Когда молод — кажется, что денег надо все меньше. Когда будущее наступает, оказывается, что в старости нужны качественные лекарства и помогать детям/внукам. Накопить на будущее много — задача для пенсионного фонда с хорошей репутацией и высокой доходностью. Фонд «Будущее» входит в топ-10 НПФ по доходности. Объясняем, какие опции предлагает «Будущее» и как на них можно заработать.
Содержание
«Будущее» — один из 34 официально действующих, то есть имеющих лицензию Центробанка, негосударственных пенсионных фондов. НПФ «Будущее» финансово устойчив, что было подтверждено стресс-тестированием Банка России во втором квартале 2024 года.
«Будущее» — один из нескольких фондов, которые принадлежат группе компаний (ГК) «Регион». Он достаточно крупный: занимает пятое место по размеру активов и пенсионных накоплений на российском рынке. Фонд является участником Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), а также Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Изначально, с 2010 года, фонд был частью НПФ «Благосостояние». В 2014 году был выделен в отдельную структуру, которая стала заниматься исключительно обязательным пенсионным страхованием (ОПС). А уже с 2015 году произошел ребрендинг до современного НПФ «Будущее». Название было выбрано не случайно: руководство хотело акцентировать внимание на размере фонда и его стремлении занять лидирующее положении на пенсионном рынке России.
Деятельность НПФ «Будущее» отмечена сторонни оценщиками. Агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг фонда до ruAA со стабильным прогнозом. Это говорит о высоких показателя финансовой устойчивости, надежности и кредитоспособности НПФ «Будущее».
Также фонд отмечен Национальный рейтинговым агентством (НРА). Там у него и вовсе высочайший рейтинг — AAAlru. pfl со стабильным прогнозом.
«Эксперт РА» повысило рейтинг НПФ «Будущее», так как увидело улучшения в диверсификации активов, из-за роста накопленной доходности, а также ввиду подъема качества активов после смены акционеров фонда.
В НРА повышение оценки деятельности было связано с:
Если говорить про «Эксперт РА», то по их методике у шести фондов высочайший рейтинг — ruAAA. В связи с этим НПФ «Будущее», если так можно выразиться, на седьмом месте. В НРА у семи негосударственных пенсионных фондов наивысший рейтинг — AAAlru. pfl. Одним из них является НПФ «Будущее».
Фонд вовлечен в предоставлении услуг как по обязательному пенсионному страхования, так и по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО). В связи с этим у него сразу две доходности: по пенсионным накоплениям и по резервам. Первая характеризует эффективность вложения накопительных пенсий граждан, а вторая показывает, насколько удачно фонд распоряжается денежными средствами по негосударственным программам.
По данным на второй квартал 2024 года доходность пенсионных накоплений НПФ «Будущее» составляет 4,55 %. А вот с пенсионными резервами у фонда дела обстоят лучше: она составляет 9,01 %.
Если говорить про доходность пенсионных накоплений, то во втором квартале 2024 года у НПФ «Будущее» третье с конца место. Лидер — НПФ «Профессиональный» продемонстрировал показатель выше более чем в два раза — 10,96 %.
По пенсионными резервам НПФ «Будущее» на седьмом месте. Однако отрыв от лидера — все того же НПФ «Профессиональный» более чем трехкратный. У последнего доходность пенсионных резервов во втором квартале 2024 года составила умопомрачительные 28,61 %.
В отношении инвестиций НПФ «Будущее» мало чем отличается от других негосударственных пенсионных фондов. Его стратегия достаточно консервативна. Инвестировать куда угодно фонд не может ввиду законодательства, а преимущественное направление вложения денег — облигации федерального займа (ОФЗ), выпускаемые Минфином.
В отношении управления активами НПФ «Будущее» также не оригинален. Инвестициями занимается управляющая компания (УК), с которой у фонда заключено соглашение. Ею выступает «Регион Траст». Это зарекомендовавшая себя организация. У «Регион Траст» высочайший рейтинг и от НРА — AAAlru. pfl со стабильным прогнозом и от «Эксперт РА» — А++ со стабильным прогнозом. Таким образом в надежности и качестве услуг УК сомневаться не приходиться.
Надзор за тем, чтобы инвестиционный и отчетный процессы происходили в рамках законодательства, производит АО «Независимый специальный депозитарий» (АО «НСД»).
НПФ «Будущее» преимущественно инвестируют в российские финансовые инструменты. Наибольшую долю в портфеле фонда по пенсионным накоплениям занимают: облигации российских эмитентов — 54,24 %, ОФЗ — 26,89 % и депозиты в кредитных организациях — 8,04 %. Наглядно это можно увидеть из рисунка ниже:
Несколько иная ситуация обстоит с пенсионными резервами. Здесь наибольшую долю в портфеле занимают следующие инструменты: облигации российских эмитентов — 47,47 %, ОФЗ — 45,17 % и прочие активы — 3,45 %. Наглядно увидеть во что инвестируются пенсионные резервы НПФ «Будущее» можно из рисунка ниже:
Стоит отметить, что процентные доли в инвестиционном портфеле могут меняться со временем.
НПФ «Будущее» предлагает полный стандартный набор пенсионных продуктов для всех желающих. Он включает: индивидуальный пенсионный план (ИПП), ОПС, корпоративные программы и программу долгосрочных инвестиций (ПДС). Рассмотрим каждый продукт более детально.
Самое простое, что можно сделать в НПФ «Будущее» — это перевести сюда свою накопительную пенсию. Правда, сделать это могут далеко не все. Дело в том, что накопительная пенсия с 2014 и как минимум до конца 2025 года заморожена. Поэтому есть она только у граждан, которые официально занимались трудовой деятельностью с 2002 по 2013 годы. При этом накопительной пенсии нет у лиц старше 1967 года рождения.
Также в НПФ «Будущее» можно открыть и ИПП. Он представляет собой разновидность негосударственной пенсии, то есть той, которая формируется по волеизъявлению граждан, а не по принуждению государства. По ИПП в фонде предусмотрен ряд условий:
Есть в НПФ «Будущее» и корпоративные пенсионные программы. Они применяются бизнесом для лучшей мотивации или удержания персонала. Также организации при использовании корпоративных программ имеют и свой корыстный мотив: сокращают налоговую базу по налогу на прибыль на размер пенсионных отчислений, который не превышает 12 % от фонда оплаты труда (ФОТ), а также не платят со взносов страховые взносы в Социальный фонд России (СФР) и Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС). Каких-то конкретных корпоративных программ фонд не приводит, так как они разрабатывается для каждого случая индивидуально.
НПП «Будущее» предлагает и программу долгосрочных сбережений. Это относительно новый продукт, который стал доступен с 1 января 2024 года. Он реализуется исключительно в НПФ, в СФР его нет. Основная фишка ПДС — софинансирование от государства. Максимально можно получить до 36 000 рублей в год. Срок софинансирования ограничен 10 годами (первоначально было три года).
Также по ПДС можно получать до 52 000 рублей налогового вычета по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Правда, для этого придется вносить каждый год минимум по 400 000 рублей.
В ПДС можно перевести накопительную часть пенсии в виде единовременного взноса. 2,8 млн рублей сбережений застрахованы АСВ. Кроме того, деньги по ПДС могут быть унаследованы, если конечно, пенсия еще не назначена. А еще по программе долгосрочных сбережений можно заключать несколько договоров.
При всех своих преимуществах есть у ПДС и недостатки. Программа рассчитана на длительный срок. Деньги по ней нельзя получить ранее чем через 15 лет или по достижению 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Есть еще случай форс-мажор, когда денежные средства можно вывести раньше: при серьезном заболевании или потере кормильца. В НПФ «Будущее» пока нет возможности оформления договора по программе долгосрочных сбережений на третье лицо.
Отдельного упоминания заслуживает софинансирование. Оно для всех неодинаковое. При официальном доходе до 80 000 рублей софинансирование будет 1 к 1. Иными словами, чтобы получить максимальные 36 000 рублей в год, нужно вложить 36 000 рублей. Если доход больше 80 000 рублей, но меньше 150 000 рублей, то коэффициент составляет уже 1 к 2. Таким образом, чтобы получить максимальные 36 000 рублей в год, нужно вносить уже 72 000 рублей своих денег. Наконец при доходе свыше 150 000 рублей в месяц коэффициент взлетает до 4 к 1. В этом случае, чтобы получить искомые 36 000 рублей от государства, придется вносить аж 108 000 рублей.
На сентябрь 2024 года у фонда есть одно специальное предложение — акция «Получи 2 000 бонусов за единовременный взнос в ПДС». В соответствии с ним можно получить бонус в размере 2 000 рублей. Для этого необходимо осуществить три нехитрых шага:
В течение двух недель в личном кабинете отразиться бонус в 2 000 рублей. Добавим, что бонусные рубли можно будет перевести в реальные по курсу 1 к 1 в течение 15 дней после отражения. Стоит отметить, что акция не бесконечная. Срок ее проведения — со 2 сентября по 4 октября 2024 года.
В акции может принять участие любой клиент НПФ «Будущее», который переведет накопительную пенсию на ПДС в установленные сроки.
Для того чтобы познакомиться с НПФ «Будущее» поближе необходимо взглянуть на показатели его деятельности. С их помощью можно будет убедиться в том какой размер у фонда и насколько он популярен среди населения.
Одним из важнейших показателей НПФ «Будущее» является его финансовый результат за первое полугодие 2024 года. Так вот за этот период фонд заработал свыше 7,3 млрд рублей прибыли. Достаточно неплохо, учитывая инфляцию и санкции.
Также стоит обратить внимание на показатели деятельности. Например, количество человек, которые формируют негосударственную пенсию в фонде, по-другому их называют участниками, составляет 67 321 человек. А вот свои пенсионные накопления НПФ «Будущее» доверили почти 4 млн человек. Таким образом, фонд пользуется спросом у населения.
НПФ «Будущее» достаточно крупный. Он занимает восьмое место по активам с 287,2 млрд рублей. Среди всех НПФ ГК «Регион» фонд на втором месте после НПФ «Достойное будущее». Пенсионных накоплений у НПФ «Будущее» 281 млрд, а пенсионных резервов 2,5 млрд рублей.
У тех, кто работал с 2002 по 2013 годы официально, есть пенсионные накопления. Если с ними ничего не делалось, то по умолчанию они попадали в СФР, где ими распоряжалась государственная УК — ВЭБ. РФ. Ряд клиентов могли перевести/перевели свою накопительную пенсию в НПФ. Кто-то сделал это по доброй воле, другие нет. В любом случае первым делом надо определить — где находится накопительная пенсия. Сделать это можно через портал «Госуслуги». После того, как нахождение накоплений определено, можно переводить их в НПФ «Будущее».
Первым делом с фондом необходимо заключить договор. Далее необходимо подать заявление на переход в НПФ «Будущее». Сделать это можно в первые одиннадцать месяцев года. Декабрь предоставляется на обдумывание: вдруг гражданин передумает и заберет заявление. Подать заявление на перевод можно в офисе фонда, где находятся накопления, либо через портал «Госуслуги». А нужны ли при этом какие-либо документы?
Если заявление подается лично, то стоит взять паспорт и СНИЛС. Если переводом будет заниматься третье лицо, то ему будет необходима заверенная у нотариуса доверенность. Ну, а подача через «Госуслуги» никаких документов не потребует.
Хотя НПФ — это достаточно надежные контрагенты, взаимодействие с ними также не обходится без рисков. Их можно минимизировать, предприняв ряд нехитрых действий. Однако шанс их возникновения все равно не будет сведен к нулю.
Глобально у граждан есть всего три риска, касающиеся НПФ:
Лицензию могут отобрать у любого негосударственного пенсионного фонда. Здесь угадать невозможно. Тем не менее, если у НПФ есть рейтинг от сторонних агентств, а тем более высокий, то шанс будет несказанно мал. В связи с этим стоит на это обращать внимание. Кстати, у НПФ «Будущее» рейтинги на высоте.
Убыточные или малоприбыльные инвестиции зависят от рыночной конъюнктуры. Если появится очередной черный лебедь, то делать будет нечего. Ну, а в обычных условиях стоит смотреть с какими УК взаимодействует фонд. Также необходимо изучить их рейтинги, историю, репутацию. Гарантий это не даст, но минимизирует риски точно.
Ну, а чтобы накопления никто не перевел без ведома граждан, нужно просто отслеживать их на постоянной основе. Если будет замечено что-то из ряда вон нужно тут же идти в фонд и разбираться. В случае, если это не поможет, то стоит решать вопрос в судебном порядке.
Часто клиентам не до конца понятны все пенсионные тонкости. В связи с этим возникает ряд вопросов. Но кому их задавать? А главное как? На первый вопрос ответ прост — специалистам НПФ «Будущее». По поводу второго есть сразу несколько вариантов.
Самый простой способ — посетить офис фонда. Благо сейчас их достаточно много. НПФ «Будущее» представлен в таких городах, как: Москва, Санкт-Петербург, Заволжье, Новосибирск, Орел, Челябинск, Череповец, Иркутск, Липецк, Нижний Новгород, Воронеж, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Кемерово, Ижевск, Подольск, Волгоград, Ульяновск, Калининград, Тюмень, Хабаровск, Омск, Оренбург, Казань, Комсомольск-на-Амуре, Владивосток, а также в поселке Уральский Свердловской области.
Если в списке нет города проживания конкретного гражданина, или просто отсутствует желание куда-то идти, то можно задать вопрос непосредственно на сайте. Сделать это могут как клиенты НПФ «Будущее», так и нет. В первом случае вопрос оформляется через личный кабинет, во втором нужно заполнить нехитрую форму, представленную на рисунке ниже:
Как можно заметить необходимо лишь заполнить e-mail, имя, задать вопрос и дать согласие на обработку персональных данных.
А еще есть вариант получить бесплатную консультацию, позвонив по номеру 8 800 555-05-55.
Отдельные граждане, возможно, захотят воспользоваться почтовой корреспонденцией. У НПФ «Будущее» этим занимаются по адресу 162614, Вологодская обл., г. Череповец, пр-т Луначарского, д. 53А. E-mail фонда — info@npff.ru.
Есть ли у фонда пенсионный калькулятор, где можно определить размер потенциальных выплат? Можно ли делать взносы через простой перевод с банковской карты? Что нужно для регистрации в личном кабинете НПФ «Будущее»?
Если говорить о сервисе, который бы назывался пенсионный калькулятор, то у фонда его нет. Но сама по себе функция расчета будущей пенсии аналогичная ему есть. Для этого необходимо перейти во вкладку «Индивидуальный план» и пролистать вниз страницы. Там будет представлена форма, куда нужно ввести следующие параметры: пол, возраст, ежемесячный и первоначальный взносы, доходность и срок выплаты в годах. Расчет будет произведен автоматически. Форму можно наглядно увидеть на рисунке ниже:
Касаясь взносов, их делать можно различными способами. Одним из доступных вариантов является перевод с банковской карты на сайте.
Регистрация в личном кабинете требует заполнение следующих данных:
НПФ «Будущее» — это относительно молодой и достаточно крупный фонд. Он предоставляет доступ к полному перечню пенсионных программ. Отличительная особенность — довольно высокая доходность пенсионных резервов. Главная фишка 2024 года — возможность заработать 2 000 бонусов за перевод накопительной пенсии на ПДС.
