Малому бизнесу всегда сложно соперничать с крупным. На пенсионном российском рынке ситуация аналогичная. Маленьким НПФ нужно обладать какой-то изюминкой, чтобы привлекать клиентов. У МНПФ «Аквилон» ею являются загадочное название, неплохая доходность и разнообразие схем. Звучит заманчиво, не правда ли? Объясняем все фишки МНПФ «Аквилон» на примере из жизни хомяков, а именно Светланы Капустиной.
Содержание
Однажды вечером, составляя план обязательных покупок на неделю, Света Капустина крепче обычного задумалась о будущем своих детей. Да, о пенсиях. Мысль пришла в голову, потому что другие представители рода Капустиных уже погрузились в вопрос. Друг мужа Боря Картошкин — и тот заинтересовался вопросом, пошел по офисам негосударственных пенсионных фондов изучать предложения. У Светы созрел план: во всем разобраться самой.
Цены растут, дети растут, а время идет. В любом случае, деньги понадобятся с возрастом на разные нужды, а раз так, лучше, чтобы накоплений было побольше. Учитывая занятость, у Светы не было времени вникать во все финансовые тонкости, а государственные пенсии, она знала, — так себе. Да и в случае с женщинами все происходит на пять лет быстрее.
Наша героиня решила взять первый попавшийся НПФ.
Света вообще достаточно быстро разбирается во всем, что касается личной выгоды. Может, какие-то сложные термины вроде ликвидности или волатильности смущают, но деньги считать опытная мама умеет.
Первым делом Света зашла на сайт Центрального банка: проверить, какие конторы имеют лицензию НПФ и, соответственно, уже не просто конторы, а уважаемые организации. Итого НПФ оказалось целых 36 штук. Слишком много. Зачем все 36? Один бы осилить. Но как определить, какой хороший?
Советоваться с профессиональным финконсультантом-мужем Света не собиралась, так как хотела сделать все сама. Изучив вопрос, Светлана Капустина остановила свой выбор на МНПФ «Аквилон». Что заставило ее сделать такой выбор?
Первое: странное название. Оказывается, «Аквилон» происходит от латинского слова aquilonis — «северный ветер». НПФ появился в Ямало-Ненецком автономном округе в 1998 году.
Как-то так совпало, что наша героиня в душе была романтиком-философом и очень любила ветер. Да, возможно, не северный и точно не холодный. Скорее, легкий бриз на море. Но тем не менее. Заодно Свете нравился старый голливудский фильм «Унесенные ветром», с которым сразу появились первые ассоциации.
Что еще удалось выяснить? В 2014 году было создано АО «МНПФ Аквилон», головной офис которого располагается в Москве. А еще мадам Капустина уточнила, что МНПФ «Аквилон» — это не что-то необычное и сильно отличающееся от НПФ, а просто межрегиональный негосударственный пенсионный фонд.
Света включила свои скиллы онлайн-детектива и раскопала в интернете некоторую информацию про акционеров и владельцев. Согласно этим данным, основным акционером называют бизнесмена по имени Серик Рахметов (58,3 % напрямую и еще 36,5 % через компанию «Глобалстрой-инжиниринг»). А среди совладельцев встретилась информация про структуры президента «ЛУКОЙЛа» Вагита Алекперова и его заместителя Леонида Федуна (около 5 % «Аквилона»).
Но этого Свете показалось мало, и героиня вдогонку выяснила, с какими именно корпоративными клиентами работает НПФ. К ним относятся несколько компаний, работающих порядчиками у разнообразных газовиков и нефтяников: «Глобалстрой-Инжиниринг», «Трест Коксохиммонтаж», «Нефтехимналадка», «Нефтезаводмонтаж», «Сварочно-монтажный трест» и другие.
«Ну все, теперь точно нужно покупать тот красивый осенний плащ, шляпку и солнцезащитные очки. Ведь я почти Шерлок Холмс или типа того».
Светлана Капустина, начинающий детектив и будущий клиент НПФ
Госпожа Капустина знала, что основная характеристика любого НПФ — это доходность. Причем доходность бывает накоплений и резервов. Первая важна тем, кто просто переводит замороженную накопительную пенсию из невыгодного фонда в выгодный, а вторая — для тех, кто сам хочет себе отчислять на старость. Первоначально Света глубоко вдаваться не хотела и просто изучала цифры. Выводы получились достаточно занимательными.
По доходности пенсионных накоплений МНПФ «Аквилон» за последний год оказался одним из лучших. Он занял четвертое место среди 36 возможных с показателем 8,25 %. Это превысило официальную инфляцию (7,42 %).
А вот с доходностью пенсионных резервов дела обстоят у фонда несколько хуже. Здесь МНПФ «Аквилон» лишь на 18 месте с 6,74 %. И это уже ниже инфляции.
Ненадолго Света пришла в замешательство. Один показатель очень достойный, второй — достаточно средний. Как же быть? И тут она нашла информацию о том, что НПФ-то сам никуда не вкладывается, за него это делают управляющие компании (УК).
«Аквилон» сотрудничает всего с двумя. Акционерное общество «Эссет Менеджмент» занимается инвестированием средств как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов, а управляющая компания «Первая» специализируется только на накоплениях.
Изучив обе, Света подумала: организации заслуживают доверия. У обеих высочайший уровень надежности от рейтингового агентства «Эксперт РА». Что ж, инвестиции — дело сложное и непостоянное. Видимо, что-то пошло не так с резервами в 2023 году — к такому выводу пришла Света.
А как обстоят дела у МНПФ «Аквилон» с размерами фонда? Сколько там клиентов? Ведь высокий спрос обычно бывает на что-то хорошее.
Откровенно говоря, МНПФ «Аквилон» — один из относительно небольших фондов. По активам он лишь на 33 месте с 2,2 млрд рублей. Пенсионных резервов у фонда на 664,8 млн рублей, а накоплений — 1,2 млрд. Количество участников (тех, кто оформил негосударственную пенсию) здесь 10 722, а застрахованных (просто переведших в фонд накопительную пенсию) — 8 841. Что ж, это немного. Тем не менее скоропалительных выводов Света делать не стала. Да, размер фонда небольшой, но доходность-то неплохая.
Ок, а что интересного НПФ «Аквилон» предлагает вкладчикам? Что там про корпоративные программы?..
По этому пункту узнать толком ничего не удалось. Перейдя на официальный сайт в соответствующий раздел... Там пусто. Света подумала, что проблемы могут быть с ее компьютером: вирус какой-нибудь или типа того.
Пришлось, наконец, позвать на помощь Жору. Муж сказал, что ситуация стандартная. НПФ публично либо предоставляют очень общую информацию по корпоративным программам, либо не дают ее вообще. Бизнес-партнеры фонда различаются по размерам, количеству работников, задачам — в общем, по всем параметрам. А раз так, условия пенсионной корпоративной программы нужно подгонять в каждом отдельном случае. Смысла давать какие-то общие рекомендации нет. Проще оставить заявку менеджеру, вдруг тот подберет что-то индивидуально.
Поблагодарив мужа за разъяснения, Света сама перешла к простому переводу накопительной пенсии. Ведь именно по такому варианту у МНПФ «Аквилон» лучшая доходность.
Это предложение и заинтересовало, и одновременно нет. Проблема в том, что накопительная пенсия с 2014 года заморожена. Начислялась она только тем, кто официально работал с 2002 по 2014 год. Да и то не всем, а лишь лицам 1967 года рождения и моложе.
По возрасту Света вроде и подходит под заданные условия. Но накопительной пенсии у нее нет. То декреты, то вот заморозка. Так что этот вариант наша героиня решила не рассматривать и переключилась на изучение негосударственной пенсии в МНПФ «Аквилон». И там действительно было во что вникнуть.
Страховую пенсию из Социального фонда России не перевести, накопительная заморожена, что ж тогда делать? Только оформлять негосударственную, что, по сути, означает: делать вложения самому. До Светы это быстро дошло. Она поняла, что, если чего-то хочешь делать сам, делай. Лапы в руки — и откладывай. А МНПФ «Аквилон» или другой фонд помогут.
«Аквилон» называет негосударственные програмы пенсионными схемами. Их пять на разный вкус и цвет. Света осмотрела каждую.
Посмотрев на все эти выкладки, Света поняла, что МНПФ «Аквилон» не стал заморачиваться отдельным расписыванием условий корпоративных программ, поскольку просто всю информацию разместил на страничке негосударственных пенсий. Что ж, достаточно логично. Ну а самой Свете больше других приглянулась схема № 1.
Закончив со схемами, Света решила переговорить с мужем. Изложила подробности, привела аргументы в пользу № 1. Муж сказал: ну что ж, давай, уточняй подробности. И тут оказалось, что нужно ехать в офис для оформления договора лично. Это Свете не очень понравилось. Она думала, что можно все оформить и так, онлайн.
Жора пожал плечами: так ведут себя почти все НПФ. Да, сначала показаться лично, а потом просто пользоваться сервисом «Личный кабинет» в МНПФ «Аквилон» и делать все удаленно. Это успокоило Свету. Соберется ли госпожа Капустина в итоге ехать лично в МНПФ «Аквилон»? Хм, офис всего один, и он в Москве...
Фонд показался Свете Капустиной интересным. Хотя НПФ и небольшой, доходность пенсионных накоплений в 2023 году превысила уровень инфляции, что уже неплохо на фоне остальных. Разнообразие схем с негосударственными пенсиями большое. Москвичам, особенно корпоративеным клиентам, может быть интересно
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
