НПФ «Авиаполис» — один из старейших пенсионных фондов России. Он появился еще в 1994 году, а учредителями стали 17 предприятий авиационной отрасли. До сих пор главные клиенты фонда — работники аэродромов, аэровокзалов и авиакомпаний. А чем этот фонд интересен участникам корпоративной программы и/или клиентам со стороны? «Пенсия ПРО» предлагает обзор НПФ «Авиаполис»: объясняем, что происходило с фондом в недавнем прошлом, кто за ним стоит, какую доходность показывает фонд сегодня и какие услуги предоставляет.
Содержание
НПФ «Авиаполис» — один из самых маленьких российских фондов. По размеру активов он занимает пятое место с конца: 2,37 млрд рублей. Пенсионные резервы составляют 2,07 млрд рублей. Такой невысокий показатель объясняется тем, что в фонд не получил «плюшек» в виде накопительной части госпенсии, отчисления на которую делали работодатели до 2014 года, и пока не работает с договорами обязательного пенсионного страхования.
Здесь формируется негосударственная пенсия более 12 000 человек ― практически население маленького городка. Подавляющее большинство ― 9 638 человек ― уже получают свои пенсионные выплаты. По этому показателю фонд бодро держится в середине списка, обгоняя некоторых более именитых конкурентов.
Это один из старейших негосударственных пенсионных фондов, он появился еще до принятия закона о НПФ.
Фонд создавался для того, чтобы платить дополнительную пенсию сотрудникам компаний, задействованных в системе аэронавигации: авиационным диспетчерам, работникам радиолокации, радионавигации и связи. В целом планировалось привлечь на работу в «Госкорпорацию по ОрВД» более квалифицированных специалистов. Это довольно распространенный подход ― обычно корпоративные пенсионные программы создают именно для повышения конкурентоспособности компании на рынке труда.
Не обошлось и без «вишенки на торте» ― фонд платит пожизненную корпоративную пенсию лауреатам Государственной премии СССР за работу в области управления воздушным движением. Для пенсионеров-управленцев определен особый порядок выплат.
| 12.08.1994 | 17 предприятий, входящих в систему Росаэронавигации, ФПАД России, ЦС ПАРРиС России и Фонд авиационной безопасности, стали учредителями некоммерческого объединения НО "НПФ "Авиаполис". Фонд получил бессрочную государственную лицензию на осуществление деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению. |
| 2000-2005 | Фонд разработал и начал проводить в жизнь Программу дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения для сотрудников компании ФГУП "Госкорпорация по ОрВД" (реорганизованная Росаэронавигация). |
| 2005 | НО «Авиаполис» заключил с ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» договор по коллективной пенсионной схеме. По этому договору участники-пенсионеры предприятия получают негосударственную пенсию из средств корпорации: основную и дополнительную (при наличии индивидуального пенсионного договора). Договор был согласован с Федеральной аэронавигационной службой. |
| 16.06.2006 | Фонд получил лицензию ФСФР на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию. |
| 2018 | Некоммерческое объединение «НПФ Авиаполис» было преобразовано в акционерное общество (АО). |
| 01.01.2023 | Фонд подключился к системе гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов. |
| 01.01.2024 | Разработан алгоритм перевода пенсионных накоплений в НПФ в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС). |
В 2016 году Авиаполис столкнулся с серьезной проблемой: инвестиции оказались убыточными на -29,10 %. Ситуация усугубилась к 2018 году: на сайте Росавиации даже появился пресс-релиз, в котором говорилось, что от пенсионеров поступили жалобы по поводу прекращения выплат.
Причиной стали ошибки учредителей фонда, которые допустили неэффективное управление активами: просчеты в оценке финансовых рисков, анализе инвестиционных вложений и перспектив развития НПФ. Фактически, Авиаполис три раза подряд ― в 2015г, 2016г и 2018г ― столкнулся с отзывом лицензии у банка, в котором были размещены его деньги. Размер убытков достигал, по некоторым данным, 719 млн рублей.
После того, как в ситуацию вмешалась Росавиация, основному акционеру НПФ «Авиаполис» ― ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» ― были даны указания взять работу фонда под прямой контроль.
Комиссия Росавиации согласовала сделку ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» по финансированию АО НПФ «Авиаполис» в размере 405,5 млн. рублей, после чего фонд продолжил исполнение пенсионных обязательств.
Докапитализация привела к тому, что активы, составлявшие в 2018 году 1,811 млрд, а в 2019 году ― 1,802 млрд, к концу 2020 года достигли размера 2,212 млрд рублей.
С 1 января 2023 года НПФ Авиаполис участвует в системе гарантирования прав вкладчиков добровольных пенсионных программ. Это значит, что пенсионные резервы, которые сформировались в фонде за счет личных взносов клиентов, отчислений работодателя и инвестиционных доходов, сейчас защищены также, как банковские вклады ― Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Под защиту на случай банкротства фонда или аннулирования его лицензии попадают накопления участника в пределах 1,4 млн рублей.
Главным (мажоритарным) акционером выступает ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации» («Госкорпорация по ОрВД») с чуть больше чем 95 %. Оставшиеся проценты разделены между профсоюзом авиационных диспетчеров (ФПАД России) и Профессиональным союзом авиаработников радиолокации, радионавигации и связи России (ПАРРиС России):
Посмотрим, во что сегодня вложены средства фонда и какую доходность он продемонстрировал за непростой для экономики период с 2019 по 2024 годы.
Во многом финансовая устойчивость любого пенсионного фонда определяется выбором активов ― инструментов инвестирования, в которые вложены его средства.
Закон указывает фондам, какие именно виды активов они могут покупать. При этом прямо обязывает делать взвешенный выбор между ожидаемой доходностью и возможными рисками. Оказываясь в такой непростой ситуации, фонды сами выбирают, вкладывать ли средства в высокорисковые активы, например, в акции многообещающих компаний «третьего эшелона» или на депозиты банков, у которых высок риск банкротства.
Судя по структуре средств пенсионных резервов на 30 сентября 2024 года, учредители провели «работу над ошибками». В данный момент НПФ «Авиаполис» выбирает низкорисковые инструменты для инвестиций:
| Облигации российских хозяйственных обществ, допущенные к торгам российскими организаторами торговли на рынке ценных бумаг | 50,20% |
| Государственные ценные бумаги РФ | 34,78% |
| Государственные ценные бумаги субъектов РФ | 8,27% |
| Денежные средства в рублях, размещенные на банковских счетах в кредитных организациях | 6,75% |
А вот что реально представляет интерес, так это доходность за пятилетний цикл инвестирования. Как с ней обстоят дела у фонда? НПФ «Авиаполис» занимается исключительно негосударственным пенсионным обеспечением, поэтому доходности пенсионных накоплений (от той самой замороженной части пенсии) тут нет. Посмотрим доходность пенсионных резервов, которая состоит из собранных взносов.
| Календарный период | Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющими компаниями, специализированному депозитарию и фонду/по данным ЦБ | Годовая инфляция |
| 2019 | 9,96% | 3,0% |
| 2020 | 5,88% | 4,9% |
| 2021 | 2,54% | 8,4% |
| 2022 | 8% | 11,9% |
| 2023 | 3,97% | 7,4% |
Поскольку мы анализируем данные за последние 5 лет ― такой период устанавливает государство для фиксации доходности инвестирования, ― в таблицу не попали критичные для фонда 2016, 2017 и 2018 годы, когда доходность упала до -29,10 %, -9,30 % и -9,44 % соответственно.
После предпринятых мер поддержки, 2019 и 2020 годы стали для фонда стабилизирующими. Вскоре после доходность пенсионных резервов вновь начала расти, но пока более-менее низкими темпами. Максимум прироста показало второе полугодие 2024 года ― 5,68 %. По этому показателю Авиаполис находится чуть ниже середины в общем списке НПФ ― на 11-м месте с конца.
Для сравнения: в 2024 году официальная инфляция, по версии Росстата, стремится к 8,3 % годовых.
Итак, погоня за инфляцией — не сильнейшая сторона Авиаполиса. Особенно в период кардинальных политических и экономических изменений. А как обстоят дела с пенсионными продуктами?
Фонд работает в рамках корпоративного и индивидуального пенсионного страхования, а с 1 января 2024 года еще и с программой долгосрочных сбережений (ПДС). Сначала расскажем о пенсионных программах.
НПФ «Авиаполис» предлагает четыре основных пенсионных схемы. Обратимся детальнее к каждой из них.
Подробнее слуги и предложения НПФ можно изучить на странице фонда.
Отдельного упоминания заслуживает негосударственная корпоративная пенсия для работников предприятий и членов профсоюзов, которые являются акционерами НПФ «Авиаполис».
Любой сотрудник ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации», член ФПАД или ПАРРиС России ― сюда относятся авиадиспетчера, работники радиолокации, радионавигации и связи, которые трудятся в сфере авиации ― может рассчитывать на корпоративную пенсию от НПФ «Авиаполис». Чтобы ее получить, необходимо заработать в этих организациях 15 лет трудового стажа.
Для тех, кто принят на работу до 2022 года, условия менее суровые: достаточно сохранять верность предприятию десять лет. Если же вы поступили на работу в «Госкорпорацию по ОрВД», стали членом ФПАД или ПАРРиС, уже имея основания получать пенсию, то, чтобы получить корпоративные выплаты, у вас должен быть 15-летний стаж в структурах Минтранса или упраздненной в 2009 году Росаэронавигации.
Особенность именно этого фонда ― НПФ Авиаполис выплачивает пожизненную пенсию лауреатам Государственной премии СССР за работу в области управления воздушным движением. Размер пенсии определяет Пенсионная комиссия фонда индивидуально для каждого участника.
Попробуем разобраться в том, что предлагает фонд своим участникам.
Авиаполис удобен для тех, кто уже работает или планирует поступить на работу в «Госкорпорацию по ОрВД». Сотрудники автоматически становятся участниками корпоративной пенсионной программы и могут получать в старости две пенсии: одну государственную, другую корпоративную. Хотя, учитывая, что максимальный размер корпоративной пенсии по правилам фонда — 3 060 рублей, правильнее будет называть это доплатой.
По корпоративной программе выплаты назначают на пять лет. Если человек их прожил, то срок продлевают еще на пять лет. Инвалидам пенсия назначается, соответственно, на период инвалидности. Размер выплат зависит от стажа работника, средней зарплаты за последние три года без надбавок и коэффициентов и профиля его работы, но не может быть ниже 2 040 рублей.
Дополнительно можно заключить еще и личный договор негосударственного пенсионного обеспечения. Если человек решает стать вкладчиком и сам платит взносы в НПФ в свою пользу, то может получать еще и третью пенсию, размер которой будет зависеть от того, какая пенсионная сумма накопится на его именном счете. Предприятие ценит такой подход и с 2024 года, если участник корпоративной программы заключает еще и договор индивидуального пенсионного страхования, компания назначает ему ещё одну дополнительную корпоративную пенсию.
Начиная с 1 января 2024 года фонд работает и с программой долгосрочных сбережений. Ниже мы расскажем об этом подробнее.
Хотя номинально АО «НПФ Авиаполис» является акционерным обществом, за ним стоит крупная государственная компания ― ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации», которая уже однажды помогла Авиаполису удержаться на плаву.
Судя по структуре активов, на сегодняшний день учредители фонда придерживаются низкорисковой стратегии, которая опирается на проверенные финансовые инструменты. Это позволяет сделать предположение о том, что фонд в дальнейшем не планирует «хватать звезд с неба» и продолжит оставаться в середине списка доходности. Можно ли считать преимуществом стабильность при невысокой доходности? Ответ на этот вопрос зависит от вашего подхода к инвестициям.
Чтобы быть участником пенсионной программы фонда, нужен коллективный или индивидуальный договор.
Сотрудников «Госкорпорации по ОрВД», членов профсоюзов ФПАД РФ и ПАРРиС РФ информируют об условиях вступления в корпоративную программу и знакомят с правилами фонда при трудоустройстве на работу. Предприятие и профсоюзы включают их в число участников и вносят за них взносы на солидарные пенсионные счета.
Если есть желание, можно заключить еще и индивидуальный пенсионный договор(ИПД).
Если сотрудники хотят заключить ИПД, они могут сделать это через предприятие, где они работают. Для этого потребуется:
Для оформления договора потребуется копия паспорта (основная страница и страница с отметкой о действующей регистрации) или иного документа, удостоверяющего личность, заверенная нотариально или ответственным лицом предприятия, где работает человек, личность которого нужно удостоверить. Для этого на каждой странице нужно поставить запись «Копия верна, дата, подпись, расшифровка подписи».
Именной пенсионный счет можно пополнять любым удобным способом, например, написать в бухгалтерию по месту работы заявление о перечислении части заработной платы в фонд.
АО «НПФ «Авиаполис» включен в реестр Агентства по страхованию вкладов, поэтому может оформлять договоры по программе долгосрочных сбережений (ПДС): участник программы, делая взносы, получает государственное софинансирование и налоговый вычет на сумму внесенных средств. Эта программа заработала с 2024 года и софинансирование рассчитано пока на 10 лет, хотя, возможно, государство продолжит поддержку и дальше.
Важное преимущество ПДС ― в долгосрочные сбережения можно перевести замороженную часть накопительной пенсии. В этом случае через 15 лет (такой срок деньги должны пролежать на счете) можно будет забрать их в виде единовременной выплаты, если у человека будет такое желание. Или оставить себе на старость и получать частями, как дополнительную пенсию. Все средства фонд инвестирует, сумма до 2,8 млн застрахована, поэтому не «сгорит» даже в случае банкротства фонда.
В программу можно включить и сберегательные взносы, уплачиваемые работодателем вкладчика в его пользу. Главное ― не забыть отразить этот пункт в договоре.
В ПДС могут участвовать все сотрудники «Госкорпорации по ОрВД», включая пенсионеров. Родственники работников Росавиации тоже могут вступить в программу. Для этого следует обратиться к ответственному лицу ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» в одно из подразделений.
Поскольку НПФ «Авиаполис» не работает с договорами по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), выполнить перевод средств из СФР напрямую не получится. Но есть вариант поэтапной регистрации и оформления пенсионных накоплений.
Сначала нужно заключить с НПФ «Авиаполис» договор о долгосрочных сбережениях. С этого момента начинается отсчет 15-летнего цикла, который будет нужно хранить деньги на счете. При заключении договора выбирайте удобный порядок взносов: произвольные или регулярные платежи.
Чтобы осуществить перевод пенсионных накоплений из СФР, важно сначала определить, с каким именно фондом вы хотите заключить договор ОПС. Переводят замороженную часть накопительной пенсии в любой НПФ, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Важный момент ― выбирайте фонд с хорошей доходностью, ведь ваши средства пролежат там немалый срок.
Чтобы не потерять инвестиционные накопления, на всех этапах процедуры следует учитывать пятилетний срок фиксинга. Подробнее о переходе в НПФ мы писали тут.
Разработан следующий алгоритм:
В сети очень мало отзывов на работу фонда, что, в общем-то удивительно, учитывая богатую на потрясения историю фонда.
Судя по отзывам клиентов на форуме службы ЭРТОС (служба эксплуатации радиотехнического оборудования и связи аэропорта), в 2021 году фонд вновь задержал доплату к пенсии. Видимо, это были незначительные перебои, потому что негативных отзывов немного. Но возможно и другое объяснение: участники фонда предпочитают жаловаться в профсоюз или напрямую руководству предприятия.
Другая категория отзывов касается работы сайта. Также недовольство вызывает уровень сервиса в московском офисе фонда по адресу: Волоколамское шоссе, 73.
Фонд не требует от своих вкладчиков чего-либо необычного.
Получить консультации и информацию, на которую вкладчик НПФ «Авиаполис» имеет право по закону, можно у сотрудника фонда, который входит в состав пенсионной комиссии предприятия или филиала.
Клиенту должны разъяснить содержание всех документов, которые он подписывает, например, договора о негосударственном пенсионном обеспечении или оферты по программе долгосрочных сбережений. А еще рассказать о правилах фонда и помочь с выбором страховой программы.
Для перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений без потери инвестиционного дохода, нужно знать о начале формирования замороженной части накопительной пенсии у текущего страховщика. Выяснить это можно в личном кабинете на Госуслугах: зайти в раздел «Пособия Пенсия Льготы» и заказать «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР». Вы получите выписку, которая будет называться «Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица». Там будут все нужные данные: наименование фонда-страховщика по ОПС и стартовая дата накоплений.
Другой способ получить эту информацию ― зайти в свой личный кабинет на сайт СФР.
На сайте фонда много справочной информации. Например, подробные ответы по ПДС можно найти на странице презентации программы.
Негосударственный пенсионный фонд Авиаполис ― небольшой фонд со сложной историей и на данный момент невысокой доходностью, которая даже инфляцию не отбивает. Основное направление работы ― корпоративные пенсии и индивидуальное пенсионное страхование для сотрудников Росавиации, ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» и участников отраслевых профсоюзов. Хотя замороженная накопительная часть пенсии — не их профиль, в руководстве фонда нашли возможность аккумулировать эти средства в составе ПДС, чтобы клиенты могли копить на старость с поддержкой от государства.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочие данные могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал в обзоре НПФ носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
