Доходность по программе долгосрочных сбережений за первый год составила в среднем около 20 % годовых. Центральный Банк России еще не опубликовал информацию, клиенты каких негосударственных фондов получили максимальную выгоду. «Пенсия ПРО» изучила работу десяти самых крупных НПФ1 и составила свой рейтинг. В основе — данные, раскрытые фондами.
Содержание
Программа долгосрочных сбережений начала работать весной 2024 года. Договор подписывается с негосударственным пенсионным фондом на 15 лет. Это инструмент длительного сбережения денег со стимулирующими выплатами от государства:
За неполный год негосударственные пенсионные фонды собрали от населения 216 млрд рублей, в этом году ждут более высокую цифру. Было заключено 2,9 млн договоров.
Госсофинансирование будет начислено до 1 августа. Инвестиционная доходность уже поступила на счета вкладчиков — фонды обязаны сделать это до 31 марта. Правда, не все НПФ опубликовали эти сведения. Но уже понятно, что по программе долгосрочных сбережений НПФ смогли заработать куда выше, чем по своим классическим продуктам, по накопительным пенсиям и пенсионным резервам (это личные пенсионные планы, теперь в резервы входят и счета по ПДС, но в отчетности многие фонды разделяют их). Связано это с тем, что программа долгосрочных сбережений стартовала в год максимальных ставок на банковские вклады, высоких процентов по ОФЗ и другим облигациям. А портфели по давно действующим счетам собирались в совсем других условиях.
Негосударственный пенсионный фонд нефтяников по количеству активов пока не входит в десятку крупнейших, занимает 11 место (61,8 млрд рублей), но после реорганизации фондов ГК «Регион» однозначно повысит позицию.
За первый год работы программы долгосрочных сбережений он показал достаточно высокую доходность, 23,66 %. Для сравнения: 2024 год запомнился рекордными ставками по банковским вкладам, пик пришелся на середину декабря, 22,3 %.
Большая часть портфеля НПФ «Сургутнефтегаз» вложена в государственные ценные бумаги (в том числе полученные по сделкам РЕПО, к концу года там было почти 53 % активов, еще 24 % — это корпоративные облигации и чуть менее 19 % фонд держал в депозитах.
Группе компаний «Регион» принадлежат восемь негосударственных пенсионных фондов, семь из них в этом году станут единым целым. В «Будущее» вольются «Большой», «Достойное будущее», «Перспектива», «Федерация», «Телеком-Союз» и «Оборонно-промышленный фонд им. Ливанова». И все они показали одинаковую доходность по программе долгосрочных сбережений: на счета вкладчиков будет начислено 22,01 %.
Структура портфеля при этом у фондов отличается. Например, «Будущее» почти 45 % активов держало в корпоративных облигациях, 43 % в ОФЗ, доли остальных инструментов куда меньше. «Большой» на 44 % средств закупил ОФЗ, на 28,5 % корпоративные облигации и почти 14 % держал в рублевых депозитах. У «Перспективы» приоретными стали ОФЗ (40 %), корпоративные облигации (более 26 %) и дебиторская задолженность по сделкам РЕПО (почти 14 %).
Единственный пенсионный фонд ГК «Регион», который не будет присоединяться к НПФ «Будущее» и останется самостоятельным. Сейчас ему принадлежит более 7 % рынка, активы составляют 402 млрд рублей. Исторически фонд был связан с «Роснефтью» и назывался «Нефтегарант». Затем доля нефтяников снижалась, фонд переходил к финансовой группе компаний, переименовался, присоединил к себе крупный НПФ «Согласие», стал частью ГК «Регион».
НПФ «Эволюция», как и остальные негосударственные пенсионные фонды из этой группы компаний, начислил на счета вкладчиков 22,01 % годовых. Его портфель такой: 38,5 % в ОФЗ, 28 % корпоративные облигации, 15,4 % рублевые депозиты, 6,7 % в акциях.
Этот негосударственный пенсионный фонд связан с «Татнефтью», банком «Зенит» и другим крупным бизнесом Татарстана. По количеству активов занимает 12 место (56,7 млрд рублей), после объединения фондов ГК «Регион» замкнет десятку крупнейших. «Национальный» заработал по программе долгосрочных сбережений за первый год 18,4 % годовых. Клиентами фонда по ПДС стали 13 127 человек.
Пенсионный фонд предлагает два варианта долгосрочных сбережений. Первый — классическая ПДС, именно для ее участников доходность превысила 18 %. Другой вариант — ПДС с гарантированной доходностью не ниже 11 % годовых и без пополнений, в прошлом году был доступен вариант для мусульман (сбережения по нормам ислама), но сейчас на сайте информации о нем нет.
Пенсионный фонд Сбербанка занимает вторую строчку по количеству активов — почти 930 млрд рублей. И первую — по количеству договоров по программе долгосрочных сбережений. За прошлый год россияне заключили 1,9 млн договоров долгосрочных сбережений со Сбером, как предварительно подсчитал пенсионный фонд, это порядка 48 млрд рублей, плюс еще 67 млрд рублей клиенты перевели из накопительной пенсии. Фонд оценил свою долю по количеству всех договоров в стране в 68 %.
Доходность составила 17,8 %. К началу 2025 года портфель фонда был разбит так: более 38 % ОФЗ, 24 % корпоративные облигации, 10,5 % акции. Информацию о конкретных ценных бумагах по итогам года СберНПФ еще не раскрыл.
Самый крупный негосударственный пенсионный фонд, чьи активы превышают триллион рублей. Пенсионный фонд о доходности публично решил не заявлять, на сайте такой информации нет. Но она есть в личных кабинетах клиентов фонда. Итог за 2024 год — 15,1 %.
Из интересного. «ВТБ Пенсионный фонд» предлагает своим клиентам протестировать ПДС за 1 день. Проценты за досрочное расторжение обещают не брать. Но по закону, при расторжении договора (обычного) вкладчик теряет право на софинансирование по всем договорам, текущим и будущим. На сайте ВТБ есть предупреждение об этом, но не ясно, попадает ли «тест-драйв» под условия. Найти текст договора по этой акции до заполнения всех данных не удалось.
У газовиков 30 лет назад был один пенсионный фонд, но затем его разделили: корпоративные пенсии отошли в НПФ «Газфонд», а накопительные — в «Газфонд Пенсионные накопления». Он входит в топ-3 по количеству активов (778 млрд рублей) и по объему накоплений (664 млрд рублей).
За первый год работы программы ее участниками в НПФ «Газфонд пенсионные накопления» стали 157 121 человек, в совокупности они принесли в фонд 28,5 млрд рублей. Средний взнос одного участника — более 131 000 рублей. По итогам года сбережения принесли вкладчикам плюс 15 % годовых от стартовой суммы. В первом квартале 2025 года пенсионный фонд прогнозирует доходность в 19 %.
Негосударственный пенсионный фонд, специализирующийся на личных и корпоративных пенсионных планах. Здесь копят на пенсию сотрудники структур РЖД. С 2024 года фонд начал работать с накопительными пенсиями. Ну и с программой долгосрочных сбережений, конечно.
«Благосостояние» в отчетности не разделяет доходность по старым программам и по ПДС. *Опубликована общая цифра по пенсионным резервам: 10,5 %. Общий размер пенсионных резервов — 566,5 млрд рублей. Для сравнения, в начале 2024 года, когда ПДС еще не работала, активы по резервам составляли 521 млрд рублей.
