Молодые и активные взрослые когда-то станут пенсионерами. Щедрот государства явно не хватит, чтобы сохранить привычный уровень жизни. Значит, надо копить самостоятельно. Например, вложиться в негосударственный пенсионный фонд. Боитесь, что прогорит? Есть НПФ, которые из года в год признаются очень надежными. Например, «ВТБ Пенсионный фонд». Вскоре он может стать одним из крупнейших в России. Но он подойдет не всем, есть подводные камни. Объясняем детально.
Содержание
Негосударственный пенсионный фонд ВТБ — структура, входящая в группу компаний ВТБ внезапно. Ее головная структура — одноименный, второй по величине государственный банк. Был создан в 1994 году. НПФ активно привлекал клиентов, когда после очередной пенсионной реформы появились накопительные пенсии. Стал одним из первых негосударственных пенсионных фондов, которые проводили срочные и пожизненные выплаты за счет средств пенсионных накоплений. До сих пор в фонде хранится «замороженная» пенсия миллионов человек.
Сравнивать размеры негосударственных пенсионных фондов можно по нескольким параметрам: по размеру активов, количеству клиентов или объему денег, которые они принесли. В любом случае, «ВТБ Пенсионный фонд» на первые позиции нигде не попадает, но всегда остается в топ-10.
Почти три миллиона человек держат в этом фонде свою накопительную пенсию. Объем накоплений — 308 млрд рублей.
Фонд занимается негосударственными пенсиями — 181 000 человек подписали договоры с ВТБ, порядка 15 000 уже получают выплаты. Объем резервов — около 31 млрд рублей.
Активы фонда — 343 млрд рублей, это менее 7 % доли рынка. Для сравнения, СберНПФ отчитался о 869 млрд рублей, он лидер рынка.
С доходностью у фонда похуже. По итогам трех кварталов прошлого года (самые свежие данные) похвастать особо нечем. НПФ оценивают по двум параметраметрам.
А вот с рейтингами у ВТБ все прекрасно. В конце 2023 года Национальное Рейтинговое Агентство подтвердило некредитный рейтинг максимальной надежности и качества услуг фонда на уровне «ААА|ru.pf|». Это самая высокая оценка. Эксперты агентства отметили качество инвестиционных портфелей, высокий уровень корпоративного управления и риск-менеджмента, высокий уровень цифровизации бизнеса.
В марте 2023 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» также выставило фонду наивысшую оценку ruААА, подтвердив его кредитоспособность и финансовую устойчивость. Такую оценку фонд получает уже 12 раз.
А еще ЦБ РФ периодически проводит для финансовых учреждений стресс-тесты, последний раз фонд прошел тест со 100 % результатом, по нормативам достаточно 75 %.
«ВТБ Пенсионный фонд» существует на рынке достаточно давно и, конечно, успел заполучить клиентов, работодатели которых делали обязательные взносы по накопительной пенсии. С 2014 года эта программа заморожена. Но накопления никуда не делись, более того, их все еще можно перевести из одного фонда в другой, в том числе из СФР. Сделать это можно через Госуслуги. Обратите внимание — нужно правильно рассчитать период, чтоб не лишиться накоплений. Финтолк подробно об этом рассказывал.
Сроки зачисления денег будут зависеть от срочности, указанной в заявлении. Если вы писали заявление о досрочном переходе, то деньги поступят на счет в марте следующего года. Если это было заявление о срочном переходе, то ждите перечисления через год после истечения пятилетнего срока.
Те, кто уже имеет в фонде пенсию, через личный кабинет могут следить за тем, как растут накопления.
Через «ВТБ Пенсионный фонд» можно накопить себе на вторую, негосударственную, пенсию. Вы открываете счет и выбираете план в соответствии с тем, как хотите получать пенсию — пожизненно или на определенное количество лет (от 5 до 20). Затем делаете первоначальный взнос. Он должен быть не менее 10 000 рублей. Ну а после регулярно пополняете свой счет — раз в год, раз в полгода или каждый месяц. Минимальная сумма — 1000 рублей в месяц.
Из интересных фишек — счет в этом пенсионном фонде можно пополнять не только рублями, но и бонусами по программе «Мультибонус». Это кешбэк, который начисляют владельцам банковских карт ВТБ.
Негосударственную пенсию начинают платить по старым правилам, то есть для женщин с 55 лет, для мужчин с 60 лет. Эти накопления наследуются, не являются общим имуществом при разводе и не подлежат разделу при банкротстве.
Фонд предлагает также корпоративные планы. Причем этот вариант стимулирования сотрудников становится все популярнее не только у крупных корпораций, но и у небольших компаний. Например, за 2022 год представители малого и среднего бизнеса внесли на счета 70 млн рублей, ВТБ сообщил, что компании СМБ составляют две три корпоративных клиентов.
Для юрлиц разработаны 10 схем. Выбор зависит от нескольких критериев:
Это новая программа, которую иногда называют пенсионной реформой 2024 года. Хотя она не только для накоплений на старость — выплаты пойдут через 15 лет от начала накоплений или в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Главное преимущество программы долгосрочных сбережений — софинансирование государства. За три года можно получить до 108 000 рублей из бюджета на свой счет. Плюсом к этому — до 52 000 рублей через возврат НДФЛ, причем на протяжении всего срока инвестиций.
Верхнего предела на объем пополнений нет, но чтобы получить все «плюшки», в месяц нужно откладывать не менее 2000 рублей. В качестве единоразового взноса можно перевести накопительную часть пенсии. Но тут два важных момента. Во-первых, это работает только в одном направлении, обратно деньги вернуть не получится. Во-вторых, нельзя (по крайней мере, пока) переводить маткапитал. Если он уже был в накопительной части пенсии, его вернут.
«ВТБ Пенсионный фонд» принимает заявки на вступление в эту программу, ее можно оставить онлайн. Нужно ли будет идти в офис за подписанием договора, в фонде обещают рассказать позднее, когда программа начнет действовать. Это должно произойти скоро. Фонд уже получил статус оператора ПДС. Средства застрахованы в АСВ на сумму до 2,8 млн рублей (в два раза больше, чем по вкладам). Деньги наследуются, даже если выплаты уже начались.
Сайт НПФ работает стабильно, никаких проблем с доступом из России нет. А вот из-за границы он не открывается, как и многие другие сервисы в зоне ру, связанные с государством и финансами.
Вот что можно сделать через сайт:
У фонда есть мобильное приложение, с помощью которого можно делать добровольные взносы онлайн. Но ВТБ находится под санкциями, официальные магазины операционных систем удалили приложение. Скачать его можно в сторонних сервисах AppGallery, NashStore или Rustore. Но это доступно только владельцам Android.
До конца апреля «ВТБ Пенсионный фонд» получит миллионы новых клиентов — НПФ «Открытие» станет его частью. Все из-за того, что в 2017 году ЦБ РФ начал санацию банка «Открытие», который потом выкупил ВТБ.
Клиентов «Открытия» переведут в НПФ ВТБ, они сохранят все свои накопления. Клиентов ВТБ, соответственно, никуда переводить не будут и с их средствами тем более ничего не должно случиться.
Для клиентов ВТБ Пенсионный фонд и НПФ «Открытие» ничего не меняется. В рамках объединения фондов клиентам НПФ ВТБ не нужно будет перезаключать договоры об обязательном пенсионном страховании и негосударственном пенсионном обеспечении.
ВТБ Пенсионный фонд
А вообще, новая структура может стать самым крупным НПФ в России. «Открытие» было покрупнее своего нового владельца. В 2023 году объем пенсионных накоплений у НПФ «Открытие» составил 577 млрд рублей. У ВТБ — почти 308 млрд рублей. В сумме — 885 млрд рублей, это больше, чем у Сбера. По количеству клиентов аналогичная картинка: почти семь миллионов будущих получателей накопительной пенсии «Открытия» присоединятся к без малого трем миллионам ВТБ. А сейчас крупнейший, Сбер, имеет 8,6 млн таких договоров.
«ВТБ Пенсионный фонд» — компания, которая, хоть и не показывает сверхдоходность, но на протяжении многих лет подтверждает статус надежной и стабильной. То есть нести свои деньги сюда стоит тем, кто ценит в первую очередь свое спокойствие и понимает, что накопления на пенсию — это долгосрочное вложение, о сохранности которого не хочется переживать.
А еще инвестировать именно в этот фонд стоит тем, кто имеет в фонде накопительную пенсию, потому как ее можно перевести на счет по программе долгосрочных сбережений и получать процент на большую сумму. Причем и клиентам ВТБ, и клиентам «Открытия».
Фонд также подойдет предпринимателям, которые хотят удержать ценные кадры с помощью негосударственной пенсии и заодно немного оптимизировать налоги.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
