Заботиться о финансовом благополучии близких можно не только при своей жизни, но и после смерти. Родственники имеют право на вашу пенсию, а сколько они получат — зависит от ваших решений. Причем решения нужно принимать еще до пенсии, пока вы работаете. Объясняем, как передать наследникам выплаты от государства и личные пенсионные сбережения.
Содержание
В России есть два варианта оставить свое имущество и деньги: через завещание и без него. Вариант с завещанием более продуманный. Вы заранее решаете, кто и что должен получить. Можете оставить с дыркой от бублика брата-алкоголика, с которым не общались 20 лет. Завещать машину лучшему другу. Оставить свою квартиру любимому уже повзрослевшему сыну, а второму взрослому сыну передать коллекцию фантиков «Турбо». Или поставить условие: передать личную квартиру второй жене с обязательством разрешить там проживание детей от первого брака.
Правда, кое-кого из родственников по закону нельзя оставить без части наследства. Им положена минимум половина того, что они получили бы без завещания.
Если завещания нет, то наследовать будет только родня и только в таком порядке: сначала наследники первой очереди (дети, супруги, родители), если их нет — наследники второй очереди (братья и сестры, дедушки и бабушки), затем идут тети и дяди и далее по уменьшению степени родства. Если никаких родственников нет, имущество заберет государство.
Поиском имущества умершего занимается нотариус. Он будет делать запросы в кредитные организации, искать земельные участки, квартиры, но у него нет волшебной кнопки «Найти все». Он может не отыскать вклад в мелком банке и уж тем более не найдет пачку денег, хранящуюся в томике «Капитала» на антресолях. Самый надежный способ — сказать близким, где вы храните сбережения. Но не всегда это удобно и возможно.
На сайте Федеральной нотариальной палаты можно проверить, открыто ли наследственное дело, после смерти любого человека, не только родственника. Но там будет указан лишь сам факт наличия дела и координаты нотариуса. А вот информации о завещании там не будет. Это нотариальная тайна, ее раскрывают тем, кого она касается. Если у вас была пенсия, которую можно завещать, нотариус свяжется с наследниками. Можно самостоятельно обратиться в СФР и спросить, где у скончавшегося была накопительная пенсия (если она была).
Чтобы получить пенсию родственника, в течение 6 месяцев после его смерти нужно написать заявление в пенсионный фонд. Понадобятся следующие документы:
Через шесть месяцев после смерти пенсионный фонд примет решение. Если оно положительное, то в течение 20 дней наследник получит деньги на свой счет.
Не всякую пенсию можно завещать, а некоторые выплаты достанутся родственникам, даже если по завещанию вы оставили все другу Васе.
Страховая пенсия, то есть та, которую вам назначат ближе к старости, в целом не наследуется. То есть умер пенсионер — государство перестало платить. Но есть ситуации, когда благодаря вам ваши близкие смогут что-то получить.
Вдовцы имеют право получать пенсию умершего супруга вместо своей. Для этого нужно достичь пенсионного возраста, не работать и подать заявление на назначение пенсии по потере кормильца.
Даже если у супруга пенсия была выше, не всегда такой переход выгодный:
Из плюсов — вдовец всегда может передумать и вернуть себе свою пенсию.
Кроме супруга-пенсионера пенсию по потере кормильца могут получать несовершеннолетние дети умершего, совершеннолетние дети, если им нет еще 23 лет и они учатся очно, родители, бабушки и дедушки, если они были иждивенцами скончавшегося.
Родственники имеют право забрать пенсию, которую в этом месяце уже назначили, но пенсионер не успел ее получить. Эти деньги не включаются в наследственную массу. Их выдадут несовершеннолетним детям, внукам, взрослым с инвалидностью. Но только если они проживали вместе с умершим пенсионером. Если за полгода никто не обратится за выплатой, последнюю пенсию включат в наследственную массу.
Как облегчить жизнь наследникам? Им нужно будет доказывать факт совместного проживания. Лучше бы иметь общую прописку (в том числе временную) или хотя бы выписки с их банковских счетов с платежками за коммуналку, доставку продуктов по вашему адресу и прочее.
В чем минусы этих вариантов? Вы не можете повлиять на события. Поэтому, если хотите позаботиться о близких, станьте обладателями других вариантов пенсии.
Накопительная пенсия есть у тех, кто работал до 2014 года, когда правительство приняло решение ее заморозить. Счета пополнять нельзя, но деньги никуда не пропали, СФР или НПФ инвестируют их. Накопительную пенсию можно получить раньше страховой: в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам.
Пенсионеры получают всю сумму разом, или выплаты делаются ежемесячно. Последний вариант называют срочной выплатой, то есть рассчитанной на определенный срок.
К слову, если была назначена единовременная выплата, а пенсионер не успел ее получить, то наследники должны сообщить о своем праве в течение четырех месяцев со дня смерти. Иначе деньги станут частью общей наследственной массы.
По закону накопительную пенсию нельзя завещать. Но можно написать распоряжение о распределении средств, указав, кто именно получит деньги и в каких долях.
Такое распоряжение делается не через нотариуса, а в СФР или НПФ: в зависимости от того, где лежит ваша накопительная пенсия. Заявление можно подать онлайн, в личном кабинете пенсионного фонда. Если такого заявления нет, накопительную пенсию распределят по общим правилам наследования. Сначала будут искать детей и супругов, потом бабушек-дедушек и так далее.
Важный момент! Предупредите близких. Накопления не являются частью завещания, а значит, обращаться за выплатой нужно не через шесть месяцев после смерти, а в течение этих шести месяцев. Иначе накопительная пенсия станет частью наследства и будет распределяться в порядке наследования.
Маткапитал — исключение. Если женщина направила маткапитал в накопительную пенсию, то эту часть выдадут только ее детям: несовершеннолетним и тем, кто младше 23 лет и учится очно. Кроме детей, маткапитал из пенсии может получить отец ребенка, на которого выдавался маткапитал.
Итак, накопительную пенсию нельзя указать в завещании, а страховую даже родственники получают в редких ситуациях. Выходит, ничего поделать нельзя? Можно, если вы сами будете копить себе на пенсию. Негосударственную пенсию можно завещать.
Негосударственная пенсия — это ваши добровольные сбережения в НПФ. То есть когда вы сами обратились, попросили открыть счет и перечисляли туда деньги. Ну, или все это сделал ваш работодатель.
Наследником негосударственной пенсии может стать кто угодно — завещайте хоть своей первой любви из детского сада «Звездочка». Пенсию можно как отписать одному наследнику, так и поделить между несколькими.
НПФ выплатит наследнику выкупную сумму в течение 14 дней после того, как в фонд поступит заявление с комплектом документов. Выкупная сумма в случае наследования — это весь остаток денег на счете, включая полученный от инвестирования доход на дату смерти.
Еще один вариант завещать близким пенсию — открыть счет по программе долгосрочных сбережений. Это новый вариант накоплений через негосударственные пенсионные фонды. Похоже на негосударственную пенсию, только с бонусом: вы открываете счет, НПФ инвестирует средства, а государство вас софинансирует: первые три года добавляет по 36 000 рублей. Сумма ваших взносов зависит от доходов.
Строго говоря, это не пенсия. Деньги вам начнут выплачивать через 15 лет после открытия счета, даже если до пенсионного возраста еще далеко. Планов получения средств три: все сразу, ежемесячно на срок от 10 лет и пожизненные выплаты. Ну а если случится непоправимое, деньги получат наследники — по завещанию или общему порядку.
Средства ПДС наследуются в полном объеме на этапе накоплений. Выплаты уже начались? Наследники получат оставшуюся сумму. Исключение — пожизненная выплата, она не наследуется после начала выплат.
Деньги по программе долгосрочных сбережений можно забрать без штрафа в особенных ситуациях: при потере кормильца или если средства нужны на дорогостоящее лечение.
Может, и завещание станет менее актуальным.
Вообще, откладывать деньги на пенсию можно не только в НПФ. Вклады — тоже хороший способ. Простой, понятный, надежный. Да только не всегда удобный для близких.
Главный его минус — огромное количество банков в России, несмотря на все старания Набиуллиной. Нет никакой единой банковской базы на этот случай, нотариусы делают запросы в каждый банк. Все три сотни банков проверять никто не будет. Обычно нотариусы делают запросы в самые крупные и региональные банки. Ну и в те, на которые укажут потенциальные наследники. Живете на Урале, но нашли очень выгодный вклад в банке, который присутствует только на Дальнем Востоке? Есть вероятность, что о нем никто не узнает. НПФ в стране всего около 30, можно убедить нотариуса написать в каждый фонд.
Впрочем, у банковского вклада есть одна очень удобная фишка. Средства по вкладам можно передать не только с помощью завещания, но и через завещательное распоряжение.
Завещательное распоряжение — это документ, который оформляется в банке, без участия нотариуса, но имеет силу нотариально заверенного.
Кредитные организации не имеют права брать комиссию за оформление, в отличие от нотариуса. Можно прописать, кому какой вклад достанется, если их было несколько. Но банки составляют распоряжения только по счетам, которые открыты у них. Нельзя прийти в Сбербанк и написать завещательное распоряжение по счету в ВТБ.
