Сейчас в России действует 37 негосударственных пенсионных фондов. Но есть один фонд, который выбивается из общей массы. Это не просто НПФ, это МНПФ «Большой». Объясняем, что предлагает фонд своим клиентам и что значит «М» на подопытных хомяках Семен Семеныче и Сене Капустине.
Содержание
Где-то в начале 2024 года в гости к известному финансовому консультанту Жоре Капустину приехал его дедушка — Семен Семеныч. Старичку стало скучно проводить время одному в своем доме в Анапе, и он решил проведать семью внука. Жора был занят своими делами, поэтому все внимание Семен Семеныча занимал правнук — Сеня.
Юный энтузиаст уже не по годам смышлен и образован. Последнее время Сеня, с подачи папы, изучал: что такое негосударственные пенсионные фонды (НПФ). И вдруг столкнулся с очередной загадкой — что такое МНПФ «Большой» и причем здесь буква «М»?
А потом посмотрел с дедом старый советский фильм про Шерлока Холмса, где была таинственная литера «М». С вопросом он и пришел к прадеду — чего значит буква и есть ли общее между анаграммой таинственной личности и «М» в МНПФ?
Честно говоря, Семен Семеныч понятия не имел, что значит буква в случае с пенсионным фондом. Однако ударить в грязь лицом перед правнуком категорически не желал. Поэтому посоветовал гуглить. Узнали, что «М» означает: межрегиональный.
Узнав скучный ответ, Сеня подумал, что эта информация не несет какой-то пользы. Пытливый ум хотел более исчерпывающих данных. Поэтому он озадачил прадедушку: рассказать подробнее про МНПФ «Большой». Семен Семеныч прифигел от неожиданных интересов школьника не стушевался и вызов принял. Прадеду стало любопытно: что сейчас предлагают людям, которые хотят жить на нормальную пенсию в старости? Вот что в итоге показало расследование Семен Семеныча.
Первое, на что обратил внимание покопавшийся на сайте фонда Семен Семеныч, была доходность. Оказалось, что МНПФ «Большой» очень неплохо выглядит на фоне коллег. Доходность пенсионных накоплений у него, по последним доступным данным, составляет 9,54 %. Это пятое место среди всех НПФ России, на минуточку. И эти цифры позволяют сделать вывод: фонд обыгрывает официальную инфляцию, которая, по информации Росстата, за последний год составила 7,42 %.
Доходность пенсионных резервов МНПФ «Большой» оказалась еще выше: 9,94 %. По этому показателю фонд и вовсе четвертый из 37. Когда Семен Семеныч сообщил об этом своему правнуку, тот понял: кажется, инвестировать ребята из МНПФ «Большой» умеют.
Много ли клиентов у фонда? Оказалось, что не так-то и мало — свыше 433 000 человек, а доля рынка по этому показателю — 1,19%. Семен Семеныч объяснил, что с одной стороны это конечно немного, а с другой, восьмое место среди всех негосударственных пенсионных фондов, на минуточку.
Активов у МНПФ «Большой» около 63 млрд рублей. Доля рынка по этому показателю — 1,18 %, что позволяет фонду занять 11 место среди всех НПФ.
Объем пенсионных накоплений МНПФ «Большой» составляет около 8,2 млрд рублей. Это 14 место с долей рынка в 0,9 %. По пенсионным резервам фонд занимает 19 место с 7,4 млрд рублей. Доля рынка по этому показателю 0,41 %.
Сеня и прадед пришли к выводу, что МНПФ «Большой» в целом не то чтобы самый крупный. Окей, а что фонд предлагает людям?
Первое — перевод накопительной пенсии. Сделать это может любой желающий моложе 1967 года рождения, который официально работал с 2002 по 2014 годы.
На что у Сени возник вопрос: «То есть я уже не смогу?..» Семен Семеныч покачал головой: там видно будет. С 2014 года накопительная пенсия заморожена и по крайней мере сейчас точно не начисляется.
Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это когда ты сам себе откладываешь на пенсию, а фонд потом инвестирует твои деньги. По сути, ничем не отличается от доверительного управления, кроме того, что называется пенсией. Ну и еще до 2,8 млн вложенных рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов (на случай, если НПФ, например, закроется).
Сеня подумал и решил, что это не для него. Отдавать деньги куда-то — зачем? Можно и самому инвестировать, когда вырастешь. На что дедушка возразил: есть клиенты, которые не хотят сами связываться с какими-то сложными акциями\облигациями\криптовалютами и им проще инвестировать деньги через кого-то.
Информация по корпоративным пенсиям тоже Сеню Капустину не впечатлила. Все, что он узнал, так это, что выгода тут взаимная: и для работодателя, и для сотрудников. Последние получают прибавку к выплатам по старости, а первые сокращают налоговую базу по налогу на прибыль и не платят страховые взносы с отчислений.
Такой ответ Сеню категорически не устроил. И он спросил прадеда о деталях. На что Семен Семеныч посоветовал правнуку открыть свой бизнес и записаться на консультацию. Тогда этот фонд (как и другие) информацию предоставят, и можно будет выторговать себе удобный пенсионный план.
Дальше речь пошла про госпрограмму долгосрочных сбережений (ПДС). Со слов Семен Семеныча, она является чуть ли не самой привлекательной фишкой при открытии счета в НПФ. По сути, тот же ИПП, только еще можно получать софинансирование от государства три года в размере 36 000 рублей за каждый. Кроме того, есть возможность вернуть до 52 000 рублей налогового вычета со взносов. Правда, и внести придется не мало — 400 000 рублей в год.
На этом Сеня перебил прадеда: все понятно, а есть ли какие-то дополнительные интересные фишки у фонда?
Семен Семеныч призадумался на минуту. После чего рассказал о рейтинге от агентства Эксперт «РА», которое считается авторитетным раздатчиком рекомендаций: какому НПФ стоит доверять. Рейтинг успел обновиться в январе 2024 года, и МНПФ «Большой» присвоен ruAA со стабильным прогнозом. Это не самый высочайший рейтинг (бывает ruAAA), но все равно: МНПФ «Большой» кредитоспособен и финансово устойчив.
Эта информация Сеню обрадовала. Хорошо, что какие-то независимые аудиторы проводят проверки фондов. На эту информацию можно опираться, так как не является саморекламой. Окей, а можно делать какие-то операции со счетами НПФ онлайн?
Семен Семеныч ответил, что да — сайт МНПФ «Большой» достаточно современный. Заявку на договор можно оформить напрямую. Кроме того, у фонда есть сервис «Личный кабинет». Войти можно через Госуслуги, по номеру телефона, СНИЛС или электронной почте. При регистрации понадобится паспорт.
После все озвученного Семен Семенычем, Сеня пришел к следующим выводам:
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
