В Советском Союзе существовали кредиты, облигации и вклады. Хотя большей популярностью пользовались накопления на антресолях и в серванте. Детей мучили уроками политинформации и ничего не говорили о планировании личного бюджета. Но вместе с этим именно в СССР начались реформы финансового образования. Как в стране учили финансовой грамотности, какие привычки это сформировало и от чего стоит избавиться, объясняет Пенсия.про.
Содержание
На стыке веков уровень финансовой грамотности в Российской империи был неоднородным, но в целом очень низким. У дворян был доступ к высшему образованию, книгам, но они отдавали дела поместья в руки управляющих, а сами проматывали деньги или проигрывали в карты. Крестьяне с трудом вели простейшие хозрасчеты, деньгами они пользоваться могли, но чаще меняли урожай на нужные товары (а кто посмышленее, стали кулаками). Рабочие получали деньги, им нужно было оплатить койко-место или угол, купить поесть, но о накоплениях и речи не шло: денег было мало, гарантий на будущее никто не давал, проще было отнести остатки заработанного в кабак.
После Гражданской войны финансовая грамотность в РСФСР находилась на очень низком уровне. Война разрушила экономику, разорила крестьянство, промышленность была парализована, а городские рабочие часто оставались без работы и средств к существованию. Люди были заняты выживанием, а не управлением финансами. Попутно советская власть экспериментировала: отменяла денежный оборот, вводила продпаек по категориям, обдирала крестьян устанавливала продразверстку.
«Есть только одно средство положить конец эксплуатации труда капиталом: уничтожить частную собственность на орудия труда, передать все фабрики, заводы, рудники, а также все крупные имения и т.п. в руки всего общества и вести общее социалистическое производство, направляемое самими рабочими».
В.И. Ленин
Проект по повышению финансовой грамотности и грамотности в целом в СССР был запущен Феликсом Дзержинским. Да, тем самым Железным Феликсом, который был идеологом «красного террора», основателем и первым руководителем ВЧК. А еще он был главой Комиссии по улучшению жизни детей: очень любил детишек и заботился об их будущем. Кроме шуток, это Дзержинский организовал борьбу с беспризорностью. Отправлял родителей на расстрел, а ночами плакал в подушку и заботился о детях репрессированных.
Советы занялись всеобщим образованием, организовали школы для всех, запустили Ликбез — программу для тех, кто не умел читать и писать, от 8 до 50 лет. Ликпункты должны были быть в каждом поселении с численностью жителей более 15 человек. В трудовую подготовку для школьников включили экономические вопросы: научная организация труда, профориентация, рациональность расходов. Эдакое политфинпросвещение юного коммуниста. Это, конечно, лучше, чем ничего, но к реальному финансовому образованию отношение имело слабое.
Еще одна часть советской программы финансовой грамотности — отвержение «буржуазных излишеств». Советскому человеку внушали, что расходы есть полезные: на еду, одежду и обувь (практичную и удобную, каблуки и колготки порицались), газеты, книги. И вредные: на косметику, кино, алкоголь, «вечерушки». Это продвигали в среде молодежи.
А взрослых трудящихся призывали обращаться в Гострудсберкассы: делать вклады и покупать облигации. Это были инвестиции по-советски: добровольно-принудительно и по разнарядке.
В СССР не было никаких уроков финансовой грамотности, все знали, что у нас лучшие в мире заводы, самые трудящиеся трудящиеся, семилетки надо в пять лет уложить, а пятилетки — в три гроба. К деньгам отношение было, скорее, пренебрежительное.
«В школе ничего не говорили про деньги, взрослым тоже. Может, кто в экономическом учился, тем. Мы вообще не думали про деньги, зачем? У нас в 80-м году должен был коммунизм настать, работали не ради денег, а ради светлого будущего. Зарплата из года в год была одна, инфляции не было. Мы ничего не знали о финансах, но с финансами проблем не было. Деньги были, товаров не было».
Надежда Ивановна, молодость пришлась на эпоху застоя
Впрочем, кое-что детям в головы вкладывали. Были уроки политинформации, на которых зачитывали газеты. Суть экономических новостей сводилась к тому, что у них — эксплуататоры и капитализм, а у нас — кукуруза соцсоревнования и надои. Об экономике также говорили на уроках обществознания и географии.
Ближе к 60-м, к брежневским годам, у детей стали появляться карманные деньги. В основном мелочь, оставшаяся после покупки продуктов. Еще можно было сдавать стеклотару, ездить «зайцем» и подбирать монетки. Что с деньгами делать, в школе не говорили, в среднестатистической семье пролетариев это тоже не обсуждали. Дети тратили свои карманные на мороженое, лимонад, булочки. Накопления делали — чаще на фруктовое эскимо вместо обычного стаканчика или дорогие шоколадные конфеты. В старших классах покупали марки или календарики, для коллекционирования. Или тратили на игровые автоматы и кино. Самые стойкие копили на игрушки (кто помладше) или детали для моделирования (мальчики), косметику (девочки, и пользовались тайком).
Взрослые навыкам планирования доходов и расходов особо не учились, но жизнь преподносила свои уроки. Государству были нужны деньги, обязаловка по покупке облигаций помогала госбюджету до, во время и после Великой Отечественной войны. Люди особо не сопротивлялись, посопротивляйся у Сталина, попробуй, но доверия было все меньше. Уже при Хрущеве дошло до того, что людям выдавали зарплату частично рублями, а частично облигациями. По итогу люди считали облигации обязательной обдираловкой, а никак не средством накопления. Государство, в свою очередь, поддерживало такое положение дел, регулярно оттягивая или урезая выплаты. Никита Хрущев понял, что государство не потянет выплаты по облигациям и надо что-то с этим делать.
«Миллионы советских людей добровольно высказались за отсрочку на 20–25 лет выплат по старым государственным займам. Этот факт раскрывает нам такие новые черты характера, такие моральные качества нашего народа, которые немыслимы в условиях эксплуататорского строя».
Н.С. Хрущев, XXI съезд КПСС ,1959 год
Власть объявила дефолт, громко заявив, что того пожелали люди. Повлияло ли все это на финансовое образование советского человека? Без сомнения. Люди впредь извлекали максимальную экономическую выгоду из гособлигаций — обклеивали ими стены туалетов, подсобок, гаражей.
Вклады были куда более интересным инструментом. Да, по ним тоже спускали разнарядку, но деньги возвращали. «Храните деньги в сберегательной кассе!» — это лозунг 1959 года. Зачем копить, государство тоже объясняло: чтобы стране жилось лучше.
Кредитование в СССР тоже было (даже ипотека!). Можно было оформить рассрочку в магазине при подтверждении дохода или получить кредит в сберкассе, только не деньгами, а чеком на покупку товара. В обоих случаях заем давали только на утвержденный список товаров, и долг мог быть только один. Третий вариант займа — кассы взаимопомощи, когда работники одного завода скидываются в общак и берут оттуда в случае нужды, не спрашивая разрешения у власти. Во всех случаях долг вычитался из зарплаты, учить советского человека самостоятельно рассчитывать финансы необходимости не было.
Ничего не помню про кредиты, я не брал, в моем окружении никто не брал. Советский человек копил. Вот надо шкаф купить и диван. Приходишь в магазин, встаешь в очередь, пока свою очередь ждешь, деньги три раза скопиться успеют. Даже на машину так копили. Накопил, приходит тебе открытка, идешь за своей долгожданной «копейкой» голубого цвета, тебе отдают «Запорожец» цвета детской неожиданности. Не хочешь — не бери, не ты один копил.
Алексей Васильевич, годы застоя встретил в зрелом возрасте
После Брежнева главой СССР стал бывший председатель КГБ Юрий Андропов. Он хотел бороться с коррупцией и проводить экономические реформы, но попал в больницу, часть времени руководил страной с больничной койки и запомнился в основном борьбой с прогульщиками, а еще водкой-андроповкой. Она появилась в сентябре, какое-то время ее даже называли «школьницей», ничем другим в контексте школ генсек не отметился.
Черненко пришел к власти уже пожилым, больным человеком, его хватило менее чем на год (и полсрока пришлись на больницу, традиция-с). Основное, что он успел сделать, — это реформа в сфере образования. В числе прочего появился курс «Основы производства. Выбор профессии», в рамках которого детям рассказывали о некоторых экономических расчетах. Но это было ориентировано на производственную экономику, речи о личных финансах не шло.
В эти годы уже мало кто верил в светлое будущее и коммунизм, при котором все будет хорошо, надо только подождать. Надо отметить, к середине 80-х никакой проблемы с деньгами у населения вообще не было. Деньги были, покупать на них было нечего.
Итог финансовой (без)грамотности. До сих пор популярно мнение, что отсутствие инфляции в СССР — это счастье для народа, стабильность и прочее. Но нарастала скрытая инфляция, ее можно было заметить на полках, они были пустыми. Вторая сторона медали.
Последние годы Советского Союза для взрослых людей стали жесткой школой в сфере личных финансов. Сначала часть наличных денег за три дня вывели из оборота, потом заморозили деньги на вкладах. Выиграли те, кто делал накопления в консервах. Попутно подняли цены на часть товаров в три раза, а на другие товары цены отпустили, добавили немного рынка в плановую экономику. Да еще и обвинили во всех экономических проблемах пьянство среди населения.
Горбачев объявил курс на перестройку, но детям в школах выдавались все те же «плановые» учебники. Программу не корректировали. Те, кто родился в начале 80-х, вспоминают: в школах обсуждали все происходящие политические и экономические события времен перестройки, но не в рамках отдельного предмета.
«В советской школе, понятно, не преподавали финансовую грамотность. Хотя на уроках обо всем происходящем в мире и стране говорили, все сильно зависело от учителя. На уроках истории нам как раз рассказывали и про инфляцию (откуда берется), и про дефицит (почему), и про советскую экономику. Это заслуга учительницы. С другими говорили на уроках, отнимая время от собственно урока, — на русском, английском. Официально же школа на автомате ехала по советской программе. Но эту жизнь за окном, конечно, учителя и дети обсуждали, и никакой директор наказать уже не мог».
Алексей, был пионером, но комсомольцем стать не успел, о чем не жалеет
При этом дети играли важную роль в финансовой устойчивости семьи, они были одним из звеньев превращения денег и талонов в продукты. В позднем СССР талоны ввели практически на все, но и талон не гарантировал покупку, прилавки пустовали. Поэтому все, включая детей, стояли в очередях: за нужным товаром, за ненужным товаром, за неизвестно каким товаром и просто на всякий случай. Ребенок в этих очередях обогащался знаниями, слушая взрослые диалоги о происходящем в стране. А также о том, кому сделать подношение, чтобы узнать, где что «выкинут».
«Я в школу пошел в 1989 году, там уже творилось черт знает что. Перестройка в 1985 году началась, а в какой момент превратилась в полный развал, сложно сказать. Нам происходящее особо не объясняли. Это было из серии «примите как данность». Вот талоны, они есть, мы знаем. Очереди — ну были, но мы ж и не представляли, что иначе бывает. А с деньгами обращаться вообще никак не учили. Вроде классу к восьмому в школе экономика появилась, но это уже в 90-х».
Владимир, чуть-чуть не успел в пионеры
Уроки экономики в российских школах впервые появились в 1992 году в рамках учебной программы по обществознанию. А с 2022 года в школах ввели предмет «Финансовая грамотность», причем первыми обучение прошли учителя.
В СССР предпочитали вообще не думать о финансовом планировании, это шло от государства: зачем давать людям самостоятельность, они же могут стать самостоятельными.
Лучше пообещать каждому квартиру и бутерброд с маслом и икрой (неважно, что квартиры достанутся не всем, один получит серенький хлеб, второй простоит в очереди с талоном на масло, а третий реально будет давиться икрой, потому что живет у моря и никакую другую еду в магазин не выбрасывают).
В итоге росли поколения людей без навыков самостоятельного финансового планирования и на будущие, и на текущие расходы. А потом случился капитализм. Но до сих пор некоторые современные родители, воспитанные советскими мамами и папами, не считают нужным избавляться от дурных финансовых привычек, да еще и закрепляют их в своих детях. Вот от чего давно пора избавиться.
Игнорировать необходимость финансового планирования. Квартиры не выдают, трудоустройство не гарантированно, обо всем придется заботиться самостоятельно.
Не планировать пенсию самостоятельно. В СССР пенсионное обеспечение полностью контролировалось государством. В результате многие люди и сегодня полагаются исключительно на государственную пенсию, что может привести к финансовым трудностям в старости.
С 2024 года в России запущена программа долгосрочных сбережений. Хорошо подходит тем, кто слабо разбирается в инвестициях: вы отдаете деньги в негосударственный пенсионный фонд, он же и занимается инвестированием. А государство доплачивает из бюджета до 36 000 рублей ежегодно в течение 10 лет.
Винить в финансовых проблемах кредиторов. Негатив в адрес ростовщиков тянется еще с досоветского периода. Кто виноват в том, что у бабушки забирают «похоронные» из-за долгов по коммуналке и кредита на холодильник? Ну конечно, банки. Даже если заем был в микрофинансовой организации. Хотя многие финансовые проблемы возникают из-за недостатка знаний, неправильного управления деньгами или принятия необдуманных решений.
Закупаться впрок. Привычка делать крупные запасы продуктов и других товаров заранее появилась в условиях нестабильности и дефицита товаров. Теперь купить оптом 10 пачек макарон на большую семью может быть выгодно, но покупать десятилетний запас чего угодно смысла нет никакого.
Хранить старые вещи. В условиях дефицита в чулан складывалось все, «Очумелые ручки» не просто так появились. Продайте ненужное или отнесите на помойку. Если когда-то вам понадобится та самая машинка на радиоуправлении без радиоуправления, зайдите на «Авито», там точно есть такое.
Копить наличные деньги. Депозиты хотя бы помогают нивелировать инфляцию, а вот привычка копить под подушкой — это настоящая потеря денег. Они просто обесцениваются.
Не думать о налогах. В СССР налогообложение было сильно централизовано, налоги платили в основном предприятия, а остальное вычитали из зарплаты. До сих пор образование и медицину считают «бесплатными», а с чиновников и депутатов не спрашивают за работу.
Стесняться говорить о деньгах. Было распространено мнение, что обсуждение личных финансов является неэтичным. Кто-то не может потребовать у родственника вернуть долг, разговор с работодателем о повышении зарплаты — невероятный стресс, а уж сколько людей просто стесняются сказать, что какая-то вещь или ресторан им не по карману... В этом нет ничего зазорного. Куда хуже накрывать поляну для гостей в ползарплаты только ради того, чтобы никто ничего не подумал.
