С 2025 года требования к минимальному количеству баллов для выхода на пенсию достигли потолка. Пособие не назначат, если человек заработал менее 30 ИПК. Если баллов не хватает, их можно докупить. Но это не как в магазине, просто пришел на кассу и рассчитался. Баллы покупаются в ограниченном количестве, а стоят весьма немало. Объясняем, кому выгодно будет приорести их в этом году.
Содержание
Чтобы стать пенсионером и начать получать ежемесячные выплаты от государства, просто дожить до определенного возраста мало. Еще со времен СССР необходимо было заработать стаж, а с 2015 года появилось понятие индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК, которые в народе назвали баллом. С того же момента началось повышение пенсионного возраста и стажа, требования к ИПК тоже год от года растут:
Если человек не выполняет хотя бы одно из этих требований, он не сможет оформить страховую пенсию по старости. Вместо этого через пять лет можно будет рассчитывать на социальную пенсию, но она существенно ниже. На социалке получают выплаты на уровне прожиточного минимума пенсионера, причем такой вариант пенсии отменят, если человек будет работать или переедет за границу. Нет 30 ИПК = нет страховой пенсии.
ИПК — это такая условная единица, от которой зависит размер будущей пенсии. Его считают исходя из взносов работодателя за год, максимум можно заработать 10 баллов в год.
ИПК за все годы просуммируют, умножат на стоимость балла, прибавят фиксированную выплату и получат размер пособия. Стоимость балла и размер фиксированной выплаты определяет государство. То есть человек может самостоятельно обеспечить себе более высокую пенсию только заработав как можно больше ИПК. Мало баллов = крохотная пенсия.
Когда на пенсию вот-вот, поздно пить боржоми, повлиять на количество баллов почти невозможно. Самое время поинтересоваться своими баллами и сделать так, чтоб их стало побольше, когда в запасе еще несколько лет.
Узнать свое количество баллов можно, заказав выписку с индивидуального лицевого счета в разделе «Пенсия Пособия» через Госуслуги.
Хорошо, если уже есть 30 ИПК. А если нет, какие существуют варианты?
Те, кто трудоустроен по ТК РФ, получают официальную зарплату, работодатели делают отчисления в Соцфонд. У самозанятых только один обязательный платеж — налог на профессиональный доход, к взносам в Соцфонд он отношения не имеет. У тех, кто вообще не работает (или получает деньги в конверте) ИПК тем более не копятся. Вот кто имеет право покупать ИПК:
Если есть те, кто имеет право купить баллы, значит, кому-то это не позволено? Покупать баллы запрещено тем, кто достиг пенсионного возраста, тем, кто уже получает страховую пенсию и тем, кто работает и платит взносы СФР.
Когда пенсионерам рассчитывают выплаты, то умножают ИПК на их стоимость. В 2025 году это около 142 рублей. Но когда речь идет о покупке баллов людьми, то суммы совсем другие.
Минимальный взнос для покупки баллов считается по формуле: МРОТ * 12 (месяцев) * 22 %. В 2025 году это 59 241,6 рубля. И это не 1 ИПК, а 0,98. То есть заплатили в СФР почти 60 000 рублей — получили в пенсионную копилочку чуть меньше балла. Максимум за один год можно заплатить не более чем восемь минимальных взносов.
Социальная пенсия в глубокой старости и на уровне прожиточного минимума звучит страшно, но порой это выгоднее, чем покупка баллов ради страховой пенсии.
Смысл простой: чем больше денег будет потрачено на покупку, тем дольше она будет окупаться. Пример: женщина не работает, к работе по ТК возвращаться не планирует, на ее счету в СФР всего шесть баллов.
Каждый год повышают и стоимость балла, и фиксированную выплату, и стоимость покупки балла. И размер пенсии тоже подрастает. Поэтому расчет сделан без учета инфляции.
Покупка 24 ИПК обойдется в 1 450 800 рублей. Какая пенсия у тех, кто заработал минимальные 30 баллов?
Размер пенсии считается так: 30 (количество баллов) * 142,76 (стоимость балла) + 8 728,73 (фиксированная выплата) = 13 011,53 рубля.
На сколько месяцев хватило бы этой выплаты? 1 450 800/13 011,53 = 111,5. Это чуть больше девяти лет. Но 13 011 рубль это меньше прожиточного минимума пенсионера, то есть государство бы доплачивало, как и доплачивало бы в случае социальной пенсии. Которую назначили бы через пять лет.
В этом случае нет смысла тратиться на покупку баллов, слишком долгий срок окупаемости. Выгоднее было бы откладывать эти деньги самостоятельно, без помощи СФР.
Другое дело, если не хватает совсем немного. Когда пенсионный возраст наступает в следующем году, но уже ясно, что не хватит всего одного балла, выгоднее потратить 60 000 рублей, чтобы не лишиться государственной поддержки на ближайшие пять лет.
60 450 / 13 011,53 = 4,67. Траты окупятся меньше, чем за полгода.
Два балла обойдутся в 120 900 рублей и окупятся за 9 месяцев. Три балла = более 180 000 рублей и года окупаемости. За год можно купить не более восьми баллов, отбить деньги выйдет только через три года. То есть за два года до социальной пенсии. И без учета инфляции.
Покупка баллов будет выгодным делом тогда, когда траты окупятся раньше поступления социалки. А это не более 12 ИПК. Но стоит помнить про инфляцию, а также про возможность инвестировать и копить себе на пенсию самостоятельно. Чем больше нужно ИПК, тем выгоднее становится отказ от страховой пенсии в пользу личных накоплений.
— Покупка ИПК в 2025 году может быть выгодной, если кому-то не достает одного-двух ИПК до минимального уровня, чтобы получить пенсию в ближайшее время. Однако максимальное число ИПК при нынешних высоких банковских ставках покупать невыгодно. Покупка максимального количества ИПК обойдется примерно в 400 000 рублей, при этом прибавка к пенсии составит порядка 1050 рублей. Положив 400 000 рублей в банк под 20% годовых, можно получить более 6500 рублей дохода в месяц.
Ольга Епифанова, сенатор.
Сэкономленные деньги также можно откладывать в НПФ по программе долгосрочных сбережений. За каждые ваши 36 000 рублей в год государство добавит до 36 000 рублей в год от себя плюс процент от пенсионного фонда. Звучит, как более выгодное предложение, чем 60 000 рублей в год за дополнительные 142 рубля к ежемесячной пенсии.
Купить баллы можно в любой момент, не обязательно ждать приближения пенсионного возраста. Делается это через сайт Соцфонд, схема простая:
Когда нет официальной работы или оформлена самозанятость, то проблема может быть не только с баллами, но и со стажем. Стаж покупается в связке с ИПК, но если за один год можно купить почти восемь баллов, то со стажем все иначе. Один «покупной» год = год стажа. Заплатить и сделать так, чтобы один календарный год стал двумя рабочими, не выйдет.
Способ быстро скопить годы стажа есть. Участие в СВО засчитывается в двойном размере: один год службы = двум годам работы. И покупать ничего не надо.
И за ранение доплатят, и пенсия по потере кормильца у родных будет.
Право на покупку стажа есть у тех же категорий, кто может докупить пенсионные баллы. А вот правила покупки разные. В общем случае можно купить не более половины недостающего стажа, то есть до 7,5 лет. Для самозанятых сделали исключение, они могут купить весь необходимый стаж.
Лайфхак: хотите купить более 7,5 лет стажа, будучи безработным? Оформите самозанятость и покупайте хоть 10, хоть 15 лет.
Подавать заявку на покупку стажа выгоднее всего в самом начале года. Озаботитесь этим вопросом в ноябре — получите плюс два рабочих месяца. В январе — плюс все 12 месяцев. И это будет та же заявка, что и для покупки ИПК, дополнительно ничего делать не нужно.
