Top.Mail.Ru

Родом из Татарстана: полный обзор НПФ «Национальный»

Обновлено:
Родом из Татарстана: полный обзор НПФ «Национальный»
Обновлено:
189

«Национальный НПФ» входит в топ-15 крупнейших негосударственных пенсионных фондов России по основным показателям деятельности. Звучит убедительно, если не знаешь, что фондов всего 37. Разберем подробнее, чем отличается этот НПФ от остальных и почему занимает заметное место на рынке.

Пара слов об истории

«Национальный НПФ» — это крупный пенсионный фонд, созданный в апреле 1997 года в форме некоммерческой организации. Его основали несколько крупных предприятий и финансовых учреждений, которые затем стали акционерами — ПАО «Татнефть», ПАО «Банк ЗЕНИТ», ПАО «Казаньоргсинтез», ПАО «Нижнекамскнефтехим», АО «Управляющая компания «Татэнерго», ЗАО ИФК «Солид».

В 1998 году 520 работников ОАО «Татнефть» начали получать здесь корпоративную пенсию.

В 2004 году фонд начал заниматься обязательным пенсионным страхованием, было заключено 1480 первых договоров. Действующая лицензия выдана довольно давно — 7 июня 2007 года.

В 2008 году у негосударственного фонда появилась филиальная сеть, которая ограничивалась Республикой Татарстан. В 2014 году, как и многие другие подобные фонды, был реорганизован, получил название «Национальный НПФ», а через год — включен в реестр Агентства по страхованию вкладов.

В 2016 году принял обязательства по выплате негосударственных пенсий за АО «НПФ «Благовест», который лишился лицензии в ноябре 2015 года. Через год после ликвидации фонда АО «НПФ «Благовест» против его владельца следственный комитет возбудил уголовное дело по факту мошенничества в особо крупном размере.

В 2019 году вошел в тройку лидеров среди НПФ по притоку пенсионных накоплений застрахованных лиц, а в 2020-м ворвался в топ-15 НПФ по активам, где и держится до сих пор.

На 2024 год «Национальный НПФ» фонд имеет представительства в Москве, Казани, Альметьевске, Нижнекамске, Омске и Набережных Челнах. В Уфе и Новокузнецке есть представительства, где можно все узнать о фонде, но обслуживания клиентов как получателей финуслуг там нет. 

Главные показатели фонда

В показатели «Национальный НПФ», на которые стоит обратить внимание, входят рейтинг надежности, состав акционеров, участие в системе страхования, доходность, качество сервиса, наличие широкого выбора пенсионных программ.

Основные показатели по активам, капиталу, пенсионным резервам, количеству участников можно найти на сайте Центробанка, в отчете «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». . Последний размещенный — первый квартал 2024 года и полный отчет за 2023 год.

Чем может похвастаться фонд?

Рейтинг НПФ по надежности

«Национальный НПФ» крупнейшим российским кредитным рейтинговым агентством RAEX («Эксперт Ра») с 2019 года присвоен высокий рейтинг надежности ruAA+. Максимальное значение — ruAAA, то есть до наивысшего уровня не хватает буквально чуть-чуть. Такой наивысший уровень присвоен шести НПФ, высокий — трем, в том числе «Национальному». 15 ноября 2023 года фонд подтвердил свой рейтинг. Прогноз — стабильный.

Родом из Татарстана: обзор «Национальный НПФ»

Доходность пенсионных накоплений и пенсионных резервов

В рейтинге доходности пенсионных накоплений, составленном на базе данных Центробанка, в третьем квартале 2023 года «Национальный НПФ» занимал 22 место среди 27 участников. Результат был достаточно скромным — 5,23 %.

Если рассмотреть динамику, то третий квартал 2023 года был лучше по доходности, чем первый (4,55 %, аж 27 место в рейтинге из 28) и второй (6,93 %, 24 место). Динамика была в сторону улучшения.

За четвертый квартал 2023 года результат — 5,96 % и уже 16 место, в первом квартале 2024 года — 9,6 % и девятая строчка. Доходность растет.

Инфляция в России, только по официальным данным Росстата, — 7,82 %. То есть инфляцию доходность «Национального» обгоняет. 

В рейтинге доходности пенсионных резервов «Национальный НПФ» в третьем квартале 2023 года занимал 17 место среди 34 фондов. Показатель — 6,31 %, до лидеров было далеко. 

За четвертый квартал 2023 года результат — 7,04 % (15 место из 35), в первом квартале 2024 года — 7,9 % (24 место из 35). Доходность продолжает расти. Первая тройка лидеров НПФ «Профессиональный» (АО) — 18,13 %, НПФ «Сбербанка»  — 11,54 %, АО НПФ «Атомгарант» — 10,52 %.

Активы фонда

По объему активов фонд в третьем квартале расположился на 13 месте, занимая 0,97 % рынка. В денежном эквиваленте сумма была немаленькая — 51,8 млрд рублей. В четвертом квартале 2023 года объем активов вырос до 53,1 млрд рублей — 13 место (0,98 %), в первом квартале 2024 года уже 55,3 млрд рублей — 13 место (1,01 %).

На долю топовой пятерки приходится 63,5 % рынка, а на топ-10 — 90,68 %.  

Объем пенсионных накоплений и пенсионных резервов

В рейтинге объема пенсионных накоплений «Национальный НПФ» в третьем квартале 2023 года занимал 13 место среди всех 37 участников рынка. Доля рынка составляла 0,94 % (у лидера рынка НПФ «Газфонд» — 25,98 %). Если говорить о денежном эквиваленте, то это 8,655 млрд рублей. Для сравнения, объем пенсионных накоплений НПФ «Газфонд» — 238 млрд рублей, что было 29 раз больше, чем у «Национальный НПФ». 

В четвертом квартале 2023 года уже девятое место — 29,4 млрд рублей, а доля рынка все равно около 0,9 %. В первом квартале 2024 года — 31,07 млрд рублей. Также девятое место и доля рынка 0,93 %.

В рейтинге объема пенсионных резервов «Национальный НПФ» занимал также 13 место среди 35 фондов. Показатель лучше — 1 %. Но до лидеров было далеко. 

В четвертом квартале 2023 года уже 13 место — 18,55 млрд рублей, а доля рынка около 1,02 %. 

У «Национального НПФ» на первый квартал 2024 года 19 млрд рублей пенсионных резервов (13 место и доля — 1,02 %). Для сравнения, первая тройка: у НПФ «Благосостояние» (АО) — 530 млрд рублей, а у НПФ «Газфонд» — 501 млрд рублей, НПФ «Эволюция» — 172,6 млрд рублей.

Количество застрахованных

Всего в «Национального НПФ» было застраховано 322 798 человек или 0,89 % от всего рынка. Фонд входил в топ-10. В рейтинге всего 27 участников. У лидера рейтинга НПФ «Сбербанка» доля рынка была в третьем квартале 2023 года 23,78 % и 8,6 млн человек. 

В четвертом квартале застраховано 322 236 человек или 0,89 % от всего рынка. В первом квартале 2024 года — 328 313 человек или 0,91 %.

Родом из Татарстана: полный обзор НПФ «Национальный» - изображение 840
Результаты фонда на 31.12.2023 год с сайта фонда

В конце февраля фонд отчитался, что начислил доход на счета клиентов по итогам 2023 года. Доходность по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) составила 8,07 %. Общая накопленная доходность по данным Национального НПФ за период с 2016 по 2023 год составила 77,20 %, при этом уровень инфляции за тот же период оценивается в 58,70 %.

Что еще есть у фонда:

  • свое мобильное приложение в AppStore и Google Play;
  • личный пенсионный кабинет для контроля состояния пенсионного счета;
  • многоканальная бесплатная телефонная линия для решения всех вопросов участников программ.

Какие есть пенсионные программы у «Национальный НПФ»? Разберем подробнее.

Услуги «Национального НПФ»

В перечень услуг фонда входит индивидуальный пенсионный план, корпоративные пенсионные программы, накопительная пенсия и программа долгосрочного сбережения.

Индивидуальный инвестиционный план

Компания предлагает индивидуальный пенсионный план, у которого есть ряд преимуществ:

  • получение вложений в любой момент — можно расторгнуть договор и получить выкупную сумму;
  • выплаты по ИПП можно начать получать раньше на пять лет, чем госпенсия;
  • возврат социального налогового вычета;
  • можно выбирать самому сумму вложений;
  • эта пенсия не зависит от стажа и зарплаты;
  • накопления можно передавать по наследству; 
  • можно формировать план для родственников и близких дюдей.

При этом 2,8 млн рублей ваших вложений будет застраховано Агентством по страхованию вкладов (АСВ). 

Базовые условия:

  • минимальный взнос — от 1 000 рублей. Ежемесячно или ежеквартально
  • пополнение счета в любой удобный день;
  • ежегодное начисление инвестиционного дохода;
  • выбор срока получения пенсии — от пяти лет на определенный срок или пожизненно;
  • временная приостановка взносов не прекращает действие договора.

Пример расчета пенсии по программе ИПП (не дает 100 % гарантии, что вы будете получать такие же суммы в результате работы фонда, это просто расчеты калькулятора фонда).

Для женщин:

Родом из Татарстана: обзор «Национальный НПФ»

Для мужчин, которые в среднем живут меньше женщин период выплат может оказаться короче:

Родом из Татарстана: обзор «Национальный НПФ»

Корпоративные программы

Программы от работодателей делятся на две категории: для физлиц и юридических лиц.

Базовые условия для физлиц:

  • минимальный размер взноса сотрудника устанавливается пенсионным договором, максимальный не ограничен;
  • инвестиционный доход на взносы работников и работодателя начисляется ежегодно;
  • можно продолжить формировать свою пенсию в Фонде, даже если договор между Фондом и вашим работодателем будет расторгнут;
  • можно забрать собственные средства в любое время;
  • можно ежегодно получать социальный налоговый вычет в размере 13 % от суммы взносов за последний год.

Пример расчета калькулятора по корпоративной программе: 

Родом из Татарстана: обзор «Национальный НПФ»

Накопительная пенсия

В данном случае фонд предлагает перевести к нему накопительную часть пенсии, которая уже сформирована у человека до заморозки (с 2002 по 2014 годы). Ее как заморозили, так уже и не размораживают. Фонд обещает прирост накоплений и удобный сервис.

Программа долгосрочных сбережений 

Новый финансовый инструмент позволяющий, при участии государства, получить дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности для «особых жизненных ситуаций».

Преимущества ПДС:

  • страхование пенсионных сбережений на 2,8 млн рублей;
  • софинансирование от государства до 36 000 рублей в год в течение трех месяцев;
  • возможность получить единовременную выплату при необходимости дорогостоящего лечения;
  • налоговые льготы с выплатой до 52 000 рублей в год.

Пример расчета по ПДС:

Родом из Татарстана: обзор «Национальный НПФ»

Базовые условия для принятия участия в программе долгосрочных сбережений:

Минимальный взнос — от 2 000 рублей. Последующие взносы — по желанию, для получения софинансирования от государства необходимо внести не менее 2 000 в год;

Размер софинансирования зависит от суммы взноса и официального дохода:

Родом из Татарстана: обзор «Национальный НПФ»

Кому подойдет фонд

Откровенно говоря, «Национальный НПФ» — не самый удачливый негосударственный фонд по доходности пенсионных вложений. Держится стабильно в топе дальше десяти позиций. Конкуренты оставляют его далеко позади. Однако «Национальный НПФ» подойдет тем, с кем уже заключены корпоративные программы от работодателей, и тем, кому удобен регион присутствия фонда, например, Татарстан.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

изображение 108
0 комментариев
Родом из Татарстана: полный обзор НПФ «Национальный»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross