Название «Гефест» отсылает к белорусским газовым плитам, греческому богу огня и кузнечному делу. Один из старейших российских негосударственных пенсионных фондов «Гефест» долгие годы обслуживал сотрудников крупных металлургических предприятий, а также работал с любыми другими клиентами. Летом 2024 года он сменил бренд на НПФ ПСБ. Пенсия ПРО объясняет, какую доходность показывает фонд, насколько надежен НПФ ПСБ и чем может быть интересен новым вкладчикам.
Содержание
На фоне конкурентов НПФ ПСБ не особенно велик. Если отталкиваться от размера активов в 10,95 млрд рублей, то к июлю 2024 года фонд занимал 22-е место из 35.
Основная часть активов ― это пенсионные резервы, которые составляют 7 млрд рублей. Из этих средств 1 500 человек получают в этом НПФ негосударственную пенсию. Общее количество участников по действующим договорам составляет 5 967 человек.
Работает фонд и с пенсионными накоплениями, объем этих средств ― 3,64 млрд. Почти 30 000 человек перевели в фонд замороженную часть накопительной пенсии, более 800 уже получают пенсионные или единовременные выплаты.
«Гефест» появился еще в прошлом веке ― вполне себе динозавр среди негосударственных пенсионных фондов. Названием фонд обязан одноименному предприятию горно-металлургической промышленности, для работников которой и был учрежден.
| 7 сентября 1993 г. | Объединенная металлургическая компания (АО «ОМК») создает некоммерческую организацию «Негосударственный пенсионный фонд "Гефест"« |
| 26 апреля 2004 г. | НПФ «Гефест» получает лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию (выдача Инспекцией негосударственных пенсионных фондов при Министерстве труда и социального развития РФ) |
| 13 февраля 2015 г. | НКО реорганизована в АО «НПФ "Гефест"», к которому в порядке правопреемства перешли все права и обязанности Негосударственного пенсионного фонда «Гефест» |
| 17 июня 2016 г. | Фонд внесен в реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования |
| 2 апреля 2024 г. | АО «НПФ "Гефест"» стал оператором программы долгосрочных сбережений |
| 16 июля 2024 г. | Группа ПСБ приобрела 100 % НПФ «Гефест» у АО «ОМК-Сервис». АО «НПФ "Гефест"» переименован в АО НПФ ПСБ |
НПФ был создан как «домашний» страховой фонд для сотрудников Объединенной металлургической компании (ОМК). И оставался таковым более 30 лет, вплоть до того, как было принято решение о продаже Промсвязьбанку.
Отсылка к древнегреческому богу огня и кузнечного ремесла была очень удачной ― крупнейшими вкладчиками фонда были и по сей день являются крупные предприятия металлургической промышленности:
Корпоративные программы пенсионного страхования используют как долгосрочный мотивирующий стимул для привлечения сотрудников на сложное и трудоемкое производство. Работники вышеперечисленных компаний являются участниками фонда и, когда подходит срок, получают две пенсии ― страховую от государства и негосударственную от НПФ.
Точных данных о размерах пенсии ни фонд, ни компания, ни пенсионеры не сообщают. Если смотреть по соотношению пенсионных резервов и числа участников фонда, можно предположить, что корпоративные пенсии у металлургов, скорее всего, должны быть неплохими. Сделать вывод о том, что НПФ со своей задачей справляется, можно и по тому факту, что негативных отзывов о выплате пенсий мы не нашли.
Сегодня НПФ работает с большим спектром пенсионных программ.
Корпоративные пенсионные программы — это не только нестандартный метод поощрения сотрудников, но и хорошая реклама для конкретного НПФ, их предлагающего. Собственно, именно поэтому фонды так активно и используют такие продукты.
НПФ ПСБ на октябрь 2024 года предлагает четыре основные корпоративные программы:
Этим списком предложения НПФ не ограничиваются. Подробную информацию можно получить по телефону либо по электронной почте, доступным на официальном сайте. Также можно обратиться и в офисы фонда.
В управлении фонда находятся как пенсионные накопления (это та самая часть накопительной пенсии, которая была заморожена после 2014 года), так и пенсионные резервы (взносы компаний за сотрудников и личные взносы граждан).
О стратегии, которой придерживаются учредители, клиенты могут узнать на сайте фонда в разделе «Инвестиции». Это умеренно-консервативный подход, иначе говоря, решая, куда вложить деньги, фонд пытается найти баланс доходности и надежности финансовых инструментов и не обещает золотые горы.
Для достижения своих целей фонд выбирает, каким управляющим компаниям доверить деньги вкладчиков. На данный момент это:
А как здесь обстоят дела с самым важным для клиентов — с доходностью? Посмотрим показатели за пятилетний цикл инвестирования.
| Календарный период | Доходность размещения средств пенсионных резервов* | Доходность размещения средств пенсионных накоплений* | Годовая инфляция |
| 2019 г. | 12,12 % | 12,16 % | 3,0 % |
| 2020 г. | 5,86 % | 5,14 % | 4,9 % |
| 2021 г. | -1,25 % | 0,88 % | 8,4 % |
| 2022 г. | 6,24 % | 1,20 % | 11,9 % |
| 2023 г. | 4,66 % | 5,66 % | 7,4 % |
Особенно успешным был 2019 год, когда инфляцию удалось превзойти в четыре раза. А вот 2021 и 2022 годы оказались печальными. В 2023 году доходность несколько выросла, хотя и не догнала инфляцию.
Что касается 2024 года ― по итогам первого полугодия доходность пенсионных резервов была в пределах 6 % (25-е место в списке). Доходность инвестиций пенсионных накоплений варьируется от 7 % в первом квартале до 4,64 % во втором ― тоже самый хвост списка.
Можно сказать, что в плане доходности НПФ «Гефест» демонстрирует очень скромные показатели.
Закон обязывает НПФ делать взвешенный выбор между доходностью и финансовой устойчивостью. Посмотрим, в какие активы вложены средства фонда.
Структуру вложений фонд не скрывает. Вот что входило в инвестиционный портфель по данным на 30 сентября 2024 года.
Если присмотреться детальнее, можно увидеть, что 96 % портфелей ― это государственные и субфедеральные облигации кредитных и некредитных организаций, депозиты и сделки обратного РЕПО с высоким рейтингом. Акции составляют не более 3 % активов, около 1 % средств фонд держит в рублях.
| Вид актива | Структура пенсионных накоплений | Структура пенсионных резервов |
| Государственные ценные бумаги РФ с рейтингом ААА | 39,04 % | 41,33 % |
| Облигации российских эмитентов (рейтинг от ААА до АА-) | 39,81 % | 28,8 % |
| Депозиты (рейтинг банка не ниже АА-) | 7,93 % | 17,57 % |
| Государственные ценные бумаги субъектов РФ с рейтингом не ниже А- | 5,39 % | 3,61 % |
| Прочие активы (сделки РЕПО рейтинг ААА) | 4,13 % | 7,24 % |
| Акции российских эмитентов с рейтингом не ниже А- | 2,72 % | 1,43 % |
| Денежные средства в рублях | 0,97 % | 0,01 % |
Все активы с хорошими рейтингами, «мусорных» бумаг нет.
Рейтинг финансовой надежности — это индикатор, который помогает понять, насколько стабильно положение как отдельного вида активов, так и фонда в целом. Чем выше рейтинг, тем большую уверенность вызывает положение финансовой организации.
Хотя фонд приобретает высокорейтинговые активы, о нем самом что-то определенное сказать сложно. С 2008 года «Гефеста» нет в рейтингах ни одного из российских рейтинговых агентств, работающих с НПФ: ни у «Эксперта», ни у НРА. Как, впрочем, и НПФ ПСБ.
Причин может быть несколько. Возможно, фонд не заинтересован в заключении договора на присвоение кредитного рейтинга. Но, может, эксперты решили, что информации о фонде недостаточно для всестороннего анализа ― в этом случае агентство отказывается от присвоения кредитного рейтинга.
А вот с аккредитацией все в порядке: лицензия ЦБ действительна и после переименования фонда. Как и участие в системе страхования вкладов. Обратите внимание: на сайте Агентства по страхованию вкладов фонд значится как ПСБ НПФ (АО).
Для того чтобы человек смог заключить с НПФ ПСБ договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), ему придется посетить офис. А вот вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) можно и в отделении Промсвязьбанка.
| Центральное отделение (Москва) | 109052, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Нижегородский, ул. Смирновская, д. 10, стр. 8 | +7 (495) 730-05-97 | Прием посетителей не осуществляется |
| Дополнительный офис центрального отделения (Москва) | 105064, г. Москва, Яковоапостольский переулок, д. 7, стр.1 | +7 (495) 730-05-97 | Понедельник-пятница: 9:30-17:00 Суббота-воскресенье: выходной |
| Челябинский филиал | 454091, г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 46, оф. 106 | +7 (351) 265-16-69 | Понедельник-четверг: 9:00-18:00 Пятница: 9:00-17:00 Перерыв: 12:00-13:00 Суббота-воскресенье: выходной |
| Старооскольский филиал | 309511, Белгородская обл., г. Старый Оскол, м-н Олимпийский, д. 62 (бизнес-центр), оф. 405 | +7 (4725) 33-51-44 | Понедельник-четверг: 9:00-18:00 Пятница: 9:00-17:00 Перерыв: 13:00-14:00 Суббота-воскресенье: выходной |
| Дополнительный офис в г. Белгород | 308000, г. Белгород, ул. Народный бульвар, д. 79 | +7 (4722) 32-70-02 | Понедельник-четверг: 9:00-18:00 Пятница: 9:00-17:00 Перерыв: 13:00-14:00 Суббота-воскресенье: выходной |
| Дополнительный офис в г. Валуйки | 309996, Белгородская область, г. Валуйки, ул. Максима Горького, д. 1 | +7 (4722) 32-70-02 | Прием посетителей не осуществляется |
| Дополнительный офис в г. Выкса | 607060, Нижегородская обл., г. Выкса, пл. Октябрьской Революции, д. 48, оф. 204 | +7 (831) 231-01-06 | Понедельник-четверг: 9:00-18:00 Пятница: 9:00-17:00 Суббота-воскресенье: выходной |
Регистрироваться на сайте не нужно, потому что аккаунты для участников формируются автоматически. Чтобы воспользоваться личным кабинетом, клиенту потребуется:
Для заключения договора нужно подтвердить свою личность: потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. При наличии иного гражданства или вида на жительство в иностранном государстве надо помнить, что заключить договор по программе долгосрочных сбережений можно лишь в офисе НПФ ПСБ.
Клиенты фонда подразделяются на вкладчиков, участников и пенсионеров. Вкладчики ― это компании, оформляющие корпоративные пенсионные программы, а также физические лица, которые заключают договора в свою пользу или в пользу близкого человека, например родителей или детей. В этом случае человек является вкладчиком, а член семьи ― участником и получателем пенсии.
Клиенты имеют право на:
И конечно же, могут требовать от фонда исполнения обязательств по условиям договора и защищать свои права, в том числе в досудебном порядке ― обратившись к финансовому уполномоченному.
Клиенты обязаны:
Структура активов свидетельствует о том, что фонд работает в рамках умеренно-консервативной стратегии и вкладывает средства в проверенные финансовые инструменты с хорошим рейтингом. Доходность фонда не блещет, но резких провалов тоже нет.
Особенно НПФ ПСБ удобен для компаний, которые планируют запустить корпоративную пенсионную программу. Имея более чем 30-летний опыт успешной реализации проектов для крупных и средних компаний, менеджеры фонда уверяют, что способны сформировать любую корпоративную пенсионную программу с учетом особенностей и предпочтений клиента.
В правилах фонда говорится, что сотрудники обязаны проконсультировать клиента, рассказать о страховых правилах и раскрыть содержание подписываемых документов. Такие консультации проводятся бесплатно.
Что интересно ― на сайте фонда можно найти контакты контролирующих организаций, которые осуществляют надзор за работой НПФ. Участники фонда могут обратиться:
Но первоначально клиентам предлагают позвонить по телефонам из раздела «Контакты», написать письмо по электронной почте info@psbnpf.ru. или оставить претензию через сервис «Обратная связь» на сайте. Можно обратиться лично в центральное отделение или в филиал НПФ ПСБ.
Поскольку летом 2024 года НПФ «Гефест» сменил собственника и поменял название, клиенты беспокоились, как это отразится на состоянии их счетов и не придется ли перезаключать договоры.
Тот факт, что НПФ «Гефест» сейчас переименован, не требует от вкладчиков перезаключения договоров об обязательном пенсионном страховании или негосударственном пенсионном обеспечении, как и уже заключенных договоров долгосрочных сбережений.
В Сети удалось найти жалобы на методы, с помощью которых происходило привлечение клиентов по обязательному пенсионному страхованию. Ответов на жалобы не обнаружено. Но это информация 13-летней давности. В последние годы отзывов об НПФ «Гефест» найти не удалось, но были обнаружены отзывы на НПФ ПСБ ― похоже, уровень работы фонда устраивает клиентов.
НПФ «Гефест», который сейчас принадлежит Промсвязьбанку и называется НПФ ПСБ, ― стабильный фонд с умеренно-консервативным подходом к инвестициям. Учредители фонда регулярно публикуют подробные данные о состоянии инвестиционного портфеля и бухгалтерскую отчетность, что позволяет отслеживать деятельность фонда. Звезд с неба фонд не хватает и в 2024 году держится в хвосте списка по доходности размещения пенсионных резервов. Работает с программой долгосрочных сбережений и удобен тем, что клиенты (в том числе и пенсионеры фонда) могут перейти в программу, заключив договор в отделении Промсвязьбанка.
В 2023 году более 85 % россиян вместе с государственными пенсионными выплатами хотели бы получать дополнительную корпоративную пенсию от своего работодателя. Именно в этом направлении планирует развивать НПФ ПСБ новый собственник фонда, предлагая персональный подход, основанный на знаниях и опыте.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
