Негосударственные пенсионные фонды расставляют акценты по-разному. Кто-то наполняет по максимуму клиентскую базу. Другие делают упор на корпоративные программы. НПФ «Ханты-Мансийский» показывает, что заботится о бюджетниках. Каким образом? Финтолк объясняет, кому подойдет НПФ «Ханты-Мансийский», какие плюшки заготовил фонд клиентам и в чем его ахиллесова пята.
Содержание
Вот уже 20 лет правительство Югры старается реализовывать программу, согласно которой работники предприятий бюджетной сферы получают не одну, а сразу две пенсии: страховую и дополнительную, окружную. Законодательством предусмотрено: выплаты второго вида проводится через НПФ «Ханты-Мансийский».
Окружная пенсия формируется за счет взносов самих работников бюджетной сферы. Эти вклады удваиваются бюджетными деньгами правительства Югры. Кроме того, вкладчикам обещан минимальный гарантированный доход. Его размер зависит от решения совета директоров НПФ «Ханты-Мансийский». Например, в 2023 году он составлял 2 %.
Стоит отметить, что не все бюджетники могут рассчитывать на преференции от правительства Югры. Чтобы получить окружную пенсию, необходимо отработать в местной государственной организации минимум пять лет. Поэтому те, кто решит, что просто устроился в школу и через полгодика можно получать деньги, останутся ни с чем.
Определенные требования предъявляются и к взносам. Минимальный размер составляет 190 рублей. Максимальный определяется с учетом возраста и размера заработной платы. Например, люди до 40 лет могут максимально вложить до 3 % зарплаты. Если вам от 40 до 50 лет, то вклад может составить 5 %. Ну а если вам уже перевалило за полтинник, то можете откладывать целых 10 %.
Программа окружной пенсии имеет ряд преимуществ:
Стоит отметить удобство функционала у НПФ «Ханты-Мансийский». Взносы можно делать не только через бухгалтерию бюджетной организации, но через мобильные приложения банков и сервис «Личный кабинет» прямо на официальном сайте фонда.
А какие еще продукты предлагает НПФ «Ханты-Мансийский»?
Госпрограмма была запущена в 2011 году на принципах Конвенции международной организации труда. «Пенсионный стандарт Югры» дает преимущества не только работнику, но и работодателю. Появляется возможность сократить базу по налогу на прибыль в размере 12 % фонда оплаты труда (ФОТ). Вклады на пенсию не облагаются взносами в Социальный фонд России (СФР) и Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС). Кроме того, программа призвана делать работу бюджетника более привлекательной, снижая текучесть кадров.
Работники получают все те же преференции, что и по программе окружной пенсии.
В НПФ «Ханты-Мансийский», как и в любой другой негосударственный пенсионный фонд, можно перевести накопительную часть пенсии. Это та самая, которая заморожена с 2014 года. Соответственно, ее перевод могут осуществить только те граждане, которые официально работали с 2002 по 2014 год. При этом эти желающие должны быть не старше 1967 года рождения.
В отличие от государственного пенсионного обеспечения, когда работодатель обязан формировать вам пенсию по закону, негосударственное является добровольным. А раз так, взносы вы как вкладчик осуществляете самостоятельно. Чтобы стать участником программы, необходимо посетить ближайший офис продаж. Сделать это можно в городах Сургут, Нефтеюганск и Нижневартовск.
Есть у НПФ «Ханты-Мансийский» и корпоративные программы. Конкретики в свободном доступе нет, так как условия будут сильно отличаться от ситуации для конкретной организации. Чтобы стать участником, необходимо посетить ближайший офис продаж.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — инструмент 2024 года, который предоставляется НПФ. Отличительной особенностью государственное софинансирование. По большому счету, программа очень похожа на окружную пенсию. Однако есть несколько нюансов.
Здесь можно получать софинансирование от федерального госбюджета, а не от местного. Оно ограничено по размеру — максимум 36 000 рублей в год. При этом сколько государство доплатит, будет зависеть не только от размера взноса, но и от вашей заработной платы. Если официальный доход меньше 80 000 рублей в месяц, то докинут 1 к 1 (2 000 рублей внесли, плюсом 2 000 от государства капнет на счет). Если доход от 80 000 до 150 000 рублей — 1 к 2. Если свыше 150 000 рублей — 1 к 4.
Взносы по ПДС также застрахованы. Однако сумма страхования ограничена 2,8 млн рублей. Кроме того, можно получить возврат по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) до 52 000 рублей — предельная сумма гарантирована, если вложите до 400 000 рублей за год. Минимальный размер месячных взносов составляет 2 000 рублей.
Средства, накопленные на счете с подключенной ПДС, можно передавать по наследству. Пенсионные выплаты можно будет получить не раньше, чем через 15 лет после присоединения к программе, либо по достижению 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Есть вариант более раннего доступа к деньгам — в случае возникновения форс-мажора (серьезное заболевание и тому подобное).
Складывается впечатление, что НПФ «Ханты-Мансийский» — локальный некрупный фонд. А как обстоят у него дела с доходностью?
По активам НПФ «Ханты-Мансийский» — середнячок российского рынка. Фонд занимает 16 место из 37 возможных со своими 29,7 млрд рублей. Доля рынка у него незначительная — всего лишь 0,56 %.
По количеству застрахованных людей фонд занимает 12 место. Всего ему доверили свои накопления почти 133 000 человек. Доля рынка по этому показателю еще ниже — 0,37 %.
Пенсионных резервов у НПФ «Ханты-Мансийский» 10,9 млрд рублей. Здесь он на 17 месте. Доля рынка — 0,61 %.
Доходность пенсионных резервов фонда составляет 4,76 %, а пенсионных накоплений — 3,97 %. Показатели оставляют желать лучшего. НПФ «Ханты-Мансийский» инвестирует так, что не может даже перекрыть официальный показатель инфляции в России, который по данным Росстата составил 7,42% в 2023 году. Однако сила его в другом.
НПФ «Ханты-Мансийский» — не самый большой фонд. Доля рынка по всем показателям у него меньше 1 %. Основным преимуществом являются региональные программы. В особенности это касается бюджетников. Главный недостаток фонда — низкая доходность, которая не может покрыть даже инфляцию. Но если вы живете в Югре и окрестностях, имеет смысл подумать: может, пора податься в бюджетники и получить в старости доплату к традиционно низкой пенсии.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
