Целый ряд негосударственных пенсионных фондов работает на государственные корпорации. Парадокс? Нет. У «Росатома» два своих фонда, у РЖД — свой. У «Ростеха» тоже свой, одноименный. Что предлагает своим клиентам НПФ госмонополиста военно-промышленного комплекса? Любой ли может к этому НПФ присоединиться? Объясняем все условия НПФ «Ростех».
Содержание
Фонд возник в 1990-е годы. Только он имел другое звучное название — НПФ «Автоваз». Так продолжалось до 2018 года, когда фонд вслед за автогигантом перешел под крыло «Ростеха». Сейчас госкорпорация — единоличный акционер одноименного НПФ. В скором времени фонд ждет расширение, в него должен влиться НПФ «Первый промышленный альянс». Таким образом, фонд «Ростех» станет еще крупнее.
Сейчас у НПФ «Ростех» 8,9 млрд рублей активов. По этому показателю фонд занимает 27 место среди всех 35. Доля рынка — 0,16 %. Пенсионных накоплений у «Ростеха» 2,3 млрд рублей. Здесь он на 24 месте с долей рынка в 0,07 %. Пенсионных резервов у фонда 6,2 млрд рублей; 21 место с долей рынка 0,33 %. Всего застрахованных клиентов = 17 455 человек.
То есть «Ростех» — достаточно небольшой НПФ. Но размер, как известно, — не самое главное. Для пенсионного фонда куда важнее доходность. Кстати, а как с ней обстоит дело у «Ростеха»?
Доходность пенсионных резервов у фонда 8,58 %. Это чуть выше официальной инфляции (8,1 %). Среди всех НПФ по этому показателю «Ростех» занимает 19 место. Доходность накоплений ниже — 7,66 %. Здесь «Ростех» лишь на 23 месте из 27 фондов, которые оказывают услуги обязательного пенсионного страхования (работают с замороженной накопительной частью пенсии).
В общем, доходность — не сильнейшая сторона фонда. Правда, так говорить не совсем верно. Ведь не НПФ осуществляют инвестиции, а управляющие компании (УК). А кто вкладывает деньги за «Ростех»?
В соответствии с годовой отчетностью за 2023 год, у фонда есть два договора с управляющими компаниями: «Первая» и «ВИМ Инвестиции». Это зарекомендовавшие себя на рынке организации с хорошей репутацией.
УК «Первая» имеет высочайшие рейтинги от агентства «Эксперт РА» — A++ со стабильным прогнозом и Национального рейтингового агентства (НРА) — AAAlru.aml со стабильным прогнозом. Обе эти оценки свидетельствуют о высокой надежности и надлежащем качестве услуг.
«ВИМ Инвестиции» обладает только высочайшим рейтингом от НРА — AAAlru.aml. Агентство «Эксперт РА» отозвало свой рейтинг у этой УК еще в ноябре 2022 года.
Обязательное пенсионное страхование (ОПС) в НПФ предполагает исключительно перевод накопительной пенсии. Правда, это доступно не всем. Дело в том, что накопительная пенсия с 2013 года заморожена и поступлений на нее никаких не идет. Есть же она только у тех, кто работал официально с 2002 по 2013 год включительно и при этом родился не ранее 1967 года. Если вы удовлетворяете этим критериям, то спокойно можете перевести накопительную пенсию в НПФ «Ростех».
Негосударственная пенсия — это часть денежных средств, которые были перечислены в фонд по вашей собственной инициативе или по желанию вашего работодателя. Физические лица делают взносы в расчете на получение больших денег в старости. Бизнес же согласен отчислять работникам для удержания ценных кадров у себя, а также из-за налоговых преференций: можно сократить налоговую базу по налогу на прибыль (не более чем на 12 % от фонда оплаты труда) и не нужно платить социальные взносы с отчислений. В НПФ «Ростех» есть целых девять схем по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО). Рассмотрим подробнее каждую:
Отдельного внимания заслуживают корпоративные программы для работников «Ростеха». Там есть заслуживающие внимания нюансы.
Госкорпорация «Ростех» — это ответственный работодатель, который заботится о своих работниках. Для этого здесь есть специальные пенсионные программы. Всего их три: «Софинансирование», «Софинансирование плюс» и «Корпоративная пенсия». Разберем каждую детально.
В программе «Софинансирование» могут участвовать все работники «Ростеха». Для того чтобы это сделать, необходимо лишь подписать индивидуальный пенсионный договор (ИПД) с фондом, а после — обратиться в бухгалтерию фонда с заявлением о перечислении взносов. Размер отчислений определяется работником самостоятельно. При этом работодатель (госкорпорация «Ростех») гарантирует софинансирование, то есть доплату из собственного кармана за взносы. Однако размер помощи ограничен 2,5 % от начисленной заработной платы.
Срок выплаты пенсии определяется работником самостоятельно, но не может быть меньше 10 лет. По программе «Софинансирование» можно получить социальный налоговый вычет в размере 13 % от суммы уплаченных взносов по ИПД. На деньги могут претендовать правопреемники.
В отличие от обычного «Софинансирования» в «Софинансировании плюс» могут участвовать только ключевые специалисты и руководители. При этом отнести вас в такую категорию или нет, будет решать «Ростех».
Здесь взносы работника могут составлять от 1 % до 10 % от начисленной заработной платы. А вот работодатель может отчислить своим ценным сотрудникам и побольше. По программе можно получить 50 % от накопленной суммы при первой выплате. В случае смерти работника все деньги по программе достаются его правопреемникам.
Эта программа представляет собой нечто среднее между «Софинансированием» и «Софинансированием плюс». Ее участниками могут стать не все работники, а только те, которых отберет сам «Ростех». При этом здесь не говорится о том, что это обязательно должны быть ценные специалисты или руководители. По сути, участником может быть любой, кого «Ростех» посчитает достойным.
Стоит отметить, что «Корпоративная пенсия» не предполагает взносов со стороны работника. Все отчисления осуществляет работодатель в размере и на условиях, которые он же сам и определит в каждом конкретном случае. Выплаты могут происходить пожизненно либо в течение определенного промежутка времени, но не менее 10 лет.
НПФ «Ростех» — небольшой фонд. Наиболее выгоден он для работников государственной корпорации «Ростех», которые получат вдобавок к своим взносам деньги от работодателя. В ближайшее время фонд будет расширен за счет присоединения НПФ «Первый промышленный альянс».
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
