Top.Mail.Ru

Что посеешь сейчас — пожнешь на пенсии: полный обзор НПФ «АПК-Фонд»

Обновлено:
Что посеешь сейчас — пожнешь на пенсии: полный обзор НПФ «АПК-Фонд»
Обновлено:
111

Свои негосударственные пенсионные фонды есть у нефтяников, железнодорожников и кораблестроителей. Это корпоративные программы с выгодой для работодателя и даже работника. Есть свой фонд у некоторой части российских аграриев — «АПК-Фонд». Чем он может быть интересен остальным клиентам? Объясняем.

Кого обслуживает фонд

НПФ «АПК-Фонд» был создан в 1996 году. С 2015 года агропромышленный фонд преобразован в акционерное общество (АО). С кем сотрудничает фонд:

  • Российский союз сельской молодежи (РССМ);
  • Росагропромсоюз;
  • Российский государственный аграрный университет — МСХА имени Тимирязева (РГАУ-МСХА);
  • профсоюз работников агропромышленного комплекса.

При этом информацию о структуре и составе акционеров на 2024 год НПФ предпочитает сохранять в тайне.

Посей разумно и пожнешь на достойную пенсию: обзор НПФ «АПК-Фонд» - изображение 774
Источник: apk-fond.ru

А насколько эффективен НПФ «АПК-Фонд»? Стоит проанализировать доходность.

Доходность «АПК-Фонд»

Фонд ориентирован исключительно на формирование негосударственной пенсии, то есть не работает с замороженной накопительной частью. Доходность по резервам составляет 4 %. По этому показателю НПФ «АПК-Фонд» занимает 31 место среди всех 36 фондов, но, что еще более важно, не отбивает даже официальную инфляцию. Которая, по мнению Росстата, в 2023 году составила 7,42 %.

Но не все так плачевно. В отношении инвестиций год на год не приходится: в один год можно показать классную доходность, а во второй — никакую. Кто именно отвечает за преумножение средств этого НПФ?

Информация по управляющим компаниям этого фонда публично ищется с трудом. Если принять во внимание договоры, которые находятся в свободном доступе, то НПФ «АПК-Фонд» сотрудничает с единственной управляющей компанией — «Апрель-Капитал». У нее очень высокий рейтинг от агентства «Эксперт РА» — A+ со стабильным прогнозом, который был подтвержден в марте 2024 года.

Размер фонда

По итогам первого квартала 2024 года НПФ «АПК-Фонд» — один из самых маленьких фондов по активам, третий с конца в общем списке. Итого чуть больше 1 млрд рублей. По этому показателю фонд аграриев обходит НПФ «Корабел» и НПФ «Традиция». Размер пенсионных резервов составляет 135,2 млн рублей. Количество человек, формирующих негосударственную пенсию в «АПК-Фонде», — 1 609.

С математическими выкладками разобрались. Перейдем непосредственно к продуктам, которые предлагаются клиентам.

Негосударственная пенсия в «АПК-Фонде»

НПФ «АПК-Фонд» предлагает клиентам копить на будущее с помощью четырех схем. При этом только две из них (№ 1 и № 4) предназначены физическим лицам. Юридические же могут воспользоваться любой из четырех схем. Рассмотрим детальнее каждую из них.

  • Схема № 1 — сберегательная. Размер пенсионных взносов по ней устанавливается на основании договора. Выплаты по ней устанавливаются на срок от одного года до 10 лет.
  • Схема № 2 — страховая. Размер пенсионных выплат здесь также устанавливается в соответствии с договором. Схема солидарная. Выплата пенсии производится пожизненно.
  • Схема № 3 — сберегательная. Размер пенсионных выплат, как и в двух предыдущих случаях, здесь устанавливается договором. Схема солидарная. Выплаты производятся в срок от одного года до 10 лет.
  • Схема № 4 — страховая. Размер пенсионных взносов, как и везде, устанавливается договором. Выплата осуществляется пожизненно.

Стоит отметить: по всем схемам основания выплаты пенсии одинаковые. На них могут претендовать мужчины, достигшие 60 лет, и женщины, достигшие 55 лет. В договоре отдельно может быть прописан и иной возраст, но не более 65 для мужчин и 60 для женщин. В отдельных случаях пенсия может назначаться и раньше. Например, если вы потеряли кормильца или вам назначили инвалидность. В пенсионном договоре могут быть отдельно указаны основания выплаты негосударственной пенсии.

Программа долгосрочных сбережений в «АПК-Фонде»

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый пенсионный продукт, который стал доступен с наступлением 2024 года. Суть сводится к тому, что государство стимулирует копить на пенсию. Для этого предусмотрен ряд опций:

  • софинансирование до 36 000 рублей ежегодно в течение первых трех лет (правительство собирается увеличить срок до десяти лет);
  • возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год при взносах в 400 000 рублей;
  • страховка ваших денежных средств в размере 2,8 млн рублей от Агентства по страхованию вкладов (АСВ);
  • возможность перевести в программу накопительную часть пенсии;
  • правопреемство (можно передать сбережения по наследству).

Но это лишь одна сторона медали. Есть у программы и недостатки. Чтобы получить деньги, надо держать счет открытым минимум 15 лет. Есть, конечно, и другие варианты, но они менее привлекательны. Можно состариться до 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам и, наконец, получить деньги. Есть еще вариант, если у вас в семье случится что-то серьезное, например, вы тяжело заболеете. Однако вряд ли кто-то согласится променять здоровье на деньги по ПДС.

Также стоит отметить, что софинансирование не для всех одинаковое. Если вы зарабатываете в месяц 80 000 рублей и менее, то государство докинет денег 1 к 1: вы внесли 36 000 рублей, вы получили на счет дополнительно 36 000 рублей. Если ваш доход от 80 000 до 150 000 рублей в месяц, то выплаты будут по соотношению 1 к 2, то есть вы вносите 72 000 рублей, а получаете 36 000 рублей. Наконец, ПДС наименее выгодна для тех, кто получает свыше 150 000 рублей. Здесь все происходит по коэффициенту 1 к 4: вкладываете 144 000 рублей и получаете 36 000 рублей. Стоит отметить, что в приведенных примерах цифры не являются строго обязательными, просто отражая, сколько нужно внести для получения максимального софинансирования. Так-то суммы могут быть любыми, но не менее 2 000 рублей.

Стоит отметить, что ситуация с ПДС в НПФ «АПК-Фонд» достаточно интересная. На официальном сайте есть отдельный блок, посвященный программе. Однако, если нажать на кнопку «Оставить заявку», открывается форма, где предлагается задать вопрос:

Посей разумно и пожнешь на достойную пенсию: обзор НПФ «АПК-Фонд» - изображение 35
Источник: apk-fond.ru

Стоит отметить, что фонд зарегистрировал «Правила формирования долгосрочных сбережений» в ЦБ совсем недавно - 29 мая. По всей видимости в АПК-Фонде технически готовятся работать с данным продуктом, а пока можно оставить предзаявку, чтобы оперативно узнать о фактическом начале предоставления ПДС.

Вывод

«АПК-Фонд» скромен по размерам активов и предлагает небольшую доходность. Да, фонд интересен тем, кто копит с его помощью на старость благодаря корпоративным программам и имеет соответствующие бонусы. Стоит ли обращать на фонд внимание клиентам со стороны? Думаем, лучше внимательно изучить все варианты нашего рейтинга НПФ.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Что посеешь сейчас — пожнешь на пенсии: полный обзор НПФ «АПК-Фонд»
0 комментариев
Что посеешь сейчас — пожнешь на пенсии: полный обзор НПФ «АПК-Фонд»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross