Top.Mail.Ru

Как подарить акции, золото или договор ПДС: инструкция на каждый случай

Как подарить акции, золото или договор ПДС: инструкция на каждый случай
1201

Дарить на любые праздники можно не только сувениры, цветы, ювелирку, но и куда более ценные активы — деньги. Только не те, что лежат в кошельке и предназначены для трат, а те, что инвестицированы и работают, принося прибыль. Как подарить сбережения в НПФ, вклады, акции, криптовалюту и другие варианты пассивного дохода? Объясняем с помощью простых инструкций. 

Акции

Ценные бумаги дарить не так просто, как деньги в конверте, потребуется участие в том числе того, кому делаете подарок. Сейчас ценные бумаги это на самом деле уже не осязаемая бумага, а записи на брокерском счете. Чтобы подарок состоялся, и у вас, и у получателя должны быть брокерские счета. 

— Если у дарителя и получателя брокерские счета у разных брокеров, подарить ценные бумаги можно только через офис. Для этого нужно сперва оформить дарственную, где необходимо указать дату, место, время передачи, данные получателя и дарителя, данные о ценных бумагах, порядок передачи, а также условия расторжения договора. Затем дарителю нужно будет заполнить поручение на перевод ценных бумаг, а получателю — на зачисление. За перевод бумаг от одного брокера к другому компании берут комиссии. 

Алексей Родин, финансовый советник, основатель компании Rodin.Capital

Некоторые брокеры предлагают услуги по дарению акций. И здесь нужно внимательно читать условия. Например, «Финам» выпускает подарочные сертификаты в бумажном виде, забрать их можно только в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Челябинске. «Т-Инвестиции» предлагают акции в подарок онлайн, получателю придет смс для подтверждения. Но по факту это не перевод акции из портфеля в портфель, а перевод денег на покупку акции. 

Дополнительные расходы: 

  1. За перевод брокер берет свою комиссию, суммы у всех разные. 
  2. Получатель подарка должен будет заплатить налог 13 % (15 % при размере годового дохода более 5 млн рублей). От этого налога освобождаются близкие родственники. 

Несмотря на то, что торговля на бирже ушла в онлайн, еще существуют документарные акции, то есть те самые бумажные, оставшиеся еще с 1990-х годов. Их тоже можно дарить, такая сделка заверяется у нотариуса, право перехода собственности регистрируется в реестре акционеров. Правда, чаще всего такие акции скорее сувенир, чем реально работающий актив. 

Дарить акции детям тоже можно, брокерские счета открываются с 14 лет. Правда, не все брокеры это делают. А еще до 18 лет каждую операцию должны одобрить родители. До 14 лет счет тоже открыть можно, но управлять им будут родители самостоятельно. 

Паи ПИФов

Дарить можно не только ценные бумаги с брокерского счета, но и паи паевых инвестиционных фондов. Схема в целом аналогична той, по которой дарятся акции: 

  1. Составьте договор дарения,  где будут указаны данные дарителя, одариваемого, а также сведения о паях (название фонда, количество паев).
  2. Обратитесь в управляющую компанию, где открыт счет паев, оформите заявление на передачу их на другой счет. Это можно сделать и через банк, если ПИФ выбирался там.
  3. Убедитесь, что у вашего родственника или приятеля есть счет в этой УК. Если нет, нужно открыть. 
  4. Подготовьте красивый конверт с каким-то визуальным символом подарка. Если дарите не близкому родственнику, то вложите в конверт 13 % стоимости паев. Получатель подарка должен будет заплатить налог. 

На всякий случай уточним: паи ПИФов и БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды) это разные инструменты. БПИФы торгуются на бирже, если хотите подарить их, то нужно обращаться к брокеру. ПИФы не торгуются на бирже.  

У ПИФов, биржевых фондов и акций есть кое-что общее: налог с подарка не платится, если это передача бумаг родственнику. Сделать сюрприз нереально, потому как от получателя подарка требуется согласие и некоторые активные действия. Дарить ценные бумаги в браке можно только с заверенного нотариусом согласия второго супруга.

Вклад

Подарить вклад можно через оформление его на третье лицо. Это один из немногих вариантов инвестиционного подарка, который можно устроить в виде сюрприза. Дело в том, что при оформлении договора согласие будущего владельца денег не требуется, банку нужны только данные для идентификации человека. Получатель может заявить свои права на этот вклад когда угодно, и только с того момента будет считаться хозяином денег. 

Присутствие третьего лица в банке не обязательно, если речь идет о вкладе до 600 000 рублей. Сумма больше? Тогда у банка возникнут антиотмывочные вопросы, он может отказать в операции. 

На ребенка тоже можно открыть вклад, но управлять им будут родители, а вывести деньги до совершеннолетнего получится только с разрешения опеки. 

Несколько лет назад подарить деньги с процентами можно было через сберегательный сертификат. Инструмент терял популярность, пока не исчез вовсе. В 2025 году его ждет реинкарнация — президент предложил выпускать безотзывные сертификаты с более высоким процентом, чем по вкладам, но на срок минимум три года.

Программа долгосрочных сбережений

Это новый финансовый инструмент, работающий через негосударственные пенсионные фонды. Главная фишка — софинансирование от государства, то есть из бюджета будут зачислять деньги на ваш счет. ПДС оформляется на 15 лет. Бонус будет поступать первые 10 лет: до 36 000 рублей ежегодно. 

Оформить договор можно и на взрослого, и на ребенка. Важное условие: когда срок вклада закончится и настанет время забирать деньги, то из накопленной суммы вычтут НДФЛ. От уплаты налога освобождаются родственники. 

Есть несколько нюансов, которые нужно учитывать при оформлении договора по ПДС на другого человека:

  • лимит софинансирования в 36 000 рублей распространяется на все договоры ПДС того, кто их оформил. То есть если вы открыли счет на себя и на ребенка, эти 36 000 рублей поделят между вами пропорционально взносам;
  • с помощью ПДС можно вернуть себе уплаченный налог на доходы. Но только если договоров меньше трех, с открытием четвертого льгота испаряется и в отношении предыдущих трех;
  • в ПДС можно перевести свою накопительную часть пенсии, но это не касается договоров в пользу третьего лица:
  • забрать деньги из ПДС досрочно можно, если нужна дорогостоящая операция тому, на чье имя открыт счет.

Золото

Самый подорожавший актив XXI века: с 2000 года доходность составила 800 %. Считается защитным активом, его цена никогда не упадет до нуля, но в спокойные годы прибыль может быть минимальной. Поэтому золото это долгосрочная инвестиция. Вложиться в него можно разными способами, соответственно, и подарки получатся разными.

Обезличенный металлический счет. Это выглядит почти как валютный вклад, только вы храните не доллары/юани, а золото, которое покупаете у банка. Вернее, не само золото как металл, а его денежный эквивалент. Средства не застрахованы. Продать можно в удобный момент. Можно открыть ОМС на третье лицо, в том числе на ребенка.

Золотой слиток. Красивый и эффектный подарок, который можно обернуть класной ленточкой. Зато хорошей инвестицией его можно назвать с натяжкой. Потому что вместе со слитком вы подарите головную боль по поводу его хранения. Нет, просто положить на полочку нельзя. Малейшая вмятинка, и слиток теряет в цене несколько тысяч рублей. А еще его могут украсть. Можно хранить в банке, но тогда нужно платить за ячейку. 

Золотые инвестиционные монеты. Тоже впечатляющий с виду подарок. Такие монеты выпускаются государственными монетными дворами и имеют номинал, но их стоимость привязана к рыночной цене золота. Проблемы те же, что и со слитками: как хранить. Царапины на их стоимость влияют еще существеннее. И монеты продаются дешевле биржевой цены золота. 

Золотые фонды и акции золотодобывающих компаний. Еще один вариант инвестировать в золото. Дарятся как и все прочие паи и акции. 

Криптовалюта

Основные сложности такого презента связаны пониманием принципов работы этого цифрового актива. Если получатель подарка ничего не понимает в крипте, то лучше подарить ему обучающий курс подсказать ему, что вообще делать и как это хранить. Получатель подарка должен иметь криптокошелек, если его нет, нужно будет создать.

Способов подарить криптовалюту несколько: 

  1. Самый простой: перевести криптовалюту в кошелек получателя подарка.
  2. Альтернативный вариант: купить «холодный» кошелек, попросить получателя подарка его активировать и потом перевести туда актив.
  3. Подарочный сертификат: популярная биржа Binance позволяет купить подарочную карту.

Что касается налогов, то в теории, только родственники не должны его платить. На практике все проще. 

– Криптовалюта пока находится в серой зоне, поэтому подарить ее гораздо проще. Для этого одаряемому нужно завести криптокошелек. Даритель делает перевод своих монет на кошелек одаряемого. По закону такой перевод тоже считается подарком и с него нужно заплатить НДФЛ по ставке 13% или 15% (если годовой доход больше 5 млн рублей). Однако по факту на данный момент такие операции не отслеживаются государством.

Мария Тараско, эксперт по управлению личными финансами

Самый простой способ подарить что угодно

Наличные дарить проще всего: открытка, мандаринка, бантик и готово. Можно на открытке приписать что-то типа
«Желаю счастливого года. Купи себе акции Сбера и открой вклад на год». Или еще проще — отправить перевод на карту с такой припиской. Кажется, идеальный подарок? 

— Самый нужный на свете подарок — деньги. Ведь человек, которому дарят деньги, точно не скажет: «Но у меня уже есть точно такие, зачем мне другие, куда мне теперь их деть».

Семен Слепаков, музыкант и иноагент

С другой стороны, получится совсем как в детстве, когда бабушка дарила деньги и говорила: «Купи себе на них теплые гамаши». И вот ты стоишь на рынке на картонке, со своим «подарком» и чувствуешь, что тебя где-то обхитрили. Поэтому если хотите подарить какие-то инвестиции, дарите то, что задумали, с помощью денег. 

Хотите подарить акции? Сделайте креативный сертификат, переведите приятелю деньги и на них купите желаемые акции. Дарите вклад? Переводите деньги и открывайте счет онлайн. Оформить договор по ПДС тоже можно удаленно. У этого способа есть некоторые минусы:

  • в праздники биржа не работает, купить акции не получится;
  • дети могут открывать вклады самостоятельно только с 14 лет;
  • оформить программу долгосрочных сбережений несовершеннолетние не могут.

Вывод

  1. Дарить инвестиционные продукты можно, такой подарок выглядит интереснее, чем банальные деньги в конверте. 
  2. Вариантов инвестиций несколько, в зависимости от ваших возможностей и финансовой подкованности того, кто получит подарок.
  3. Детям тоже можно подарить средство для накоплений, но распоряжаться им до совершеннолетия будут помогать родители.
  4. Получатель подарка должен будет заплатить налог, не забудьте добавить эту сумму. Исключение — близкие родственники подоходный налог на подарки не платят. 
  5. Если оформление на другое лицо кажется слишком сложным или не подходит, можно вместе обратиться в банк, НПФ или к брокеру, открыть нужный продукт и перевести получателю деньги. 
изображение 489
0 комментариев
Как подарить акции, золото или договор ПДС: инструкция на каждый случай
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross