Есть книги, которые давно стали концентрацией знаний о навыках накопления ради обеспечения безбедного будущего, в том числе старости. Пенсия.про собрала для вас практические советы от гуру финансов: их вдохновляющие и мотивирующие цитаты. Выбирайте подходящую лично вам!
Содержание
Книга «Богатый папа, бедный папа» является одним из самых известных попсовых трудов в области бизнеса по всему миру. Первоначально опубликованная в 1997 году, через шесть лет после выхода стала бестселлером и к 2022 году разошлась тиражом в 32 млн экземпляров.
Основная идея книги заключается в том, что необходимо научиться использовать деньги, чтобы они работали на вас. Без этого финансовой независимости достичь практически невозможно, если человек просто работает наемным трудом и тратит все заработанные средства на текущие потребности. Автор советует вложить часть дохода в активы, то есть в ресурсы, которые смогут приносить вам дополнительный доход в будущем.
Центральным персонажем книги является успешный бизнесмен, который рассказывает о своем опыте и воспоминаниях из детства, когда у него было два наставника. Его собственный отец, хоть и обладал образованием, всегда испытывал финансовые трудности из-за своего отношения к деньгам. В то время как отец одного из друзей не обладал высоким образованием, но был успешным предпринимателем, который научил главного героя важности финансовой грамотности.
Советы Роберта Кийосаки:
«То, что я знаю, приносит мне деньги. То, чего я не знаю, заставляет меня терять деньги. Каждый раз, когда я веду себя слишком высокомерно, я теряю деньги. Дело в том, что высокомерие заставляет меня полагать, что вещи, которых я не знаю, не имеют значения».
«Богатство — это способность человека какое-то время жить не работая, то есть если сегодня я перестану работать, сколько я проживу?»
«Богатые приобретают активы. Бедняки и средний класс приобретают пассивы, которые считают активами».
«У бедных людей плохие привычки. Одна из самых распространенных вредных привычек носит невинное название «взять деньги из сбережений». Богатые знают, что сбережения существуют только для того, чтобы делать новые деньги, а не платить по счетам».
Создатели Фукусимской ядерной электростанции учитывали опыт прошлых сильных землетрясений при ее проектировании. Однако в марте 2011 года произошло самое мощное землетрясение в истории Японии, что привело к радиационной аварии максимального уровня по Международной шкале ядерных событий. Для инженеров такое стихийное бедствие стало своего рода «черным лебедем».
«Черный лебедь» представляет собой аномальное и непредсказуемое событие, которое может иметь как позитивные, так и негативные последствия. Примерами таких событий являются развал Советского Союза, выпуск первого iPhone и пандемия. Такие события оказывают значительное влияние на общество, и чаще всего люди пытаются объяснить их простыми способами. Например, миф о том, что пандемия началась из-за человека, съевшего летучую мышь. «Черный лебедь» в жизни появляется неожиданно, и чем больше человек к нему не готов, тем тяжелей он его воспринимает: лишился работы во время пандемии — нет накоплений, негативные последствия, есть накопления — поиск в это время возможности устроиться в другое место или заняться кардинально другой деятельностью.
Советы, как жить в мире «черных лебедей»:
«Хватайтесь за любую возможность или за все, что смахивает на возможность. Возможности выпадают редко, намного реже, чем мы думаем. Чтобы поймать счастливого «черного лебедя», нужно самим искать встречи с ним. Люди часто даже не подозревают, что им подвернулся счастливый случай, и упускают его. Если крупный издатель (торговец картинами, продюсер, владелец солидного банка, видный ученый) предлагает вам встретиться, отмените все свои дела: второй раз такой случай может и не выпасть».
У книги под названием «Атомные привычки» драматичная предыстория: в юности ее автор Джеймс Клир столкнулся с серьезной травмой лица во время игры в бейсбол. Понадобилось несколько лет на восстановление после этого инцидента. Однако его страсть к спорту не погасла, и он упорно работал над собой, чтобы снова вернуться к игре.
Для того чтобы вернуться к занятиям бейсболом, Джеймс ежедневно занимался реабилитацией, соблюдал режим сна и правильное питание. Такая настойчивость и дисциплина позволили ему полностью восстановиться и вернуться в спорт. На основе этого опыта Джеймс сформулировал концепцию «атомных привычек», подчеркивая, что развитие происходит благодаря постоянным маленьким победам каждый день.
Главная идея книги «Атомные привычки» заключается в том, что человек не может радикально измениться за один день. Даже если он сделает резкий скачок, результаты будут недолговечными, поскольку настоящих изменений не произошло. Для изменения своей жизни необходимо работать над небольшими привычками.
Автор подчеркивает, что у тысяч людей могут быть одинаковые цели, но добиваются их лишь единицы. Поэтому важно не только учиться ставить цели, но и создавать систему привычек, которая поможет вам достигать желаемого и продолжать двигаться вперед.
Советы, как формировать финансовые привычки:
Конкретизируйте свою привычку максимально подробно. Иначе ваш мозг будет тратить энергию на вопросы «с чего начать?» и «что теперь делать?». Существует риск того, что в утомленном или раздраженном состоянии эти вопросы будут казаться слишком сложными, и вы предпочтете вернуться к старым привычкам.
Как это работает в плане накоплений?
Цель создания финансовой подушки — накопить 100 000 рублей.
Полезные привычки для достижения цели:
«В конце концов, я начал понимать, что мои результаты имеют очень мало общего с целями, которые я ставил перед собой, но очень сильно связаны с системой, которой я следую».
«Мы часто ожидаем, что прогресс будет линейным. Как минимум мы надеемся на то, что он будет быстрым. Однако в действительности наши усилия часто дают отложенный эффект. Нередко для того, чтобы мы увидели истинную ценность нашей предварительной работы, требуются месяцы или годы. Именно по этой причине мы часто попадаем в Долину разочарования, когда чувствуем себя обескураженными после нескольких недель или месяцев напряженной работы без какого-либо видимого результата. Однако эта работа не напрасна. Эффект накапливается постепенно».
«Если вы хотите достичь лучших результатов, забудьте о постановке целей. Сфокусируйтесь на системе».
В 1920-х годах Джордж Клейсон, знаменитый бизнесмен и основатель компании Clason Map, представил сборник коротких притч о финансовом успехе, вдохновленных текстами из древних документов эпохи Вавилона.
Эти истории не только обучают основам финансовой грамотности, но и демонстрируют возможность решить даже самые трудные финансовые проблемы. Одна из ключевых притч в сборнике «Самый богатый человек в Вавилоне» посвящена трем законам финансового процветания: плати себе, заставляй деньги работать на себя и советуйся с проверенными людьми.
Важная идея, заложенная в этой книге, заключается в том, что финансовой независимости можно достичь шаг за шагом: путем небольших сбережений и умелых инвестиций. Таким образом, нет необходимости жертвовать всем и отказывать себе в приятных покупках.
Семь законов накопления богатства и достойной старости:
«Богатство у человека не в кошельке, который он носит с собой. Даже толстый кошелек быстро худеет, если нет золотого ручейка, который его пополняет. У Аркада есть доход, который никогда не даст кошельку истощиться, как бы щедро он ни швырялся деньгами».
«Каждый месяц ты платишь обувщику, портному — всем, кроме себя. Это то же самое, что быть рабом и работать на своего хозяина за еду и одежду».
«Каждый золотой, отложенный тобою, становится твоим рабом и начинает работать на тебя. Каждый медяк, заработанный этим золотым, тоже начинает приносить тебе доход. Все твои накопления должны постоянно работать, только тогда ты сможешь приумножить свое богатство».
Инвестиционная книга Эндрю Тобиаса, которая дебютировала в 1978 году и несколько раз пересматривалась, в том числе в 2022 году.
Благодаря этой книге мы можем получить много специфичных советов, связанных с финансовой системой и страхованием. Однако давайте рассмотрим те рекомендации, которые актуальны для накоплений на пенсию:
Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20 % от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
Шаг 3. Живите на оставшиеся 80 % в свое удовольствие.
На протяжении всего времени работы над книгой «Думай и богатей» Наполеон Хилл провел интервью с 500 влиятельными и состоятельными личностями своего времени, собрав мудрость их опыта в своем произведении. Основное послание этой книги заключается в том, чтобы перейти от мыслей о богатстве к действиям, используя уникальную стратегию автора.
Важные шаги из книги «Думай и богатей», чтобы сохранить фокус на своем желании:
«Сначала заплати себе». Хилл считал, что сбережению для достижения долгосрочных финансовых целей всегда следует отдавать приоритет. И уже только после того, как часть доходов отложена, можно начинать платить кому-то другому.
Книга написана в форме повести для детей. Мани — это говорящая собака, которая учит 12-летнюю девочку Киру обращаться с деньгами. Заодно она помогает ее родителям выбраться из тяжелой финансовой ситуации, потому что они не научились обращаться с деньгами.
«Правило 72» — что оно представляет собой и как его использовать в финансах?
Прежде чем начать, необходимо определить цель и рассчитать количество лет, необходимых для ее достижения. Поэтому было разработано «правило 72», которое помогает оценить, через сколько лет произойдет удвоение капитала при определенной процентной ставке.
Перед тем как мы погрузимся в суть правила, давайте разберемся, что такое сложный процент. Это механизм начисления процентов как на первоначальную сумму, так и на уже накопленные проценты за предыдущие периоды. Допустим, вы вложили 100 000 рублей под 10 %. Первый год приносит 10 000 рублей прибыли. На второй год проценты начисляются уже на сумму в 110 000 рублей, что приводит к прибыли в 11 000 рублей, а на третий год — 12 100 рублей (121 000 х 10 %) и так далее.
Этот математический принцип позволяет быстро оценить приблизительное количество лет, необходимых для удвоения капитала при инвестировании под определенную процентную ставку. Для этого достаточно разделить число 72 на процентную ставку. Например, если вы вложите деньги под 18 % годовых, то удвоение капитала произойдет через четыре года (72 / 18 = 4).
«Если ты что-то задумала, то должна выполнить это в течение 72 часов. Иначе у тебя, скорее всего, никогда не дойдут до этого руки».
«Я предлагаю тебе кое-что время от времени записывать. Для начала напиши к завтрашнему дню десять причин, почему тебе хотелось бы быть богатой».
Авторы исследовали ключевые факторы, приводящие к богатству, и анализировали образ жизни миллионеров более 20 лет, сосредотачиваясь на первом поколении богатых в США. Герои рассматриваемой книги представляют собой людей с капиталом от 1 до 10 миллионов долларов, ограничивая понятие капитала только коммерческой недвижимостью, деньгами и ценными бумагами, исключая материальные активы, такие как жилье и драгоценности.
Основная идея книги заключается в понимании, что важно не только сколько вы зарабатываете, но и сколько сохраняете. Вводятся понятия отличного и плохого накопителя богатства, различающихся образом жизни и поведением. Плохой накопитель склонен к роскоши, тратам и щедрости, в то время как отличный накопитель проявляет бережливость и прагматичность.
Авторы представляют теорию, согласно которой каждый человек может откладывать 10 % или более своего дохода ежемесячно для накопления состояния. В тексте описаны ключевые черты хороших накопителей богатства, включая бережливость, планирование бюджета и эффективное управление финансами.
Авторы вывели специальную формулу для ее определения. В результате получаем сумму, которая в теории могла бы уже сейчас лежать на вашем банковском счете. Отличный накопитель богатства — тот, чей капитал минимум в два раза больше этой суммы, плохой же накопитель — человек, у которого показатель ниже.
Семь общих черт, которыми обладают люди, скопившие значительные состояния:
«Богатство и доход — разные вещи. Если вы много зарабатываете и при этом тратите все, что получаете, — вы не богатеете, а просто широко живете».
«Умножьте ваш возраст на реальный доход семьи без учета налогов. Все источники дохода, кроме наследства, разделите на десять. Сумма, которую вы получите, и есть ваш ориентир».
Многие люди могут посчитать выход на пенсию в 35 лет нереальным, однако с правильным финансовым планированием это становится возможным. Концепция раннего выхода на пенсию, известная как FIRE (Financial Independence, Retire Early), становится все более популярной по всему миру, в том числе и в России. Подход привлекателен для тех, кто желает освободиться от ограничений традиционной карьеры и прожить жизнь полной свободы еще до поздних лет.
Сторонники этого движения стремятся откладывать не менее 50 % своего дохода. Если откладывать 75 % дохода, можно поработать всего 10 лет, чтобы обеспечить себе следующие 30 лет без финансовых забот. Накопленные средства необходимо инвестировать. Путем инвестирования в надежные активы на фондовом рынке можно каждый год позволить себе снимать 4 % от общей суммы и наслаждаться жизнью без необходимости постоянной работы. Сторонники этого подхода чаще всего выбирают недорогие биржевые фонды (ETF), облигации и дивидендные акции для инвестирования своих накоплений.
Авторы концепции раннего выхода на пенсию пересматривают традиционные взгляды на работу и деньги, призывая людей изучить свое отношение к финансам и выстроить свои расходы в соответствии со своими ценностями.
О чем еще важно помнить:
«Просто подумайте: для дивидендов в 100 000 рублей в месяц нужен капитал около 15 000 000 рублей, для дивидендов в 50 000 — уже достаточно скопить всего 7 500 000. А это очень неплохая прибавка для среднестатистического жителя РФ».
«Я не буду будоражить читателя размерами своего портфеля. Обычно после того, как я называю сумму, у собеседника опускаются руки. «Ага, у тебя вон сколько. А что я могу со своим скромным депозитом в размере 300 000 рублей». Но это глубокое заблуждение. Я начинал с зарплаты в 60 000 рублей. Весь путь от старта до выхода на пенсию занял у меня чуть больше 10 лет. Я убежден, что любой человек сможет пройти этот же путь максимум за 15–20 лет».
Рэй Далио — известный американский бизнесмен и основатель компании для инвестирования Bridgewater Associates, американские медиа называют его «Стивом Джобсом в мире финансов». Его фирма достигла большого успеха благодаря тщательному анализу рынка. Уже в 2006 году Далио предупреждал о том, что экономика США столкнется с проблемами из-за неверного баланса между долгом и доходом, а также из-за кризиса на рынке недвижимости. В результате финансового кризиса 2008 года, в то время как многие компании терпели убытки, компании под управлением Далио оставались устойчивыми — доходы фонда составили 9,5 %, и партнеры Далио не понесли убытков.
В своей книге Далио представил 200 принципов, которые помогли ему успешно развивать бизнес. Однако он призывает каждого читателя самостоятельно оценить, какие из этих принципов подходят именно ему. Одна из главных идей книги — необходимость создания собственной системы ценностей для движения вперед.
Далио призывает к диверсификации для снижения рисков. Диверсификация — это распределение ресурсов между различными активами. Например, если Михаил получает только зарплату, то Валентина получает зарплату, дивиденды от акций и доход от аренды квартиры. У Валентины доходы более стабильны благодаря диверсификации — даже если она лишится работы, у нее есть другие источники дохода.
Компания Bridgewater одной из первых применила концепцию диверсификации на практике. До этого брокеры специализировались на одном типе инвестиций, но Далио предложил стратегию «всепогодного портфеля».
«Всепогодный портфель»:
«Спросите себя, чего вы хотите, найдите примеры людей, добившихся цели, проанализируйте причинно-следственные закономерности, которые им в этом помогли, а затем постарайтесь применить их так, чтобы достичь своей цели».
