К 2028 году на пенсию в России будут выходить 60-летние женщины и 65-летние мужчины. Это поколение, у которого была накопительная часть пенсии, но с 2014 года она заморожена. Суммы зависли разные, и будущие пенсионеры порой выбирают забрать свои деньги одной суммой. Накопительную пенсию действительно можно забрать. Пенсия.про объясняет, как это сделать правильно.
Содержание
Накопительная пенсионная система начала действовать в 2002 году. В рамках этой госпрограммы работодатели отчисляли 22 % от заработной платы сотрудников на пенсионное обеспечение, и взнос делился на две части: 16 % отправлялись в Пенсионный фонд России и трансформировались для сотрудника в пенсионные баллы, а 6 % уходили в негосударственный пенсионный фонд (или оставались на спецсчете в ПФР, если человек не сделал выбор в пользу НПФ). Эта накопительная часть инвестировалась НПФ или ПФР и приумножалась. А 16 % ПФР отправлял на выплаты действующим пенсионерам.
На накопительную пенсию имели (и имеют) право следующие категории лиц:
В 2024 году на накопительную пенсию претендуют 210 000 человек, в том числе так называемые предпенсионеры.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо выполнить определенные условия, включая возраст и стаж работы. В 2024 году это 55 лет для женщин и 60 для мужчин, а также для всех — 15 лет стажа и 28,2 пенсионных балла. С 2028 года требования ужесточаются: 15 лет стажа и 30 баллов.
Имеют право на досрочное получение накопительной пенсии и те, кто работал в особых условиях, предусмотренных законодательством, например, на Крайнем Севере.
В случае смерти человека до начала получения пенсии его наследникам переходит право на накопления.
Получить пенсионные накопления можно:
В России существует возможность получить пенсионные накопления единовременно, однако это право не предоставляется всем и зависит от суммы накоплений.
Страховая пенсия рассчитывается путем суммирования фиксированной выплаты 8 134,88 рубля для 2024 года и индивидуальной, которая = 7 983 рубля. Получилось значение за счет умножения 60 баллов на стоимость балла — 133,05 рубля. Итого 16 117,88 рубля.
А вот накопительная — 200 000 рублей — делится на период дожития, равный 264 месяцам, и получается всего 757 рублей. Очень не густо. Конечно, возникает желание получить сразу свои кровные, а не растягивать на всю пенсию такую незначительную прибавку.
С 2025 года этот порог будет увеличен до 1 525 рублей, что означает, что единовременную выплату смогут получить те, у кого накопительная пенсия будет ниже указанного уровня.
Важно! Для успешного получения единовременной выплаты необходимо контролировать размер накопительной пенсии и следить за тем, чтобы общая сумма не превышала установленные государством лимиты по прожиточному минимуму.
Заявление на получение единовременной выплаты можно подать за пять лет до выхода на пенсию при условии достижения необходимого стажа и пенсионных баллов. Для мужчин возрастом 60 лет и женщин возрастом 55 лет применяются прежние правила, их выплата зависит от действующих законов Социального фонда.
Граждане, которые накопили пенсионные средства через материнский капитал или добровольные взносы с государственным софинансированием, имеют возможность выбрать момент начала получения накопительной пенсии, но он не может быть меньше, чем через десять лет.
Чтобы получить эту выплату, необходимо достигнуть возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, имея при этом соответствующий страховой стаж и ИПК. Те, кто имеет право на досрочную пенсию, могут получать ее параллельно с пенсией по старости.
Формула расчета проста: общая сумма накоплений делится на количество месяцев, на которые подается заявление о выплате. К этому каждый месяц добавляется дополнительная сумма к страховой пенсии.
233 623 / 120 = 1 947 рублей будет выплачиваться ежемесячно в течение десяти лет из накопительной части пенсии.
Согласно данным Социального фонда России, ожидается увеличение количества граждан, получающих срочную пенсионную выплату, ежегодно это:
Размер этой выплаты в ближайшие три года составит в среднем 2 500, 2 600 и 2 800 рублей соответственно.
Государственная накопительная пенсия по периоду дожития также выплачивается каждый месяц. Ее размер рассчитывается просто: общая сумма накоплений делится на 264 месяца. Период дожития не меняется с 2021 года, но ежегодно правительство принимает закон по его установке на следующий год.
425 000 / 264 = 1 609 рублей
С каждым годом самостоятельной отсрочки выхода на пенсию ожидаемый период расчета уменьшается на 12 месяцев, а сумма выплат увеличивается.
Согласно данным Социального фонда России, средняя сумма пожизненных выплат составит 1 605 рублей в 2024 году, 1 898 рублей в 2025 году и 2 142 рубля в 2026 году.
Для получения информации о размере накопительной пенсии нужно запросить выписку онлайн на сайте Социального фонда России. Процедура осуществляется через личный кабинет с выбором раздела «Индивидуальный лицевой счет» — «Заказать справку (выписку) о состоянии ИЛС».
В документе будут отражены данные о страховых взносах на накопительную пенсию, использовании средств из материнского капитала, дополнительных страховых взносах работодателя и информация об их инвестировании. Рост суммы накопительной пенсии обусловлен доходностью от инвестирования, которое проводится управляющими компаниями Социального фонда или НПФ. Смена НПФ возможна раз в пять лет.
Если вы ничего не сделали или выбрали Социальный фонд, то управляющей компанией для инвестирования вашей пенсии будет Внешэкономбанк — ВЭБ.РФ.
Для получения накопительной пенсии необходимо подать заявление в соответствующий фонд, где хранятся накопления. Если они находятся в Социальном фонде России, можно обратиться в клиентскую службу фонда или через портал «Госуслуги». Если же накопления хранятся в НПФ, заявление следует направить туда.
При подаче заявления можно указать предпочтительный вариант выплат: получить единовременную выплату, выплату на определенный период или ежемесячные выплаты до конца жизни. Решение о выплатах принимается в течение десяти дней, но не позднее трех месяцев после предоставления всех необходимых документов.
Выплаты из государственного фонда не облагаются НДФЛ, в то время как выплаты из лицензированных НПФ могут подлежать налогообложению, если был заключен договор с фондом без лицензии.
Чтобы назначить срочную выплату из накоплений через сайт СФР, следует выбрать раздел «О назначении срочной пенсионной выплаты из средств пенсионных накоплений».
Для назначения обычной накопительной пенсии на сайте СФР перейдите на страницу раздела «О назначении пенсии», затем выберите «Назначение пенсии», далее укажите «Вид пенсии» — «Накопительная пенсия».
Решение о начале выплат принимается в течение десяти дней, но может занять до трех месяцев после предоставления всех необходимых документов.
Теоретически возможно прибегнуть к одному из двух вариантов, как забрать накопительную пенсию, если за эти годы ничего не изменится.
Схема 1. Получение накопительной части пенсии через ПДС до достижения пенсионного возраста:
Через 15 лет или по достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин оформляем вывод суммы единоразовым платежом. Главное — то, что ежемесячные выплаты должны быть ниже 10 % от уровня прожиточного минимума пенсионеров по стране.
Схема 2. Если у вас есть внушительная накопительная часть пенсии, можно через ПДС получить ее чуть раньше положенного и с минимальными издержками, а также со средствами после 10-летнего софинансирования.
Владимир Путин на ПФЭМ высказался в сторону увеличения срока софинансирования с трех до десяти лет. Если закон примут, то программа станет интересной женщинам до 45 лет, мужчинам до 50 лет.
После увеличения срока софинансирования государством до десяти лет могут появиться новые схемы вывода накопительной пенсии, о которых мы вам обязательно расскажем в следующих материалах.
