Что посеешь сейчас — пожнешь на пенсии: полный обзор НПФ «АПК-Фонд»

Свои негосударственные пенсионные фонды есть у нефтяников, железнодорожников и кораблестроителей. Это корпоративные программы с выгодой для работодателя и даже работника. Есть свой фонд у некоторой части российских аграриев — «АПК-Фонд». Чем он может быть интересен остальным клиентам? Объясняем.

Кого обслуживает фонд

НПФ «АПК-Фонд» был создан в 1996 году. С 2015 года агропромышленный фонд преобразован в акционерное общество (АО). С кем сотрудничает фонд:

• Российский союз сельской молодежи (РССМ);
• Росагропромсоюз;
• Российский государственный аграрный университет — МСХА имени Тимирязева (РГАУ-МСХА);
• профсоюз работников агропромышленного комплекса.

При этом информацию о структуре и составе акционеров на 2024 год НПФ предпочитает сохранять в тайне.

А насколько эффективен НПФ «АПК-Фонд»? Стоит проанализировать доходность.

Доходность «АПК-Фонд»

Фонд ориентирован исключительно на формирование негосударственной пенсии, то есть не работает с замороженной накопительной частью. Доходность по резервам составляет 4 %. По этому показателю НПФ «АПК-Фонд» занимает 31 место среди всех 36 фондов, но, что еще более важно, не отбивает даже официальную инфляцию. Которая, по мнению Росстата, в 2023 году составила 7,42 %.

Но не все так плачевно. В отношении инвестиций год на год не приходится: в один год можно показать классную доходность, а во второй — никакую. Кто именно отвечает за преумножение средств этого НПФ?

Информация по управляющим компаниям этого фонда публично ищется с трудом. Если принять во внимание договоры, которые находятся в свободном доступе, то НПФ «АПК-Фонд» сотрудничает с единственной управляющей компанией — «Апрель-Капитал». У нее очень высокий рейтинг от агентства «Эксперт РА» — A+ со стабильным прогнозом, который был подтвержден в марте 2024 года.

Размер фонда

По итогам первого квартала 2024 года НПФ «АПК-Фонд» — один из самых маленьких фондов по активам, третий с конца в общем списке. Итого чуть больше 1 млрд рублей. По этому показателю фонд аграриев обходит НПФ «Корабел» и НПФ «Традиция». Размер пенсионных резервов составляет 135,2 млн рублей. Количество человек, формирующих негосударственную пенсию в «АПК-Фонде», — 1 609.

С математическими выкладками разобрались. Перейдем непосредственно к продуктам, которые предлагаются клиентам.

Негосударственная пенсия в «АПК-Фонде»

НПФ «АПК-Фонд» предлагает клиентам копить на будущее с помощью четырех схем. При этом только две из них (№ 1 и № 4) предназначены физическим лицам. Юридические же могут воспользоваться любой из четырех схем. Рассмотрим детальнее каждую из них.

• Схема № 1 — сберегательная. Размер пенсионных взносов по ней устанавливается на основании договора. Выплаты по ней устанавливаются на срок от одного года до 10 лет.
• Схема № 2 — страховая. Размер пенсионных выплат здесь также устанавливается в соответствии с договором. Схема солидарная. Выплата пенсии производится пожизненно.
• Схема № 3 — сберегательная. Размер пенсионных выплат, как и в двух предыдущих случаях, здесь устанавливается договором. Схема солидарная. Выплаты производятся в срок от одного года до 10 лет.
• Схема № 4 — страховая. Размер пенсионных взносов, как и везде, устанавливается договором. Выплата осуществляется пожизненно.

Стоит отметить: по всем схемам основания выплаты пенсии одинаковые. На них могут претендовать мужчины, достигшие 60 лет, и женщины, достигшие 55 лет. В договоре отдельно может быть прописан и иной возраст, но не более 65 для мужчин и 60 для женщин. В отдельных случаях пенсия может назначаться и раньше. Например, если вы потеряли кормильца или вам назначили инвалидность. В пенсионном договоре могут быть отдельно указаны основания выплаты негосударственной пенсии.

Программа долгосрочных сбережений в «АПК-Фонде»

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый пенсионный продукт, который стал доступен с наступлением 2024 года. Суть сводится к тому, что государство стимулирует копить на пенсию. Для этого предусмотрен ряд опций:

• софинансирование до 36 000 рублей ежегодно в течение первых трех лет (правительство собирается увеличить срок до десяти лет);
• возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год при взносах в 400 000 рублей;
• страховка ваших денежных средств в размере 2,8 млн рублей от Агентства по страхованию вкладов (АСВ);
• возможность перевести в программу накопительную часть пенсии;
• правопреемство (можно передать сбережения по наследству).

Но это лишь одна сторона медали. Есть у программы и недостатки. Чтобы получить деньги, надо держать счет открытым минимум 15 лет. Есть, конечно, и другие варианты, но они менее привлекательны. Можно состариться до 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам и, наконец, получить деньги. Есть еще вариант, если у вас в семье случится что-то серьезное, например, вы тяжело заболеете. Однако вряд ли кто-то согласится променять здоровье на деньги по ПДС.

Также стоит отметить, что софинансирование не для всех одинаковое. Если вы зарабатываете в месяц 80 000 рублей и менее, то государство докинет денег 1 к 1: вы внесли 36 000 рублей, вы получили на счет дополнительно 36 000 рублей. Если ваш доход от 80 000 до 150 000 рублей в месяц, то выплаты будут по соотношению 1 к 2, то есть вы вносите 72 000 рублей, а получаете 36 000 рублей. Наконец, ПДС наименее выгодна для тех, кто получает свыше 150 000 рублей. Здесь все происходит по коэффициенту 1 к 4: вкладываете 144 000 рублей и получаете 36 000 рублей. Стоит отметить, что в приведенных примерах цифры не являются строго обязательными, просто отражая, сколько нужно внести для получения максимального софинансирования. Так-то суммы могут быть любыми, но не менее 2 000 рублей.

Стоит отметить, что ситуация с ПДС в НПФ «АПК-Фонд» достаточно интересная. На официальном сайте есть отдельный блок, посвященный программе. Однако, если нажать на кнопку «Оставить заявку», вылетает форма, где предлагается задать вопрос:

Кроме того, у фонда пока нет зарегистрированных Банком России «Правил формирования долгосрочных сбережений». В то же время у всех НПФ, которые уже присоединились к ПДС, они есть.

Вывод

«АПК-Фонд» скромен по размерам активов и предлагает небольшую доходность. Да, фонд интересен тем, кто копит с его помощью на старость благодаря корпоративным программам и имеет соответствующие бонусы. Стоит ли обращать на фонд внимание клиентам со стороны? Думаем, лучше внимательно изучить все варианты нашего рейтинга НПФ.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.