Типичная картина в России — пенсионер в небогатой одежде покупает базовый набор продуктов, внимательно изучая ценники. Да, размер пенсии шиковать не позволяет. А уж если сам накопить не успел и дети не помогают, все совсем печально. Но есть способы увеличить свои доходы, причем и те, которые потребуют каких-то навыков и умений, так и весьма простые и доступные почти каждому. Пенсия.про объясняет.
Содержание
Как бы банально не звучало, но это лучший вариант улучшить материальное положение. Нет, мы не призываем идти на завод или в библиотеку, понятно, сил (и желания) работать полный день уже нет, да и со здоровьем могут быть проблемы.
Поищите вариант с частичной занятостью, хорошим подспорьем будут соцсети (да-да, в «Одноклассниках» можно не только картинки пересылать!) и домовые чаты. Закатываете домашние помидорчики так, что пальцы отъешь? Умеете вязать? Работали учителем русского и готовы к репетиторству? Сообщите об этом соседям и знакомым, сделайте фото, установите цену. К слову о соседях. Поинтересуйтесь, не нужна ли кому помощь с детьми? Не обязательно становится няней 24/7. Часто родителям нужен человек, который сможет забрать ребенка из школы и проводить в соседний дом на кружок.
Это вариант для тех, кто уже получает пенсию, но продолжает работать. Поговорите с работодателем и… увольняйтесь! Пока вы работаете, ваша пенсия не индексируется, вы получаете на 4000 — 7000 рублей меньше, чем могли бы.
Можно уволиться, дождаться индексации, причем ее проведут за все годы работы. Ну а потом снова вернуться на прежнее место. Пенсия.про рассчитала, в какой день и месяц выгоднее всего это сделать.
Еще один вариант для тех, кто работает. Вообще, для наемного сотрудника выгоднее всего работать по ТК РФ — работодатель платит налоги, формируются пенсионные стаж и баллы. Но вы уже на пенсии. Да, баллы вам зачтут, не более трех в год, пенсия подрастет на 400 рублей.
Возможно, в вашем случае будет выгоднее вместо работы по ТК стать самозанятым. Дело в том, что для Соцфонда самозанятых как бы не существует, им платят пенсию как неработающим, с ежегодными индексациями.
Два важных момента. Во-первых, по закону самозанятый не может оказывать услуги компании, где он работал официально (считают два последних года). Во-вторых, самозанятые не платят НДФЛ, то есть налоговые вычеты вы получать не сможете.
Самую мизерную пенсию получают те, кто не смог выполнить все правила для получения страховой пенсии. Им дают социальную пенсию в размере прожиточного минимума. Да еще и на пять лет позже. Если ваш пенсионный возраст уже подошел, работать вы больше не можете, не хватило всего чуть-чуть, выгоднее будет докупить. В 2024 году требуется 15 лет стажа, 28,2 балла, возраст для женщин — 58 лет, для мужчин — 63 года.
За год можно купить не более одного года стажа. Причем если обратиться в Соцфонд в начале года. Количество баллов тоже ограничено максимально возможной суммой взносов, чуть более 400 000 рублей.
Суммы не маленькие, с другой стороны, средняя пенсия сейчас 23 400 рублей, это 280 800 рублей в год.
Если силы работать еще есть, баллы можно не докупать, а получить за работу, максимум 10 за год. Стаж тоже засчитают, конечно. А еще есть смешанный вариант — если вы работаете, то можете докупать баллы. Купленные и заработанные за год в сумме должны укладываться в лимит, 10 баллов.
То, что вы на пенсии, вовсе не означает, что про налоговые вычеты пора забыть. Если вы продолжаете работать и платить НДФЛ, то за вами сохраняются все возможности. Но даже если вы не работаете, вернуть часть денег все равно можно. Вот в каких случаях:
Есть еще одна ситуация — пенсионеры могут вернуть НДФЛ «задним числом» после покупки недвижимости, если до этого они работали. А если снова начнут платить НДФЛ, то и в будущем получат вычет.
— Если пенсионер вышел на пенсию недавно, а перед этим работал и платил НДФЛ, то можно воспользоваться этим вычетом, даже если сейчас НДФЛ он не платит. При этом вернуть налог можно за три года, предшествующих покупке жилья. Так, при выходе на пенсию в 2024 году и покупке жилья в том же году вычет можно получить за 2021-2023 годы.
Федеральная налоговая служба
В первую очередь — на недвижимости. До сих пор встречаются ситуации, когда бабуля еле-еле наскребает на коммуналку в своей трешке в хрущевке. Квартира на пятом этаже без лифта, в историческом центре, где брусчатка и тысяча ступеней, порогов, поребриков, гулять негде, магазины вокруг класса люкс, даже продуктовые. Не надо бояться продавать жилье и переезжать. Этой условной бабуле будет куда комфортнее в новом развитом районе с доступной средой, свободными супермаркетами и грузовыми лифтами в доме. И с двумя комнатами. При таком размене останутся деньги на однушку или студию, которую можно сдавать.
Аналогично с дачей. В пандемию загородная недвижимость пользовалась бешеным спросом, в каком бы состоянии они не была. Привычка осталась, на лето многие арендуют домики за городом. Если у вас там не коттедж, а родные шесть соток и избушка, их все равно можно сдать. Ценник будет пониже, но это прибавка к пенсии. Если есть гараж, его тоже реально или продать, или сдать в аренду.
Продавать и сдавать в аренду можно не только недвижимость. Швейная машинка в отличном состоянии, почти не использованный набор столяра, беговые лыжи, да что угодно — на «Авито» расходится все.
Пенсионеру положены выплаты, если на его содержании находятся иждивенцы. Это могут быть несовершеннолетние дети, студенты-очники до 23 лет, престарелые родители или инвалиды. Если вы помогаете кому-то из них, не забудьте сообщить об этом в СФР, выплата носит заявительный характер.
Доплата — одна треть фиксированной части пенсии. В 2024 году доплата составляет 2711,62 рубля. Если на иждивении несколько человек, то прибавка будет за каждого, но максимум за троих.
Кстати, если вам уже за 80, то попросите знакомого студента или безработного оформить над вами опеку. Ему будут начислять стаж и баллы, а вам перечислять деньги. Немного, 1200 в месяц (в некоторых регионах побольше, но максимум 2400 рублей). Как их распределять, дело ваше. Будет ли он в реальности ухаживать, тоже вопрос договоренностей. Если вам еще нет 80 лет, то уход оформить тоже можно, но должна быть причина. Это подтверждается в больнице. Деньги заплатят, но опекуну стаж и баллы не начислят.
У пенсионеров есть определенные льготы и доплаты, которыми точно стоит пользоваться. Федеральные льготы положены вообще всем пенсионерам, вне зависимости от того, в каком регионе они проживают. Их довольно много, например:
Еще ряд льгот предоставляются некоторым категориям. Ветераны войн и инвалиды получают ежемесячную денежную выплату. Герои Соцтруда могут бесплатно ездить на поездах.
Также есть льготы для определенных регионов. Проживающие на Крайнем Севере и в приравненных к нему территориях раз в два года могут компенсировать расходы на проезд к месту отдыха на территории России. Пенсионеры с Дальнего Востока, Камчатки, Сахалина и других регионов имеют возможность купить авиабилет по льготной цене. Регионы компенсируют пенсионерам проезд на электричках, а городские власти утверждают схему проездных для общественного транспорта со скидками. Это не полный список, вся информация есть на Госуслугах.
Не только государство пытается помочь пенсионерам, которых само же и загнало в такие условия. Предприниматели тоже делают скидки и акции для людей в возрасте. Да, тем самым они хотят заработать репутацию, повысить лояльность и нагнать к себе побольше покупателей. Но не все ли равно? Скидка есть скидка. Вот что предлагают чаще всего:
Совет: если видите акцию типа «всем пенсионерам скидки 20 %», уточняйте, о чем идет речь. В супермаркетах зачастую это касается ограниченного перечня товаров. В итоге в метровом чеке могут оказаться по акции лишь пачка макарон да овсянка.
Кроме этого, акции и скидки для пенсионеров бывают в зоопарках, музеях, театрах, филармонии, на выставках. Чаще всего пониженная цена дается при посещении этих мест по будням, в рабочие часы.
Проблемы с деньгами есть не только у бездетных пенсионеров или тех, чьи дети забыли о своих родителях. Достаточно распространенная ситуация, когда взрослые дети живут в другом городе и живут неплохо, а их старенькая мама еле-еле наскребает на набор костей для супа. Дети и рады бы помочь, но мама ничего не просит, а к их приезду занимает деньги и накрывает шикарный стол. Потому что ей неловко и она не хочет быть обузой.
Но просить стоит, и дело не только в финансах. Родители помогают маленькому ребенку, когда он не справляется, ребенок вырастает с привычкой доверять взрослому и уже сам старается помогать родителям, не дожидаясь просьб. Если родитель от помощи постоянно отказывается, эта ниточка доверия рвется.
Юлия Челышева, психолог, доцент Московского городского педагогического университета:
— Важно понять, что просить — это не значит унизить себя и показать слабость, это — проявить доверие. Часто нам бывает стыдно или неудобно просить о помощи в случае, если мы сами демонстрировали власть и силу, отказываясь от поддержки детей. Мысль «я могу быть обузой» работает как защитный механизм: я не могу просить о помощи и оправдываю эту невозможность тем, что не хочу усложнять ребенку жизнь. Не нужно бояться просить! Дети будут только рады доверию и признанию их самостоятельности, и в конечном итоге это пойдет на пользу всей семье.
В России есть около десятка организаций, которые помогают нуждающимся пенсионерам. Если дела действительно плохи, нечем платить за коммуналку, прохудились последние сапоги, не хватает на еду, обратится в фонд не зазорно. Фонды (настоящие, не те мошенники, что ходят по улицам и вымогают деньги на лечение ребенка) не будут насильно упихивать пенсионера в дом престарелых, не будут требовать переписать на них жилье или возместить затраты в будущем.
Фонд «Старость в радость» помогает попавшим в тяжелую жизненную ситуацию как деньгами, так и с помощью консультаций, уходом, лечением, с пенсионерами работают психологи. Фонд курирует дома престарелых. Фонд «Память поколений» помогает ветеранам великой Отечественной войны получить необходимую медпомощь. У них же есть программа «Активное долголетие», к которой они подключают пенсионеров для участия в социальных проектах. То есть пенсионеры сами помогают другим, это отличный вариант социализации и сохранения активности. У фонда «Помощь» есть мобильное приложение, где можно выбрать, кому и как помогать. Причем не только деньгами — волонтеры делают ремонт, покупают и развозят продукты, выполняют дела по дому.
А еще практически в каждом городе есть Православная служба милосердия, поддержку организовывают в мечетях, синагогах.
Финансовая грамотность необходима в жизни, но старшее поколение этому не учили. Если вы никогда не планировали свой бюджет, то начинайте прямо сейчас, на пенсии. Подбейте все свои доходы и составьте список расходов: крупных, которые делаются изредка и мелких, ежедневных, которые в итоге составляют чуть ли не всю пенсию. Как увеличить доходы, мы подробно рассказали, но еще можно (и нужно) уменьшить расходы. Только делайте это грамотно.
Нельзя экономить на здоровье. Да, с возрастом приходят болячки, лечить их дорого. Хорошие специалисты могут работать и в клинике по ОМС, дженерики многим подходят, механический тонометр дешевле своего собрата с памятью и речевым сопровождением. Но нельзя выкидывать прописанные препараты и вообще не интересоваться своим давлением и уровнем сахара. А то пенсия может уже и не понадобиться. Нельзя экономить на продуктах. Здоровое питание продлевает жизнь. Причем здоровое питание это не семена чиа и безглютеновое все. Это сбалансированный рацион с рыбой, мясом, овощами, фруктами.
Для сохранения сил пенсионерам нужен спорт. В фитнес-клубах есть карты со скидками на посещение в дневные часы. А еще волонтеры часто организовывают бесплатную зарядку или прогулки с палками, поищите такое в своем районе.
Экономить на одежде можно, покупая на распродажах коллекции прошлых лет и не в сезон. Или закупаясь в секонд-хендах. Это абсолютно нормально, туда ходят и люди с хорошим достатком. Еще можно покупать на «Авито». Нет, продают не только одежду в дырках и старье. Особенно если речь о женской одежде. Есть женщины, которые накупают горы вещей, потом решают, что им это не нравится и продают ее. Иногда даже с бирками.
И не забывайте про все положенные льготы, от проезда в автобусе и освобождения от налогов до стрижки за полцены по понедельникам и 10-процентной скидке утром в продуктовом.
Первый шаг к финансовой яме на пенсии — потребительский кредит. Проценты высокие, отдавать все равно придется, а шансов, что у вас резко вырастут доходы на новой должности, уже нет. Пенсия вверх не взлетит, будьте уверены.
Хуже потребкредита на пенсии может быть только заем в микрофинансовой организации. Вполне реально взять 5000 рублей до пенсии и расплачиваться потом чуть ли не пожизненно (хорошо хоть максимальную границу долга законодательно установили).
Кредитная карта кажется безопасным вариантом занять у себя в будущем. Но представьте. Вам не хватило в этом месяце 1000 рублей, вы залезли в кредитку, с пенсии закрыли эту 1000 плюс не хватило снова 1000. В следующем месяце закрывать надо уже 2000 рублей. Просто снежный ком. Если вдруг что-то произошло, помощи ждать не от кого, а финансовая дисциплина на высочайшем уровне — да, лучше воспользоваться кредиткой, чем идти в МФО. Когда не хватает регулярно, стоит пересмотреть свой бюджет.
Вы еще не пенсионер, но стало грустно, пока читали? Госуслуги показывают вам, что пенсия будет совсем крохотная? Если есть еще какой-то запас времени, стоит заняться накоплениями.
С 2024 года действует программа долгосрочных сбережений, предполагающая софинансировании от государства. Вы открываете счет в НПФ, закидываете туда деньги, а в первые три года государство их удваивает, можно получить до 108 000 рублей. Плюс каждый год будут возвращать до 52 000 рублей по налоговому вычету. Самые сливки соберут те, кому до пенсии осталось около 10 лет.
О других способах накоплений вам, вероятно, уже известно. Это могут быть ценные бумаги, вклады, недвижимость, золото и другие варианты. Выбор зависит от срока накоплений, стартовой суммы, личных предпочтений.
