На пенсию или на Бали? Как копить при скромном личном бюджете

Суровая взрослая жизнь: надо бы позаботиться о будущем, скопить подушку безопасности, отложить на пенсию. Но как это сделать, если то холодильник сломается, то ОСАГО закончится, да и просто отдохнуть хочется? Объясняем, как расставить финансовые приоритеты и скопить на все, даже если зарплата не очень большая.

В семействе хомяков Капустиных разлад. Делят деньги. Финансовый консультант Жора понимает важность пенсионных накоплений. Если не отложить копеечку сейчас, то потом придется овес без соли доедать. Его жена Света предлагает подождать немного с долгосрочными накоплениями и отложить деньги на отпуск, пока Жору не догнал ранний инфаркт, а у нее еще сохранилась последняя нервная клетка.

Хорошо, что хоть в одном сходятся: надо пополнять кубышку на черный день, чуток откладывать на медицинские проблемы и на ремонт колеса (три раза изолентой чинили, опять разваливается). Остался главный вопрос.

Определенно, какие-то хотелки придется урезать. Чем же пожертвовать? Пенсией или отпуском?

Света и Жора первым делом посчитали, сколько свободных денег у них остается после оплаты коммуналки, секций и кружков, покупки продуктов. И выписали на отдельный листочек, сколько им нужно на все их цели.

Через час хомяки оправились от шока и посчитали спокойно. Два миллиона за 30 лет — это по 5 500 рублей в месяц без учета процентов. На колесо — по 8 300 рублей на протяжении шести месяцев. И еще столько же нужно откладывать 12 месяцев, чтоб пополнить подушку безопасности. На медицину — 4 200 рублей каждый месяц, всего 12 месяцев. А вот сказочное Бали… 75 000 в месяц, осталось-то всего четыре месяца.

Итак, Капустины распределили средства. Действовали правильно.

Посчитали доходы, расходы, свободные средства. ➡️ Договорились, какие цели для них первостепенны. ➡️ Пошли на компромисс. ➡️ Разбили платежи по месяцам. Сделали отсрочку там, где возможно. ➡️ В итоге и на пенсию скопят, и в отпуск слетают. Ну да, на полгода позже. ℹ️ Жаль, колесо починить не выйдет, денег не хватит ну никак. А почему? В чем они ошиблись?

1. Как же так получилось, что Света и Жора вообще не имели накоплений на отпуск и на ремонт колеса?
2. Такой отдых им вообще по карману?
3. По миллиону на пенсии точно хватит?
4. Может, стоило сократить ежемесячные расходы на отдых и кафе?
5. Почему вообще не пересмотрели свои постоянные расходы?

Кажется, хомякам стоит подтянуть свой уровень финансовой грамотности.

Как копить на пенсию?

• Слышали о программе долгосрочных сбережений? Государство удваивает ваши вложения. Вот тут все по полочкам.
• Здесь разобрались, что выгоднее: вклады, инвестиции или счет в НПФ?
• А еще стратегию накопления можно подсмотреть в популярных книгах.
• Стоит ли копить, если есть долги, выяснили в этом тексте.
• Ну и главное. Обсуждайте с близкими свои планы. Подсказка, как это делать, чтобы не развестись.

Как копить на что угодно?

• Первый шаг в накоплениях — создать подушку безопасности. Считаем, сколько надо денег.
• А вот тут напоминалочка, сколько на самом деле мы платим налогов. Ничего бесплатного не бывает.
• Скопили и хотите удачно инвестировать? Вот все варианты.
• На всякий случай: инвестируя, не попадитесь на уловки мошенников.
• И не забудьте научить детей финансовой грамотности. Вырастут — и будет вам огромная пенсия. ?