Вот взять бы вложить свои сбережения и не беспокоиться о дополнительном доходе в старости! Хорошо бы, чтобы он был пассивным, ведь с годами работать становится всё сложнее. Неужели действительно можно вложить деньги во что-то и жить безбедно? Да, но есть несколько моментов. Объясняем, сколько и куда нужно инвестировать, чтобы в преклонном возрасте не пришлось считать копейки.
Содержание
Один из способов получения пассивного дохода — это покупка недвижимости с последующей сдачей в аренду. Однако это требует значительных затрат. Небольшая квартира в новостройке в российской глубинке может стоить от 2 млн до 3 млн рублей. Желательно выбрать вариант с отделкой, чтобы избежать дополнительных расходов на ремонт.
При этом, стоимость аренды не может быть высокой из-за конкуренции на рынке. Минимальный размер оплаты труда, который сейчас составляет 19 242 рубля, может быть получен, но это не позволит жить комфортно. Если вы ориентируетесь на медианную заработную плату, превышающую 40 000 рублей, то вам потребуется сдавать в аренду несколько квартир, коммерческую недвижимость или более дорогие объекты.
Кроме того, сдача квартиры в аренду требует постоянного поддержания ее в хорошем состоянии, что может потребовать до 30 % дохода. Если у вас нет нескольких миллионов рублей, то пассивный доход от сдачи квартиры может быть недоступен.
Однако альтернативой может быть инвестирование в машиноместо паркинга, которое способно приносить доход в примерно около 10 000 рублей ежемесячно.
Один из способов получения пассивного дохода — это банковский вклад. В этом случае вы кладете деньги на депозит и получаете процент по нему. Однако этот способ не приносит большого дохода и не покрывает инфляцию.
Например, год назад, в 2023 году, процент по депозиту в российских банках составлял около 10% годовых. Чтобы получать доход размером с минимальную заработную плату, необходимо вложить более 1,6 млн рублей. Для получения дохода, сопоставимого со средней заработной платой по России, потребуется вложить более 4 млн рублей. Кроме того, этот способ требует долгосрочных инвестиций, и есть риск потери денег в случае банкротства банка.
Акции могут приносить как активный, так и пассивный доход. Первый получается от покупки и продажи ценных бумаг, а второй — от получения дивидендов. Однако не все компании осуществляют выплаты.
Для получения пассивного дохода стоит обратить внимание на акции крупных компаний с многомиллиардной капитализацией, таких как Сбербанк, «Газпром», «Лукойл» и другие. Однако даже эти компании могут не выплачивать дивиденды по различным причинам.
Размер дивидендов зависит от дивидендной политики конкретной организации. Например, Сбербанк выплатил дивиденды в размере 10,6% от вложенной суммы за 2022 год (за 2023 год дивиденды пока не утверждены по состоянию на апрель 2024 года). Если бы вы вложили 100 000 рублей, то получили бы 10 600 рублей за год. Чем больше инвестиции, тем выше доход. Чтобы получать медианную заработную плату (480 000 рублей за год, 40 000 в месяц), необходимо было вложить около 4,6 млн рублей.
Таким образом, этот способ получения пассивного дохода также требует значительных инвестиций. Кроме того, есть риски: акции могут упасть в цене, и дивиденды не смогут покрыть это падение, или выплаты могут быть отменены акционерами.
Облигации представляют собой вариант получения дохода без особых усилий. По сравнению с акциями они считаются менее рискованными, поскольку обещают возврат всех вложенных средств (по крайней мере, до наступления дефолта). Наиболее надёжными являются государственные облигации, известные как облигации федерального займа (ОФЗ). Существует много их разновидностей.
Стоит обратить внимание на ОФЗ-ИН — облигации федерального займа с индексируемым номиналом. Они помогают защитить капитал от инфляции путём индексации номинала. Однако у этих ценных бумаг есть один недостаток — низкая доходность: на сегодняшний день она составляет всего 3,9%.
Чтобы получить минимальный размер оплаты труда за год (194 904 рубля), потребуется вложить около 5 миллионов рублей. Чтобы достичь хотя бы средней зарплаты (40 тысяч в месяц), придётся потратить 12,3 миллиона рублей. Это при условии самой высокой доходности — 3,9 %. Для ОФЗ с меньшей доходностью требуются ещё большие вложения.
Существуют также более прибыльные корпоративные облигации, выпущенные компаниями, однако ситуация с ними аналогична ситуации с акциями.
Косвенные инвестиции — это все способы вложения денег, когда вы действуете не напрямую, а через посредников. Например, вы можете передать свои средства в управление инвестиционной компании. Она будет осуществлять сделки от вашего имени и получать процент от прибыли. Но здесь нет никаких гарантий: управляющий может потерять ваши деньги, и вы не получите никакой компенсации. При этом размер вложений может быть любым, так как доходность компаний непредсказуема. Этот вариант подходит для тех, кто имеет большой стартовый капитал и готов рисковать. Важно тщательно выбирать управляющую компанию и быть готовым к быстрым переменам в случае неудачи.
Еще один вариант для инвестиций — это негосударственный пенсионный фонд. С 2024 года начала действовать программа долгосрочных сбережений. Согласно этой программе, вы можете получать до 36 000 рублей от государства ежегодно в течение десяти лет (возможно, этот срок будет продлен). Если вы будете вкладывать по 400 000 рублей каждый год, то можете рассчитывать на налоговый вычет до 52 000 рублей. Кроме того, 2,8 млн рублей ваших вкладов будут застрахованы.
Доходность инвестиций в НПФ непредсказуема, как и у инвестиционных компаний. В прошлом году она составила в среднем 5,1 % по всем фондам. Однако благодаря доплате от государства (1+1, то есть +100 % к вложенному) схема выглядит так, что доходность НПФ в первые десять лет не будет иметь решающего значения. За это время есть надежда, что власти разрешат НПФ вкладываться в более доходные инструменты.
Ещё один вариант — это краудфандинг. То есть, вы вкладываете деньги в чей-то бизнес, обычно это стартап, с целью получения прибыли в будущем. Такой способ довольно рискованный, потому что сложно предсказать, какой проект станет успешным, а какой нет. Также нет никаких гарантий, что бизнес будет приносить доход. Сумма инвестиций может быть любой, но доход будет трудно спрогнозировать.
Что? Да! Вы можете создать что-то уникальное, например, написать книгу, снять фильм или придумать другой продукт, который будет приносить доход от продаж всю оставшуюся жизнь. Этот способ довольно сложный, потому что требуется не только талант, но и умение предугадывать желания аудитории. Начальным капиталом в данном случае будут являться ваше время и талант, а не деньги.
Большинство предложенных вариантов показывают, что получение пассивного дохода в старости в России практически невозможно без значительных начальных инвестиций, исчисляемых миллионами рублей. Если у вас нет таких денег, то придётся искать другие способы заработка, такие как работа или торговля на бирже.
