В России сложилась тенденция: многие крупные холдинги имеют свои НПФ. Фонды есть у Сбербанка, РЖД, «Транснефти». У компании «Сургутнефтегаз» тоже есть НПФ. Кому, кроме сотрудников нефтегазовой компании, может быть интересно воспользоваться услугами фонда? Объясняем, что у НПФ «Сургутнефтегаз» есть такого, чего нет у конкурентов.
Содержание
НПФ «Сургутнефтегаз» представлен в единственном субъекте Российской Федерации — Ханты-Мансийском автономном округе. Материнская компания фонда — ООО «Нефть-консалтинг». Конечным бенефициаром значится бизнесмен Владимир Еловский. По состоянию на сентябрь 2024 года НПФ «Сургутнефтегаз» — 11 самый крупный негосударственный пенсионный фонд России.
Фонд от «Сургутнефтегаза» — это старожил на рынке. За свою долгую историю этот НПФ пережил и дефолт, и смену власти в начале 2000-х годов. НПФ был создан в 1995 году и сначала был относительно небольшим. Все поменялось в 2014 году, когда фонд был преобразован в публичное акционерное общество (ПАО).
Как и любого другого НПФ, у «Сургутнефтегаза» основная цель — предоставление пенсионных услуг. Достигается это путем инвестиций денег клиентов. Задача инвестиций, в первую очередь, — сохранение капитала, а не достижение максимальной прибыльности за счет рисковых вложений. Однако, поскольку задача НПФ — эффективная работа на пользу клиента, фонду надо выдерживать конкуренцию с другими участниками пенсионного рынка.
НПФ «Сургутнефтегаз» предлагает спектр пенсионных программ для своих клиентов: как частных, так и корпоративных. Отдельного упоминания заслуживает программа «Партнерство».
Самое простое, что можно сделать в НПФ «Сургутнефтегаз», — перевести сюда накопительную часть пенсии. Это та самая, которая была заморожена еще в 2014 году. Она есть не у многих. Современная молодежь и вовсе почти в полном составе обходится без нее, поскольку в свое время работодатели откладывали на нее тем, кто родился с 1967 по 2002 год.
Оформить негосударственную пенсию в НПФ «Сургутнефтегаз» можно как самостоятельно, так и через работодателя. Разница будет лишь в том, что в первом случае взносы делает работник, а во втором — организация.
У работодателей есть свой корыстный интерес.
Важно: у клиентов НПФ «Сургутнефтегаз» есть возможность присоединиться к программе долгосрочных сбережений (ПДС). Она действует с 2024 года. Основная фишка программы — софинансирование от государства. Получать его можно в размере, который не превышает 36 000 рублей в год. Да и делать это есть возможность только в течение десяти лет.
ПДС направлена на стимулирование самостоятельного формирования пенсии. Помимо софинансирования, здесь можно получить вычет по НДФЛ до 52 000 рублей в год. Правда, при этом придется вносить в программу 400 000 рублей ежегодно.
К преимуществам ПДС относится возможность передать денежные средства по программе в полном размере наследникам. Кроме того, сюда можно перевести накопительную пенсию в качестве единовременного взноса. А 2,8 млн рублей взносов защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
При всех своих преимуществах у госпрограммы есть недостаток, это ее длительность. Чтобы получить деньги по ПДС, придется провести там 15 лет. Можно осуществить и более быстрый доступ к кешу. Но для этого придется либо состариться до 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам, либо в жизни должен произойти форс-мажор, например, серьезное заболевание или потеря кормильца.
Специальная пенсионная программа у фонда одна — «Партнерство». Доступна она только для работников непосредственно «Сургутнефтегаза». Программа действует с 2012 и представляет собой паритетную схему, согласно которой работодатель и работник делают отчисления вместе.
«Партнерство» обладает рядом характерных только для нее преимуществ:
Чтобы стать участником этой программы, необходимо заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Сделать это можно тремя способами: в офисе фонда, через личный кабинет, с помощью сервиса «НПО онлайн». Также необходимо подать заявление на вступление в программу. Делается это либо через отдел кадров подразделения ПАО «Сургутнефтегаз», либо непосредственно в офисе НПФ по предварительной записи.
Доходность пенсионных накоплений показывает то, как в фонде инвестируются накопительные пенсии клиентов, которые его выбрали. Во втором квартале 2024 года этот показатель у НПФ «Сургутнефтегаз» составил 7,63 %. Фонд занимает десятое место среди всех по доходности пенсионных накоплений.
Насколько с помощью НПФ «Сургутнефтегаз» выгодно копить на негосударственную пенсию? Доходность пенсионных резервов (того, что клиенты сложили на счета в фонд) во втором квартале 2024 года составила 9,47 %. По этому показателю НПФ «Сургутнефтегаз» на пятом месте среди всех 36 российских НПФ.
В августе 2024 года Национальное рейтинговое агентство (НРА) повысило рейтинг НПФ «Сургутнефтегаз» до максимального — AAAlru. pfl со стабильным прогнозом. Это говорит о надежности фонда и высоком качестве его услуг.
Насколько НПФ «Сургутнефтегаз» востребован? 42 274 человека перевели сюда накопительную пенсию, и почти 48 000 человек участвуют в пенсионных программах. Пенсионных накоплений у НПФ «Сургутнефтегаз» — 13,1 млрд рублей, пенсионных резервов — 28,2 млрд рублей, а активов — 60,6 млрд рублей. За два квартала 2024 года фонд получил доход в размере 1,2 млрд рублей.
Если говорить о формировании негосударственной пенсии, то сделать это можно в любой момент времени до наступления старости. Тут нет какой-то большой разницы. Совсем другое дело, если речь заходит о накопительной пенсии.
Существуют два варианта перевода накоплений в НПФ «Сургутнефтегаз»: досрочный и срочный. В первом случае переход осуществиться в течение года. Но есть большой риск — полная потеря инвестиционного дохода. Срочный перевод осуществят за пять лет. При этом инвестиционный доход потерян не будет.
А есть ли какой-то оптимальный момент перехода, чтобы не ждать долго?
Да, есть. Инвестиционный доход начисляется каждые пять лет. Например, если накопления были переведены в НПФ Сбербанка в 2019 году, то он будет зачислен в 2024 году. Следовательно, именно в этот год можно подать срочную заявку на переход в НПФ «Сургутнефтегаз».
Инвестиционный доход при этом потерян не будет, да и ждать пять лет не придется.
Стоит отметить, что НПФ Сбербанка был взят лишь для примера.
Если говорить чисто с экономической точки зрения, то накопительную пенсию переносить из фонда в фонд можно всегда. А вот с вложением средств на негосударственную пенсию есть нюансы. Например, текущую экономическую ситуацию — с высокой инфляцией и ключевой ставкой Центробанка — нельзя назвать идеальной. В таких обстоятельствах банки дают большую гарантированную доходность в сравнении с любыми инвестициями. Это наглядно можно увидеть и по статистике НПФ. Некоторые фонды во втором квартале 2024 года не смогли отбить даже официальную инфляцию. Фонд «Сургутнефтегаза» с ростом цен справился, но до 20 % годовых, предлагаемых в банках по срочным депозитам, явно не добрался.
Чтобы перевести в этот НПФ свои пенсионные накопления, необходимо сделать ряд несложных шагов. При этом шаги не будут сильно отличаться в зависимости от того, находится накопительная пенсия в Социальном фонде России (СФР) или другом НПФ.
Чтобы стать клиентом фонда «Сургутнефтегаза», первым делом надо заключить договор «Об обязательном пенсионном страховании» (ОПС). Затем до 1 декабря необходимо подать заявление на переход. До 31 декабря будет действовать так называемый «период охлаждения», когда можно будет поменять свое решение. Заключить договор можно через Госуслуги или лично в офисе фонда.
Если подаете лично вы, понадобятся паспорт и СНИЛС. Но предоставить заявление можно и через представителя. В таком случае понадобится доверенность. Причем не простая, а заверенная у нотариуса.
Любая деятельность, связанная с деньгами, так или иначе, связана с рисками. Банки могут обанкротиться, криптовалюту можно украсть, акции компаний могут упасть в несколько раз. Вот и НПФ тоже, как организации, вовлеченные в денежные отношения, несут определенные риски для своих клиентов. При этом, предприняв ряд действий, можно частично оградить себя от их влияния.
Рисков при взаимодействии с НПФ всего три. Первый — у любого фонда могут аннулировать лицензию, если дела у компании пойдут плохо. Второй — незаконный перевод накопительной пенсии из одного НПФ в другой. Третий — малая доходность, которая не будет отбивать даже инфляцию.
Каждый можно минимизировать.
На самом деле, совет для уменьшения рисков универсальный — вести себя осмотрительно. Нельзя со 100 % вероятностью за годы вперед определить, у какого фонда дела пойдут плохо. Тем не менее у крупных НПФ с высокими рейтингами вероятность явно меньше, чем у небольших организаций.
Аналогично и с незаконными переводами накопительной пенсии. Если у человека есть заинтересованность, то стоит отслеживать информацию о своих накоплениях хотя бы раз в месяц. Если выявляется какая-то несостыковка, сразу необходимо обращаться в НПФ или СФР.
По части доходности необходимо смотреть сразу на два фактора: каким показатель был в предыдущие периоды и с какими управляющими компаниями (УК) сотрудничает фонд. Это также не дает результата всегда, так как экономическая конъюнктура изменчива, но на это стоит обратить внимание, чтобы шансы на провал стали меньше.
Если клиентам или обычным гражданам понадобится консультация специалистов, то ее можно получить несколькими способами:
В последнем случае необходимо будет пройти предварительную запись. Кстати, а в каких городах есть представительство фонда?
Офис НПФ «Сургутнефтегаза» есть только в городе Сургут, по адресу: улица Энтузиастов, 52/1, офис 209. Однако ездить сюда через полстраны для решения вопросов необязательно.
У НПФ «Сургутнефтегаз» есть сервис «Личный кабинет». Там доступно отслеживание всех пенсионных договоров, которые заключены конкретным клиентом. Чтобы войти в личный кабинет, достаточно серии и номера паспорта, номера телефона или электронной почты:
Можно войти через Госуслуги, введя телефон, электронную почту или СНИЛС, а также по QR-коду или с электронной подписью:
Мы не нашли много вопросов о фонде «Сургутнефтегаз». Есть такие:
Если говорить о размере пенсии, то в каждом конкретном случае он будет отличаться. Если есть сильная заинтересованность в конкретных суммах, можно воспользоваться пенсионным калькулятором, который доступен на официальном сайте НПФ «Сургутнефтегаз». Он абсолютно бесплатный и достаточно удобный:
Специализированным депозитарием, с которым работает НПФ «Сургутнефтегаз», выступает «Центральный Сургутский Депозитарий». Он, так же, как и фонд, имеет офис в городе Сургут.
Из управляющих компаний НПФ «Сургутнефтегаз» взаимодействует с тремя организациями: «Регион Эссет Менеджмент», «ААА Управление Капиталом» и «Первая». Все три компании зарекомендовали себя на рынке. У каждой из них высочайший рейтинг А++ от агентства «Эксперт РА».
НПФ «Сургутнефтегаз» в первую очередь будет удобен работникам самого «Сургутнефтегаза». В фонде действует корпоративная пенсионная программа «Партнерство» для персонала корпорации. Для всех остальных НПФ «Сургутнефтегаза» привлекателен относительно неплохой доходностью пенсионных резервов. Правда, географически фонд представлен лишь в сибирском городе Сургут. То есть, скорее, интересен местным жителям, чем сельчанам со Ставрополья или горожанам из Санкт-Петербурга.
