Сейчас не каждому гражданину России удается накопить достаточный стаж и баллы для получения и без того небольшой среднестатистической пенсии: от 13 000 до 21 000 рублей в зависимости от региона. Маленький стаж и недостаток баллов способны стать причиной того, что вам просто не будет положена пенсия по возрасту. Финтолк разобрался во всех одобренных государством способах увеличить страховую пенсию. И объясняет.
Содержание
С 2019 года в России началось постепенное повышение пенсионного возраста, которое будет длиться до 2028 года. Да, это та самая реформа, которая предусматривает увеличение возраста для женщин с 55 до 60 лет и для мужчин с 60 до 65 лет.
В 2025 и 2027 годах ни один гражданин не сможет выйти на пенсию по старости, за исключением тех, кто имеет право выйти досрочно. В 2024 году 58-летние женщины, родившиеся в 1966 году, и мужчины в возрасте 63 лет, родившиеся в 1961 году, достигнут нужного возраста.
Однако возраст — это только один из аспектов. Для получения пенсии также необходимо набрать страховой стаж и определенное количество пенсионных баллов («индивидуальный пенсионный коэффициент»). Страховой стаж — это время, в течение которого гражданину начисляются взносы в Социальный фонд. Обычно эти взносы производит работодатель, и они пропорциональны заработной плате.
Чтобы узнать количество накопленных пенсионных баллов и стаж, надо зайти на портал «Госуслуги», выбрать раздел «Пособия, пенсия, льготы» и открыть «Извещение о состоянии лицевого счета» в СФР. Также на сайте Социального фонда можно заказать выписки о «сформированных пенсионных правах» и получить детальную информацию о состоянии вашего индивидуального лицевого счета.
В 2024 году необходимо 28,2 балла, требуемый стаж ― 15 лет. Сразу можно рассчитать размер будущей пенсии с помощью онлайн-калькулятора на портале СФР.
Важно помнить: при достижении пенсионного возраста важно иметь достаточный стаж и количество пенсионных баллов, иначе государство не будет выплачивать страховую пенсию. В таком случае можно рассчитывать только на социальную пенсию и только через пять лет.
Бывает, что СФР косячит и учитывает не весь стаж. Некоторые периоды, такие как уход за ребенком, инвалидом или служба в армии, могут быть упущены. Чтобы убедиться, что все данные верны, стоит проверить выписку из СФР и подать заявление через портал «Госуслуги» о корректировке стажа.
Когда не хватает баллов или стажа, не стоит отчаиваться. Государство обязательно предоставит какую-то форму пенсии. Если нужно увеличить сумму пенсии, существуют различные способы повлиять на ситуацию.
Если вам известно, сколько именно баллов или стажа вам не хватает, можно заранее заняться возможностью заработать недостающие баллы или дополнительный стаж. Кроме того, имеется возможность докупить недостающие баллы (да-да).
Есть вариант, например, выйти на пенсию позже, чем положено по возрасту. Разберем на примере:
Валентину уже нужно выйти на пенсию в возрасте 65 лет, но ему не хватает 7 баллов. Зарплата у него 50 000 рублей в месяц. В год — 50 000 рублей*12 = 600 000 рублей.
В 2024 году это 2 225 000 рублей, или 185 417 ₽ в месяц. С 1 января 2023 года действует единый тариф страховых взносов — 30 % от зарплаты, из которого на пенсионное страхование идет 72,8 %: 19,4% на солидарную часть и 53,4 % на индивидуальную.
На страховые взносы работодатель перечислит (600 000 рублей x 30 %) = 180 000 рублей. Из них на так называемую солидарную часть будет направлено 34 920 рублей (180 000 рублей x 19,4 %), на индивидуальную 96 120 рублей (180 000 рублей x 53,4 %). То есть 34 920 солидарной части пойдут напрямую через СФР на пенсии пожилым россиянам, а 96 120 рублей тоже пойдут, но будут зачтены как сумма для формирования пенсионных баллов.
Важно! Если ваша зарплата больше 185 417 рублей в месяц, работодатель будет перечислять 30 % с 2 225 000 рублей в год, потому что это максимальный порог.
Формула: Количество ИПК за год = (отношение уплаченных страховых взносов / максимально возможной их сумме) x 10.
Рассчитаем максимально возможные взносы: 2 225 000 рублей x 30 % = 667 500 рублей, из них (667 500 рублей x 53,4 % = 356 445 рублей) берется в расчет для учета пенсионных баллов. Итого: (160 200 рублей/356 445 рублей) x 10 = 4,49 балла
Еще один из способов увеличить количество пенсионных баллов и стаж до наступления пенсии — это трудоустройство на официальную работу в компанию, где выплачивается белая зарплата и работодатель вносит страховые взносы в СФР.
Исходя из размера средней заработной платы, можно определить, сколько времени еще необходимо работать, чтобы набрать недостающее количество пенсионных баллов.
Другим методом для увеличения баллов и стажа является их покупка у государства. Эту возможность можно использовать в любое время, не обязательно в предпенсионном возрасте. Для этого необходимо обратиться в СФР или МФЦ с паспортом и СНИЛС, либо воспользоваться сайтом СФР.
Если делать через интернет, то на сайте СФР в разделе «Индивидуальный лицевой счет» выбрать «Подать заявление о добровольном вступлении в правоотношения по ОПС».
Заполнить данные:
В результате будет оформлено добровольное пенсионное страхование и в течение 10 дней придет уведомление о регистрации страхователя.
Оформить ДПС могут:
Для работающих граждан значимость набора пенсионных баллов в Социальном фонде теряется, поскольку их взносы в данном случае оплачивает работодатель. Стаж просто так не приобрести за пару или три года. В данной ситуации можно лишь увеличить количество пенсионных баллов путем докупки. Тем не менее, существует ограничение по максимальной сумме взносов и баллов в год, которые учитываются включенными выплатами работодателя.
Важный момент! Под конец года начинают активно рекомендовать приобретение дополнительного стажа и участие в добровольном пенсионном обеспечении. Не стоит оставлять это на последний момент. Если все-таки решено заключить договор, лучше сделать это в начале года. Чем позже вы вступаете в силу соглашения, тем меньше будет учтен приобретенный стаж. Пример: при заключении договора 1 октября 2023 года удалось приобрести лишь три месяца стажа.
Необходимо учесть, что невозможно внести взносы за предыдущие годы и моментально приобрести, допустим, пять лет стажа. Взносы будут учтены в том году, когда их уплатили.
Каждый гражданин имеет право самостоятельно определить годовую сумму взноса и, при необходимости, разбить ее на несколько платежей, при условии, что весь общий взнос будет оплачен к 31 декабря. Также существуют ограничения по минимальной и максимальной сумме взноса, которые ежегодно пересчитываются на основе МРОТ.
Важно! Купить можно не больше половины недостающего стажа. Но это ограничение не распространяется на самозанятых — они могут заплатить за весь стаж.
Оплачивать взнос можно в любом банке, предварительно взяв реквизиты с сайта СФР:
Такой вариант покупки баллов подходит, если до нужного количества не хватило совсем немного.
В случае если у человека нет возможности докупить пенсионные баллы или стаж, а также нет работы, государство предоставляет возможность получения социальной пенсии.
Социальная пенсия — это ежемесячные выплаты для достигших пенсионного возраста людей, у которых недостаточное количество пенсионных баллов и стажа, а также отсутствует трудовая деятельность по трудовому или гражданско-правовому договору, либо отсутствует право на трудовую пенсию по инвалидности или в связи с потерей кормильца.
Еще социальная пенсия положена:
Размер социальной пенсии до апреля 2024 года равен 7 153,33 рубля.
В дополнение к социальной пенсии предусмотрена наценка до уровня прожиточного минимума региона или федерального прожиточного минимума. Если прожиточный минимум региона ниже федерального, то доплата производится по федеральному уровню.
В 2024 году социальную пенсию начнут выплачивать 68-летним мужчинам и 63-летним женщинам.
Если вы не собираетесь откладывать деньги на пенсию самостоятельно, государство разработало способ увеличить вашу пенсию. Однако суммы, как вы уже могли догадаться, будут невелики по сравнению с необходимыми вложениями времени и средств. Поэтому желательно заранее позаботиться о накоплениях на старость.
