Стоимость первой мировой криптовалюты — биткоина — бьет рекорды и вот-вот достигнет 100 000 долларов. Как раз сейчас власти России готовятся наконец-то принять закон о налогах на криптодоходы. При продаже цифровых монет придется платить от 13 % до 22 % в зависимости от суммы сделки. «Пенсия ПРО» выяснила у экспертов, стоит ли копить в биткоинах, в том числе с прицелом на будущую пенсию — и каких рисков надо избегать.
Содержание
В 2021 году Минфин разработал законопроект о цифровых активах, согласно которому виртуальная валюта должна была быть обложена налогами. Но инициатива прошла первое чтение в Госдуме и канула в небытие.
В январе 2022-го Банк России открыто выступил за полный запрет майнинга и цифровых валют в России, но против оказался все тот Минфин. В пику ЦБ ведомство подготовило концепцию регулирования рынка. До Госдумы концепция не добралась — инициативу саботировал ЦБ, а с февраля 2022-го вообще стало не до биткоинов.
Ситуация изменилась летом 2022 года, когда власти решили мотивировать бизнес обходить международные санкции при помощи крипты. При этом законодательных регламентов по расчетам в криптовалюте у российского бизнеса нет. В Минфине обещали, что регламенты начнут работать в 2023 году, но нет.
Только сейчас, спустя более чем три года после первого чтения, Минфин доработал поправки в закон о цифровых активах ко второму чтению. Как следует из документа, налоговой базой считается разница между доходом от продажи и расходом на покупку биткоинов и альткоинов, то есть всех остальных криптомонет.
Если эта разница менее 2,4 млн рублей в год, то держатель/инвестор/трейдер платит НДФЛ 13 %. Если больше, то 15 % и так далее до 22 % — согласно нынешней прогрессивной шкале налогообложения.
Однако многие нюансы в законопроекте не прописаны и несут определенные риски для россиян, сообщил «Пенсии ПРО» генеральный директор «Технобит» Александр Пересичан.
Вот какие проблемы с новыми правилами:
Криптоэксперты, говорившие с «Пенсией ПРО», считают, что для инвестиций в биткоин и другие цифровые активы лучше выбирать среднесрочную перспективу, то есть пять или максимум десять лет. Причина — криптовалюта слишком волатильна, и предсказать ее судьбу на, скажем, 20 лет вперед — очень сложно.
Инвестиционный аналитик KasCapital Глеб Стяжкин приводит пример: биткоин за последний год вырос в цене почти в три раза в рублях. А с марта 2022-го по март 2023-го, наоборот, в три раза обвалился.
Если же посмотреть динамику за пятилетние циклы в долларах, то с мая 2019 года по май 2024-го актив вырос в приблизительно 6,6 раз (с 8 547 до 56 500 долларов). В предыдущем пятилетнем цикле, с 2014 по 2019 год, рост стоимости был в 13,6 раза! (С 629 до 8547 долларов США.) То есть рост сохраняется, хотя темпы падают. Вторая пятилетка по сравнению с первой — разница почти в два раза, напоминает независимый эксперт Антон Рожков.
Правда, все это не означает, что криптовалюта должна отсутствовать в вашем пенсионном портфеле. Она может присутствовать — только не стоит делать ее основой сбережений, необходимо диверсифицировать портфель, советуют эксперты.
Глеб Стяжкин, инвестиционный аналитик KasCapital:
— Накопления в криптовалютах могут рассматриваться как часть пенсионного портфеля, особенно если вы готовы держать активы в течение нескольких лет. Считаю, что стоит комбинировать криптовалюты с более стабильными активами, как, например, акции, облигации, ценные металлы.
Наименьшим риском обладает первая криптовалюта — биткоин, уверены знатоки крипторынка. Причем необязательно покупать одну монету биткоина, которая сейчас стоит около сотни тысяч долларов. Криптовалюта легко дробится на очень мелкие монетки, сатоши (одна стомиллионная биткоина). С их помощью можно приобрести доли биткоина на почти любую сумму — 10 000, 100 000 рублей — как позволяет кошелек.
Однако если вы все же хотите собрать пенсионный портфель из разных цифровых активов, то стоит обратить внимание на другие крупные известные криптовалюты: Ethereum (ETH), Solana (SOL) или, допустим, Chainlink (LINK). Эти монеты имеют сильные технологические стороны и активные сообщества, что делает их перспективными в долгосрочной перспективе, считает Глеб Стяжкин.
Стоит также присмотреться к стейблкоинам, привязанным к традиционным валютам (например, USDT). Они меньше подвержены ценовым колебаниям, хотя и зависят от регулирования и надежности эмитентов, добавляет генеральный директор компании Minestream Рафик Мамин.
«Чтобы выбрать криптоактив для накоплений, нужно обращать внимание на историю проекта, команду, которая за ним стоит. Конечно, это должен быть проект с долгой историей. Если мы говорим про долгосрочные накопления, то лучше всего ограничиваться криптовалютами, которые находятся в топ-20 сайта Coinmarketcap», — утверждает IT-директор «Прим Брокер» Семен Глейм.
Эксперты «Пенсии ПРО» выделяют такие риски при инвестициях в криптоактивы:
Копить на пенсию с криптой можно, только осторожно. Не стоит вкладывать в цифровые активы все сбои сбережения — достаточно вложить 5–10 %. Такой размер сбережений можно потерять без риска остаться вообще без накоплений к старости. Если же криптовалюта вырастет в цене, это будет приятным бонусом.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
