Top.Mail.Ru

Пенсия от страховщика: полный обзор НПФ «Социум»

Обновлено:
Пенсия от страховщика: полный обзор НПФ «Социум»
Обновлено:
352

За многими негосударственными пенсионными фондами в России стоит крупный бизнес. Свои НПФ есть у Сбербанка, «Газпрома» и «Транснефти». Оказывается, имеется фонд и у страховщика «Ингосстрах». Да и название ему отчасти соответствует — «Социум». А что, неужели тут реально помогают обществу, или это просто маркетинговый ход? Объясняем, что именно предлагает НПФ «Социум», а что нет.

Что такое НФП «Социум»

НПФ «Социум» — это дочерний фонд страховой компании «Ингосстрах». Давно представлен на российском рынке, в 2024 году ему исполнилось целых 30 лет. Фонд является правопреемником НПФ «ГАЗ». В 2014 году был преобразован в акционерное общество.

По своим размерам НПФ «Социум» можно отнести к середнячкам. Так, активов у него на 29,6 млрд рублей. Это 17 место среди всех негосударственных пенсионных фондов России. Хотя доля по этому показателю у него достаточно скромная — 0,55 %. Объем пенсионных накоплений, по данным на конец марта 2024 года, у фонда составляет 26,4 млрд рублей, а резервов — чуть меньше 3 млрд рублей.

А как дела у НПФ «Социум» с доходностью?

Доходность фонда

Здесь ситуация двоякая. По доходности как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов НПФ «Социум» сейчас занимает 20 и 16 места соответственно из 36 возможных. Однако ни тот, ни другой показатель не превышает инфляцию. Официальная инфляция в России по итогам 2023 года — 7,42 %, доходность НПФ «Социум» по накоплениям — 5,44%, а по резервам — 6,32%.

Важно отметить: инвестирует накопления не сам фонд, а управляющая компания. В отличие от многих конкурентов, у НПФ «Социум» она одна. Это «Ингосстрах-Инвестиции». По сути, здесь все звенья внутри одной системы.

При этом у фонда неплохой рейтинг.

Рейтинг фонда

Есть несколько агентств, проводящих ранжирование НПФ. Одним из наиболее популярных является «Эксперт РА». Оно в августе 2023 года присвоило «Социуму» рейтинг ruAA- со стабильным прогнозом. Это говорит о высоком уровнем финансовой надежности фонда. В качестве плюсов агентство выделило высокое качество пенсионных активов.

А что предлагает фонд своим клиентам?

Негосударственная пенсия

Негосударственная пенсия — это то, что формируется по вашей собственной инициативе либо по желанию вашего работодателя. Как оформить негосударственную пенсию? Доступны два варианта:

  • посетите офис НПФ «Социум» и там заключите договор;
  • осуществите все те же действия онлайн через личный кабинет на официальном сайте фонда.

Кстати, по части негосударственной пенсии у НПФ «Социум» реально много вариантов пенсионных планов.

Легкий старт. Этот вариант подойдет для тех, кто хочет иметь копеечку на старость, а вкладываться не особо желает. Размер взносов тут должен составлять 1 000 рублей в месяц или, что то же самое, 12 000 рублей в год. До конца года, в который вы заключили договор, вам гарантируется доходность в 2 %. Далее она будет исчисляться в зависимости от решения Совета директоров фонда. Расторгнуть договор можно в любой момент времени, правда, есть нюансы с выплатами:

  • если расторжение происходит в год заключения, то выплачиваются только взносы без инвестиционного дохода;
  • если расторжение происходит в период от года до двух, то выплачиваются взносы и половина от инвестиционного дохода;
  • если расторжение происходит в срок свыше двух лет, то выплаты составят взносы и инвестиционный доход в полном размере.

Оптимальное решение. Этот вариант, по сути, повторяет условия «Легкого старта» — за тем исключением, что первый взнос тут должен составить 25 000 рублей, а последующие взносы должны быть не меньше 1 000 рублей в месяц или 12 000 рублей в год. Условия по ставкам: 2 % до конца года заключения договора, в остальное время по решению Совета директоров фонда. А вот условия расторжения немного отличаются от «Легкого старта»:

  • в первый год выплатят взносы и 50 % от инвестиционного дохода;
  • от года до двух — выплатят взносы и 60 % инвестиционного дохода;
  • свыше двух лет — выплачиваются взносы и инвестиционный доход в полном размере.

Максимальный комфорт. Вариант повторяет два предыдущих. Разница заключается лишь в том, что здесь первоначальный взнос — 50 000 рублей. Ну и, как обычно, свой порядок выплат при расторжении договора:

  • в год заключения выплачивают взносы и 80 % от инвестиционного дохода;
  • в период от года до двух — выплачивают взносы и 90 % от инвестиционного дохода;
  • свыше двух лет — выплачивают взносы и инвестиционный доход в полном размере.

Корпоративная пенсия. Этот вариант стоит особняком, так как предназначен для организаций, которые хотят позаботиться о благополучии своих работников в старости. Правда, не стоит думать, что такие компании — благодетели. У них есть и свой корыстный интерес: пенсионные отчисления уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль в размере до 12 % от фонда оплаты труда (ФОТ), а еще они не облагаются социальными взносами. Все особенности программы: размер взносов, их периодичность, круг лиц, которым положено формирование корпоративной пенсии, и так далее определяются организацией самостоятельно.

Стоит отметить, что по всем вариантам получение негосударственной пенсии доступно с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, то есть раньше, чем по государственным выплатам.

Обязательное пенсионное страхование

Речь идет исключительно о переводе накопительной пенсии из фонда в фонд. Страховую из Социального фонда России (СФР) перевести не получится, а накопительную вполне. Но, к сожалению, накопительная есть далеко не у всех. Почему?

У граждан моложе 1967 года рождения ее просто не может быть по закону. А работоспособные молодые люди просто не имели возможности сформировать накопительную пенсию, так как та была заморожена еще в 2014 году. Этот «мифический зверь» есть только у людей, что официально работали с 2002 по 2014 год.

Программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — продукт, который был введен в действие с 1 января 2024 года. По большому счету напоминает все ту же негосударственную пенсию, но имеет ряд своих отличительных особенностей. В чем же секрет?

Вы можете претендовать на софинансирование от государства, то есть будете делать взносы, и на такую же сумму вашу пенсию увеличит бюджет. Стоит отметить, что здесь есть свои ограничения: максимум можно получить до 36 000 рублей, и только в течение первых трех лет присоединения к ПДС. Срок впоследствии может быть продлен по решению правительства.
Также можно получить налоговый вычет по НПФЛ в размере до 52 000 рублей. Правда, чтобы получить максимум, внести при этом придется немало — 400 000 рублей. Кстати, на ПДС можно положить и накопительную пенсию.

А еще 2,8 млн рублей будут вам гарантированы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Отдельно стоит затронуть процесс софинансирования. Его размер будет зависеть от вашего официального дохода. Если он меньше 80 000 рублей, то выплатят один к одному, если от 80 000 до 150 000 рублей, то один к двум, если выше 150 000 рублей, то один к четырем.

Важно: деньги со счета с подключенной ПДС наследуются. А минимальный взнос по программе — 2 000 рублей. Всю актуальную информацию по оформленной ПДС вы можете найти в личном кабинете на сайте НПФ «Социум».

Вывод

НПФ «Социум» — это фонд средних размеров с небольшой доходностью. Основной фишкой является разнообразие программ негосударственной пенсии, которые представлены в свободном доступе на обозрение всем желающим, а не только работникам группы «Ингосстрах».

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Пенсия от страховщика: полный обзор НПФ «Социум»
0 комментариев
Пенсия от страховщика: полный обзор НПФ «Социум»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross