Top.Mail.Ru

Кует монеты на старость: полный обзор НПФ «Гефест»

Обновлено:
Кует монеты на старость: полный обзор НПФ «Гефест»
Обновлено:
298

Название «Гефест» отсылает к греческому кузнецу и богу огня, белорусским газовым плитам и российскому металлургическому предприятию из 90-х. Один из старейших негосударственных пенсионных фондов «Гефест» долгие годы обслуживает работников предприятий холдинга «Объединенная металлургическая компания». Но дает возможность копить на будущее и клиентам со стороны. Объясняем, чем может быть интересен НПФ «Гефест».

Что такое НПФ «Гефест»

НПФ «Гефест» был образован в 1993 году, когда пенсионные фонды оформлялись исключительно как некоммерческие организации. Названием фонд обязан одноименному предприятию горно-металлургической промышленности, для работников которой и был учрежден. В 2022 году АО "ОМК-Сервис" закрыло сделку по продаже 100% АО "Негосударственный пенсионный фонд "Гефест" группе ПСБ. А в июле 2024 года фонд переименован в Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ПСБ.

Фонд не самый крупный: всего 8,1 млрд рублей активов и 28 место по этому показателю среди всех 36 НПФ. А как здесь обстоят дела с самым важным для клиентов — доходностью?

Доходность фонда

Откровенно говоря, дела не ахти. Доходность резервов — 4,66 %, доходность накоплений — 5,66 %. Показатели очень скромные, даже официальную инфляцию, которая за последний год составила 7,42 %, не перебивают. Уточним, что доходность резервов и накоплений обеспечивают управляющие компании. Кто из них является партнером НПФ «Гефест»?

Управляющие компании

Сейчас «Гефест» сотрудничает с четырьмя УК:

  • «ТКБ Инвестмент Партнерс»;
  • «Управляющая Компания ТРИНФИКО»;
  • «УК "АГАНА"»;
  • «РЕГИОН ЭсМ».

Структуру вложений фонд не раскрывает.

Окей, а какие продукты предлагает этот НПФ?

Все продукты НПФ «Гефест»

«Гефест» предоставляет доступ к стандартному перечню услуг для клиентов. Здесь есть:

  • программа долгосрочных сбережений (ПДС);
  • обязательное пенсионное страхование;
  • негосударственные пенсии (корпоративные и индивидуальные).

Разберемся с каждым из этих продуктов в отдельности.

Программа долгосрочных сбережений

ПДС — это новшество, которое стало доступно с 1 января 2024 года. Основной фишкой является возможность вкладчику получать деньги за то, что он делает вклады. Правда, есть ряд нюансов.

Первый вклад должен быть размером не менее 2 000 рублей. Государство докинет за это на счет еще 2 000 рублей. Получать софинансирование от государства можно не бесконечно, а лишь в течение первых трех лет. Кроме того, сумма ограничена — 36 000 рублей в год. Иными словами, максимум, что вы сможете получить от государства за три года, — 108 000 рублей. А еще можно получить возврат до 52 000 рублей в год по налоговому вычету.

Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность 2,8 млн рублей ваших средств. Ну, и вы сможете передавать накопления, сделанные с помощью ПДС, по наследству.

К минусам госпрограммы стоит отнести тот факт, что в ней нужно состоять реально долго. Забрать деньги без потерь можно либо по достижении старого пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 для женщин), либо после 15 лет со дня открытия счета с ПДС. Есть еще вариант форс-мажора. Сюда относятся случаи серьезных заболеваний или потери кормильца.

Обязательное пенсионное страхование

Так чиновники и сотрудники НПФ привыкли именовать систему накопительных пенсий, замороженных властями в 2014 году. Работодатель был обязан отчислять процент от зарплаты работника ему на накопительную пенсию. Все, что таким образом накопилось, лежит себе на счете работника, и накопленное можно переместить из любого НПФ в любой другой НПФ. В «Гефесте» тоже будут рады принять эти деньги на ваш счет.

Но для многих россиян такая опция является неактуальной. Почему? Отчисления шли только с 2002 по 2014 год, да и то только родившимся после 1967 года.

Негосударственная пенсия

Негосударственная пенсия формируется вкладчиком самостоятельно. Делать накопления можно как в свою пользу, так и на имя близких родственников: детей или родителей. Преимуществом негосударственной пенсии является самостоятельный выбор: когда, сколько и с какой периодичностью платить. Есть и ряд других преференций:

  • доступен социальный налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных вами социальных взносов, но не более 120 000 рублей;
  • средства на пенсионном счете могут быть унаследованы в любой момент времени;
  • договор о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) может быть расторгнут когда угодно без потери инвестиционного дохода;
  • всю необходимую информацию можно получать не выходя из дома в разделе «Личный кабинет».

Для заключения договора личного кабинета на сайте фонда будет недостаточно: нужно лично обратиться в офис с паспортом, СНИЛС и ИНН. Он будет подписан в двух экземплярах. Один из них будет вашим, второй останется в НПФ «Гефест».
Уплата взносов по НПО возможна двумя способами: через бухгалтерию на работе или через банк самостоятельно. Выплата пенсий осуществляется одним из следующих способов: пожизненно, до исчерпания средств на счете или в определенный промежуток времени.

Корпоративные программы

Корпоративные пенсионные программы — это не только нестандартный метод поощрения сотрудников, но и хорошая реклама для конкретного НПФ, их использующего. Собственно, именно поэтому фонды так активно и используют такие продукты. Кроме того, если фирма самостоятельно вкладывается в пенсии персонала, то может сократить налоговую базу по налогу на прибыль в размере до 12 % от фонда оплаты труда (ФОТ) и не платить страховые взносы в Социальный фонд России (СФР) и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС).

В НПФ «Гефест» на май 2024 года действует четыре корпоративные программы:

  • Классическая. Здесь взносы делает работодатель, а пенсию выплачивают либо по достижении определенного стажа работы в компании, либо по какому-то другому критерию.
  • Совместный план. Взносы осуществляются как компанией, так и работником. Иными словами, это паритетная программа. Все условия, от размера взносов до их периодичности, определяются конкретной компанией самостоятельно.
  • Особое назначение. Пенсия формируется для особо значимых сотрудников либо на основании индивидуальных контрактов, либо по достижении ими заранее определенных ключевых показателей эффективности (КПЭ).
  • Заслуга. Программа, направленная на поощрение сотрудников, которые долгое время были преданы компании, делились своим опытом с новыми работниками.

Полные условия будут отличаться в зависимости от компании. Это связано с тем, что условия бизнеса различаются как по отраслям, так и по масштабам. Подробную информацию можно получить по телефону либо по электронной почте, доступным на официальном сайте. Также можно обратиться и в офисы фонда. А где они есть?

Офисы НФП «Гефест»

НПФ «Гефест» представлен только в четырех регионах России. Всего у него семь офисов: два в Москве, три в Белгородской области и по одному в Челябинской и Нижегородской областях. Так что да, фонд удобнее тем, кто живет поблизости.

Вывод

НПФ «Гефест» — небольшой фонд, который представлен в четырех регионах России. По активам и доходности не является лидером. Но это не мешает фонду существовать на протяжении вот уже 30 лет.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Кует монеты на старость: полный обзор НПФ «Гефест»
0 комментариев
Кует монеты на старость: полный обзор НПФ «Гефест»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross