Top.Mail.Ru

Копить на пенсию как связист: полный разбор НПФ «Альянс» от «Ростелекома»

Копить на пенсию как связист: полный разбор НПФ «Альянс» от «Ростелекома»
354

В большинстве негосударственных пенсионных фондов России никогда не было никакого иностранного капитала. Но есть исключение. Это НПФ «Альянс», создателями которого была крупная международная страховая компания. Сейчас фонд, наоборот, плотно связан с главным государственным поставщиком услуг связи — корпорацией «Ростелеком». Объясняем, какие услуги НПФ «Альянс» могут быть интересны связистам и новым сторонним клиентам.

Почему «Альянс» и кто его акционеры

На самом деле, все достаточно просто. Есть крупная существующая многие десятилетия немецкая страховая компания Allianz. В 2000-е годы она вела бурную деятельность в России, держала собственную управляющую компанию и пенсионный фонд. Впоследствии фонд был не раз перепродан, а вот название осталось.

Сейчас у НПФ «Альянс» номинально целых три акционера: АО «Вестелком» (около 51 %), ПАО «Башинформсвязь» (чуть менее 46,5 %) и бизнесмен Аркадий Недбай (чуть более 2,5 %) — он же генеральный директор фонда.

Копить на пенсию как связист: полный разбор НПФ «Альянс» от «Ростелекома»
Источник: npfalliance.ru

Чуть углубившись в детали, «Вестелком» и «Башинформсвязь» — подразделение ПАО «Ростелеком». Таким образом, именно госкорпорация является основным владельцем НПФ «Альянс» с долей почти 97,5 %.

Размер активов НПФ «Альянс»

Если верить отчетности за первый квартал 2024 года, то у НПФ «Альянс» 14,4 млрд рублей активов. По этому показателю фонд не самый большой в России, но и не самый маленький. Например, НПФ Сбербанк крупнее более чем в 60 раз, а «АПК-Фонд» в 14 раз меньше.

Пенсионных резервов у фонда «Альянс» 12,6 млрд рублей, а пенсионных накоплений около 1,1 млрд рублей.

Всего 4 450 человек формируют здесь накопительную пенсию, а 4 342 человек — негосударственную.

Насколько эффективно действует НПФ «Альянс»? Чтобы сказать наверняка, обратимся к рейтингу и доходности.

Рейтинг фонда

О качестве работы пенсионного фонда в России принято судить по оценке рейтинговых агентств. Они проверяют в том числе НПФ. Одно из наиболее известных — «Эксперт РА» — присвоило «Альянсу» 29 ноября 2023 года рейтинг ruAA++ со стабильным прогнозом. Это должно говорить о высоком качестве и надежности услуг, которые предоставляет фонд.

Доходность НПФ «Альянс»

Доходность накоплений фонда за 2023 год — 3,6 %, а резервов — 3,99 %. Оба показателя ниже инфляции, которая даже по официальным данным Росстата составила за последний год 7,42 %. По сравнению с другими НПФ результат не очень впечатляющий. «Альянс» на предпоследнем месте в топе по доходности накоплений среди всех 36 фондов, а по резервам третий с конца.

При том, что цифры достаточно скромные, не стоит забывать, что инвестиции — процесс нелинейный: в один год вы можете сделать огромное состояние, а в другой год окажетесь около нуля. Да и инвестиции осуществляют не сами фонды, а управляющие компании (УК). С кем из них сотрудничает НПФ «Альянс»?

Управляющие компании

Фонд взаимодействует с тремя управляющими компаниями: «Первая», «ААА Управление Капиталом» и «ВИМ Инвестиции». Все имеют высочайшие рейтинги, правда, от разных оценщиков. «ВИМ Инвестиции» отмечена Национальным рейтинговым агентством (НРА). Там у управляющей компании высочайший рейтинг — AAAlru. aml со стабильным прогнозом. «ААА Управление Капиталом» удостоилась аналогичной оценки от агентства «Эксперт РА». Рейтинг, соответственно, A++ со стабильным прогнозом (разные оценщики используют различные обозначения). А вот УК «Первая» имеет высочайшие рейтинги и от НРА, и от «Эксперт РА».

Итак, разобравшись в тонкостях управления НПФ «Альянс», перейдем непосредственно к тому, что фонд предлагает своим клиентам.

Обязательное пенсионное страхование в НПФ «Альянс»

Здесь речь пойдет о государственной пенсии. Как известно, она делится на страховую (в отдельных случаях на социальную) и накопительную. Первая всегда остается в Социальном фонде России (СФР) и выдается им же. Вторую можно перевести в НПФ, в том числе в «Альянс». Но есть ряд нюансов.

Далеко не у всех россиян есть накопительная пенсия. Причина: она заморожена с 2014 года. Работодатели больше не отправляют обязательные 6 % на накопительный счет работников. Эти проценты идут на выплаты нынешним пенсионерам. Накопительная часть цела и хранится на счетах тех, кто работал с 2002 по 2014 годы официально и был моложе 1967 года рождения. У совсем пожилых людей ее нет, и у молодых тоже. Так что перевод накопительной пенсии в НПФ — это вариант для людей среднего возраста: от 35 до 50 лет.

Программа долгосрочных сбережений в НПФ «Альянс»

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это пенсионный продукт, запущенный с начала 2024 года. Основная цель — стимулирование накоплений на старость. С этой целью в рамках ПДС предусмотрен ряд преференций:

  • софинансирование государством в течение первых трех лет до 36 000 рублей в год;
  • возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год, если взносы составят 400 000 рублей;
  • возможность внесения накопительной части пенсии в качестве отчисления;
  • гарантия на 2,8 млн рублей вложений от Агентства по страхованию вкладов (АСВ);
  • возможность досрочно забрать вложения при наступлении жизненного форс-мажора (смерти кормильца, серьезной болезни и других).

Есть в этой программе и ложка дегтя: с ней придется провести очень долгое время — целых 15 лет прежде, чем деньги станут доступны. Ну, есть еще вариант состариться до 55 лет женщинам или до 60 лет мужчинам.

23 апреля 2024 года Центробанк зарегистрировал «Правила формирования долгосрочных сбережений акционерного общества негосударственный пенсионный фонд «Альянс». Таким образом, программа стала доступна клиентам.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Если ПДС придумали только к 2024 году, то возможность копить себе самим на пенсии появилась достаточно давно. При этом делать это можно как самостоятельно, так и с поддержкой вашего работодателя. У НПФ «Альянс» есть четыре схемы негосударственного пенсионного обеспечения:

  • № 1 предназначена для физических лиц. Вкладчик обязуется вносить взносы установленного размера. Выплаты производятся до исчерпания средств на пенсионном счете, но не менее пяти и не более 25 лет;
  • № 2 повторяет условия схемы № 1 за тем лишь исключением, что пенсия будет выплачиваться пожизненно;
  • № 3 предполагает уплату взносов исходя из установленного в договоре размера пенсии. Выплаты осуществляются до исчерпания средств на счете, но не менее пяти лет и не более 25;
  • № 4 позволяет вкладчикам уплачивать взносы в соответствии с определенным договором размером пенсии. Выплаты пожизненные.

Стоит отметить, что после того, как вы заключите договор при личном посещении офиса, дальнейшие действия можно выполнять в сервисе «Личный кабинет» НПФ «Альянс». Там можно не только отслеживать ситуацию по вашим накоплениям, но и осуществлять платежи. А еще там есть опция автоплатеж, с помощью которой не придется каждый месяц помнить о необходимости совершить взнос — все будет делаться автоматически.

Кстати, в отношении юридических лиц действуют все те же схемы, только взносы осуществляются уже не гражданами, а работодателями. В 2024 году корпоративные пенсионные программы полезны не только потому, что помогают бизнесу сохранять лояльность работников, но и рядом налоговых преференций:

  • отчисления на старость не облагаются страховыми взносами;
  • можно уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль на размер, не превышающий 12 % от Фонда оплаты труда (ФОТ).

Если ваш работодатель захочет воспользоваться услугами НПФ «Альянс», то фонд гарантирует предоставление индивидуальных гибких условий для решения конкретных задач. Если вы — государственный связист, — возможно, вам уже предложили оформить договор с НПФ «Альянс».

Вывод

НПФ «Альянс» — это осколок крупной международной компании Allianz, который сейчас принадлежит «Ростелекому». Фонд осуществляет полный спектр услуг на рынке. Он представлен как в обязательном пенсионном страховании, так и в негосударственном пенсионном обеспечении. У НПФ «Альянс» высокий рейтинг надежности, но небольшая доходность. Пожалуй, больше всего он, скорее, интересен работодателям-связистам и их сотрудникам.

Копить на пенсию как связист: полный разбор НПФ «Альянс» от «Ростелекома» Иллюстрация: Tom and Jerry (1940 – 1992), Metro-Goldwyn-Mayer (MGM)
0 комментариев
Копить на пенсию как связист: полный разбор НПФ «Альянс» от «Ростелекома»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross