достаточно низкая — 3,97 %. Среди всех НПФ в 2023 году ниже она была только у НПФ «Ростех».

Для сравнения: официальная инфляция, по версии Росстата, стремится к 8 % годовых.

Итак, погоня за инфляцией — не сильнейшая сторона «Авиаполиса». А как обстоят дела с пенсионными продуктами?

Все виды пенсий в понятных картинках: разбираем на хомяках

Негосударственная пенсия в НПФ «Авиаполис»

НПФ «Авиаполис» предлагает четыре основных пенсионных схемы. Воспользоваться ими могут любые физические и юридические лица. Обратимся детальнее к каждой из них.

• Схема № 1 — индивидуальная, сберегательная, с установленным размером пенсионных взносов. Выплаты тут предусмотрены на определенный срок, который не может быть менее трех и больше 20 лет. Размер взносов определяется вкладчиком самостоятельно. Производятся они раз в месяц, квартал, полугодие или год. Размер выплат зависит от внесенных вкладчиком денежных сумм и срока, который он установил.
• Схема № 2 — индивидуальная, сберегательно-страховая. Здесь продолжительность выплат пожизненная. Их размер определяется актуарными расчетами, которые производятся на основании современных обязательств НПФ «Авиаполис», учтенных на конкретном счете. Размер взносов определяется вкладчиком. Делать их он может так же, как и по схеме № 1, одним из следующих способов: раз в месяц, квартал, полугодие или год.
• Схема № 3 — коллективно-индивидуальная, страховая. Продолжительность выплат здесь устанавливается вкладчиком, но не может быть меньше пяти лет. Правопреемство тут не предусмотрено. Размер пенсии также устанавливается вкладчиком самостоятельно. Размер взносов определяется актуарными расчетами. Производятся они по желанию клиента: раз в месяц, квартал, полугодие или год.
• Схема № 4 — индивидуальная, сберегательная, с установленным размером выплат. Во многом повторяет схему № 1. Только здесь размер взносов определяется актуарными расчетами, а не вкладчиком. Размер государственной пенсии устанавливается в договоре.
  Отдельного упоминания заслуживает негосударственная корпоративная пенсия для работников предприятий, которые являются акционерами НПФ «Авиаполис».

Корпоративная пенсия акционеров

Любой работник ФГУП «Госкорпорации по ОрВД», ФПАД России и ПАРРиС России может рассчитывать на дополнительную пенсию именно здесь. Чтобы все осуществить, необходимо выполнить одно условие — достичь трудового стажа 15 лет именно в этих организациях. Ранее, до 2022 года, условия были менее суровые: достаточно было сохранять верность всего десять лет.
Если же вы поступили на работу в «Госкорпорацию по ОрВД», ФПАД или ПАРРиС, уже имея основания получать пенсию, то, чтобы получить корпоративные выплаты, у вас должен быть 15-летний стаж в структурах Минтранса или упраздненной в 2009 году Росаэронавигации.

Что такое корпоративные пенсионные программы — максимально краткий ликбез

Выплаты первоначально назначаются на пять лет. Если человек их прожил, то срок продлевается еще на пять лет. Инвалидам пенсия назначается на, соответственно, период инвалидности.

Размер выплат зависит от стажа работника, его средней заработной платы за последние три года без надбавок и коэффициентов и профиля его работы. Минимальный размер основной корпоративной пенсии не может быть меньше 2 040 и больше 3 060 рублей. Для подсчета полного размера выплат ее необходимо скорректировать на коэффициенты стажа (K1), зарплаты (K2) и профильности (K3). Как их посчитать?

K1 представляет собой надбавку в 2 % от минимальной корпоративной пенсии за каждый год стажа сверх необходимого. K2 показывает, насколько среднемесячная заработная плата за последние три года превышает условную заработную плату, принятую для исчисления негосударственной корпоративной пенсии. К3 просто устанавливается в размере 1,3 единицы для отдельных групп работников.

Кажется слишком сложным? Приведем наглядный пример:

Арсений Витальевич отработал 35 лет во ФГУП «Госкорпорации по ОрВД». В 2023 году вышел на пенсию. Ему положены корпоративные выплаты от НПФ «Авиаполис». Вопрос: в каком размере? Все, что нужно знать для расчета, — средняя заработная плата за последние три года без надбавок и условно принятая зарплата для расчета корпоративной негосударственной пенсии. Первый показатель у нашего героя составил 40 000 рублей, а второй — 35 000 рублей.

Перейдем к расчетам. Минимальный размер корпоративной пенсии, положенный Арсению Витальевичу, — 2 040 рублей. Рассчитываем коэффициент K1 как разность между реальным и необходимым трудовым стажем, умноженную на 2 %:

K1 = (35 – 10) * 2 % = 50 %.

35 — трудовой стаж Арсения Витальевича, 10 — минимально необходимый стаж для получения корпоративной пенсии, так как очевидно, что наш герой был принят на работу задолго до 1 января 2022 года.

Прибавка за счет коэффициента K1 составит: 2 040 * 50 % = 1 020 рублей.

Рассчитываем коэффициент K2 как отношение среднемесячной заработной платы за последние три года к условно принятой, выраженное в процентах:

K2 = (40 000 / 35 000) * 100 % – 100 % = 14 %.

Прибавка за счет коэффициента K2 составит: 2 040 * 14 % = 285,6 рубля.

Арсений Витальевич входит в список работников, которым положен учет профильности, то есть K3. Напомним, он равен 1,3. Рассчитаем K3:

K3 = 2 040 * 1,3 – 2 040 = 612 рублей.

Общая корпоративная пенсия, которую будет получать Арсений Витальевич в НПФ «Авиаполис», составит:

2 040 + 1 020 + 285,6 + 612 = 3 957,6 рубля.

Все бы хорошо, но есть загвоздка. Максимальный размер корпоративной пенсии по правилам — 3 060 рублей. В связи с этим Арсений Витальевич будет получать именно такой размер выплат каждый месяц в течение пяти лет.

Вывод

НПФ «Авиаполис» — небольшой уютный фонд с крошечной доходностью, которая даже инфляцию не отбивает. Однако это не мешает ему держаться на плаву вот уже 30 лет. Фонд фокусируется исключительно на негосударственных пенсиях, замороженная накопительная часть — не его профиль. Наилучшие условия по договорам обслуживания имеют работники организаций, которые являются акционерами НПФ «Авиаполис».

Лучшие НПФ-инвесторы: топ-10 фондов по доходности пенсионных накоплений

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.