Top.Mail.Ru

Когда выгодно для своих: полный обзор НПФ «Сургутнефтегаз»

Когда выгодно для своих: полный обзор НПФ «Сургутнефтегаз»
315

Крупные современные российские компании, близкие государству, имеют дружественные или прямо подконтрольные пенсионные фонды. Сбербанк, РЖД, «Ростех»... Одна из самых загадочных крупных частных компаний, которую тоже считают фактически близкой государству, — «Сургутнефтегаз». Она тоже имеет персональный НПФ. Кому еще он может подойти, кроме сотрудников нефтегазового гиганта? Пенсия.про объясняет.

Размер фонда

НПФ «Сургутнефтегаз» был создан в 1995 году. За почти 30-летнюю историю фонд превратился из маленького корпоративного некоммерческого в настоящего мастодонта пенсионного российского рынка, что отразилось в увеличении всех показателей.

НПФ «Сургутнефтегаз» не входит в топ-10 по размеру активов, но занимает почетное 12 место с 59,5 млрд рублей. Пенсионных резервов у фонда 26,9 млрд рублей, а пенсионных накоплений почти 13 млрд рублей.

Количество клиентов фонда, которые перевели в него накопительную пенсию, — 42 319 человек, а тех, кто сам себе отчисляет на пенсию (негосударственную), — 46 908 человек. Это не самые-самые топовые показатели, но очень приличные на фоне всех НПФ.

Рейтинг фонда

У НПФ «Сургутнефтегаз» нет рейтинга от агентства «Эксперт РА», так как он был отозван в 2022 году. Зато фонд был оценен Национальным рейтинговым агентством (НРА). Оно присвоило НПФ «Сургутнефтегаз» рейтинг AA+lru.pfl со стабильным прогнозом, который должен свидетельствовать о высоком качестве и надежности услуг, малой зависимости от рыночной конъюнктуры и высокой способности справляться с изменениями в законодательстве и бизнесе.

Рейтинги и объемы — это прекрасно. Но как обстоят дела у НПФ «Сургутнефтегаз», пожалуй, с самым важным для его клиентов — с доходностью?

Доходность НПФ «Сургутнефтегаз»

Официальную инфляцию 2023 года доходность не перебила. Рост цен, по данным Росстата, составил 7,42 %, в то же время доходность пенсионных накоплений НПФ «Сургутнефтегаз» составила 5,97 %, а резервов — 7,26%. Можно посмотреть и с другого угла: в разрезе всех фондов. По доходности накоплений НПФ «Сургутнефтегаз» находится на 15 месте, а по резервам — на 11. Иными словами, фонд — уверенный середнячок.

Стоит отметить, что НПФ сами ничего не инвестируют. Когда речь заходит о доходности, ответственность фондов нужно делить с управляющими компаниями (УК).

Управляющие компании

НПФ «Сургутнефтегаза» сотрудничает с тремя управляющими компаниями: «Регион Эссет Менеджмент», «ААА Управлением Капиталом» и «Первая». Все они высоко оценены агентством «Эксперт РА». У каждой УК наивысший рейтинг А++ со стабильным прогнозом.

Значит, в компетенции управляющих компаний, с которыми работает НПФ «Сургутнефтегаз», сомневаться не приходится. На то, что инвестиции не покрыли инфляцию, влияют много факторов: геополитика, высокие процентные ставки, курсы валют и другие. Всего не учтешь. Именно поэтому результат в инвестициях непостоянный.

А что предлагает НПФ «Сургутнефтегаз» своим клиентам? Какую пенсию тут можно сформировать? И что для этого нужно сделать?

Перевод накопительной пенсии

В то время как страховая пенсия всегда хранится в Социальном фонде России (СФР), накопительную часть можно перевести в НПФ, в том числе в «Сургутнефтегаз». Правда, имеют такую накопительную часть немногие: только те, кто официально работал с 2002 по 2014 годы и родился в 1967 году или позже. Тогда работодатели в обязательном порядке отчисляли на накопительную пенсию 6 % от заработной платы. С 2014 года накопительная пенсия заморожена, и все отчисления работодателя идут на выплаты нынешним пенсионерам. В связи с чем молодежи переводить сейчас практически нечего.

Само собой, накопительную часть пенсии, как, собственно, и любую другую, НПФ «Сургутнефтегаз» вкладывает с помощью УК. Чтобы понимать с какой эффективностью инвестирует фонд, обращайте внимание на такой показатель, как доходность накоплений. Собственно, довольно логично: накопительная пенсия и доходность пенсионных накоплений.

Негосударственная пенсия

Негосударственная пенсия может быть как корпоративной, так и индивидуальной. И даже паритетной, когда отчисления формируются за счет работодателя и работника одновременно. При этом взносы при таком раскладе делаются сверх обязательных.

Индивидуальный пенсионный план

Если вы хотите сами себя осчастливить в старости высокой пенсией, то можете это сделать вместе с НПФ «Сургутнефтегаз». С этой целью здесь предлагают целых четыре схемы на любой вкус и цвет.

  • Схема № 1 дает возможность получать пенсию в заранее оговоренный промежуток времени с установлением размера пенсионных взносов. При этом период выплат не может быть меньше пяти лет.
  • По схеме № 2 выплаты осуществляются пожизненно в срок, определенный заранее в договоре (раз в месяц, квартал, полугодие, год).
  • Схема № 3 предполагает, что клиентам будут платиться установленные взносы, а пенсию им выплачивают пожизненно. Размер отчислений будет установлен в договоре.
  • В соответствии со схемой № 4 выплаты пенсионерам будут осуществляться в определенный период (но не менее пяти лет) в установленном договоре размере.

Если коротко, то все четыре программы — это комбинация пожизненной и срочной выплаты с заранее установленным размером либо выплатами самим НПФ.
Стоит отметить, что негосударственная пенсия назначается женщинам в 55 лет, а мужчинам — в 60 лет. Это раньше, чем с государственным вариантом.

Корпоративные программы

Корпоративная пенсия — это не просто способ поощрить работников, но еще и выгодный инструмент для самой компании. С его помощью можно сократить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль; отчисления на пенсию не облагаются социальными взносами.
В НПФ «Сургутнефтегаз» есть возможность оформить корпоративную пенсионную программу.

Однако каких-либо деталей фонд на этот счет не дает. Уповая, что каждый конкретный случай нужно разбирать в отдельности.

Правда, есть одно исключение — программа «Партнерство». А что она из себя представляет?

Программа «Партнерство»

С 2012 года в фонде действует специальная корпоративная программа исключительно для работников ПАО «Сургутнефтегаз» — «Партнерство». Суть ее сводится к тому, что вы совместно с работодателем формируете свою пенсию. Денежные средства при этом формируются на отдельном пенсионном счете работника. Звучит вроде бы буднично, но только на первый взгляд. У этой программы есть достаточно ощутимые плюсы:

  • ПАО «Сургутнефтегаз» каждый год за свой счет удваивает сумму ваших взносов в пределах 120 000 рублей. Иными словами, если вы по программе партнерство вносите 100 000 рублей, то ваш работодатель дополнительно внесет еще 100 000 рублей.
  • В рамках программы можно получить налоговый вычет с сумм пенсионных взносов в размере 13 %, но не более 150 000 рублей с 2024 года (до этого не более 120 000 рублей).
  • Все деньги по программе могут быть унаследованы.
  • Сбережения в размере 2,8 млн застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Присоединиться к программе можно двумя способами: лично обратиться в офис НПФ «Сургутнефтегаз» или, если у вас есть договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС), воспользоваться личным кабинетом. Ранее был доступен вариант оформления договора онлайн, однако на начало мая 2024 года этот вариант временно недоступен.

Интересно, что если вы присоединитесь к программе «Партнерство», то у вас будет формироваться сразу две пенсии: за счет собственных средств и от «Сургутнефтегаза». Наглядно это можно увидеть, зайдя в раздел «Пенсионный калькулятор» на официальном сайте.

Выгода для своих: обзор НПФ «Сургутнефтегаз»
Источник: npf-sng.ru

Вывод

НПФ «Сургутнефтегаз» подойдет преимущественно жителям севера Западной Сибири. Причина: у фонда всего один офис, в Сургуте. Вряд ли найдется много желающих на путешествие из условного Краснодара или Ярославля для оформления договора. А первоначально все равно придется лично посетить офис фонда, оформляя бумаги. Этот НПФ в первую очередь хорош для работников самого «Сургутнефтегаза», так как для них действует корпоративная программа «Партнерство».

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Когда выгодно для своих: полный обзор НПФ «Сургутнефтегаз»
0 комментариев
Когда выгодно для своих: полный обзор НПФ «Сургутнефтегаз»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross