Top.Mail.Ru

Через банк на пенсию: обзор НПФ «Газпромбанк-фонд»

Обновлено:
Через банк на пенсию: обзор НПФ «Газпромбанк-фонд»
Обновлено:
274

Всего три российских банка имеют свои негосударственные пенсионные фонды. Один из них Газпромбанк с его одноименным НПФ «Газпромбанк-фонд». Это корпоративное учреждение для нужд «Газпрома», или на фонд стоит обратить внимание всем желающим копить на старость? Объясняем, что хорошего, а что не очень предлагает НПФ «Газпромбанк-фонд».

На чем специализируется фонд

Негосударственный пенсионный фонд Газпромбанка появился в 2004 году. С самого начала и по сегодняшний день основным направлением деятельности остается негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), то есть с замороженными десять лет назад накопительными пенсиями фонд не работает.

Хотя из названия можно подумать, что НПФ принадлежит исключительно Газпромбанку, но на самом деле это не совсем верно. Сразу у нескольких юридических лиц есть доли в этом негосударственном пенсионном фонде.

Структура собственников

У НПФ «Газпромбанк-фонд» три компании-акционера: «Газкардсервис» с 30,7 %, «Северянка» с 22,95 % и ОСПОС с 46,35 %. Все эти фирмы сами принадлежат на 100 % другим структурам. «Газкардсервис» — собственность Газпромбанка, «Северянка» в руках у управляющей компании «Лидер», а ОСПОС относится к НПФ «Газфонд». Поскольку «Лидер» принадлежит тому же «Газфонду», становится понятен настоящий владелец, на более чем две трети контролирующий наш фонд. Это старейший и главный НПФ группы «Газпром».

Размер фонда

У НПФ «Газпромбанк-фонд» 16,4 млрд рублей активов, если верить последним данным. Для НПФ это откровенно немного. Фонд находится на 20-м месте среди всех 36 российских НПФ.

Накоплений у фонда нет, так как он фокусируется не негосударственной пенсии. Зато есть резервы: 15,6 млрд рублей. По этому показателю «Газпромбанк-фонд» на 14-м месте, то есть почти в середине.

Тем не менее относительно небольшой размер не сказывается на популярности. 26 459 человек имеют договор с «Газпромбанк-фондом». При этом у НПФ всего один офис, в Москве. Так что, если вы еще не клиент, а хотите им стать, придется посетить столицу России.

Доходность НПФ

«Газпромбанк-фонд» занимается исключительно формированием негосударственных пенсий и не работает с накопительными. В связи с чем у НПФ есть только резервы и их доходность. По этому показателю фонд занимает 19-е место с 6,32 %. Это не самый лучший показатель в сравнении с многими НПФ, более того, он ниже даже официальной инфляции (7,42 %).

Какие же управляющие компании (УК) занимаются вложением средств клиентов этого НПФ?

Управляющие компании

По части инвестирования «Газпромбанк-фонд» работает с четырьмя управляющими компаниями:

  1. АО УК «Прогрессивные инвестиционные идеи», принадлежащая аудиторской фирме «Ас-Аудит». Агентство «Эксперт РА» присвоило ей рейтинг A+ со стабильным прогнозом в августе 2023 года. Это говорит о том, что услуги, которые здесь предоставляются, обладают очень высоким уровнем качества и надежности.
  2. АО «ААА Управление Капиталом» — одна из старейших управляющих компаний, которая представлена на рынке свыше 19 лет. На конец декабря 2023 года под ее крылом находилось чуть меньше 900 млрд рублей. У АО «ААА Управление Капиталом» высочайший рейтинг от агентства «Эксперт РА» — А++ со стабильным прогнозом, который был получен в конце марта 2024 года.
  3. ЗАО «Лидер» — управляющая компания, основными акционерами которой являются «Газпром», Гапромбанк, НПФ «Газфонд» и ВЭБ.РФ. Она представлена на рынке более 30 лет. В конце декабря 2023 года агентство «Эксперт РА» присвоило ей высочайший рейтинг А++ со стабильным прогнозом.
  4. ООО «УК «АГАНА» — УК, получившая свою первую лицензию в 2001 году. На 2024 год у нее почти 750 млрд активов. Агентство «Эксперт РА» в декабре 2023 года присвоило этой УК рейтинг А со стабильным прогнозом. Это говорит о высоком качестве и надежности услуг, которые предоставляет «УК «АГАНА».

Итак, мы разобрались с инвестиционной частью. Теперь перейдем к операционной, то есть к программам, которые предлагает НПФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение

НПО на языке работников фондов — формирование отчислений по старости по собственной инициативе клиента или по желанию его работодателя. Негосударственная пенсия не имеет никакого отношения к страховой пенсии, которую начисляет и выдает Социальный фонд России (СФР).

«Газпромбанк-фонд» предлагает вкладчикам пять пенсионных схем, которые называются просто, по номерам:

  • № 1 — предназначена для физических лиц. Размер пенсионных взносов и срок выплаты устанавливаются заранее, не менее чем на два года. Учет поступивших денег происходит на именных пенсионных счетах.
  • № 2 — для физических и юридических лиц. Здесь также в договоре прописывается размер пенсионных взносов, но вот выплаты пожизненные. Учет денежных средств происходит на именных пенсионных счетах.
  • № 3 — для юридических лиц. Здесь такие же условия, как и по первым двум схемам, исключение составляют выплаты, которые производятся до исчерпания средств на счете, но не менее пяти лет.
  • № 4 — для юридических и физических лиц. Особенность схемы состоит в том, что выплаты могут происходить одним из двух способов: либо до исчерпания средств на счете, либо в течение определенного участником периода времени.
  • № 5 — для юридических лиц. Это смешанная схема, где пенсия формируется совместно физическим и юридическим лицом (работником и работодателем). Деньги учитываются на солидарном пенсионном счете, а выплаты производятся до исчерпания средств на нем.

Стоит отметить, что негосударственная пенсия — это не только возможность увеличить количество денег в старости, но и шанс получить социальный налоговый вычет уже сейчас. Сколько можно вернуть? Ну, 13 % от суммы пенсионных взносов, но не более 150 000 рублей в год. Иными словами, максимум можно получить 19 500 рублей. Немного, конечно, но и их надо где-то заработать. Получить социальный налоговый вычет можно через работодателя или в ФНС.

А еще деньги по негосударственной пенсии наследуются, во всяком случае, это касается договоров, заключенных физическими лицами. А вот если пенсия корпоративная, то там все зависит от работодателя и его желания прописать такой момент.

Вывод

Сильная сторона НПФ «Газпромбанк-фонда — это негосударственное пенсионное обеспечение. Здесь есть схемы как для физических, так и для юридических лиц. Слабая сторона — низкая доходность, которая в 2023 году не перекрыла официальную инфляцию Росстата. Правда, нужно понимать, что инвестиции — вещь крайне изменчивая: где сегодня густо, там завтра пусто, и наоборот.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Через банк на пенсию: обзор НПФ «Газпромбанк-фонд»
0 комментариев
Через банк на пенсию: обзор НПФ «Газпромбанк-фонд»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross