Дарить на любые праздники можно не только сувениры, цветы, ювелирку, но и куда более ценные активы — деньги. Только не те, что лежат в кошельке и предназначены для трат, а те, что инвестицированы и работают, принося прибыль. Как подарить сбережения в НПФ, вклады, акции, криптовалюту и другие варианты пассивного дохода? Объясняем с помощью простых инструкций.
Содержание
Ценные бумаги дарить не так просто, как деньги в конверте, потребуется участие в том числе того, кому делаете подарок. Сейчас ценные бумаги это на самом деле уже не осязаемая бумага, а записи на брокерском счете. Чтобы подарок состоялся, и у вас, и у получателя должны быть брокерские счета.
— Если у дарителя и получателя брокерские счета у разных брокеров, подарить ценные бумаги можно только через офис. Для этого нужно сперва оформить дарственную, где необходимо указать дату, место, время передачи, данные получателя и дарителя, данные о ценных бумагах, порядок передачи, а также условия расторжения договора. Затем дарителю нужно будет заполнить поручение на перевод ценных бумаг, а получателю — на зачисление. За перевод бумаг от одного брокера к другому компании берут комиссии.
Алексей Родин, финансовый советник, основатель компании Rodin.Capital
Некоторые брокеры предлагают услуги по дарению акций. И здесь нужно внимательно читать условия. Например, «Финам» выпускает подарочные сертификаты в бумажном виде, забрать их можно только в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Челябинске. «Т-Инвестиции» предлагают акции в подарок онлайн, получателю придет смс для подтверждения. Но по факту это не перевод акции из портфеля в портфель, а перевод денег на покупку акции.
Дополнительные расходы:
Несмотря на то, что торговля на бирже ушла в онлайн, еще существуют документарные акции, то есть те самые бумажные, оставшиеся еще с 1990-х годов. Их тоже можно дарить, такая сделка заверяется у нотариуса, право перехода собственности регистрируется в реестре акционеров. Правда, чаще всего такие акции скорее сувенир, чем реально работающий актив.
Дарить акции детям тоже можно, брокерские счета открываются с 14 лет. Правда, не все брокеры это делают. А еще до 18 лет каждую операцию должны одобрить родители. До 14 лет счет тоже открыть можно, но управлять им будут родители самостоятельно.
Дарить можно не только ценные бумаги с брокерского счета, но и паи паевых инвестиционных фондов. Схема в целом аналогична той, по которой дарятся акции:
На всякий случай уточним: паи ПИФов и БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды) это разные инструменты. БПИФы торгуются на бирже, если хотите подарить их, то нужно обращаться к брокеру. ПИФы не торгуются на бирже.
У ПИФов, биржевых фондов и акций есть кое-что общее: налог с подарка не платится, если это передача бумаг родственнику. Сделать сюрприз нереально, потому как от получателя подарка требуется согласие и некоторые активные действия. Дарить ценные бумаги в браке можно только с заверенного нотариусом согласия второго супруга.
Подарить вклад можно через оформление его на третье лицо. Это один из немногих вариантов инвестиционного подарка, который можно устроить в виде сюрприза. Дело в том, что при оформлении договора согласие будущего владельца денег не требуется, банку нужны только данные для идентификации человека. Получатель может заявить свои права на этот вклад когда угодно, и только с того момента будет считаться хозяином денег.
Присутствие третьего лица в банке не обязательно, если речь идет о вкладе до 600 000 рублей. Сумма больше? Тогда у банка возникнут антиотмывочные вопросы, он может отказать в операции.
На ребенка тоже можно открыть вклад, но управлять им будут родители, а вывести деньги до совершеннолетнего получится только с разрешения опеки.
Несколько лет назад подарить деньги с процентами можно было через сберегательный сертификат. Инструмент терял популярность, пока не исчез вовсе. В 2025 году его ждет реинкарнация — президент предложил выпускать безотзывные сертификаты с более высоким процентом, чем по вкладам, но на срок минимум три года.
Это новый финансовый инструмент, работающий через негосударственные пенсионные фонды. Главная фишка — софинансирование от государства, то есть из бюджета будут зачислять деньги на ваш счет. ПДС оформляется на 15 лет. Бонус будет поступать первые 10 лет: до 36 000 рублей ежегодно.
Оформить договор можно и на взрослого, и на ребенка. Важное условие: когда срок вклада закончится и настанет время забирать деньги, то из накопленной суммы вычтут НДФЛ. От уплаты налога освобождаются родственники.
Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать при оформлении договора по ПДС на другого человека:
Самый подорожавший актив XXI века: с 2000 года доходность составила 800 %. Считается защитным активом, его цена никогда не упадет до нуля, но в спокойные годы прибыль может быть минимальной. Поэтому золото это долгосрочная инвестиция. Вложиться в него можно разными способами, соответственно, и подарки получатся разными.
Обезличенный металлический счет. Это выглядит почти как валютный вклад, только вы храните не доллары/юани, а золото, которое покупаете у банка. Вернее, не само золото как металл, а его денежный эквивалент. Средства не застрахованы. Продать можно в удобный момент. Можно открыть ОМС на третье лицо, в том числе на ребенка.
Золотой слиток. Красивый и эффектный подарок, который можно обернуть класной ленточкой. Зато хорошей инвестицией его можно назвать с натяжкой. Потому что вместе со слитком вы подарите головную боль по поводу его хранения. Нет, просто положить на полочку нельзя. Малейшая вмятинка, и слиток теряет в цене несколько тысяч рублей. А еще его могут украсть. Можно хранить в банке, но тогда нужно платить за ячейку.
Золотые инвестиционные монеты. Тоже впечатляющий с виду подарок. Такие монеты выпускаются государственными монетными дворами и имеют номинал, но их стоимость привязана к рыночной цене золота. Проблемы те же, что и со слитками: как хранить. Царапины на их стоимость влияют еще существеннее. И монеты продаются дешевле биржевой цены золота.
Золотые фонды и акции золотодобывающих компаний. Еще один вариант инвестировать в золото. Дарятся как и все прочие паи и акции.
Основные сложности такого презента связаны пониманием принципов работы этого цифрового актива. Если получатель подарка ничего не понимает в крипте, то лучше подарить ему обучающий курс подсказать ему, что вообще делать и как это хранить. Получатель подарка должен иметь криптокошелек, если его нет, нужно будет создать.
Способов подарить криптовалюту несколько:
Что касается налогов, то в теории, только родственники не должны его платить. На практике все проще.
– Криптовалюта пока находится в серой зоне, поэтому подарить ее гораздо проще. Для этого одаряемому нужно завести криптокошелек. Даритель делает перевод своих монет на кошелек одаряемого. По закону такой перевод тоже считается подарком и с него нужно заплатить НДФЛ по ставке 13% или 15% (если годовой доход больше 5 млн рублей). Однако по факту на данный момент такие операции не отслеживаются государством.
Мария Тараско, эксперт по управлению личными финансами
Наличные дарить проще всего: открытка, мандаринка, бантик и готово. Можно на открытке приписать что-то типа
«Желаю счастливого года. Купи себе акции Сбера и открой вклад на год». Или еще проще — отправить перевод на карту с такой припиской. Кажется, идеальный подарок?
— Самый нужный на свете подарок — деньги. Ведь человек, которому дарят деньги, точно не скажет: «Но у меня уже есть точно такие, зачем мне другие, куда мне теперь их деть».
Семен Слепаков, музыкант и иноагент
С другой стороны, получится совсем как в детстве, когда бабушка дарила деньги и говорила: «Купи себе на них теплые гамаши». И вот ты стоишь на рынке на картонке, со своим «подарком» и чувствуешь, что тебя где-то обхитрили. Поэтому если хотите подарить какие-то инвестиции, дарите то, что задумали, с помощью денег.
Хотите подарить акции? Сделайте креативный сертификат, переведите приятелю деньги и на них купите желаемые акции. Дарите вклад? Переводите деньги и открывайте счет онлайн. Оформить договор по ПДС тоже можно удаленно. У этого способа есть некоторые минусы:
