На рынке российских негосударственных пенсионных фондов особенно много тех, что принадлежат крупным корпорациям, будучи заточенными под обслуживание нужных сотрудников. «Газпром», РЖД, «Сургутнефтегаз» и так далее. У государственной корпорации «Росатом» целых два своих собственных негосударственных пенсионных фонда: «Атомфонд» и «Атомгарант». Насколько эти НПФ интересны сторонним клиентам? Объясняем на примере случая из жизни Михал Палыча.
Содержание
Михал Палыч — мышь из очень интеллигентной семьи и самый старший друг детства хомяка — финансового консультанта Жоры Капустина. Не так давно Михаил крайне удачно продал свой старый ненужный автомобиль за 200 000 рублей. Кажется, правильно будет пустить деньги в оборот? Отложить, чтобы в будущем лежать на диване и получать проценты от супервыгодного вложения?
Приятель Борис Картошкин советует поднять деньжат на игровых автоматах: процесс быстрый и легкий. Михал Палыч по природе относился к деньгам легко. Вот только траты и расходы давались герою уж слишком просто, а вот заработать ну никак не получалось. Поэтому от совсем авантюрных идей он мудро решил в этот раз отказаться.
А что, если инвестиции: акции, криптовалюта и прочие финансовые инструменты? Проблема в том, что за годы дружбы с Жорой Капустиным, финансовым консультантом Финтолка, Михал Палыч так глубоко в вопросе и не разбирался. Значит способ тоже не катит.
И тут Михал Палыча осенило: надо просто отложить деньги на будущую пенсию! Даже общий знакомый оболтус Картошкин недавно что-то такое пробовал. Короче, наш герой решил не затягивать и тоже выбрать себе НПФ.
Что ж, а куда обратиться-то и с чего начать? Михал Палыч, выгодно продавший машину за сумасшедшие деньги в богатой Москве, оглянулся по сторонам. Большая Андроньевская улица. Так-так. Зашел со смартфона в поисковик и начал просто смотреть ближайший офис ближайшего негосударственного пенсионного фонда. Пара минут, и делов-то. В нескольких сотнях метров было отделение НПФ «Атомфонд». Что ж, начинать с чего-то надо. Почему бы не начать с буквы «А»? И вот наш герой заходит в здание фонда...
«Атомфонд» имеет какое-то отношение к госкорпорации «Росатом», понял Михал Палыч, посмотрев рейтинг фондов. Наш герой что-то такое слышал. Да и к ядерной энергии относился с уважением. Для себя он принял решение прикинуться новичком, который про копить на пенсию совсем ничего не знает, чтобы менеджер фонда сам начал что-то предлагать.
Михал Палыч хоть и выглядел как мышь, но в душе был опытным пользователем поликлиник и банков, где всегда кто-то что-то пытался ему продать. Ну, так будет и сейчас.
Поздоровавшись с менеджером, Михал Палыч начал разыгрывать свою карту. Сотрудник фонда охотно поделился информацией с, как ему показалось, совсем простачком. Объяснил, что специализация НПФ «Атомфонд» — обязательное пенсионное обеспечение. А можно попроще, но детально? Менеджер пояснил, что это просто возможность перевести в фонд свою часть накопительной пенсии.
Михал Палыч призадумался: «Хмм, накопительная пенсия — это та, на которую работодатель отчислял с 2002 по 2014 год, и только тем, кто работал официально и был не старше 1967 года рождения». Возрастной ценз Михал Палыч с лихвой проходил. Проблема состояла в том, что он работал чаще неофициально, а потому накопительной пенсии у него, самозанятого, толком и не было.
Обдумав обстоятельно, Михаил спросил насчет пенсии, которую надо формировать самостоятельно. На что получил ответ, что это можно сделать в родственном фонде «Атомгарант». А это не одно и то же??? Нет. Зато как удобно: одно и то же учреждение в одном и том же помещении. Просто юрлица отличаются.
Тут-то все стало становиться на свои места. Оказалось, что раньше был один фонд — НПФ «Атомгарант». В 2015 году из него выделился «Атомфонд». В итоге пошло полное разделение: один занимался негосударственной пенсией, а второй рулил той самой накопительной частью. Собственно, именно этим объясняется отсутствие в «Атомфонде» пенсионных резервов, а в «Атомгаранте» — накоплений. Ну, обо всем по порядку.
Итак, негосударственную пенсию может формировать себе как сам гражданин, так и его работодатель. А есть еще совместный вариант. В НПФ «Атомгарант» основной упор делается на формирование пенсии самостоятельно или солидарно. Всего есть восемь типовых схем:
После того как Михал Палыч услышал эту информацию, он попросил время на переварить. И хорошенько обдумать. Схемы № 3, 5, 6, 7 и 8 будущий пенсионер сразу откинул. Оно и понятно: зачем они, когда нет работодателя и солидарность с ним никто не проявит? Схемы № 1 и 5 отличаются только тем, что в одном случае установлен размер взносов, а во втором — выплат. А вот схема № 2 интересная. Здесь выплаты будут идти пожизненно. Что ж, если что-то и выбирать, то ее!
Однако Михал Палыч редко принимал решения второпях. Вот почему он решил подробнее почитать про НПФ «Атомфонд» и «Атомгарант» спокойно, с телефона. И вот какую информацию ему удалось раскопать.
Оказалось, что НПФ «Атомгарант» — это настоящий пионер российского пенсионного рынка. Его деятельность началась еще аж в 1994 году. Правда, на первых порах он был известен под другим названием — НПФ «Энергоатомгарант». А «Атомфонд» выделился из «Атомгаранта» в 2015 году.
Что ж, история — это хорошо, только не особо полезно и практично. А кто точно владелец?
Хотя и у «Атомгаранта», и у «Атомфонда» написано про «Росатом», акционеры чуть более разнообразны. Это даже вызвало временный когнитивный диссонанс у Михал Палыча (человек мышь в первый раз пристально изучал какой-либо реестр бенефициаров).
У «Атомфонда» один акционер — ООО «Компас-Управление». При этом в совет директоров этого общества входит АО «Концерн «Росэнергоатом». Ну а у «Атомгаранта» ключевой акционер — тоже «Росэнергоатом». А концерн — это подразделение «Росатома». Теперь до Михал Палыча дошло, что это разные юрлица для удобства, а «Росатом» — реальный владелец, и все в порядке.
А как дела у фондов обстоят с доходностью и размером?
У НПФ «Атомфонд» есть только доходность от инвестирования пенсионных накоплений. Она по итогам первого квартала 2024 года составила 11,08 %. В то же время у «Атомгаранта» есть только доходность пенсионных резервов. Она в первом квартале 2024 года составила 10,52 %.
Стоит отметить, что одно сходство у фондов в доходности все же есть. Как один, так и второй в своих категориях смогли обогнать официальную инфляцию Росстата: 9,22 %. Правда, тут необходимо отметить, что НПФ ничего не инвестируют сами. За них этим занимаются управляющие компании (УК). Кстати, а с кем взаимодействуют оба фонда?
Хотя фонды являются крайне близкими, управляющие компании, с которыми они сотрудничают, у них разные. НПФ «Атомфонд» работает с «Регион Траст» и «Райффайзен Капитал». Первая имеет высочайший рейтинг от агентства «Эксперт РА» — А++ со стабильным прогнозом. Он был подтвержден в апреле 2024 года. А «Райффайзен Капитал» обладает высочайшим рейтингом от Национального рейтингового агентства — AAAlru.aml со стабильным прогнозом. Его в последний раз подтвердили в июне 2023 года.
В то же время НПФ «Атомгарант» отдает предпочтение компаниям «Регион Эссет Менеджмент» и «ААА Управление Капиталом». У них обеих высочайший рейтинг от агентства «Эксперт РА» — А++ со стабильным прогнозом, который был подтвержден в апреле и марте этого года соответственно.
Сказать по правде, оба фонда не самые крупные. У НПФ «Атомгарант», по последним данным, 18,6 млрд рублей активов, а у «Атомфонда», логично, и того меньше — 9,6 млрд рублей. По этим показателям НПФ уверенно располагаются в середине общего топа, ближе к концу.
У НПФ «Атомфонд» пенсионных накоплений чуть больше 9,1 млрд рублей. Их формированием в фонде занимаются 58 393 человека. Размер пенсионных резервов НПФ «Атомгарант» — 18,3 млрд рублей. При этом количество участников (тех, кто формирует негосударственную пенсию) здесь 66 468 человека.
Госкорпорация «Росатом» для сотрудников своих подразделений предлагает специальные корпоративные программы. Правда, никакой подробной информации в открытый доступ на сей счет не предоставляет. Если же вы реально хотите что-то узнать, придется звонить в отдел, ответственный за реализацию негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) конкретного подразделения. Ими могут выступать тот же отдел кадров, отдел труда и заработной платы и прочие. Впрочем, Михал Палычу все это было неинтересно, ибо к госкорпорации отношения не имел.
«Росатому», как и другим подобным крупным клиентам НПФ, участие в корпоративных программах помогает, во-первых, удержать полезных работников и топ-менеджмент. Во-вторых, позволяет поддерживать репутацию: тут не просто бизнесмены, а заботливые руководители. Плюс корыстный момент — пенсионные отчисления не облагаются социальными взносами, а также уменьшают базу по налогу на прибыль.
Ознакомившись со всей доступной информацией, Михал Палыч сложил некоторую картинку в голове по поводу пенсий и как лучше вложить 200 000 автомобильных рублей. Вот к каким выводам он пришел.
Короче, герой остался доволен своим расследованием и принял решение обратиться к НПФ «Атомгарант» за услугами негосударственного пенсионного обеспечения.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
