Есть негосударственные пенсионные фонды, работающие по всей России, а есть сугубо региональные. Такие, как НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В. В. Ливанова», чьи офисы расположены в основном в азиатской части страны. Чем еще этот фонд отличается от конкурентов? Какие услуги предлагает и кому подойдет? Объясняем.
Содержание
Негосударственный пенсионный фонд «Оборонно-промышленный фонд имени В. В. Ливанова» (Виктор Владимирович Ливанов, советский авиаконструктор. - Пенсия.про) или, сокращенно, НПФ «ОПФ» — это один из восьми фондов группы компаний «Регион».
Сейчас «ОПФ» занимает 26 место среди 37 негосударственных пенсионных фондов России по объему активов со своими 8,9 млрд рублей. Доля на рынке — 0,17 %.
Фонд имеет достаточно долгую историю: образован в 2000 году. Почти 8 500 человек уже получают свою дополнительную пенсию здесь, а количество людей, которые только формируют свои будущие накопления здесь — 53 925 человек. Кроме того, фонд может похвастать неплохой доходностью в 9,36 % (выше инфляции).
Фонд является участником Национальной ассоциации негосударственных фондов (НАПФ), Ассоциации по страхованию вкладов (АСВ) по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).
Несмотря на то что фонд небольшой, он предоставляет целый перечень продуктов.
Накопительная пенсия с 2014 года не пополняется работодателями. Однако те, кто успел ее сформировать до 2014 года, могут перевести из одного НПФ в другой, например «ОПФ». Если говорить конкретно, то это люди 1967 года рождения и моложе. Свои выплаты по накопительной пенсии женщины могут получить по достижении 55 лет, а мужчины 60 лет.
Накопления переводятся после заключения договора «Об обязательном пенсионном страховании» лично в офисе фонда. Но городов присутствия НПФ «ОПФ» не так много: Москва, Хабаровск, Тюмень, Комсомольск-на-Амуре.
После подписания договора необходимо будет уведомить Социальный фонд России (СФР) заявлением о переходе. Сделать это можно как непосредственно в офисе НПФ, так и удаленно через портал Госуслуг. На последнем этапе просто ждете перехода. Он случится либо через пять лет (при срочном варианте) или через год (при досрочном).
Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это та самая программа, которая позволяет самостоятельно копить на пенсию. Чтобы начать копить, надо обратиться лично в офис фонда и заключить договор. После необходимо начать пополнять пенсионный счет. Минимальная сумма составит 1 000 рублей. На сайте, кстати, представлен одноименный раздел, где можно посчитать будущую пенсию с помощью калькулятора НПФ.
Скажем прямо — многие НПФ не очень-то стремятся рассказывать своим клиентам во всех деталях, куда именно и в каких пропорциях инвестируют. Чуть ли не главной особенностью, которая отличает НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В. В. Ливанова» от конкурентов, является ведение дел в достаточно прозрачном режиме: в любой момент есть возможность просмотреть структуру инвестиционного портфеля. Вот как выглядит состав вложений НПФ «ОПФ» на 1 января 2024 года:
Как видно из графика, в структуре инвестиций фонда преобладают государственные ценные бумаги РФ, на которые приходится более 50 %. Второе место у российских облигаций — 19,82 %, а третье у депозитов в рублях — 6,83 %.
Но если вам мало и этой информации, то фонд не скрывает структуру портфеля по эмитентам. То есть вы фактически получаете представление, в какие именно ценные бумаги вкладывается НПФ. Неплохо!
67,7 % приходится на Минфин РФ (гособлигации), 8,2 % на Сбербанк, 5,3 % на «НКО НЦК», 4,9 % на ВТБ, 3,6 % на «Система АФК», 2,6 % на Банк МКБ, 2 % на Газпромбанк, 1,5% на «Евро Хим МХК», 1,1 % на группу «Сегежа», 0,9 % на «Роснефть». Самые свежие данные: декабрь 2023 года.
Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это госпрограмма для пенсионного рынка, которая появилась 1 января 2024 года. По большому счету, представляет собой некий усовершенствованный гибрид ИПС и обычного перевода накопительной пенсии. Вы можете отчислять себе на старость на счет в НПФ, а государство согласно за это доплачивать. Накопительную пенсию можно целиком положить на счет с подключенной ПДС.
Сколько государство доплатит? Максимум 36 000 рублей в год. И то не на весь период в 15 лет, а за первые три года. Однако плюшки на этом не заканчиваются. Вы также можете получить налоговый вычет по НДФЛ до 52 000 рублей, а накопления будут застрахованы на случай краза НПФ в размере 2,8 млн рублей. А еще все ваши средства на счете с ПДС могут быть полностью унаследованы.
Можно забрать деньги при наступлении особых жизненных обстоятельств, но в общем случае придется провести вместе с программой минимум 15 лет, либо же до достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.
Заключить договор ПДС можно в офисе фонда или на его официальном сайте. Чтобы это сделать, понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН.
В отличие от структуры инвестиционного портфеля, информация про все условия по корпоративным программам не представлена, НПФ «ОПФ» предлагает отставить заявку и связаться со специалистом, который уже проконсультирует в индивидуальном порядке. Впрочем, это достаточно типовая практика для многих фондов. В общем виде «ОПФ» предлагает своим клиентам три разновидности корпоративных программ:
Что они дают? Для работников корпоративные пенсионные программы — это дополнительный источник накопления на старость и, как следствие, мотивации сохранять лояльность конкретной организации.
Но есть дополнительные преимущества для работодателя. В основном представляют собой налоговые преференции. За счет взносов на пенсию своим работникам можно сократить базу по налогу на прибыль. Правда, только в размере, который не превышает 12 % фонда оплаты труда. Кроме того, отчисления на пенсию не облагаются взносами в СФР и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС). А еще они не включаются в расчет базы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ).
Пожалуй, главной особенностью и плюсом НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова» является его прозрачность и относительная доступность информации о том, куда идут деньги вкладчиков. И тут речь не только о структуре портфеля, калькуляторе и доступе к личному кабинету НПФ «ОПФ». На сайте легко отыскать раздел «Раскрытие информации», где выложены ключевые показатели деятельности фонда, бухгалтерская отчетность и аудиторские заключения.
А вот не в пользу НПФ говорит малое число городов, где есть офисы: Москва, Тюмень, Хабаровск, Комсомольск-на-Амуре. То есть три из них в азиатской части страны.
Несмотря на то, что НПФ «ОПФ» относительно небольшой, фонд имеет долгую историю, много клиентов и неплохую доходность. К тому же здесь представлен полный спектр пенсионных программ. Однако за счет географии офисов подойдет москвичам (логично) и жителям нескольких восточных регионов.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
