Куда нести деньги, чтобы через несколько/много лет точно начали приносить прибавку к пенсии? Прямо сейчас, в марте 2024 года? Как выбрать лучший негосударственный пенсионный фонд? На какие критерии надо обращать внимание? Кто из НПФ инвестирует средства вкладчиков лучше всех и находится в лидерах по доходности? Финтолк составил топ-10 и объясняет.
Содержание
Сбербанк — лидер российского банковского сектора, а его НПФ, которому в 2025 году исполнится 30 лет, на первом месте по нескольким показателям среди всех негосударственных пенсионных фондов. Он занимает первое место по доходности пенсионных накоплений с 13,11 %, по количеству активов — почти 869 млрд рублей — и количеству застрахованных: свыше 8,5 млн человек.
Помимо абсолютных цифр, НПФ Сбербанка обладает высокой оценкой агентства «Эксперт РА». В ноябре 2023 года агентство присвоило фонду высочайший рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом. Высокая характеристика со стороны призвана дать больше уверенности вкладчикам, чем данные, которые представляет фонд самостоятельно.
За этим НПФ стоит российский нефтегазовый гигант «Газпром». По доходности пенсионных накоплений фонд находится на втором месте с 12,9 %. «Газфонд Пенсионные Накопления» — крупный НПФ с активами в 708,9 млрд рублей. Офисы фонда представлены по всей России: от европейской части до Дальнего Востока.
Деятельность этого НПФ отмечена рядом сторонних организаций. Агентство «Эксперт РА» присвоило ему в июне 2023 года наивысший рейтинг ruAAA, говорящий о высокой финансовой устойчивости и кредитоспособности. Аналогичной оценки фонд удостоился от Национального рейтингового агентства (НРА) — AA-lru.pfl.
Третье место достается НПФ «Телеком-Союз», доходность пенсионных накоплений которого — 11,97 %. Фонд принадлежит группе компаний «Регион». Активов относительно немного: всего 39,7 млрд рублей. Зато, как видим, по доходности накоплений «Телеком-Союз» дает фору гораздо более крупным организациям.
У НПФ «Телеком-Союз» весь приличная доходность пенсионных резервов — 9,18 %. По этому показателю он не в топ-3, но в топ-5. Это в особенности ценно, учитывая, что по активам фонд лишь на 15 месте.
Четвертое место по доходности пенсионных накоплений удерживает НПФ «Будущее» с 11,74 %. Этот фонд является одним из принадлежащих ГК «Регион». Как и другие представители топа, НПФ «Будущее» имеет рейтинг агентства «Эксперт РА», полученный в июле 2023 года. Правда, не высочайший, просто высокий — ruAA- со стабильным прогнозом. Тем не менее это говорит о финансовой устойчивости фонда.
Есть у НПФ «Будущее» и рейтинг НРА — AA-lru.pfl. Что говорит о высокой оценке инвестиционного портфеля. Доверили фонду свои деньги, на начало 2024 года, свыше 4 млн человек.
На пятом месте необычный фонд с доходностью 9,54 %. Буква «М» означает «межрегиональный». Хотя фонд называется «Большой», сам по себе он не особо крупный. У НПФ всего 63 млрд активов, он занимает чуть больше 1 % рынка. Фонд достаточно старый — ему больше 28 лет. Принадлежит, как и многие в этом рейтинге, ГК «Регион».
Не обделило внимание МНПФ «Большой» и агентство «Эксперт РА». В январе 2024 года оно присвоило фонду рейтинг ruAA со стабильным прогнозом. Это свидетельствует о высоком уровне кредитоспособности и финансовой устойчивости. МНПФ «Большой» привлек в клиенты более 433 000 физических лиц, а также более 250 организаций.
Еще один фонд от ГК «Регион». Также можно встретить сокращенное название НПФ «ОПФ». Доходность пенсионных накоплений = 9,36 % годовых. Недалеко отстает показатель по пенсионным резервам — 8,57 %. НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова» довольно нишевая организация с клиентурой чуть больше чем 54 000 человек.
НПФ «Достойное будущее» находится на седьмом месте по доходности пенсионных накоплений с 8,98 % годовых. Этот фонд также принадлежит ГК «Регион». Он достаточно большой: активов у НПФ «Достойное будущее» почти 297 млрд рублей, а клиентов свыше 3,5 млн человек. По последнему показателю фонд занимает пятое место среди всех.
НПФ «Достойное будущее» — это надежная и финансово устойчивая организация, уверяет рейтинг ruAA+, присвоенный агентством «Эксперт РА» в конце июля 2023 года. Также НПФ «Достойное будущее» отмечен в феврале 2024 года оценкой AAAlru.pfl со стабильным прогнозом от НРА.
На восьмом месте еще один фонд от ГК «Регион» — НПФ «Перспектива». Доходность пенсионных накоплений здесь составляет 8,7 %. К сожалению, каких-то оценок от рейтинговых агентств у него нет. При этом нельзя сказать, что НПФ «Перспектива» — это новичок на рынке. Ему уже больше 20 лет. Фонд достаточно маленький. У него лишь 16,2 млрд рублей активов.
Зато размер абсолютно не мешает НПФ «Перспектива» удачно инвестировать. Фонд обыгрывает инфляцию не только по пенсионным накоплениям, но и по пенсионным резервам. Доходность по последним составляет 8,94 %, что является шестым показателем среди всех 37 НПФ, которые действуют в России на март 2024 года.
На девятом месте по доходности пенсионных накоплений НПФ «Эволюция» с 8,05 %. Это один из фондов, которые принадлежат ГК «Регион». Он достаточно большой: активов у него свыше 366,6 млрд рублей. Фонд отмечен сторонними организациями в качестве финансово надежного и кредитоспособного. Агентство «Эксперт РА» присвоило НПФ «Эволюция» в июне 2023 года высочайший рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом.
Стоит отметить, что фонд практически одинаково инвестирует пенсионные накопления и резервы. Доходность по последним отстает лишь на 0,03 % и составляет 8,02 %. Таким образом, инвестиционная деятельность НПФ «Эволюция» достаточно эффективна: во всяком случае официальную инфляцию обгоняет.
Десятое место в мартовском топе по доходности пенсионных накоплений занимает НПФ «ВЭФ. Русские фонды» с 8 %. Стоит отметить: раньше у фонда было другое название, «Доверие». Часто его можно встретить в различных интернет-источниках, не ведитесь. Однако с конца 2023 года оно неактуально. «ВЭФ. Русские Фонды» — небольшой фонд с активами в 15,2 млрд рублей. Количество людей, которые уже застраховались в этом НПФ — 147 758 человек.
У фонда огромная разница между доходностью пенсионных накоплений и доходность пенсионных резервов. Если по первому показателю НПФ «ВЭФ. Русские Фонды» на десятом месте, то по второму лишь на 22 с 5,47 %.
Целых семь из десяти топовых негосударственных пенсионных фондов сейчас, в марте 2024 года, контролируются ГК «Регион». Все НПФ, представленные в топе-10, инвестируют достаточно выгодно, а доходность превышает официальный уровень инфляции (7,42 %). Однако пока далеко не все фонды подвели итоги года, так что ждем обновления рейтинга.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
