«Газфонд Пенсионные накопления» — один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов. Он работает с программой долгосрочных сбережений, причем предлагает дополнительный «бонусный» доход на первый взнос. Чего ждать от фонда, стоит ли подписывать договор по ПДС там и сколько денег этот НПФ принес вкладчикам? Разобрались и объясняем.
Содержание
Пожалуй, самое интересное для вкладчиков — какую прибыль фонд может дать? Вообще, доходность любого негосударственного пенсионного фонда базируется на трех важных правилах:
«ПенсияПРО» ранее составляла рейтинг негосударственных пенсионных фондов, которые показали лучшую доходность по пенсионным резервам за последние 10 лет. Верхнюю строчку топа занял «Газфонд Пенсионные накопления» с +118 % при официальном уровне инфляции = 99,52 %.
Итоги 2024 года Центробанк еще не подвел, к концу третьего квартала компания заработала 7,42 % годовых.
В январе 2025 года большая часть активов фонда размещалась в ОФЗ и «иных активах». Точный состав портфеля фонд пока не опубликовал, но ранее в его «иных активах» была дебиторская задолженность «Газпромбанка».
Что касается инвестирования пенсионных накоплений, то картина такая. Весьма вероятно, 2024 год окажется неудачным, к началу октября «Газфонд НП» заработал всего 4,97 %. Зато 2023 год он закончил с доходностью 9,15 %, уступив только Сберу.
Большая часть портфеля фонда сейчас состоит из корпоративных облигаций (48,7 %) и долговых бумаг государства (35,4 %).
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) с софинансированием от государства была запущена в 2024 году. Этот продукт не пенсионный, рассчитан на любые длительные накопления. Договор подписывается с НПФ на 15 лет, по истечению которых деньги можно забрать и потратить на что угодно, даже если до пенсии далеко.
Срок в 15 лет это общее правило. Деньги досрочно без штрафа можно забрать, если нужно дорогостоящее лечение или если скончался кормилец. Также договор можно расторгнуть в дореформенном пенсионном возрасте: когда женщинам исполнится 55 лет, а мужчинам 60.
Устроена программа так:
Это стандартные правила ПДС, действующие во всех негосударственных пенсионных фондах.
Но у «Газфонд Пенсионные накопления» есть одно весомое преимущество в части сроков получения сбережений. В большинстве НПФ через 15 лет можно забрать все накопленное за годы разом, но если участнику исполнилось 55/60 лет, а 15 лет еще не прошли, выплаты растянут на несколько лет. По умолчанию — 10 лет. «Газфонд ПН» сократил срок выплат сбережений до трех лет.
В 2024 году с НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» договор по ПДС подписали 120 494 человек. И один из них даже начал получать выплаты.
Это программы негосударственных пенсий: вкладчик добровольно открывает счет, откладывает туда деньги, пенсионный фонд их инвестирует, выплаты начинаются с 55/60 лет или при досрочном назначении страховой пенсии. «Газфонд ПН» предлагает две схемы: с возможностью выбора стратегии и без таковой.
Базовые условия по обеим схемам:
К концу 2024 года в фонде было открыто почти 236 000 договоров по личной негосударственной пенсии.
Это государственная пенсия, взносы на которую были обязательными и составляли 6 % зарплаты сотрудника (еще 16 % направлялись в страховую пенсию). Накопления формировались в 2002 — 2014 годах, после чего их заморозили. То есть новые счета не открываются, работодатели все 22 % от зарплаты перечисляют в страховую пенсию, но накопительная никуда не исчезла. Соцфонд или негосударственные пенсионные фонды продолжают ее инвестировать и выплачивать накопленное тем, кому исполнилось 55/60 лет.
«Газфонд Пенсионные накопления» крупнейший пенсионный фонд по количеству застрахованных лиц, то есть тех, кто хранит здесь накопительную пенсию — почти 6,3 млн человек. Несмотря на заморозку, средства можно переводить между пенсионными фондами, «Газфонд ПН» позволяет подать заявку онлайн.
Как и в большинстве других негосударственных пенсионных фондов, работа с корпоративными клиентами здесь идет индивидуальная, предприятиям предлагается оставить заявку и обсудить все детали с представителем. Есть четыре типа программ в зависимости от целей и категории сотрудников, на которых оформляется пенсия:
Среди крупных клиентов фонда — «Норникель», МОЭСК, Россельхозбанк, «ЦЭНКИ Космодромы России».
Этот негосударственный пенсионный фонд появился в 1994 году, назывался он «Газфонд». Тогда его главной задачей была поддержка сотрудников газовой отрасли, это был корпоративный НПФ «Газпрома». Когда государство объявило, что теперь 6 % с зарплат работающих будут отчисляться на их именную накопительную пенсию, «Газфонд» оперативно включился в эту систему.
Пенсионный фонд разрастался, обеспечивал корпоративными пенсиями все большее число отраслевых предприятий, попутно расширяясь и по второму направлению, клиентская база прирастала не только газовиками, но и теми, кто переводил сюда свою накопительную пенсию. После очередных изменений в законодательстве было решено разделить эти составляющие: старое название, «Газфонд», осталось за корпоративным пенсионным фондом. А компания, работающая с накопительной пенсией и сбережениями простых смертных, стала называться «Газфонд Пенсионные накопления».
Этот фонд, «Газфонд Пенсионные накопления», продолжал укрупняться, как за счет собственных новых клиентов, так и после поглощения других фондов. В 2016 году к нему присоединились «КИТФинанс НПФ» (более 2 млн клиентов), «НПФ «Наследие» (800 000 клиентов), «НПФ «Промагрофонд» (2 млн клиентов). В 2024 году частью «Газфонда ПН» стала «Алмазная осень», принадлежавшая корпорации «Алроса».
В итоге сейчас бывший корпоративный фонд газовиков — это 778 млрд рублей активов и 6,3 млн счетов по накопительной пенсии. По этим параметрам «Газфонд Пенсионные накопления» уступает только Сберу и ВТБ.
Учредитель фонда — «КИТ Финанс Пенсионный администратор», по данным «Контур-Фокуса», раньше ключевым акционером было ООО «Кит Финанс Пенсионный администратор», с февраля 2022 года более 99 % принадлежит Анатолию Гавриленко и Олегу Бялошицкому.
За надежность фонда можно не переживать: он регулярно проходит стресс-тестирования Центробанка, да и сбережения вкладчиков застрахованы государством.
Российские банки невероятно цифровизованы и удобны своими онлайн возможностями. Негосударственные пенсионные фонды, казалось бы, тоже часть финансовой системы страны, да еще и многие тесно связаны с банками. Однако в массе своей НПФ по уровню развития сервисов отстали. «Газфонд Пенсионные накопления» один из тех, кто попал в 21 век и старается быть удобным. Пообщаться с представителями фонда можно в отделениях (записавшись онлайн), по телефону или с помощью телеграм-бота. А еще у этого фонда есть свое мобильное приложение.
Чтобы оформить корпоративную пенсию, необходимо оставить заявку на сайте и обговорить с менеджером условия. С договором по программе долгосрочных сбережений все гораздо проще.
Вступить в программу долгосрочных сбережений с госсофинансированием и подписать договор с НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» можно на сайте «Финормы». Это аккредитованный Центробанком маркетплейс, то есть специальная онлайн площадка, где продаются финансовые услуги.
Вот в чем преимущества «Финормы»:
Другие преимущества – продуманный личный кабинет. Еще до того, как оформить программу долгосрочных сбережений, вы можете посчитать на специальном калькуляторе, какую выгоду она принесет именно вам, с учетом вашего уровня дохода, возраста, возможности откладывать. В Личном кабинете можно проверить, как поживают ваши инвестиции: сколько уже добавило государство, какой процент заработал НПФ. Удобно, не нужно искать информацию на других площадках. Чтобы стать клиентом пенсионного фонда, нужно сделать три шага:
