Считается, что грузовики «КамАЗ» известны по всему миру. А холдинг-производитель — достаточно крупное предприятие в масштабах России, чтобы позволить себе дружественный пенсионный фонд. Это НПФ «Первый промышленный альянс». Чем он интересен не только работникам автопрома? Объясняем, что у НПФ «Первый промышленный альянс» работает как надо и лучше всех, а что — не совсем.
Содержание
НПФ «Первый промышленный альянс» возник в 1999 году. Первые пять лет занимался исключительно негосударственным пенсионным обеспечением (НПО). С 2004 года фонд начал осуществлять услуги по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), то есть принимать накопительную часть пенсии, которая в 2014 году была заморожена. В середине нулевых НПФ «Первый промышленный альянс» стал корпоративным фондом концерна «Камаз».
Сейчас более 80 % акций фонда принадлежит «Камазу». В скором времени фонд должен быть присоединен к другому фонду — НПФ «Ростех». Логично, так как одноименная госкорпорация контролирует заводы «Камаз» и не прочь укрупнить активы.
«Первый промышленный альянс» — не самый крупный фонд. У него лишь 9,3 млрд рублей активов. Фонд имеет два офиса в Казани и Набережных Челнах — городах Республики Татарстан, родины «КамАЗов». То есть фонд рассчитан целиком на жителей этих краев, в первую очередь трудящихся на заводах автоконцерна.
Пенсионных резервов у фонда 6,3 млрд рублей, а пенсионных накоплений — 2,4 млрд рублей. Негосударственную пенсию в НПФ «Первый промышленный альянс» формируют 41 219 человек, накопительную часть держат 31 169 человек.
А как обстоят дела у фонда с самым главным для клиентов — доходностью?
С одной стороны, по доходности и накоплений, и резервов НПФ «Первый промышленный альянс» — не последний среди всех 36 российских фондов. С другой, оба показателя в 5,49 % и 5,3 % — ниже даже официальной инфляции (около 8 %, если верить Росстату).
Правда, надо быть справедливыми. Ситуация на рынках меняется с калейдоскопической быстротой. В один миг вы можете заработать, а в другой... Сами НПФ не инвестируют, за них это делают управляющие компании (УК). А с какими организациями сотрудничает «Первый промышленный альянс»?
У фонда есть договоры с тремя организациями: «ТКБ Инвестмент Партнерс», «Регион Эссет Менеджмент» и «Лидер». Все отмечены сторонними рейтинговыми агентствами.
У «Лидера» высочайший рейтинг — А++ от «Эксперт РА» со стабильным прогнозом. Он был подтвержден 11 декабря 2023 года.
У «ТКБ Инвестмент Партнерс» в апреле 2024 года «Эксперт РА» рейтинг отозвал. Зато у этой компании есть высочайшая оценка от Национального рейтингового агентства (НРА), полученная 29 марта 2024 года.
У «Регион Эссет Менеджмент» максимальный рейтинг и от «Эксперт РА» — А++ и от НРА — AAAlru. aml. со стабильным прогнозом.
А что предлагает НПФ «Первый промышленный альянс» своим клиентам?
Страховая часть пенсии всегда находится в Социальном фонде России (СФР). Накопительную с начала нулевых и до 2014 можно было положить на свой счет в любой НПФ.
Однако она есть только у россиян 1967 года рождения и моложе, которые официально работали с 2002 по 2013 годы включительно. Что можно сделать с накопительной частью сейчас? Перевести в другой фонд или дождаться пенсионного возраста и получить одной суммой либо получать раз в месяц небольшими порциями.
Здесь стоит провести разграничение между пенсией корпоративной и той, которую клиент НПФ может формировать себе сам.
Первая предполагает инициативу работодателя обеспечить сотрудника в старости. Делается, правда, это не из альтруизма, а чтобы удержать ценного работника в компании, а также для налоговых преференций: отчисления на пенсию не облагаются социальными взносами и уменьшают базу по налогу на прибыль в размере не более 12 % от фонда оплаты труда.
Вторая — это чисто инициатива клиента. Если вы не особо верите в высокую пенсию от государства и понимаете, что нужно делать что-то самим, то полезно делать отчисления самостоятельно.
Рассмотрим, какие есть варианты корпоративной и индивидуальной негосударственных пенсий в НПФ «Первый промышленный альянс».
Для физических лиц, которые хотят сформировать пенсию себе или третьим лицам самостоятельно предусмотрено две схемы:
Для того, чтобы заключить договор по любой из схем, вам придется посетить офис фонда «Первый промышленный альянс». С собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Корпоративные пенсионные программы производятся по схемам № 3 и № 4. Между собой их единственное отличие: по схеме № 3 пенсия выплачивается пожизненно, а по схеме № 4 — через определенный промежуток времени, но не менее пяти лет. А вот условия, которые являются общими для обеих:
Стоит отметить, что по всем схемам, как корпоративным, так и индивидуальным предусмотрено правопреемство.
НПФ «Первый промышленный альянс» доживает свои последние месяцы, если планы слияния будут доведены до конца. Фонд должен стать частью НПФ «Ростех». Поглощение не должно оказать сильного влияния на клиентов, так как все действующие программы, обещается, продолжат действие, в том числе и корпоративные от автоконцерна «Камаз». Стоит ли сейчас открывать счета в этом НПФ клиентам со стороны? Разве что тем, для кого город расположения офиса имеет критическое значение.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
