Как там платят на Урале: обзор НПФ «Перспектива»

На любом рынке есть давно зарекомендовавшие себя крупные компании-киты. А есть компании поменьше, однако предлагающие сопоставимый сервис. Среди негосударственных пенсионных фондов тоже. Некоторые не имеют широкой географии представительства по стране, но входят в топ-15 по доходности. К примеру НПФ «Перспектива». Что это за фонд и кому он подойдет? Финтолк объясняет, какие подводные камни есть у этого уральского НПФ.

Что за фонд

Изначально фонд носил название «УГМК-Перспектива». УГМК — это Уральская горно-металлургическая компания, один из известных производителей меди в России. В 2020 году фонд был куплен группой «Регион» — одной из крупнейших инвестиционных компаний РФ, куда входят несколько НПФ.

Затем произошел ребрендинг: упоминание УГМК ушло, осталась просто «Перспектива». Но уральские корни до сих пор сказываются на регионах присутствия фонда: офисы представлены лишь в Екатеринбурге и в столице — Москве.

Какими показателями отличается НПФ «Перспектива»?

Активы

По объему активов фонд занимает скромное 18-е место. Нельзя сказать, что их мало — 16,7 млрд рублей. Но НПФ «Перспектива» занимает лишь 0,3 % рынка. Что в общем-то не удивительно: на долю топовой пятерки выпадает 63,4 %, а на топ-10 — 90,57 %.

Объем пенсионных накоплений

Объем пенсионных накоплений в НПФ «Перспектива» составляет около 2,1 млрд рублей. Это более чем в 100 раз меньше, чем у лидера российского рынка — НПФ Сбербанка (свыше 776 млрд рублей). По этому показателю уральский фонд на 12 месте из 25. Доля рынка составляет 0,4 %.

Объем пенсионных резервов

В этом отношении НПФ «Перспектива» пока похвастать особо нечем. Фонд занимает 24 место. Итого пенсионных резервов в НПФ «Перспектива» около 2,8 млрд рублей. Доля рынка = 0,15 %.

Количество застрахованных

Всего в НПФ «Перспектива» застраховались чуть более 97 000 человек. Это 12-й результат среди негосударственных пенсионных фондов России. Тем не менее, доля рынка и здесь остается достаточно скромной — 0,27 %.

Доходность накоплений

Пенсионные накопления используются НПФ «Перспектива» по назначению — доход имеется. Цифры не выглядят прямо заоблачными — 9,47 %. Тем не менее, на фоне остальных фондов это неплохо: 11 место. Учитывая относительно небольшие ресурсы, результат видится достойным.

Доходность пенсионных резервов

Если по доходности накоплений НПФ «Перспектива» был на восьмом месте, то по аналогичному показателю в пенсионных резервах он лишь 14-й. Эта доходность = 8,87 %.

А что предлагает фонд?

Услуги НПФ «Перспектива»

НПФ не отличаются большим разнообразием в плане предоставляемых услуг.

• В «Перспективу» можно перевести накопительную часть пенсии. Ту самую, которую власти заморозили в 2014 году и до сих пор не размораживают. Доступно только для людей не моложе 1967 года рождения, которые успели поработать официально с 2002 по 2014 годы.
• Есть индивидуальные инвестиционные программы. Конкретики о том, как это работает, фонд в публичное пространство не предоставляет. Иными словами, нужно стать клиентом, чтобы прочувствовать условия на собственной шкуре. Единственное, что можно сказать с уверенностью — откладывать на пенсию придется из собственного кармана. А 2,8 млн рублей ваших вложений будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
• Скудно с информацией и по корпоративным программам. Известно, что НПФ «Перспектива» их предоставляет, а также, что они несут преференции для бизнеса: сокращают базу по налогу на прибыль, не облагаются социальными взносами и не входят в расчет по НДФЛ. Остальные подробности можно узнать, записавшись на консультацию.
• Ну, и конечно, НПФ «Перспектива» предлагает клиентам участвовать в Программе долгосрочных сбережений (ПДС). Это частный случай индивидуального пенсионного счета, но с нюансом. Здесь можно получать софинансирование от государства на сумму до 36 000 рублей ежегодно в течение трех лет. А также налоговый вычет по НДФЛ на сумму до 52 000 рублей в год.

Кому подойдет фонд

Откровенно говоря, НПФ «Перспектива» мало чем выгодно отличается от самых успешных конкурентов. Есть намного более крупные фонды, которые почти по всем показателям обходят уральского коллегу. Однако некоторым россиянам все же будет выгодна именно «Перспектива». Кому же?

1. Во-первых, это те, кто получает здесь корпоративные пенсии. Если компания сама готова отчислять сотруднику достаточно большой процент. Если вы захотите поменять фонд, работодатель бегать из одного НПФ в другой вряд ли станет.
2. Во-вторых, это клиенты, которые не хотят потерять инвестиционный доход. Как известно, если вы осуществляете досрочный переход из фонда в фонд, доход не выплачивается. Таким образом, придется ждать пять лет, а там, может, и желание переезжать испарится.
3. Ну и конечно фонд может подойти тем, кому важен его регион присутствия офисов, например, Екатеринбург.

Вывод

НПФ «Перспектива» — небольшой фонд, который представлен лишь в двух городах-миллионниках. Это может быть не слишком удобно для большинства клиентов. При этом по доходности уральский НПФ достойно входит в топ-15. Но отстает по этому показателю от самых успешных конкурентов, обладающих большим объемом ресурсов.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.