Через банк на пенсию: обзор НПФ «Газпромбанк-фонд»

Всего три российских банка имеют свои негосударственные пенсионные фонды. Один из них — Газпромбанк с его одноименным НПФ «Газпромбанк-фонд». Это корпоративное учреждение для нужд «Газпрома», или на фонд стоит обратить внимание всем желающим копить на старость? Объясняем, что хорошего, а что не очень предлагает НПФ «Газпромбанк-фонд».

На чем специализируется фонд

Негосударственный пенсионный фонд Газпромбанка появился в 2004 году. С самого начала и по сегодняшний день основным направлением деятельности остается негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), то есть с замороженными десять лет назад накопительными пенсиями фонд не работает.

Хотя из названия можно подумать, что НПФ принадлежит исключительно Газпромбанку, но на самом деле это не совсем верно. Сразу у нескольких юридических лиц есть доли в этом негосударственном пенсионном фонде.

Структура собственников

У НПФ «Газпромбанк-фонд» три компании-акционера: «Газкардсервис» с 30,7 %, «Северянка» с 22,95 % и ОСПОС с 46,35 %. Все эти фирмы сами принадлежат на 100 % другим структурам. «Газкардсервис» — собственность Газпромбанка, «Северянка» в руках у управляющей компании «Лидер», а ОСПОС относится к НПФ «Газфонд». Поскольку «Лидер» принадлежит тому же «Газфонду», становится понятен настоящий владелец, на более чем две трети контролирующий наш фонд. Это старейший и главный НПФ группы «Газпром».

Размер фонда

У НПФ «Газпромбанк-фонд» 16,4 млрд рублей активов, если верить последним данным. Для НПФ это откровенно немного. Фонд находится на 20-м месте среди всех 36 российских НПФ.

Накоплений у фонда нет, так как он фокусируется не негосударственной пенсии. Зато есть резервы: 15,6 млрд рублей. По этому показателю «Газпромбанк-фонд» на 14-м месте, то есть почти в середине.

Тем не менее относительно небольшой размер не сказывается на популярности. 26 459 человек имеют договор с «Газпромбанк-фондом». При этом у НПФ всего один офис, в Москве. Так что, если вы еще не клиент, а хотите им стать, придется посетить столицу России.

Доходность НПФ

«Газпромбанк-фонд» занимается исключительно формированием негосударственных пенсий и не работает с накопительными. В связи с чем у НПФ есть только резервы и их доходность. По этому показателю фонд занимает 19-е место с 6,32 %. Это не самый лучший показатель в сравнении с многими НПФ, более того, он ниже даже официальной инфляции (7,42 %).

Какие же управляющие компании (УК) занимаются вложением средств клиентов этого НПФ?

Управляющие компании

По части инвестирования «Газпромбанк-фонд» работает с четырьмя управляющими компаниями:

1. АО УК «Прогрессивные инвестиционные идеи», принадлежащая аудиторской фирме «Ас-Аудит». Агентство «Эксперт РА» присвоило ей рейтинг A+ со стабильным прогнозом в августе 2023 года. Это говорит о том, что услуги, которые здесь предоставляются, обладают очень высоким уровнем качества и надежности.
2. АО «ААА Управление Капиталом» — одна из старейших управляющих компаний, которая представлена на рынке свыше 19 лет. На конец декабря 2023 года под ее крылом находилось чуть меньше 900 млрд рублей. У АО «ААА Управление Капиталом» высочайший рейтинг от агентства «Эксперт РА» — А++ со стабильным прогнозом, который был получен в конце марта 2024 года.
3. ЗАО «Лидер» — управляющая компания, основными акционерами которой являются «Газпром», Гапромбанк, НПФ «Газфонд» и ВЭБ.РФ. Она представлена на рынке более 30 лет. В конце декабря 2023 года агентство «Эксперт РА» присвоило ей высочайший рейтинг А++ со стабильным прогнозом.
4. ООО «УК «АГАНА» — УК, получившая свою первую лицензию в 2001 году. На 2024 год у нее почти 750 млрд активов. Агентство «Эксперт РА» в декабре 2023 года присвоило этой УК рейтинг А со стабильным прогнозом. Это говорит о высоком качестве и надежности услуг, которые предоставляет «УК «АГАНА».

Итак, мы разобрались с инвестиционной частью. Теперь перейдем к операционной, то есть к программам, которые предлагает НПФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение

НПО на языке работников фондов — формирование отчислений по старости по собственной инициативе клиента или по желанию его работодателя. Негосударственная пенсия не имеет никакого отношения к страховой пенсии, которую начисляет и выдает Социальный фонд России (СФР).

«Газпромбанк-фонд» предлагает вкладчикам пять пенсионных схем, которые называются просто, по номерам:

• № 1 — предназначена для физических лиц. Размер пенсионных взносов и срок выплаты устанавливаются заранее, не менее чем на два года. Учет поступивших денег происходит на именных пенсионных счетах.
• № 2 — для физических и юридических лиц. Здесь также в договоре прописывается размер пенсионных взносов, но вот выплаты пожизненные. Учет денежных средств происходит на именных пенсионных счетах.
• № 3 — для юридических лиц. Здесь такие же условия, как и по первым двум схемам, исключение составляют выплаты, которые производятся до исчерпания средств на счете, но не менее пяти лет.
• № 4 — для юридических и физических лиц. Особенность схемы состоит в том, что выплаты могут происходить одним из двух способов: либо до исчерпания средств на счете, либо в течение определенного участником периода времени.
• № 5 — для юридических лиц. Это смешанная схема, где пенсия формируется совместно физическим и юридическим лицом (работником и работодателем). Деньги учитываются на солидарном пенсионном счете, а выплаты производятся до исчерпания средств на нем.

Стоит отметить, что негосударственная пенсия — это не только возможность увеличить количество денег в старости, но и шанс получить социальный налоговый вычет уже сейчас. Сколько можно вернуть? Ну, 13 % от суммы пенсионных взносов, но не более 150 000 рублей в год. Иными словами, максимум можно получить 19 500 рублей. Немного, конечно, но и их надо где-то заработать. Получить социальный налоговый вычет можно через работодателя или в ФНС.

А еще деньги по негосударственной пенсии наследуются, во всяком случае, это касается договоров, заключенных физическими лицами. А вот если пенсия корпоративная, то там все зависит от работодателя и его желания прописать такой момент.

Вывод

Сильная сторона НПФ «Газпромбанк-фонда — это негосударственное пенсионное обеспечение. Здесь есть схемы как для физических, так и для юридических лиц. Слабая сторона — низкая доходность, которая в 2023 году не перекрыла официальную инфляцию Росстата. Правда, нужно понимать, что инвестиции — вещь крайне изменчивая: где сегодня густо, там завтра пусто, и наоборот.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.