Осталось совсем немного до конца года, чтобы подать заявление на перевод накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений в своем негосударственном пенсионном фонде. Но надо ли торопиться и заморачиваться? Мы собрали аргументы за/против и заставили их поспорить друг с другом.
Программа долгосрочных сбережений — финансовый инструмент для тех, кто планирует длительные накопления. Она рассчитана на 15 лет и главный ее бонус — это софинансирование государства, первые 10 лет из бюджета на счет участника будут добавлять до 36 000 рублей в год. Забрать деньги пораньше можно в особых жизненных ситуациях или когда участнику исполнится 55 лет (женщинам) или 60 лет (мужчинам). Через 15 лет деньги можно забрать сразу всей суммой, в 55/60 — получать ежемесячно или пожизненно, или определенное количество лет, минимальный срок 2 года. Выбирает клиент. ПДС оформляется в негосударственных пенсионных фондах.
Накопительная пенсия есть у тех, кто официально работал до 2014 года. Тогда работодатели отчисляли взносы на пенсию по такой схеме: 16 % на страховую, 6 % на накопительную Страховая есть и сейчас, а накопительную заморозили. Временно, но заморозке этой 10 лет и никаких намеков, что сбережения оттаят. Новые взносы не делаются, выплаты назначают по достижению 55/60 лет. И это ежемесячные пожизненные выплаты. Сразу всю сумму отдадут, если предполагаемый размер выплат меньше 10 % прожиточного минимума пенсионера. В 2024 году эта сумма = 349 376 рублей. К слову, в ПДС тоже есть такое условие для предпенсионеров. Накопительная пенсия это часть обязательного пенсионного страхования (ОПС), счет может быть как в НПФ, так и в Соцфонде.
Переводить накопительную пенсию в ПДС — это право, а не обязанность. Единственное, надо понимать: обратного пути нет, выделить накопления в отдельный счет после перевода не получится. Негосударственные пенсионные фонды зазывают скорее сделать такой перевод. А у «Пенсии ПРО» — аргументированный не-рэп-баттл.
Перевод в ПДС дает возможность забрать накопленную пенсию одной суммой, а не получать ее помесячно до конца жизни. Если, конечно, вы хотите использовать деньги на крупные траты или инвестиции, а не растягивать на десятилетия небольшие выплаты.
Но зачем спешить? Если ваша накопительная пенсия составляет до 350 000 рублей, вы сможете забрать ее единовременно даже в рамках ОПС. Зачем лишние телодвижения?
В ПДС есть еще одна гибкость: если получать выплаты с 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), можно выбрать срок, за который вы хотите забрать деньги, например 5 или 10 лет. Или даже два года ! В ОПС такой свободы нет, только пожизненные выплаты.
Все это звучит хорошо, но ведь для перехода важен год фиксинга. Или перевод растянется на пять лет. Ну или вы просто потеряете накопленный инвестиционный доход. Разве это не неразумно?
Поговорим о перспективах. В ПДС деньги можно забрать уже через 15 лет, независимо от возраста. Копят ведь и молодые. 35-летний мужчина закроет счет в 50 лет.
Все это звучит хорошо. Но сейчас перевести накопления в ПДС можно только в пределах одного фонда. А если ПДС открыта в другом? Нужно проворачивать операцию с подписанием второго договора по ПДС, потом заниматься переводом, да еще и только в год фиксинга... Легко запутаться и потерять весь доход.
А еще деньги из ПДС можно забрать досрочно в случае особых обстоятельств. Например, если нужно дорогостоящие лечение, или, не дай бог, кормилец умер. После перевода накоплений сумма побольше будет.
Да, но не стоит забывать, что материнский капитал в ПДС использовать нельзя, а в накопительную пенсию его закинуть можно.
А как тебе такое? ПДС это пенсионные резервы, по ним деньги обычно инвестируются успешнее, чем в рамках ОПС.
Это как посмотреть. Накопления в Соцфонде = в ВЭБ.РФ. А некоторые работающие с ним управляющие компании инвестируют куда лучше НПФ. Да, кстати, в ВЭБе можно выбирать УК самостоятельно и менять хоть каждый год. А НПФ можно менять раз в пятилетку и они сами решают, каким управляшкам отдать деньги.
Еще аргумент: чем больше сумма, чем больше и доход от нее при том же проценте. Л — логика.
Но в ПДС надо делать взносы. Хотя эти деньги можно было бы пропить инвестировать как-то иначе. Я
— яйца по разным корзинам. Накопительная пенсия никаких взносов не требует, лежит себе спокойненько и копеечку приносит.
Перевод денег в ПДС защищает их от изменений в законодательстве, касающегося ОПС. А если правила игры снова поменяются? В ПДС ваши деньги под полным контролем.
Ахаахахахааа Но перевести деньги обратно в ОПС уже не получится. Решение необратимо, и это большой риск для тех, кто сомневается.
Да уж, битва жаркая, веские аргументы есть у каждой стороны. Кажется, все ясно только в случае с предпенсионерами:
А как быть, если до пенсии далеко, в накоплениях много? Или мало? Или там маткапитал, который больше некуда пристроить? Лучший совет — пройтись еще раз по аргументам и оценить их значимость для вас. И принять решение.
